Hypotheken

Q: Bijzondere overbruggingssituaties

Los van het acceptatiebeleid is er namelijk ook een technische kwestie. Een overbrugging wordt in de meeste gevallen verstrekt als 2e hypotheek op de te verkopen woning. Een Nederlandse notaris kan geen hypotheek inschrijven op een woning gelegen in een ander land. Binnen de aanbieders waar wij mee samenwerken is er om die reden, geen partij die dit aanbiedt. Syntrus Achmea vestigt voor een overbrugging geen recht van 2e hypotheek, maar werkt met een positieve/negatieve hypotheekverklaring. Een positieve/negatieve hypotheekverklaring (ook wel "pos/neg" genoemd) is een verklaring waarin de consument verklaart geen hypotheek op zijn woning voor derden te vestigen en op 1e afroep mee te werken aan het vestigen van een recht van hypotheek ten behoeve van de schuldeiser als die dat verlangt. Een herenakkoord dus, waarbij geen inschrijving in het hypotheekregister plaatsvindt. In overleg met Syntrus Achmea mogen wij dergelijke situaties voorleggen. Hierbij gelden de volgende spelregels 1. Altijd op voorlegbasis 2. Consument (re)migreert naar Nederland, onderpand is hoofdverblijf 3. Te overbruggen woning is gelegen in België, Duitsland of Frankrijk 4. Te overbruggen woning is verkocht 5. Verkoopcontract in Nederlands, Duits, Frans of Engels Andere bijzondere overbruggingssituaties Dit geldt ook voor overbruggingen op woningen die nog meerdere eigenaars hebben (erfenis, broer, zus) of met een bijzondere eigendomssituatie zoals erfpacht, opstal, vruchtgebruik, recht van gebruik en bewoning.

Q: Maak kennis met VCN - Sjoerd Kemperman - De Financiële Makelaar

Ben jij wel eens voor je klant op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan vooral verder want hieronder maak je kennis met Sjoerd Kemperman. Alles over mij en mijn functie "Een leuk weetje over mij: Ik ben tot 2005 wedstrijd roeier geweest. Hier ben ik de meerwaarde van een goede samenwerking voor het eerst gaan inzien. Met een gezamenlijk doel voor ogen maak je je seizoen tot een succes!" "Ik ben sinds 2021 werkzaam bij VCN HypotheekService. Het eerste jaar hield ik mij als Hypotheekspecialist vooral bezig met eigen woning financieringen en sinds een half jaar richt ik mij ook op de financieringsaanvragen voor verhuurde panden. Het leukste aan mijn werk als Verhuurspecialist vind ik de combinatie tussen het werken met cijfers en omgaan met mensen. Je heb écht persoonlijk contact met adviseurs." Waar houd ik mij zoal mee bezig? - Het beoordelen van de ontvangen aanvragen - Het uitwerken van de financieringsaanvraag op haalbaarheid - Indienen van aanvragen bij diverse vastgoedfinanciers - Het monitoren van de aanvragen Wist je dat er verschillende benamingen gegeven worden aan de aanvragen van verhuurde panden? Dit wordt ook wel beleggingsfinanciering, buy to let of vastgoedfinanciering genoemd. Verhuurhypotheek aanvragen Als VCN hebben wij diverse aanstellingen bij de vastgoedfinanciers zoals bij RNHB, Solidbriq, Nestr Smart Finance, De Nederlandse, Briqwise en Domivest. Aanvragen voor Lloyds, Woonfonds, NIBC Direct en Nationale Nederlanden verzorgt VCN ook. Deze aanvragen gaan echter via het reguliere HDN-kanaal. Heb jij als adviseur een financieringsaanvraag voor een verhuurd pand of een pand wat verhuurd gaat worden en ben je benieuwd naar de mogelijkheden? Stuur dan je financieringsaanvraag naar verhuurhypotheek@vcnhs.nl en ik ga er graag voor je mee aan de slag! Je mag mij natuurlijk ook altijd bellen op 085 - 041 09 30.

Q: Casus van de week - MUNT Hypotheken

Onze acceptanten hebben bij MUNT Hypotheken een uitgebreid mandaat om jouw klant de beste oplossing te bieden. In de voorleggids van MUNT zijn verschillende scenario’s uitgewerkt waarbinnen een acceptant zelf mag beslissen of een aanvraag haalbaar is buiten de reguliere kaders. Via de onderstaande casus + oplossing maken we dit inzichtelijk voor jou. Uitwerking: Christian Theunissen, Hypotheekacceptant bij VCN hypotheken en kredieten Casus: Man (34 jaar) en vrouw (32 jaar) kopen hun eerste woning voor € 450.000,-, gelijk aan de getaxeerde marktwaarde. Beide hebben inkomen uit loondienst. Jaarsalaris vrouw is € 34.678,-, jaarsalaris man is € 56.352,-. De gevraagde hypotheek is € 400.000,- waarvan € 250.000,- annuïtair (rente 4,17%) en € 150.000,- aflossingsvrij (rente 4,27%). Man heeft een leaseovereenkomst met een maandlast van € 456,-. Probleem: Deze aanvraag is niet haalbaar vanwege de leaseovereenkomst. Leaseovereenkomst moet afgelost worden om de aanvraag haalbaar te maken. Oplossing: Er is een mobiliteitsbudget ter hoogte van € 6.000,- per jaar ter beschikking gesteld door de werkgever aan de werknemer. Het mobiliteitsbudget wordt niet gezien als inkomen, echter… Het mobiliteitsbudget kan aangewend worden om de lasten van de leaseovereenkomst mee te compenseren. Dit voorbeeld toont aan dat MUNT écht meedenkt met de klant om de hypotheek mogelijk te maken. In een vroeg stadium weten welke mogelijkheden er zijn? Schakel dan vooral met De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital! Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze acceptanten of hypotheekspecialisten.

Question 1

Hypotheekverstrekkers die huurinkomsten meenemen

Accepted Answer

Steeds meer consumenten hebben naast hun eigen woning, een woning voor de verhuur. In de meest gevallen is er dan ook sprake van een verhuurhypotheek en huurinkomsten. Gaat een consument verhuizen, dan zullen de lasten van de verhuurhypotheek onderdeel uitmaken van de beoordeling door de hypotheekverstrekker. Om je te helpen aan een passende oplossing, hebben we voor een aantal verstrekkers uiteengezet hoe zij hiermee omgaan voor aanvragen zonder NHG. MUNT Hypotheken Inkomen uit verhuur MUNT neemt inkomen uit verhuurde woningen mee in het toets inkomen. Verhuurinkomsten uit ander (on)roerend goed, zoals winkelpanden of garages, nemen we niet mee. Voor het meenemen van verhuurinkomsten gelden de volgende voorwaarden: - De verhuurde woning moet op de datum van het renteaanbod minimaal 1 jaar in het bezit van uw klant - Het huurcontract is 6 maanden of langer geleden ingegaan, of uw klant kan aantonen dat de woning al minstens 6 maanden wordt verhuurd - De huurpenningen worden door de huurder per bank betaald op een bankrekeningen van uw klant - Als de verhuurde woning is belast met een hypotheekrecht, bijvoorbeeld voor de financiering ervan, moet uit de lening overeenkomst of een toestemmingsbrief blijken dat verhuur is toegestaan door de betreffende financier c.q. hypotheekhouder. Voor de berekening van het bedrag dat in het toets inkomen mag worden meegenomen, maken we onderscheid een verhuurder die handelt als consument en een verhuurder die handelt als belegger. Verhuurder handelt als consument De klant handelt als consument als aan alle onderstaande kenmerken wordt voldaan: - De huurpenningen per woning zij maximaal €1.500 per maand. - Het maximum aantal verhuurde woningen is 2. - Het toets inkomen bestaat voor maximaal 30% uit huurinkomsten MUNT rekent in dat geval af met een afslag van 25% van de huurpenningen voor uitgaven en reserveringen van instandhoudingskosten en eigenaarslasten. Het bedrag wat resteert, wordt meegenomen in het toets inkomen. Eventuele lasten voor de financiering van de verhuurde woning(en) worden in mindering gebracht op de toegestane financieringslast van jouw klant. NIBC Direct De huurinkomsten kunnen worden gebruikt om de Box 3 verplichten uit een verhuurd pand tegen elkaar te kunnen wegstrepen. Hiermee blijft dan toetsing op basis van Box 1 (en eventueel Box 2) inkomen over. Obvion Wie eigenaar is van een appartement of gesplitste wooneenheid, moet voor het verkrijgen van een hypotheek deelnemen aan een Vereniging van Eigenaren (VvE). Ook wanneer er sprake is van een woning boven een winkel. Veel van die VvE’s leiden een relatief slapend bestaan en komen alleen in beweging bij schade of als onderhoud noodzakelijk is. Een slapende vereniging is voor de acceptatie van een hypotheek geen probleem. Zowel met als zonder NHG. Nationale-Nederlanden Inkomen uit verhuur Het is mogelijk om huurinkomsten van een klant mee te nemen bij het budgetteren van de financiering. Hiervoor geldt de volgende berekening: 1. De inkomsten uit verhuur worden voor 70% meegeteld. 2. Deze huurinkomsten worden verminderd met de hypotheeklasten van de verhuurde woning. Wanneer het gaat om een hypotheek met een variabele rente, dan worden de hypotheeklasten gebaseerd op een maandlast o.b.v. de GHF-toetsrente 3. en een 30-jarige annuïteit voor restant hoofdsom   Het berekende huurinkomen wordt als volgt gebruteerd: - met een factor 1,5 voor een aanvrager die de AOW-leeftijd nog niet bereik heeft - met een factor 1,2 voor een aanvrager die de AOW-leeftijd bereikt heeft Bij het meenemen van huurinkomsten gelden de volgende voorwaarden: - De huurinkomsten en eventuele hypotheeklasten moeten worden aangetoond - De huurinkomsten worden op het moment van de aanvraag gedurende een periode van minimaal twee jaar ontvangen op een Nederlandse betaalrekening - Er is sprake van een huurcontract - De huurinkomsten komen niet uit kamerverhuur of verhuur van short-stay (zoals Airbnb) of recreatiewoningen Reaal Lekker wonen Inkomsten uit (niet bedrijfsmatige) verhuur Inkomsten uit verhuur tellen we als inkomen mee onder de volgende voorwaarden: - de verhuurde panden vallen in Box 3 - de aanvrager(s) bezit(ten) maximaal twee panden in Box 3 - inkomsten uit kamerverhuur rekenen we niet mee - als het huurcontract langer loopt dan 12 maanden gerekend vanaf moment dat de hypotheekakte wordt gepasseerd. - minimaal 70% van de toets last moet kunnen worden betaald uit het reguliere inkomen - de huurinkomsten mogen niet verpand zijn aan anderen en moeten vrij ter beschikking staan van de aanvrager.   De huuropbrengsten die meetellen, berekenen we als volgt: - huuropbrengst conform huurcontract - -/- 15% forfaitaire kosten - -/- rentekosten hypotheek - -/- aflosverplichtingen hypotheek (minimaal 4%)   Verpanding van de huurpenningen aan Reaal is niet nodig. Syntrus Achmea Inkomen uit andere bronnen Syntrus Achmea telt mee: * inkomsten uit de verhuur van vastgoed, afhankelijk van onze beoordeling - niet hoger dan overig inkomen - minimaal 20% afslag op de bruto huurinkomsten - hypotheeklasten worden in mindering gebracht - individuele beoordeling * Overige bestendige, langlopende inkomsten Vragen? Heb je vragen over een specifieke situatie of hoe banken omgaan met het meenemen van huurinkomsten? Neem dan contact op met ons. Samen zoeken we naar een passende aanbieder.

Question 2

Een verhuurhypotheek voor een consument

Accepted Answer

In deze blog gaan we laten zien, aan de hand van een praktijkvoorbeeld bij Lloyds Bank, hoe je kunt toetsen of een aanvraag haalbaar is op basis van inkomen en de marktwaarde van het onderpand. Uit onze ervaring is, dat een grote groep klanten die naar een verhuurhypotheek vraagt,  voor de eerste of tweede keer een woning voor verhuur. De bank ziet hen als een consument. Dit betekent dat de adviseur toetst of de hypotheek betaalbaar is en blijft. Eerder hebben we aangegeven dat er een open norm wordt gehanteerd om vast te stellen of een klant wordt gezien als consument. Je zit in veel gevallen goed, wanneer je als vuistregel neemt dat iemand minder dan 5 woningen in Box 3 bezit. Dit betekend dat de adviseur moet toetsen of de hypotheek betaalbaar is en blijft. Praktijkvoorbeeld Lloyds Bank Verhuurhypotheek  De uitgangspunten - Alleenstaand - Zelfstandig ondernemer, - Het, door een rekenexpert, vastgestelde ondernemersinkomen is €59.562 - De klant heeft een eigen woning en de bruto maandlast van de hypotheek is €640  - De koopsom van de woning voor de verhuur is € 180.000 - De bruto huuropbrengst is €675 per maand - De netto huuropbrengst (bruto huur minus de door de taxateur vastgestelde exploitatiekosten) is €493 per maand - De door de taxateur vastgestelde marktwaarde in verhuurde staat is €152.000 - De hoofdsom van de verhuurhypotheek is €114.000  - De verhuurhypotheek is als volgt samengesteld: een aflossingsvrij deel van €76.000 en een annuïteiten deel van €38.000   Rekenvoorbeeld De hierboven genoemde uitgangspunten neem je over in de rekentool van Lloyds en dan zie je op het laatste tabblad of de financiering haalbaar is.  Stap 1: De basisgegevens invullen voor het maken van de berekening Voor het invullen van onderstaand scherm zijn de volgende gegevens van belang: - De hoogte van het inkomen en het soort inkomen - De bruto werkelijke maandlast van de eigen woning, de huurprijs van de huurwoning of het drempelbedrag dat Lloyds hanteert voor als de klant inwonend is.* - De koopsom van de woning voor de verhuur. - De bruto huuropbrengst per maand. Is deze nog niet bekend dan kun je aan de hand van de puntentelling de indicatieve bruto huur vaststellen. - De netto huuropbrengst per maand. Is de huur nog niet bekend dan houdt Lloyds hiervoor als vuistregel 70% van de bruto maandhuur aan. - De marktwaarde in verhuurde staat wordt door de taxateur in de meeste geval vastgesteld door de netto huur te delen door het netto rendement dat geldt voor de regio waarin het onderpand is gelegen. *Indien de klant inwonend is, dan wordt getoetst met een last van €900 per maand.   Stap 2: Het samenstellen van de verhuurhypotheek De hypotheek is maximaal 75% van de marktwaarde in verhuurde staat. En het aflossingsvrije deel mag niet meer bedragen dan 50% van de marktwaarde in verhuurde staat. Let op dat deze bij een rentevastperiode van minder dan 10 jaar automatisch met een rente van 5% toetst.   Stap 3: De uitkomsten van de sneltoets In het laatste scherm van de sneltoets zie je de uitkomsten en weet je of de gewenste verhuurhypotheek haalbaar is. Of de uitkomst klopt, is afhankelijk van de de uitgangspunten die door de taxateur worden vastgesteld.  Resultaat sneltoets In het laatste scherm kun je ervoor kiezen om de uitkomsten op te slaan als PDF. Dit overzicht kun je in je advies meenemen als onderbouwing voor de betaalbaarheid van de lasten van de verhuurhypotheek.   Vanaf hieronder, gaat we je uitleggen hoe je de indicatieve bruto en netto huur van een woning berekend. Hoe kom je achter de bruto en netto huur? Regelmatig krijgen wij de vraag, hoe kom ik achter de bruto en netto huur van de woning? Dat wordt door de taxateur vastgesteld en is terug te vinden in het taxatierapport. Het is dus van groot belang dat je de taxatieopdracht in een zo'n vroeg mogelijk stadium indient. Omdat iedere hypotheekverstrekker andere eisen aan de taxatie stelt, ontkom je er niet aan om de taxatie pas in te dienen nadat je de keuze voor de hypotheekverstrekker hebt gemaakt. Maar je kunt de bruto huur ook op voorhand vaststellen. Aan de hand van de eigenschappen van de woning, vul je de huurprijscheck van de Huurcommissie in. Het is belangrijk dat je dit nauwkeurig invult. Stel dat je bijvoorbeeld voor bepaalde ruimtes zoals de woonkamer of slaapkamer teveel vierkante meters invult, valt de uitkomst van de indicatieve berekening hoger uit dan die van de taxateur. Met als gevolg dat je dan een te hoge huur aanhoudt in je inventarisatie. Dit bevestigt het belang van een goede taxatie en dit in een zo vroeg mogelijk stadium te laten uitvoeren. Wat de uitkomst van de huurprijscheck is, laat ik hieronder zien aan de hand van een voorbeeld. Voorbeeld uitkomst puntentelling In onderstaand voorbeeld zie je wat de maximale huur is, die mag worden gevraagd op basis van de puntenwaarde van de betreffende woning. Aan de hand van de puntentelling kan worden bepaald of een woning in de vrije sector valt of dat het een sociale huurwoning betreft. De grens hiervoor ligt op 142 punten. In dit voorbeeld komen we uit op 128 punten en wordt aangemerkt als sociale huurwoning. In dit geval gaat de taxateur voor het vaststellen van de marktwaarde in verhuurde staat, uit van een huur van €690,01 per maand. Voorbeeld hoe je de markthuur kunt vaststellen aan de hand van de puntentelling De aanbieders van verhuurhypotheken Het aantal aanbieders met verhuurhypotheken neem steeds verder toe. We hebben de aanbieders waar wij terecht kunnen voor je op een rij gezet.    Hypotheken voor een consument Lloyds Bank Verhuurhypotheek  NIBC Direct Investeringshypotheek Dynamic Verhuurhypotheek Woonfonds Woningverhuurhypotheek Nationale Nederlanden Verhuurhypotheek   Hypotheken voor de professional De Nederlandse Nestr SolidBriQ   Hypotheken voor beiden RNHB ABN AMRO ING Bank   Met dit blogbericht willen wij je op weg helpen hoe je door middel van een grondige inventarisatie de klant zo snel mogelijk duidelijkheid kunt geven over de mogelijkheden voor een verhuurhypotheek. Heb je vragen over dit blogbericht, de rekentool van Lloyds Bank of over verhuurhypotheken in het algemeen? Neem dan contact op met één van onze verhuurspecialisten.

Question 3

Hoe gaan geldverstrekkers om met een VvE?

Accepted Answer

De wet voor verbetering van het functioneren van VvE’s is sinds januari 2018 in werking getreden. Elke Vereniging van Eigenaren (VvE) moet jaarlijks verplicht een bedrag reserveren voor onderhoud, verbetering en/of verduurzaming van het gebouw. Deze reservering moet jaarlijks minimaal 0,5% van de herbouwwaarde van het gebouw zijn of moet gebaseerd zijn op een Meer Jaren Onderhoudsplan (MJOP). Door het invoeren van deze wet zie je dat ook de hypotheekverstrekkers aanvullende eisen van een VvE stellen. We lichten een aantal voorbeelden uit. BLG Wonen Wanneer de onderhoudstoestand van een appartement voldoende is (volgens taxatie) en er geen achterstallig onderhoud wordt vermeld, is het niet nodig om een MJOP of minimale reservering op te vragen indien deze ontbreekt. BLG gaat hierbij uit van het oordeel van de taxateur zoals beschreven in het taxatierapport. Lloyds Bank Bij een financiering van een appartement moet uit het taxatierapport blijken dat de VvE actief is. Ook moet uit taxatierapport blijken dat het saldo van het onderhoudsfonds voldoende is en dat er een MJOP aanwezig is. In geval van een inactieve VvE of als er onvoldoende middelen in het onderhoudsfonds aanwezig zijn, dan kan dit worden voorgelegd en dient het volgende aangeleverd te worden: - een kopie polis opstalverzekeringen - inschrijving VvE bij Kamer van Koophandel - de onderhoudsstaat van het complex - saldo in het onderhoudsfonds Aegon Wie eigenaar is van een appartement of gesplitste wooneenheid, moet voor het verkrijgen van een hypotheek deelnemen aan een Vereniging van Eigenaren (VvE). Ook wanneer er sprake is van een woning boven een winkel. Veel van die VvE’s leiden een relatief slapend bestaan en komen alleen in beweging bij schade of als onderhoud noodzakelijk is. Een slapende vereniging is voor de acceptatie van een hypotheek geen probleem. Zowel met als zonder NHG. ING Bank Bij ING Bank kun je een inactieve VvE voorleggen. ING Bank beoordeelt op basis van de individuele situatie of een inactieven VvE voor hen akkoord is. Vragen? Heb je vragen over een specifieke situatie of hoe banken omgaan meet VvE’s in het algemeen? Neem dan contact met ons op. Samen zoeken we naar een passende aanbieder.

Question 4

Bij welke aanbieders kan ik terecht voor een werkelijke lasten toets?

Accepted Answer

Steeds meer aanbieders toetsen op werkelijke lasten, ook voor aanvragen zonder NHG. Het valt op dat de verschillende aanbieders ieder op een eigen manier invulling geven aan deze norm. Om je meer duidelijkheid te geven hoe je de norm in de praktijk toepast, delen we drie praktijkvoorbeelden met je. Praktijkvoorbeeld a.s.r. Levensrente hypotheek Met de Levensrente hypotheek heeft a.s.r een nieuw product ontwikkeld waarin de werkelijke lasten toets is opgenomen. a.s.r. maakt het mogelijk om ook overwaarde op te nemen.    Praktijkvoorbeeld MUNT Hypotheken MUNT Hypotheken toetst ook op werkelijke lasten voor hypotheken zonder NHG. MUNT beoordeelt specifieke casussen op voorlegbasis. In onderstaand voorbeeld heeft MUNT meegedacht om tot een passende oplossing te komen.  In het voorbeeld - Doorstromer - Seniorenregeling van NHG als uitgangspunt - Aanvraag zonder NHG    Praktijkvoorbeeld Obvion De seniorenpropositie van Obvion is ook zonder NHG mogelijk en met name toepasbaar voor senioren die willen verhuizen. De werkelijke lasten toets is ook toegestaan als de klant zijn bestaande lening wil herstructuren en zuiver oversluit naar een nieuwe lening. Bijvoorbeeld voor het wijzigen van de rente en hypotheekvormen. Een verhoging van de hoofdsom is toegestaan, voor het meefinancieren van bijkomende kosten, bij het afsluiten van een nieuwe of bestaande hypotheek. Bijvoorbeeld een vergoeding, taxatie of notaris. Hieronder laten we zien hoe de seniorenpropositie van Obvion werkt, bij het aankopen van een andere woning. Heb je een aanvraag die past op de werkelijke lastentoets? Neem dan contact met ons op. Samen zoeken we er een passende aanbieder bij.

Question 5

MUNT Hypotheken versoepelt het aantonen van dubbele lasten

Accepted Answer

Begin dit jaar heeft MUNT de norm voor het aantonen van dubbele lasten verscherpt naar 24 maanden. Vanaf heden vraagt MUNT weer 12 maanden dubbele lasten op.  Het aantonen van 12 maanden dubbele lasten geldt voor de volgende situaties: De woning is nog niet definitief verkocht. De woning is wel verkocht, maar de ontbindende voorwaarden zijn nog niet verstreken. Is de werkelijke duur van de ontbindende voorwaarden bekend en is dit langer dan 12 maanden, dan houdt MUNT de werkelijke duur aan. Zijn de ontbindende voorwaarden verstreken, dan is het niet meer nodig om bij MUNT een bankgarantie of waarborgsom aan te leveren.

Question 6

De werkelijke lasten toets van Nationale-Nederlanden

Accepted Answer

Loop je er ook regelmatig tegenaan dat een klant zijn hypotheek wil oversluiten of wil verhuizen maar dat de aanvraag niet past op de reguliere inkomensnormen? Goed nieuws! Nationale Nederlanden heeft in een aantal situaties de mogelijkheid om ruimere normen op inkomen toe te passen. Er wordt in dat geval gebruik gemaakt van een werkelijke lasten toets die uitgaat van de werkelijke rente en werkelijke maandtermijn. Voorheen werd de maximale financieringslast beperkt tot maximaal zes keer het jaarinkomen. Deze beperking is in een aantal gevallen losgelaten. Wanneer is de werkelijke lasten toets zonder maximalisering mogelijk? Om de werkelijke lasten toets verder te verduidelijken, een aantal voorbeelden Een doorstromer - 55 jaar en ouder Wanneer een van de twee aanvragers ouder is dan 55 jaar en de nieuwe hypotheeklast lager is dan de oude, kan er op werkelijke last worden beoordeeld. Dit is een stuk ruimer dan de senioren verhuisregeling van NHG. Nationale-Nederlanden beoordeelt niet op de marktwaarde van de woning maar kijkt of de maandlasten van de nieuwe hypotheek lager zijn. Dit is ook een oplossing voor dossiers, waarbij je door de overgang naar pensioen, tijdelijk met een tekort op de annuïteitentoets wordt geconfronteerd. Zuiver oversluiten - 55 jaar en ouder Ook voor oversluiten geldt, dat een van de aanvragers ouder moet zijn dan 55 jaar. Zonder maximering. Is de aanvrager < 55 jaar? Dan kan de werkelijke lasten toets worden gebruikt tot maximaal 6 keer het jaarinkomen. Een rekenvoorbeeld Het verschil tussen de annuïteiten toets en de werkelijke lasten toets is aanzienlijk. De uitgangspunten in dit voorbeeld: - één aanvrager van 58 jaar met een inkomen van € 50.000 euro - een volledig aflossingsvrije hypotheek tot 50% MW met een rentevaste periode van 20 jaar

Question 7

Eigen woning: testament of verblijvingsbeding

Accepted Answer

Vraag Mijn partner en ik hebben samen een eigen woning (50:50). Het is de bedoeling dat bij overlijden van een van ons de woning overgaat naar de ander. Is er voor de eigenwoningregeling een verschil tussen een testament en een verblijvingsbeding? Antwoord Ja, dat is er. Als samenwoners gezamenlijke bezittingen hebben, zoals een woning, kunnen ze regelen dat deze gezamenlijke bezittingen na overlijden van een van hen, toekomt aan de ander. Dat kan met een testament maar ook met een verblijvingsbeding. Met een verblijvingsbeding kunt u regelen dat bij het overlijden van een partner, de gemeenschappelijke bezittingen automatisch het bezit worden van de langstlevende partner. Voor de eigenwoningregeling van de Wet IB 2001 is bepaald dat bij overlijden het eigenwoningverleden van de overleden partner overgaat op de langstlevende. Als de overledene een bestaande eigenwoningschuld heeft (overgangsrecht), artikel 10bis.1 Wet IB 2001) dan gaat dit overgangsrecht mee over op de partner als deze woning en schuld krachtens erfrecht verkrijgt. Datzelfde geldt voor het aflossingsschema als sprake is van een eigenwoningschuld waarvoor de fiscale aflossingseis geldt (art. 3.119c Wet IB 2001). Als de partner een woning en schuld verkrijgt op grond van een testament dan is dat een erfrechtelijke verkrijging. Als de partner een woning en schuld verkrijgt vanwege een verblijvingsbeding dan is dat géén erfrechtelijke verkrijging. Het nadeel van een verblijvingsbeding is daarmee dat het overgangsrecht voor bestaande eigenwoningschulden niet overgaat op de langstlevende partner. Het voordeel van een verblijvingsbeding is dat voor huidig recht eigenwoningschulden het aflossingsschema niet overgaat op de langstlevende partner. Deze kan voor het verkregen leningdeel kiezen voor een nieuw aflossingsschema van maximaal 360 maanden (dertig jaar). Doordat na aanpassing de aflossing van de schuld minder snel gaat, dalen de lasten. Dat kan een nabestaande goed uitkomen. Belang voor de praktijk Of een testament dan wel een verblijvingsbeding op dit punt de voorkeur verdient, hangt dus af van het 'type eigenwoningschuld'. Voor bestaande eigenwoningschulden verdient een testament de voorkeur. Voor een eigenwoningschuld waarvoor de fiscale aflossingseis geldt, heeft een verblijvingsbeding de voorkeur. Uiteraard spelen er nog veel meer zaken een rol van betekenis in de keuze testament versus verblijvingsbeding. De notaris is daarvoor bij uitstek de adviseur.   Bron: Nationale Nederlanden nieuwsbrief Fiscaal Juridisch Adviesbureau - nummer 203

Question 8

Bijzondere overbruggingssituaties

Accepted Answer

Los van het acceptatiebeleid is er namelijk ook een technische kwestie. Een overbrugging wordt in de meeste gevallen verstrekt als 2e hypotheek op de te verkopen woning. Een Nederlandse notaris kan geen hypotheek inschrijven op een woning gelegen in een ander land. Binnen de aanbieders waar wij mee samenwerken is er om die reden, geen partij die dit aanbiedt. Syntrus Achmea vestigt voor een overbrugging geen recht van 2e hypotheek, maar werkt met een positieve/negatieve hypotheekverklaring. Een positieve/negatieve hypotheekverklaring (ook wel "pos/neg" genoemd) is een verklaring waarin de consument verklaart geen hypotheek op zijn woning voor derden te vestigen en op 1e afroep mee te werken aan het vestigen van een recht van hypotheek ten behoeve van de schuldeiser als die dat verlangt. Een herenakkoord dus, waarbij geen inschrijving in het hypotheekregister plaatsvindt.  In overleg met Syntrus Achmea mogen wij dergelijke situaties voorleggen. Hierbij gelden de volgende spelregels 1. Altijd op voorlegbasis 2. Consument (re)migreert naar Nederland, onderpand is hoofdverblijf 3. Te overbruggen woning is gelegen in België, Duitsland of Frankrijk 4. Te overbruggen woning is verkocht 5. Verkoopcontract in Nederlands, Duits, Frans of Engels Andere bijzondere overbruggingssituaties Dit geldt ook voor overbruggingen op woningen die nog meerdere eigenaars hebben (erfenis, broer, zus) of met een bijzondere eigendomssituatie zoals erfpacht, opstal, vruchtgebruik, recht van gebruik en bewoning.

Question 9

Maak kennis met VCN - Sjoerd Kemperman - De Financiële Makelaar

Accepted Answer

Ben jij wel eens voor je klant op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan vooral verder want hieronder maak je kennis met Sjoerd Kemperman. Alles over mij en mijn functie "Een leuk weetje over mij: Ik ben tot 2005 wedstrijd roeier geweest. Hier ben ik de meerwaarde van een goede samenwerking voor het eerst gaan inzien. Met een gezamenlijk doel voor ogen maak je je seizoen tot een succes!" "Ik ben sinds 2021 werkzaam bij VCN HypotheekService. Het eerste jaar hield ik mij als Hypotheekspecialist vooral bezig met eigen woning financieringen en sinds een half jaar richt ik mij ook op de financieringsaanvragen voor verhuurde panden. Het leukste aan mijn werk als Verhuurspecialist vind ik de combinatie tussen het werken met cijfers en omgaan met mensen. Je heb écht persoonlijk contact met adviseurs." Waar houd ik mij zoal mee bezig? - Het beoordelen van de ontvangen aanvragen - Het uitwerken van de financieringsaanvraag op haalbaarheid - Indienen van aanvragen bij diverse vastgoedfinanciers - Het monitoren van de aanvragen Wist je dat er verschillende benamingen gegeven worden aan de aanvragen van verhuurde panden? Dit wordt ook wel beleggingsfinanciering, buy to let of vastgoedfinanciering genoemd. Verhuurhypotheek aanvragen Als VCN hebben wij diverse aanstellingen bij de vastgoedfinanciers zoals bij RNHB, Solidbriq, Nestr Smart Finance, De Nederlandse, Briqwise en Domivest. Aanvragen voor Lloyds, Woonfonds, NIBC Direct en Nationale Nederlanden verzorgt VCN ook. Deze aanvragen gaan echter via het reguliere HDN-kanaal. Heb jij als adviseur een financieringsaanvraag voor een verhuurd pand of een pand wat verhuurd gaat worden en ben je benieuwd naar de mogelijkheden? Stuur dan je financieringsaanvraag naar verhuurhypotheek@vcnhs.nl en ik ga er graag voor je mee aan de slag! Je mag mij natuurlijk ook altijd bellen op 085 - 041 09 30.

Question 10

Werken bij VCN – Business Partner Hypotheken - Locatie 's-Hertogenbosch

Accepted Answer

Geen dag is hetzelfde bij VCN. Martin Lammers is als Business Partner Hypotheken hét aanspreekpunt voor kantoren die met de krediet- en hypotheekformules van VCN willen samenwerken. Hij kan hier uit ervaring over vertellen. “Als je op zoek bent naar een dynamisch bedrijf waar je als medewerker écht iets kunt toevoegen, dan is VCN de ideale vervolgstap in jouw carrière!” Martin Lammers is een échte Tukker en woont in Haaksbergen. Samen met zijn vrouw heeft hij drie kinderen en twee honden. In zijn vrije tijd is Martin trainer van het vrouwenteam van Borussia Bochelt in Duitsland. Als groot racefan, heeft zijn andere hobby alles te maken met techniek en snelheid op een circuit. Rallycross trekt hierin zijn aandacht het meest. “Jaren geleden heb ik nog menig keer onder een rallyauto gelegen om deze te repareren en hebben wij als team nog tegenover Jacques Villeneuve gestaan.” Oplossingsgericht en positief denken Martin is zijn carrière begonnen als zelfstandig adviseur bij een lokaal kantoor. Hierna heeft hij gewerkt als (Allround) Accountmanager bij een volmacht bedrijf in Drachten en bij Reaal. In die laatste functie was hij tevens Specialist Zakelijke Verzekeringen en Inkomen. Naast zijn interesse in verzekeringen, is er ook altijd interesse in ICT geweest. Oplossingsgericht en positief denken heeft Martin als skills meegenomen naar VCN, locatie ‘s-Hertogenbosch. Heb je ook zo’n mindset? Dan is werken bij VCN zeker iets voor jou! Wat maakt werken bij VCN zo betekenisvol? In zijn huidige functie bij VCN heeft Martin de uitdaging gevonden waar hij naar op zoek was. “Ik werk in een dynamisch familiebedrijf die volop in ontwikkeling is. Er is volop sprake van interessante doorgroei- en ontwikkelmogelijkheden!” Geen dag is voor hem hetzelfde. “Binnen VCN krijg je de vrijheid om écht iets te betekenen voor een organisatie.” Martin gaat verder: “Op het moment dat kantoren met VCN ‘s-Hertogenbosch willen samenwerken, dan weten ze mij goed te vinden. Ik vind het geweldig als ik hun op weg kan helpen. Daar krijg ik energie van!” Hij is ook het eerste aanspreekpunt voor kantoren welke kort zijn aangesloten bij een van de formules: De Financiële Makelaar, KredietPunt Nederland, Financieel Support Nederland en United Capital. Martin helpt hen eveneens op weg naar hun eerste aanvraag. Werken bij VCN “Als je op zoek bent naar een dynamisch bedrijf, waar jij écht iets kunt toevoegen, dan is VCN de ideale vervolgstap in jouw carrière!” Ben je benieuwd naar onze vacatures? Kijk dan nu op onze website en kom in contact met onze collega’s.

Question 11

Wat is een verhuurhypotheek en hoe werkt het?

Accepted Answer

Steeds geldverstrekkers bieden een verhuurhypotheek aan. Daarmee spelen ze in op de vraag van investeerders die een huis willen kopen voor de verhuur - en daar dus geld mee willen verdienen. Schaaf via dit artikel je kennis bij, zodat jij straks beter deze klanten kan bedienen. De Verhuurdesk van De Financiële Makelaar helpt jou ook graag hierbij! Klik vooral ook door naar diverse handige links, zoals het inventarisatieformulier en de aanbiedervergelijker. Lees nu snel verder! Deze blog is tot stand gekomen in samenwerking met Roel Wonders, onafhankelijk Hypotheek- en Verhuurspecialist en bovendien oud-werknemer van VCN hypotheken en kredieten. Wat is een verhuurhypotheek precies? De meeste Nederlanders sluiten een normale hypotheek af als ze een huis kopen. Deze hypotheek wordt gebruikt om een huis te kopen om zelf in te wonen – en dus niet om te verhuren. Wanneer je een huis wilt kopen om te verhuren – en daar zelf dus niet in gaat wonen – dan heb je een hypotheek nodig speciaal voor het kopen van huizen om te verhuren. Deze hypotheek noemen we de verhuurhypotheek. De verhuurhypotheek wordt door professionele vastgoedbeleggers ook wel de vastgoedhypotheek genoemd. Je kunt een verhuurhypotheek afsluiten om een woning te kopen die al wordt verhuurd, maar het is natuurlijk ook mogelijk om een huis of appartement zonder huurders te kopen en vervolgens huurders te vinden. Verschillen tussen een normale hypotheek en verhuurhypotheek De verhuurhypotheek verschilt op een aantal punten van een gewone hypotheek. Dit zijn de belangrijkste verschillen: Het doel Een normale hypotheek wordt gebruikt voor de aankoop van een huis om zelf in te wonen – en dus niet om te verhuren. De verhuurhypotheek wordt alleen gebruikt voor het kopen van een huis om te verhuren – en dus niet om zelf in te wonen Toetsing Bij het afsluiten van een normale hypotheek wordt naar het inkomen uit werk gekeken. Bij het afsluiten van een verhuurhypotheek wordt gekeken naar het inkomen uit werk, maar ook de huurinkomsten tellen mee. Rente Een verhuurhypotheek heeft een hogere rente. Dat komt omdat de bank meer risico loopt door geld uit te lenen voor de koop van een woning voor de verhuur. Huizen die verhuurd worden zijn bijvoorbeeld moeilijker te verkopen, omdat de vraag naar huizen in verhuurde staat lager is. Kan ik mijn huis ook verhuren met een normale hypotheek? Het is niet toegestaan om een huis te verhuren met een gewone hypotheek, tenzij de geldverstrekker toestemming geeft. Je krijgt deze toestemming echter bijna nooit. De enige reden wanneer een geldverstrekker die toestemming mogelijk geeft is als jouw klant een wereldreis gaat maken, maar zelfs dan zullen ze vaak geen toestemming geven. Je kunt met een gewone hypotheek geen huis verhuren, omdat deze hypotheek bedoeld is om een huis te kopen om zelf in te wonen. Je tekent bij het aangaan van een normale hypotheek voor een zogenaamde ‘’zelfbewoningsplicht’’. Jouw klant geeft daarbij dus aan dat hijzelf in de woning gaat wonen en dat deze niet gebruikt wordt voor de verhuur. Het zonder toestemming verhuren van een huis met een normale hypotheek is niet slim. Geldverstrekkers controleren hier namelijk op. Ze controleren bijvoorbeeld: - of er huur wordt bijgeschreven op de bank - vragen gegevens op bij het kadaster - houden social media in de gaten - een huisbezoek is mogelijk Wanneer banken ontdekken dat een huis zonder toestemming wordt verhuurd, dan sturen ze een waarschuwingsbrief. In deze waarschuwingsbrief geven ze vaak 4 opties: Je houdt het huis en lost de hypotheek helemaal af met eigen geld Je moet het huis verkopen om de hypotheek helemaal af te lossen Je sluit de hypotheek over naar een verhuurhypotheek Je krijgt van de bank een verhuurhypotheek aangeboden Je wilt deze problemen ten alle tijden voorkomen, omdat ze voor grote financiële problemen kunnen zorgen. Wie een huis wil verhuren sluit daarom meteen een verhuurhypotheek af. Bestaande huis verhuren en zelf een nieuw huis kopen Het komt steeds vaker voor dat mensen een nieuw huis willen kopen, maar hun bestaande huis willen houden. Het bestaande huis – waar een normale hypotheek op zit – willen ze dan verhuren. Het is in dit geval mogelijk om de normale hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek. Wanneer er een verhuurhypotheek op het huis zit, mag deze namelijk verhuurd worden. Het aanhouden van een huis om te verhuren in plaats van deze te verkopen, wordt steeds interessanter. Dat komt omdat er over huizen die worden gekocht om te verhuren 10,4% overdrachtsbelasting moet worden betaald. Door de bestaande woning te houden voor de verhuur en zelf een nieuw huis te kopen om in te wonen, wordt deze hoge overdrachtsbelasting vermeden. 80 tot 90% Je kunt namelijk maximaal 80 tot 90% van de waarde in verhuurde staat lenen. De waarde in verhuurde staat is wat het huis waard is als er huurders in zitten. De waarde van een woning met huurders erin neemt af, omdat er minder vraag is naar huizen met inwonende huurders. Je kunt deze 80% tot 90% dus lenen met een verhuurhypotheek. 10 tot 20% en bijkomende kosten De overige 10% tot 20% moet je met eigen geld betalen. Daarnaast moet je rekening houden met bijkomende kosten. Voorbeelden van bijkomende kosten: Overdrachtsbelasting – vanaf 1 januari 2023 is dit 10,4% voor huizen die worden gekocht voor de verhuur Notariskosten Advieskosten van de hypotheekadviseur Taxatiekosten Je hebt hier – zeker door die overdrachtsbelasting – vaak wel enkele tienduizenden euro’s eigen geld voor nodig. Voorbeeld van gebruiken eigen geld Jouw klant koopt een beleggingspand om te verhuren met een waarde van 300.000 euro. Volgens de taxateur is de waarde in verhuurde staat – die dus lager is – 250.000 euro. Hij kan van een geldverstrekker een verhuurhypotheek krijgen van maximaal 80% van de waarde in verhuurde staat. 80% van 250.000 euro is 200.000 euro. Om het huis van 300.000 euro te kunnen kopen, moet er dus 100.000 euro eigen geld worden ingebracht (300.000 euro minus 200.000 euro). Hij moet daarnaast nog eigen geld hebben om de bijkomende kosten te betalen. De overdrachtsbelasting is 31.200 euro (10.40% van 300.000 euro). Overwaarde van eigen huis gebruiken voor het kopen van een huis om te verhuren Je kunt met een verhuurhypotheek dus niet 100% van de waarde van het huis lenen. Je moet eigen geld hebben. Wanneer er geen 10 tot 20% van de waarde in verhuurde staat én jouw klant de bijkomende kosten kan betalen met eigen geld, is er misschien tóch een oplossing. Jouw klant heeft misschien (zoals veel mensen) overwaarde op zijn huis. Deze overwaarde kan mogelijk worden gebruikt om deze kosten te dekken. Wanneer er dus geen spaargeld is (of hij dit spaargeld niet wilt gebruiken), dan zijn er mogelijkheden om de overwaarde op het eigen huis te gebruiken voor de aankoop van een huis om te verhuren. Hoe duur is een verhuurhypotheek? In dit artikel werd al eerder aangegeven dat een verhuurhypotheek duurder is dan een normale hypotheek, omdat de bank meer risico loopt. Je bent waarschijnlijk benieuwd hoeveel duurder de verhuurhypotheek is t.o.v. een normale hypotheek. Hoe meer geld er geleend wordt ten opzichte van de waarde van de woning in verhuurde staat, hoe meer risico de bank loopt en dus hoe hoger de hypotheekrente wordt. De verhuurhypotheek is over het algemeen zo’n 1 tot 2% duurder dan een gewone hypotheek. Uiteraard, is dit slechts een algemene schatting. Kredietwaardigheid Zoals bij een normale hypotheek wordt de ‘’kredietwaardigheid’’ van de consument vooraf vastgesteld. Dit betekent dat de geldverstrekker kijkt hoe waarschijnlijk het is dat het geleende geld uiteindelijk terugbetaald kan worden door de consument. Wanneer de bank denkt dat het niet mogelijk is om het geleende geld terug te betalen, dan krijgt hij géén verhuurhypotheek. Voor een goede vaststelling vragen we jou om een aanvraag in te dienen aan de hand van een inventarisatieformulier. Klik hier en bouw zekerheid in van de haalbaarheid van jouw aanvraag! Verhuurhypotheken vergelijken Zoals bij een normale hypotheek, sluiten we natuurlijk niet zomaar een verhuurhypotheek af. We helpen jou om alle rentetarieven en voorwaarden te vergelijken. We doen dit bij alle aanbieders van verhuurhypotheken. Op deze manier vinden we samen de verhuurhypotheek met de beste prijs-kwaliteitsverhouding voor jouw klant. Maak kennis met Sjoerd en kom in contact Wist je dat jij als adviseur kunt bouwen op de kennis en ervaring van Sjoerd Kemperman? Ben jij wel eens voor je klant op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan nu deze blog en maak kennis met de Verhuurspecialist bij De Financiële Makelaar. Waar kan hij zoal bij helpen? - Het beoordelen van de ontvangen aanvragen - Het uitwerken van de financieringsaanvraag op haalbaarheid - Indienen van aanvragen bij diverse vastgoedfinanciers - Het monitoren van de aanvragen Heb je vragen rondom een verhuurhypotheek? Stel deze dan aan Sjoerd!

Question 12

Casus van de week - MUNT Hypotheken

Accepted Answer

Onze acceptanten hebben bij MUNT Hypotheken een uitgebreid mandaat om jouw klant de beste oplossing te bieden. In de voorleggids van MUNT zijn verschillende scenario’s uitgewerkt waarbinnen een acceptant zelf mag beslissen of een aanvraag haalbaar is buiten de reguliere kaders. Via de onderstaande casus + oplossing maken we dit inzichtelijk voor jou. Uitwerking: Christian Theunissen, Hypotheekacceptant bij VCN hypotheken en kredieten Casus: Man (34 jaar) en vrouw (32 jaar) kopen hun eerste woning voor € 450.000,-, gelijk aan de getaxeerde marktwaarde. Beide hebben inkomen uit loondienst. Jaarsalaris vrouw is € 34.678,-, jaarsalaris man is € 56.352,-. De gevraagde hypotheek is € 400.000,- waarvan € 250.000,- annuïtair (rente 4,17%) en € 150.000,- aflossingsvrij (rente 4,27%). Man heeft een leaseovereenkomst met een maandlast van € 456,-. Probleem: Deze aanvraag is niet haalbaar vanwege de leaseovereenkomst. Leaseovereenkomst moet afgelost worden om de aanvraag haalbaar te maken. Oplossing: Er is een mobiliteitsbudget ter hoogte van € 6.000,- per jaar ter beschikking gesteld door de werkgever aan de werknemer. Het mobiliteitsbudget wordt niet gezien als inkomen, echter… Het mobiliteitsbudget kan aangewend worden om de lasten van de leaseovereenkomst mee te compenseren. Dit voorbeeld toont aan dat MUNT écht meedenkt met de klant om de hypotheek mogelijk te maken. In een vroeg stadium weten welke mogelijkheden er zijn? Schakel dan vooral met De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital!  Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze acceptanten of hypotheekspecialisten.

Question 13

Geldverstrekker uitgelicht - RNHB

Accepted Answer

VCN zorgt ervoor dat jij de best uitgeruste adviseur bent. Dit doen wij door verschillende webinars te organiseren, maar ook door een geldverstrekker via een blog uit te lichten. Ditmaal is het de beurt aan RNHB. Lees nu alles over de mogelijkheden bij deze financier! 90-dagen garantie Vraag je via De Financiële Makelaar een RNHB (verhuur)hypotheek aan, dan krijg je een 90 dagen rentegarantie! Hiermee wordt een veel gehoorde wens ingevuld. Dit geldt zowel voor verhuurhypotheken voor particulieren als voor professionals. Voordelen - Je biedt jouw klanten 90 dagen rentegarantie. Al in het begin van het aanvraagproces. - Jouw klanten profiteren van een rentegarantie met een rentevaste periode, waarbij rentestijgingen geen invloed hebben op het aanbod in de bindende kredietovereenkomst. - De rentegarantie van 90 dagen geldt uitsluitend voor een selectieve groep van gewaardeerde intermediairs waar De Financiële Makelaar onderdeel van uit maakt. Dus ook jij kunt hiervan profiteren.  Voorwaarden - Het rentepercentage is 90 dagen geldig vanaf de datum van de (nieuwe) indicatieve offerte. - Afwijkingen ten opzichte van de indicatieve offerte zijn beperkt toegestaan. De garantie vervalt bij een aanpassing van de hoofdsom met meer dan 20%, een wijziging van de looptijd en/of rentevaste periode, de uitkomst van het due diligence onderzoek, of als er andere omstandigheden zijn die aanleiding geven tot het bieden van een afwijkend rentepercentage. - De hoofdsom bedraagt maximaal € 2,5 miljoen. - RNHB dient uiterlijk binnen 60 dagen, na afgifte de indicatieve offerte alle nadere informatie en bewijsstukken te hebben ontvangen. Ook moeten eventuele vragen naar aanleiding van deze stukken afdoende en op correcte wijze (naar het discretionaire oordeel van de kredietgever) zijn beantwoord. De hypotheekakte van de lening dient binnen 90 dagen vanaf de datum van de indicatieve offerte te passeren bij de notaris. Verlaging van aflossingspercentage en ICR Verlaging van de minimale aflossingspercentages bij zowel residentieel (RESI) als commercieel vastgoed (CRE). Deze aanpassing kan een gunstig effect hebben op de cashflow van jouw klant. Daarnaast is de ICR gewijzigd. Deze wijziging kan eveneens een positieve impact hebben op de leencapaciteit van jouw klant, zeker gezien het feit dat de hypotheekrente flink is opgelopen bij alle financiers. Klik hier voor meer informatie. Hogere inschrijving Een goed initiatief wat terug is van weggeweest, is de verhoogde inschrijving. Bij nieuwe leningen wordt de inschrijving standaard verhoogd met 40%, zodat je in de toekomst zonder tussenkomst van de notaris kan verhogen, uiteraard als aan de kredietrichtlijnen wordt voldaan. Opkoopbescherming Het is bij RNHB niet mogelijk om een financiering af te sluiten voor woningen die vallen onder de opkoopbescherming. Ook niet als hierop een ontheffing van toepassing is vanwege verhuur aan familie of vanwege een tijdelijke verhuursituatie. Het gaat hierbij om woningen die vrij zijn van huur en gebruik of woningen die verhuurd zijn voor een periode van minder dan 6 maanden bij aan-/verkoop (gerekend vanaf ingangsdatum huurcontract tot aan datum inschrijving openbare registers -transportakte). Let er dus goed op dat als jouw klant een aankoop gedaan heeft dat deze niet onder de opkoopbescherming valt. RNHB Blended Rate RNHB heeft als propositie dat ze bij een vervroegde verlenging of een verhoging het dan geldende rentetarief hanteren voor de gehele nieuwe lening, een zogeheten RNHB Blended Rate. Bij zo’n Blended Rate wordt er gekeken naar de resterende looptijd en het rentetarief van de huidige RNHB-lening. Deze gegevens worden meegewogen in de berekening van het nieuwe rentetarief. Zodoende kan jouw klant profiteren met een lening die nu onder de marktrentes van RNHB ligt. Vastgoedhypotheek CRE Plus De naam verraadt het al. Alle commerciële panden vallen onder deze propositie. Denk hierbij aan een horecapand, kantoor-, winkel of bedrijfsruimte. De rentevaste periode van deze propositie is gewijzigd naar 1, 3 of 5 jaar (voorheen was dit 1-10 jaar). Voor verlengingen blijft de mogelijkheid voor alle periodes tussen 1-10 jaar voorlopig beschikbaar. Maak kennis met VCN#1 - Sjoerd Kemperman Wist je dat je voor al je verhuuraanvragen kunt bouwen op de kennis en ervaring van Sjoerd Kemperman? Ben jij op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan nu deze blog en maak kennis met de Verhuurspecialist bij De Financiële Makelaar!

Question 14

Alles over het WWS-puntensysteem, belangrijk voor jouw (verhuur)aanvraag

Accepted Answer

Een consument komt bij jou uit voor de aankoop van een woning (en wil deze mogelijk verhuren). Dan is een complete inventarisatie op basis van het WWS-puntensysteem cruciaal! In deze blog vertellen we jou waar je op moet letten. Dit heb je nodig om het aantal punten te berekenen Om een goede berekening te maken heb je de volgende gegevens nodig van de woning: - De oppervlakte van alle kamers in de woning inclusief de badkamer en keuken. - De WOZ-waarde van de woning. Je kunt deze opvragen via het WOZ-waarde loket. Meer informatie hierover vind je op Rijksoverheid.nl. - Het energielabel van de woning. - De lengte van het aanrecht in de keuken en de aanwezigheid van inbouwapparatuur. - Het aantal vierkante meters extra wandtegels in de keuken. Boven het aanrecht zijn tegels tot een hoogte van 1,50 m verplicht. Tegels hoger dan 1,50 m en op andere muren zijn extra tegelwerk. - Het aantal vierkante meters vloertegels in de keuken. - Het aantal vierkante meters extra wandtegels in de badkamer. In een badruimte zijn tegels tot een hoogte van 1,50 meter verplicht. In een douche zijn tegels tot een hoogte van 1,80 meter verplicht. Als de tegels hoger doorlopen, dan is dat extra tegelwerk. - De oppervlakte van kamers of ruimten die de huurder met andere huurders deelt. Bijvoorbeeld een gemeenschappelijke woonkamer, (fietsen)berging, garage of tuin. De marktwaarde in verhuurde staat Een onderdeel van de financieringsaanvraag is het taxatierapport. Schakel dan ook tijdig met een geaccrediteerde taxateur! Hij gaat voor de marktwaarde in verhuurde staat uit van het WWS-puntensysteem. Komt deze boven de sociale huurgrens uit, dan stelt de taxateur de markthuur vast. Daarbij kijkt hij naar de volgende punten: - De staat van de woning qua onderhoud en het afwerkingsniveau. - De locatie en ligging van de woning. - Er worden vergelijkbare verhuurde woningen in de omgeving gezocht. - Vraag en aanbod van huurwoningen wordt onderzocht. Als de markthuur is bepaald, kan vervolgens de marktwaarde in verhuurde staat worden vastgesteld. Hiervoor gaat de taxateur uit van het netto aanvangsrendement. Dit percentage hangt samen met wat een belegger verwacht qua rendement voor vergelijkbare beleggingen. Om tot de marktwaarde in verhuurde staat te komen, deelt de taxateur de markthuur door het netto aanvangsrendement. Lees alles over de marktwaarde in verhuurde staat. De DSCR DSCR staat voor Debt Service Coverage Ratio. Dit is een formule waarin je de verhouding berekent tussen de huurinkomsten, de rente en aflossing van de verhuurhypotheek. In deze blog lees je meer over wat DSCR inhoudt. De huuropbrengst is een belangrijk onderdeel om te bepalen of de financiering voldoet aan de minimale DSCR. Veel geldverstrekkers hanteren een minimale DSCR van 1,10. Een hogere markthuur zorgt er voor dat je eerder aan deze grens kunt voldoen. Een voorbeeldberekening van het puntensysteem Om bovenstaande te verduidelijken geven we hieronder een voorbeeldberekening. Is de kale huurprijs volgens het puntensysteem hoger dan € 808,06 en het huurcontract in 2023 ingegaan, dan valt de woning in de vrije sector. Is het huurcontract in 2022 ingegaan, dan was deze grens € 763,47. De kale huur betreft de huurprijs exclusief servicekosten. Onderstaande voorbeeldberekening laat zien dat de woning net boven de sociale huurgrens uitkomt. Bekijk de hele voorbeeldberekening. Complete inventarisatie + Huurprijscheck Met een volledige inventarisatie en waardebepaling van de woning kun je van échte toegevoegde waarde zijn voor jouw klant. Bovendien heb je in de beginfase al een compleet beeld bij de haalbaarheid van jullie gezamenlijke (verhuur)aanvraag. Bepaal daarom de maximale prijs van de woning in verhuurde staat en gebruik de openbare tool: De Huurprijscheck, welke beschikbaar is gesteld door De Huurcommissie. De Huurcommissie is een onafhankelijke partij die helpt bij het oplossen van problemen tussen huurders en verhuurder en kennen alle wet- en regelgeving op het gebied van huren. Hoe werkt de Huurprijscheck? In de Huurprijscheck komen verschillende onderdelen van de huurwoning aan bod. Aan deze onderdelen zijn punten gekoppeld. Het totaal aantal punten bepaalt de maximaal wettelijk toegestane huurprijs binnen de sociale huursector. Hoe meer punten de woning scoort, hoe hoger de huurprijs mag zijn. Sociale huursector en vrije sector Komt de woning met de Huurprijscheck onder de sociale huurgrens? Ga dan in je berekening uit van het maximale rendement van de sociale huur. Je hebt dan een realistisch beeld van de maximale huur die jouw klant voor zijn object kan vragen. Voor een financieringsaanvraag is het belangrijk om te weten of een woning in de vrije sector valt. Boven een bepaald totaal aantal punten, valt de huurwoning in de vrije sector. De verhuurder hoeft dan geen rekening te houden met een maximale huurprijs. Tevens wordt de hoogte van de huur bepaald door het aanbod van huurwoningen, ook wel markthuur genoemd. Vragen? Heb je na het lezen van deze blog alsnog vragen rondom jouw financieringsaanvraag? Neem dan contact op met Sjoerd Kemperman via: verhuurhypotheek@vcnhs.nl. Je mag hem natuurlijk ook altijd bellen op 085 - 041 09 30. Lees vooral ook deze blog en maak kennis met onze Verhuurspecialist. Deze blog is tot stand gekomen in samenwerking met Roel Wonders, onafhankelijk Hypotheek- en Verhuurspecialist en bovendien oud-werknemer van VCN hypotheken en kredieten.

Question 15

Geldverstrekker uitgelicht - De Nederlandse

Accepted Answer

Wist je dat je bij De Nederlandse terecht kan voor een hoofdsom van 85% van de waarde in verhuurde staat? Dit en nog véél meer lees je in deze blog, waar wij speciaal voor jou een nieuwe geldverstrekker uitlichten. Lees nu alles over de mogelijkheden bij deze financier! Uitbreiding financieringsmogelijkheden De Nederlandse heeft een duidelijke propositie als je kijkt naar combinatiepanden. Hieronder staan deze kort voor jou uitgewerkt. - Geen energielabel van toepassing op het commerciële gedeelte. Vanaf januari 2023 moeten kantoren minimaal energielabel C hebben! - Zakelijk gedeelte mag aan eigenaar verhuurd worden. De huuropbrengst is dan €0,- - Meer dan 50% (commercieel) niet financierbaar. - Combinatie wordt per pand en niet per portefeuille bekeken. Je kunt dus geen combinatiepand met drie appartementen indienen als het commerciële gedeelte van het combi pand meer is dan 50%. - Huurcontract van het commerciële deel moet een minimale looptijd hebben van zes maanden bij uitbrengen van de definitieve overeenkomst. - Twee huurbijschrijvingen moeten ook van het commerciële gedeelte aangetoond worden, tenzij het eigen gebruik is. Indien dit het geval is, dan moeten er zes bijschrijvingen aangetoond worden dat het huurcontract al minimaal 6 maanden loopt voor de aanvraagdatum. Voordelen van de Nederlandse op een rij - Voor de professionele vastgoedbelegger (minimaal 3 beleggingspanden/starter met ambitieverklaring en vermogen/BV of andere rechtsvorm) - Maximale LTV tot 85% - Aflossingsvrij tot 80% LTV - Financiert in heel Nederland (m.u.v. aardbevingsgebied) - Mogelijkheden voor verbouwingen tot € 75.000 met een maximum van 20% marktwaarde of koopsom - Overwaarde in klantportefeuille mag vrij besteed worden - Aflossingsvorm: aflossingsvrij of annuïteit - Looptijd 35 jaar - Meerdere leningsdelen mogelijk - Natuurlijk persoon en/of zakelijke entiteit als aanvrager mogelijk (of 2 B.V.’s) - Rente in het rente-aanbod is bindend - Geldigheid van het rente-aanbod is 3 maanden en met 3 maanden extra te verlengen. Let wel op dat een compleet dossier binnen 10 weken na rente-aanbod bij De Nederlandse binnen moet zijn. Het bindend aanbod moet binnen 3 maanden na datum rente-aanbod uitgebracht zijn. - De minimale basis ICR op basis van de huur van het te financieren onderpand is 125%* - De Nederlandse houdt in de berekening van ICR en DSCR geen rekening met exploitatielasten - Bestaande lening kan tussentijds worden omgezet naar aflossingsvrij (met voorwaarden) * De totale ICR is afhankelijk van de loan-to-value (LTV) verhouding. Als de ICR op basis van de huur van het te financieren onderpand lager is dan de totale ICR, dan moet er aanvullend inkomen uit verhuur of vermogen worden aangetoond. De te hanteren huurwaarde is het laagste van de getaxeerde huurwaarde en de werkelijke huuropbrengst van de woning volgens de huurovereenkomst. Als er sprake is van een financiering in combinatie met een bouwdepot, dan moet de ICR haalbaar zijn op basis van de huurinkomsten en rentelasten na verbouwing. Zie ook de onderstaande tabel. Interest Covarge Ratio (ICR) Basis ICR   Totale ICR    Maximale LTV 125%            125%             70% 125%             130%            75% 125%             135%             85% VerduurSamen met De Nederlandse De Nederlandse wil graag een steentje bijdragen in het verduurzamen van de woningvoorraad in Nederland en daarom hebben zij de verduurzamingscheck geïntroduceerd. Deze biedt extra service en zorgt ervoor dat jouw klant ultiem gemak ervaart wanneer hij of zij gaat verduurzamen. Er komt bovendien kosteloos een verduurzamingsexpert langs. Het spreekt voor zich hoe het werkt, je kunt gemakkelijk een aantal gegevens van de klant invullen en met een paar kliks is het geregeld. Nadat de expert het onderpand bezocht heeft, komen de mogelijkheden, kosten en overige relevante gegevens in het portal. Daarna kun je samen met de klant kiezen welke diensten en producten afgenomen worden. Zo heb je snel inzicht in de verbouwingskosten en eventueel depot. Jouw klant komt wellicht ook in aanmerking voor de Groene Hypotheek wat weer scheelt in de rente. Heb jij een aanvraag waarbij de klant wil verduurzamen? Meld je dan aan bij de Energiebespaarders. Maak kennis met VCN#1 - Sjoerd Kemperman Wist je dat je voor al je verhuuraanvragen kunt bouwen op de kennis en ervaring van Sjoerd Kemperman? Ben jij op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan nu deze blog en maak kennis met de Verhuurspecialist bij De Financiële Makelaar!

Question 16

Geldverstrekker uitgelicht - SolidBriQ

Accepted Answer

SolidBriQ biedt als een van de weinige verhuuraanbieders een 90-dagen rentegarantie. En wist je dat je bij deze financier ook rentevaste periodes hebt van 12, 15 en 20 jaar?! In deze nieuwe blog lees je hier meer over! SolidBriQ richt zich op verhuurhypotheken voor de professionele belegger en biedt hen een aantrekkelijke rentegarantie. Zij zetten de rente 90 dagen voor je vast, op het moment dat jouw aanvraag (via ons) bij hun terecht komt. Aan deze rentegarantie zijn geen kosten verbonden, ook niet wanneer de aanvraag onverhoopt geannuleerd wordt. Let wel op dat wijzigingen in de hoofdsom en rentevaste periode gevolgen kan hebben! Stem dit dus op voorhand goed af met jouw klant. Meer informatie? Ga dan vooral ook naar de website van SolidBriQ! Variabele rente Naast een rentegarantie biedt SolidBriQ ook een (maandelijkse) variabele rente. De variabele rente is ook te combineren met een vaste rente. Zo is het mogelijk om een leningdeel met een variabele rente te combineren met een leningdeel van bijvoorbeeld vijf jaar. Je kunt dus het risico spreiden. Daarnaast kun je te allen tijde besluiten om de variabele rente alsnog voor een bepaalde periode vast te zetten. Bij de variabele rente wordt bij de toetsing gebruik gemaakt van rentevaste periode (vijf jaar) in dezelfde LTV-klasse. ICR/DSCR Indien jouw klant kiest voor een rente van bijvoorbeeld één jaar, dan rekent SolidBriQ zowel met de rente uit de offerte als met de bijbehorende rente met een looptijd van vijf jaar. Op basis van beide rentes moet de aanvraag passen op ICR en DSCR. Dit om te voorkomen dat de klant bij een gestegen rente aan het einde van de rentevaste periode in de betalingsproblemen komt. Nog even je geheugen opfrissen. Wat is ICR en DSCR ook alweer? ICR = huuropbrengst of huurwaarde / rente DSCR = huuropbrengst of huurwaarde / rente en aflossing Wellicht valt je op dat hier geen rekening wordt gehouden met de exploitatielasten waar dat bij andere financiers wel het geval is? Dat klopt! SoldiBriQ houdt rekening met de laagste van de twee. Dus als de huurwaarde lager is dan de huuropbrengst, dan zal de ICR en DSCR op basis van de lagere huur doorberekend worden. Wist je dat!? - SolidBriQ ook rentevaste periodes heeft van 12, 15 en 20 jaar. - Indien jouw klant woonachtig is in het buitenland, dan kan deze toch voorgelegd worden bij SolidBriQ. - Erfpachtpanden kunnen niet in één lening gefinancierd worden in combinatie met panden die niet onder het erfpacht vallen. Hier moeten altijd aparte leningen voor gemaakt worden. Maak kennis met VCN#1 - Sjoerd Kemperman Wist je dat je voor al je verhuuraanvragen kunt bouwen op de kennis en ervaring van Sjoerd Kemperman? Ben jij op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan nu deze blog en maak kennis met de Verhuurspecialist bij De Financiële Makelaar!

Question 17

Geldverstrekker uitgelicht - Nestr Smart Finance

Accepted Answer

Graag brengen wij jullie op de hoogte van de laatste ontwikkelingen bij Nestr Smart Finance. Lees snel verder en ga naar de website van Nestr Smart Finance! Aandacht voor de Nestr LagereLastenfinanciering De afgelopen jaren was de LagereLastenfinanciering een ondergeschoven kindje binnen het producten palet van Nestr, maar sinds de rentetarieven in 2022 fors zijn gestegen, maakt het product een revival. De Nestr LagereLastenfinanciering zorgt voor nóg lagere lasten dan de standaard Nestr Vastgoedfinanciering. Daar wordt met de annuïtaire aflossing al een lagere maandlast gegenereerd, waar het in de zakelijke markt nog altijd gebruikelijk is om lineair af te lossen. De Nestr LagereLasten financiering bied je nu een lagere rente én een hogere hoofdsom. Hoe werkt het? Nestr brengt standaard geen afsluitprovisie in rekening, maar biedt de mogelijkheid om 1% of 2% afsluitvergoeding in rekening te brengen bij de belegger. In ruil daarvoor ontvangt de belegger een forse korting op het rentetarief gedurende de gehele rentevast periode. Bij 5 jaar vast bijvoorbeeld oplopend tot 0,45%. Naast dat dit een lagere maandlast als gevolg heeft, betekent dit tevens dat de hoofdsom die Nestr kan verstrekken hoger wordt. De hoogte van de hoofdsom wordt namelijk bepaald door de hoogte van de rente. Door de hoge rentestand vandaag de dag, wordt vaak de gevraagde financiering niet behaald, omdat de ratio’s ( ICR en DSCR) dit voorkomen. Door gebruik te maken van de Nestr LagereLasten financiering, kan er meer gefinancierd worden dan bij andere aanbieders. Precies de reden dat veel beleggers hun financiering bij Nestr onderbrengen. Bekijk hier een korte video over Nestr. Voordelen van Nestr op een rij Voor de professionele vastgoedbelegger De maximale geldigheid van de rente in de conditionele offerte is 3 maanden. Uiterlijk 2 maanden na het uitbrengen hiervan dient de leningovereenkomst opgemaakt te zijn en uiterlijk 3 maanden na het uitbrengen van de conditionele offerte dient er gepasseerd te zijn. Maximale LTV tot 85% Aflossingsvrij tot 80% LTV Financiert in heel Nederland en onafhankelijk van energielabel Mogelijkheden voor verbouwingen tot € 75.000 met een maximum van 20% marktwaarde of koopsom Overwaarde in klantportefeuille mag vrij besteed worden Aflossingsvorm: aflossingsvrij of annuïteit Looptijd 35 jaar Rente in het rente-aanbod is bepalend Doorlooptijden zijn snel Maak kennis met VCN#1 - Sjoerd Kemperman Wist je dat je voor al je verhuuraanvragen kunt bouwen op de kennis en ervaring van Sjoerd Kemperman? Ben jij op zoek naar een verhuurhypotheek? Lees dan nu deze blog en maak kennis met de Verhuurspecialist bij De Financiële Makelaar!

Question 18

Casus van de week - Meeneemregeling biedt kansen in dalende woningmarkt

Accepted Answer

Op het moment zitten we in een dalende woningmarkt en zijn de rentes de afgelopen periode behoorlijk snel gestegen. Echter hoeft dit voor doorstromers zeker geen belemmering te zijn om een nieuwe woning te kopen. De meeste doorstromers kunnen namelijk gebruik maken van de meeneemregeling. Kansen voor kopers en adviseurs Wellicht denken kopers dat een woning kopen niet aantrekkelijk is met de hoge rentes. Maar met de meeneemregeling is het mogelijk om de huidige rentecondities mee te nemen naar een nieuwe woning. Hierbij kunnen doorstromers ten opzichte van starters behoorlijk lagere maandlasten realiseren. Zij hebben het voordeel dat ze alleen de huidige marktrente betalen over het deel dat zij meer lenen. Dit biedt voor adviseurs kansen om op in te spelen en hen daarin te begeleiden. Het aanvraagproces Om een hypotheekaanvraag in behandeling te kunnen nemen ontvangen we deze graag via HDN. Let op: bij ‘regeling’ dient ‘10 meeneemhypotheek’ te worden geselecteerd in plaats van ‘01 eerste hypotheek (nieuw)’. Daarnaast is het belangrijk om bij de leningdelen aan te geven welke wordt meenemen en welke nieuw is. Aandachtspunten bij de toetsing Met betrekking tot de toetsing van een meeneemregeling is het aan de geldverstrekker om de juiste rentes en looptijden te selecteren. Er wordt uitgegaan van de oorspronkelijke datum van de eerste hypotheekaanvraag. Het kan voorkomen dat de rente of looptijd afwijken ten opzicht van waar in het advies vanuit is gegaan. Daarnaast kunnen zich ook verschillen voor doen met betrekking tot de einddatum van de renteaftrek, waardoor de vraag is wordt deze toch box 1 of wellicht box 3 getoetst. Ook zien we regelmatig verschillen tussen wat er als box 1 wordt opgegeven, maar in het systeem van de geldverstrekker box 3 blijkt te zijn. Verschillen per geldverstrekker De voorwaarden kunnen per geldverstrekker verschillend zijn, hierbij enkele uitzonderingen. De huidige woning moet al definitief zijn verkocht. Er zit een limiet aan hetgeen je aanvullend kunt bijfinancieren. Wanneer de klant eerst de woning verkoopt, geldt er een maximum aantal maanden dat er gebruikt kan worden gemaakt van de meeneemregeling. Tip van de week: Joris Klomp ‘De gouden tip is om van te voren de acceptatiegids te raadplegen en te kijken of er wellicht nog haken en ogen zitten aan de meeneemregeling van de desbetreffende geldverstrekker. Het meenemen van een hypotheek naar een nieuwe woning is vaak mogelijk, maar bereid je wel goed voor! Mocht je er niet uit komen met betrekking tot de haalbaarheid, neem dan gerust contact met ons op. We helpen je graag verder!’

Question 19

Alles wat je moet weten over Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid (OHA)

Accepted Answer

Partners met een eigen woning, getrouwd, samenwonend of met geregistreerd partnerschap, beëindigen hun relatie. Eén van de partners dient een verzoek ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid in en wil graag in zijn/haar woning blijven wonen en de hypotheek voortzetten. Hij komt met die vraag bij jou en nu?! In deze blog leggen we uit hoe je zo’n OHA-dossier (Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid) eenvoudig kunt afronden voor jouw klant. Je leest hoe je dit bij ons kan indienen en wat er vervolgens gebeurt. Zowel bij alleen ontslag als in combinatie met verhoging en-/of omzetting. Snelheid in het proces Bij Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid vindt er een wijziging plaats op een lopende hypotheek. De doorlooptijden bij geldverstrekkers zijn vrijwel altijd langer dan je gewend bent van een reguliere hypotheekaanvraag. De juiste voorbereiding en een stukkenlijst schelen veel in de snelheid van de beoordeling. We hanteren een standaard stukkenlijst om een goede start te maken. Afhankelijk van de situatie of de geldverstrekker kan hier een aanvulling of afwijking op gedaan worden. Let op: we hebben altijd een intermediairswijziging nodig bij een aanvraag ontslag. Het kan namelijk zijn dat de hypotheek bij de geldverstrekker op naam van het advieskantoor staat. Ook moet bij een intermediairswijzing zowel het advieskantoor als serviceprovider benoemd worden. Alleen ontslag Bij alleen ontslag heb je de minste tijd nodig om te komen tot een ontslagakte. Je start met het invullen van het aanvraagformulier en de benodigde stukken. Je kan in de bijgevoegde afbeelding zien wat er nodig is per geldverstrekker. Mochten er vragen zijn bij het invullen of aanleveren, neem dan gerust contact op met Ryanne of Joris. Zij controleren vervolgens het ingevulde aanvraagformulier en de aangeleverde stukken. Wanneer alles compleet is sturen we de aanvraag ter beoordeling naar de geldverstrekker. Bij akkoord worden de stuken naar de notaris gestuurd. Ontslag in combinatie met omzetting óf verhoging Ook hierbij start je met het indienen van het aanvraagformulier en de benodigde stukken. Vervolgens wordt er een renteaanbod uitgebracht of een stukkenlijst gedeeld. Voor omzetting of verhoging worden extra stukken gevraagd door de geldverstrekker. Na beoordeling en ondertekening van de definitieve offerte, worden de stukken naar de notaris verstuurd. Vragen over het invullen van het aanvraagformulier of het aanleveren van stukken? Laat het Joris of Ryanne dan even weten! Ontslag in combinatie met omzetting én verhoging Voor de haalbaarheid van het ontslag is het soms noodzakelijk om ook de lening om te zetten. Echter gaat dit niet tegelijk. Na het indienen van het aanvraagformulier en de benodigde stukken, volgt eerst de omzetting en daarna de verhoging. Na de omzetting, kan vanaf de eerste van de volgende maand, de verhoging in behandeling worden genomen. Dit kan per geldverstrekker verschillen. Verzekeringen Indien er ook een overlijdensrisico- of levensverzekering aan de hypotheek is gekoppeld, dien je dit aan te geven bij de aanvraag. Dan kan de geldverstrekker hier rekening mee houden. Tip! Klik hier voor een overzicht van alle stappen, handige links en de aanvraagformulieren per geldverstrekker. Vragen of opmerkingen Elke situatie is weer anders. Onze collega’s van De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital staan voor je klaar en zetten hun kennis / ervaring vanuit honderden dossiers voor jou in. Neem contact met ons via 085 - 041 09 20.

Question 20

10 redenen om gebruik te maken van Verbeterjehuis.nl

Accepted Answer

In deze blog vertellen we je alles over Verbeterjehuis.nl. Om invulling te geven aan de afspraken in het Klimaatakkoord, heeft de OvFD namelijk meegewerkt aan een platform met alle informatie over duurzaamheid. Via deze website kun je jouw klant gemakkelijk op weg helpen om zijn woning te verduurzamen. Op verbeterjehuis.nl leg je samen de reis af van oriëntatie tot en met het vinden van een uitvoerder en/of financier. Ook adviseurs die vindbaar willen zijn op verbeterjehuis.nl kunnen zich gratis inschrijven. Meld je daarom nu aan! Hieronder zetten we de 10 redenen op een rij waarom jij gebruik zou moeten maken van Verbeterjehuis.nl. Deze staan in willekeurige volgorde gerangschikt. Van welke functionaliteiten kun jij nu zoal gebruik maken? Lees snel verder! Functionaliteiten 1. Oriënterende informatie beschikbaar per verduurzamingsoptie en over aardgasvrij wonen. 2. De ‘Verbetercheck’. Een eenvoudige quick scan om te ontdekken wat er in de woning nog te verbeteren valt, wat een goed startpunt is, en wat kosten en besparingen zijn. Vanuit deze verbetercheck kan de gebruiker straks door naar de 3D-keuzehulp. 3. Handige energiesubsidiewijzer met gemeentelijke, provinciale en landelijke regelingen, zodat je in een mum van tijd kunt zien of jouw klant aanspraak maakt op een subsidie of lening voor het verbeteren van zijn huis. 4. Een eenvoudige zoekmodule voor het vinden van het energieloket in de desbetreffende gemeente, zodat je kunt schakelen met iemand dichtbij jou in de buurt. 5. Een 3D-keuzehulp waarmee woningeigenaren aan de hand van 3D-beelden van de woning en een uitgebreide tool, worden ondersteund bij het kiezen van verduurzamingsmaatregelen. Met de optie om verbeterpakketten te kiezen en inzicht te krijgen of met de maatregelen aan de isolatiestandaard wordt voldaan. Deze standaard geeft aan wanneer een woning goed genoeg is geïsoleerd en geventileerd om aardgasvrij te worden. 6. Zoekmodule voor het vinden van aanbieders van verduurzamingsmaatregelen en financiers. 7. Module bereikbaar voor het ondersteunen van het aanvragen (woningeigenaren) en opstellen (uitvoerders) van offertes. 8. Een slimme rekenmodule voor het bepalen van besparingseffecten. 9. Maak een digitale opknapbeurt voor het huis van jouw klant. Selecteer de verbeteringen die jouw klant graag zou willen uitvoeren en ontdek wat het kost + oplevert.  10. Laat je klant profiteren van 30 procent subsidie op isolatie, warmtepomp en meer! Maak vandaag nog het verschil voor jouw klant. Kortom: een website boordevol met informatie!

Question 21

Geldverstrekker uitgelicht - Vista Hypotheken

Accepted Answer

In april lichten wij Vista Hypotheken speciaal voor jou uit. Lees je alvast in en bereid je optimaal voor in aanloop naar het webinar op woensdag 12 april 2023. Voordelen van Vista Hypotheken: - Offerte altijd kosteloos te verlengen - Dagrente van toepassing gedurende drie maanden - Volledig boetevrij aflossen uit eigen middelen - Speciale doelgroepen waarvoor een intentieverklaring NIET nodig is - Ruime verhuisregeling Er zijn uiteraard nog meer voordelen! Nieuwsgierig? Sluit dan vooral live aan tijdens het webinar op woensdag 12 april 2023. TIP: Onderaan deze blog kun jij je hiervoor aanmelden! Mogelijkheden bij Vista op een rij: - Is er (extra) afgelost op een hypotheek en valt de lening daarmee in een lagere tariefklasse? Dan past Vista direct de rente aan. - Blijkt uit een gevalideerd taxatierapport dat het huis of appartement van jouw klant meer waard is geworden? En valt zijn lening daarmee in een lagere tariefklasse? Ook dan past Vista de rente hierop aan. Let op: in bepaalde gevallen kan vanaf april 2023 ook een Calcasa Desktoptaxatie worden gebruikt. - Heeft het betrekking op een nieuwbouwwoning? Dan krijgt jouw klant over zijn  bouwdepot een even hoge rentevergoeding als de rente die hij betaalt over zijn lening. De looptijd van het bouwdepot is bij nieuwbouw 30 maanden, waarvan 18 maanden met rentevergoeding. - Kopen en daarna pas verkopen? Dit is mogelijk bij Vista. Kiest jouw klant ervoor om toch eerst te verkopen? Dan heeft hij zes maanden (na verkoop oude onderpand) de tijd om het rentecontract mee te nemen. - Offertegeldigheid bij nieuwbouw is 3+9 maanden. Bij bestaande bouw is er sprake van een 3+3 maanden offertegeldigheid. Verlengen is altijd kosteloos! Keep it simple; dat staat symbool voor Vista Hypotheken. Wat is goed om te weten? Een Vista hypotheek is bedoeld voor de aankoop, het onderhoud, de bouw of de verbouwing van je eigen huis. Jouw klant kan zijn bestaande lening mogelijk ook oversluiten naar Vista Hypotheken. Hieronder lees je wanneer jouw klant in aanmerking komt voor een Vista hypotheek. - je kunt bij Vista een lening krijgen als je een inkomen uit loondienst hebt. Dit kan ook een tijdelijk dienstverband zijn met intentieverklaring, een flexibel dienstverband (inkomen over de afgelopen 3 kalenderjaren) of een perspectiefverklaring - je kunt bij Vista een lening krijgen als je inkomen hebt wat volledig uit een eenmanszaak zonder personeel (ZZP) komt. De eenmanszaak moet dan minimaal 3 jaar actief en in Nederland gevestigd zijn. - je kunt een Vista-lening krijgen als je inkomen uit pensioen ontvangt - je kunt alleen een lening krijgen voor een woning in Nederland waar je zelf woont - je (nieuwe) woning heeft een minimale marktwaarde van €100.000 na verbouwing - de minimale hoofdsom van je eerste lening bij Vista Hypotheken is €75.000 - het maximaal hypotheekbedrag is €1.000.000 exclusief overbruggingshypotheek - een eventuele verhoging of vervolghypotheek moet minimaal €10.000 bedragen - je kunt maximaal tot 100% van de marktwaarde van je woning lenen, zowel met als zonder NHG. 106% in geval van energiebesparende maatregelen! Meer informatie? Volg dan het webinar en duik in de hypotheekgids! Vista Desktoptaxatie van Calcasa De Vista Desktoptaxatie van Calcasa is vanaf 1 april 2023 toegestaan. Zie onderstaande voorwaarden (deze zijn ook terug te vinden op pagina 53 van de acceptatiegids): - Er is sprake van bestaande bouw; - Er is sprake van een woonhuis (of appartement) dat is bestemd voor eigen bewoning en als hoofdverblijf dient; en - De totale lening is maximaal 90% van de waarde uit de Vista Desktoptaxatie van Calcasa; en - Het betrouwbaarheidsniveau van de desktoptaxatie is 5 of hoger; en - Het maximale hypotheekbedrag is € 750.000 (excl. Overbruggingshypotheek); en - De marktwaarde is maximaal € 1.000.000; en - De woning is minimaal 2 jaar oud; en - De Vista Desktoptaxatie mag op het moment van beoordeling van de aanvraag niet ouder zijn dan zes maanden. De Vista Desktoptaxatie van Calcasa kan in de volgende gevallen worden gebruikt: - Aankoop woning - Oversluiten van de bestaande hypothecaire lening - Ophoging van de bestaande hypotheek bij Vista - Overbrugging: waardebepaling van de te verkopen woning - Rente aanpassing: laten vervallen van renteopslagen - Wijziging leningvorm Een Vista Desktoptaxatie van Calcasa is toegestaan in combinatie met Energiebesparende Voorzieningen en een Energiebespaarbudget. In dat geval is de marktwaarde die blijkt uit het Calcasa Taxatieverslag leidend (exclusief verbouwing). In de volgende gevallen is de Vista Desktoptaxatie niet toegestaan: - Transformatiebouw; of - Erfpacht en/of recht van erfpacht; of - Nieuwbouw; of - De afwijking tussen de koopprijs / waarde-inschatting en de marktwaarde is hoger dan 20%. Let op! Bovenstaande voorwaarden gelden zowel voor leningen met en zonder Nationale Hypotheek garantie. Meer weten of vragen? Neem dan contact op met dé hypotheekspecialisten van De Financiële Makelaar!

Question 22

Alles over het financieren van tiny house

Accepted Answer

De laatste ontwikkeling op de woningmarkt is een nieuwe woonvorm: het tiny house. Eerst ontstaan als beweging in de Verenigde Staten, krijgt het concept nu ook voet aan de grond in Nederland. In elk geval kan het op duidelijke belangstelling bij consumenten rekenen. In dit artikel behandelen we de financierbaarheid van tiny houses. Begrip Een tiny house is letterlijk een klein huis. Meestal niet groter dan 50 vierkante meter. Veelal worden tiny houses aangeboden met een ideologische visie: een volwaardige woning, al dan niet gebouwd met hernieuwbare materialen, met het oog op een zo klein mogelijke ecologische voetafdruk. Of benaderd vanuit financieel oogpunt: door modulaire bouw kan met een kleinere investering een betaalbare woning worden gebouwd.Het begrip tiny house wordt niet begrensd door harde criteria als afmetingen, bouwaard (hout, staal, steen, kunststof) of karakter (aard- en nagelvast, verplaatsbaar), maar is meer een verzamelterm voor alternatieve woonvormen boven traditionele woonhuizen. De insteek is dat tiny houses geschikt en bestemd zijn voor permanente bewoning, maar de scheidslijn is niet scherp. Ook verplaatsbare units, op een recreatiepark, op gehuurde grond of zelfvoorzienende objecten zonder nutsaansluitingen zijn te koop. Algemene uitgangspunten Om voor hypothecaire financiering in aanmerking te komen, moet het object aan minimaal de volgende kernmerken voldoen: - Bestemming wonen (recreatie uitgesloten) - Grond in eigendom of directe erfpacht (gehuurde grond uitgesloten) - Aard en nagelvast, met fundering - Volwaardige woning, met inbegrip van alle voorzieningen, gebouwd volgens Bouwbesluit - Eigen adres NHG Een tiny house kan met Nationale Hypotheek Garantie gefinancierd worden. De woning valt binnen de reikwijdte van de Voorwaarden NHG, Definitie xx., en Toelichting. Het tiny house wordt bij naam genoemd. De aanvullende voorwaarde die NHG eraan verbindt, is dat de woning aard en nagelvast moet zijn. Acceptatie door geldverstrekkers Enkele geldverstrekker hebben acceptatiebeleid ontwikkeld. Bij veel geldverstrekkers wordt het tiny house (nog) niet beschreven in het acceptatiebeleid en enkele sluiten het nadrukkelijk uit. Hieronder staat een opsomming van aanbieders die het expliciet wel accepteren (volgens beleid), die het expliciet niet accepteren (volgens beleid), waar het kan worden voorgelegd en die het impliciet niet accepteren. Wel geaccepteerd volgens beleid: - ABN Amro - Aegon, mits NHG - Florius - Obvion, mits NHG Mogelijk als maatwerk: - Vista - BLG (woonoppervlak minimaal 30 m2 (NHG), of 50 m2 (non-NHG)) - NIBC (individueel beoordeeld, vaker niet dan wel, verkorte looptijd lening) - ING (woonoppervlak minimaal 25 m2, taxatie ook bij nieuwbouw) Niet geaccepteerd volgens beleid: - Lloyds Bank - Allianz - Argenta Impliciet uitgesloten: - Achmea (Syntrus, Attens, Hypotrust Woon Bewust en Woonfonds) - MUNT (incourant onderpand) - Tulp (incourant onderpand) - Venn (te weinig zekerheid) De lijst is niet uitputtend. In de praktijk zullen de meeste tiny houses als nieuwbouw geleverd worden en qua koopsom binnen de kostengrens van NHG vallen. Naarmate de belangstelling toeneemt, zullen meer geldverstrekkers acceptatiebeleid gaan ontwikkelen. Wil je meer informatie of casus voorbespreken? Neem dan contact op met de hypotheekspecialisten van De Financiële Makelaar!

Question 23

Groen doen is appeltje, eitje bij Vista Hypotheken

Accepted Answer

In deze blog lees je waarom het appeltje, eitje is om groen te doen. Maak ook kennis met Alexandra de Jong (Duurzaamheidsexpert bij Vista Hypotheken) en kom met vooral ook in contact met de collega's van De Financiële Makelaar. Zij helpen je graag verder op weg. Verduurzamen van je woning Het verduurzamen van je woning heeft veel voordelen. Minder tocht, een constantere temperatuur, lagere maandlasten én het is natuurlijk goed voor het milieu. Een prima keuze dus! Hoe betaalt jouw klant het verduurzamen van zijn woning? Hij kan de verduurzaming van zijn woning financieren met eigen geld of ervoor kiezen om extra geld te lenen bovenop de huidige hypotheek. De maximale hypotheek op een energiezuinig huis mag bij Vista Hypotheken 106% van de waarde van de woning zijn. Het bedrag boven de 100% die je maximaal mag lenen, moet je dan wel besteden aan energiebesparende maatregelen. Help je klanten bij het verduurzamen van hun woning.  Rente korting bij energielabel A - Check geregistreerd energielabel op www.energielabel.nl / www.ep-online.nl - Nieuwbouw heeft altijd A-label conform bouwbesluit - Voer energielabel op in adviessoftware voor de Energielabel-A rentekorting - Vrijwel alle woningen vanaf bouwjaar 2005 hebben een energielabel A! - Als klant labelstap(pen) maakt en A-label bereikt: alsnog rentekorting - Klant dient dit aan te tonen door definitief geregistreerd label A aan te leveren - Looptijd korting eenmalig tot einde rentevaste periode Waarom verduurzamen bij Vista? - Je kan bij de Vista Duurzaamheidsdesk altijd terecht met vragen, zodat je er niet alleen voor staat. - Vista informeert de klanten over actualiteiten zoals subsidies, hoe een energielabel werkt, houdt interviews met klanten/adviseurs en geeft hen de nodige tips. - Bij Vista kan je EBV en EBB meefinancieren zowel met als zonder NHG. - Veel mogelijkheden voor klanten, niet alleen bij Vista maar ook bij externe partijen (zoals Warmtefonds). Daarnaast is er ook veel informatie beschikbaar over duurzame subsidies waar klanten hun voordeel mee kunnen doen. - Alle klanten die een nieuwbouwwoning kopen hebben recht op Energielabel-A rentekorting. - Bestaande klanten die hebben verduurzaamd en een definitief/geregistreerd A-label krijgen die hebben mogelijk ook recht op Energielabel- A rentekorting. - Vista heeft een routeplanner beschikbaar waarbij je per woning kan zien welke duurzame stappen je kan nemen en wat de kosten zijn. - Vista is druk bezig met duurzame productinnovatie. Denk hierbij aan een duurzaam advies voor de woning en een duurzame lening met een aantrekkelijk tarief voor jouw klant. Maak kennis met de duurzaamheidsexpert van Vista! "Bij Vista ben ik dagelijks bezig met duurzaamheid. Ik vind het belangrijk dat alle klanten en adviseurs bij Vista terecht kunnen met vragen over duurzaamheid. Daarvoor heeft Vista speciaal een duurzaamheidsdesk waar ik dagelijks uiteenlopende vragen over verduurzaming ontvang en beantwoord." 'Voordat ik bij Vista aan de slag ging was ik Financieel Adviseur Duurzaam Wonen en zat ik dagelijks om de tafel met klanten. Vanaf het moment dat ik het onderwerp Duurzaamheid in het klantgesprek naar voren bracht merkte ik dat de dynamiek van het gesprek anders werd. De klant was verrast en het gesprek nam een andere wending. Hoeveel klanten ik niet enthousiast heb horen praten over hoe zij hun woning hebben verduurzaamd of willen gaan verduurzamen! In 2018 gaf ik workshops over verduurzaming zowel aan collega’s en klanten, de belangstelling was enorm! Omdat ik meer wilde weten over duurzaamheid heb ik een opleiding tot Energiecoach gevolgd, dan kan je een bewoner op weg helpen om zijn woning gericht te verduurzamen en geef je hierover adviezen." Leuk weetje: "Ik kan ook uit eigen ervaring vertellen. Ik woon sinds 2018 zelf in een duurzaam huis met een grondwarmtepomp, zonnepanelen en een waterterugwinsysteem bij de douche. Verduurzaming hoeft niet altijd groots te zijn, denk ook aan recycling van kleding, scheiden van afval, minder vlees eten, minder vliegen, LED-lampen en waterbesparingsdopjes in de kranen, radiatorfolie enz. Voor de duurzaamheidsdesk schrijf ik informatieve blogs, zie deze website: Vista Hypotheken | Duurzaam. Daar kun je exact lezen wat een duurzaam voordeel kan opleveren voor jouw klant.  Vragen? Neem dan contact op door een mail te sturen naar Duurzaamheidsdesk@vista-hypotheken.nl. Deze duurzaamheidsexpert is ook rechtstreeks te bereiken op: 06-30535806. Contact met collega van De Financiële Makelaar: info@definancielemakelaar.nl / +31 85 041 09 30

Question 24

5 handige tips bij het aanvragen van een Vista Hypotheek

Accepted Answer

Wist je al dat een Vista Hypotheek is aan te vragen voor ondernemers? Het inkomen dat wordt ontvangen uit een eenmanszaak zonder personeel (ZZP) mag namelijk worden meegenomen bij een hypotheekaanvraag. Inkomen uit andere ondernemingsvormen dan een eenmanszaak zonder personeel worden niet geaccepteerd. In deze blog lees je de belangrijkste acceptatiecriteria en handige tips van onze hypotheekacceptant: Arno van Eeden. Wanneer een (bestaande) klant gedurende de looptijd van de hypothecaire lening de rechtsvorm van de onderneming wijzigt en een hypotheekaanvraag indient bij Vista, dan dient de aanvraag te worden voorgelegd voor een beoordeling. Let daarbij goed op! Heeft jouw ondernemende klant een inschrijving in de Kamer van Koophandel en/of ontvangt hij inkomen uit een onderneming dat niet benodigd is voor de gevraagde hypotheek? Dan dient er door Raadhuys Tax Legal Accounting een (positieve) beoordelingsverklaring te worden opgemaakt. Een positieve beoordelingsverklaring is verplicht bij alle rechtsvormen. Uit een positieve beoordelingsverklaring dient te blijken dat er geen sprake is van verliezen en / of leningen 5 handige tips om verder rekening mee te houden 1. Een onderneming dient minimaal 36 maanden actief te zijn en te zijn ingeschreven in de Kamer van Koophandel. 2. Een combinatie van inkomen uit loondienst en inkomen uit onderneming is niet mogelijk. Er wordt in dat geval maar één inkomensbron meegenomen. 3. Het inkomen wordt bepaald aan de hand van een inkomensverklaring. Enkel een inkomensverklaring van Raadhuys Tax Legal Accounting wordt geaccepteerd. 4. De basis voor bepaling van het inkomen is de gemiddelde fiscale winst van de afgelopen 3 jaar met als maximum het laatste jaar. 5. Wanneer gedurende looptijd van de hypothecaire lening de rechtsvorm van de onderneming wijzigt en men een hypotheekaanvraag indient bij Vista, dan dient dit te worden voorgelegd en beoordeeld door Vista of de hypotheek kan worden verstrekt. Waarom Vista? Arno legt het uit Vista is een veelzijdige bank met duidelijke voorwaarden. Geschikt voor verschillende doelgroepen of je nu starter, in loondienst, ondernemer of gepensioneerd bent. Nieuwbouw of bestaande bouw? Vista heeft de hypotheek voor jou. Vragen? Heb je alsnog vragen over de mogelijkheden bij Vista Hypotheken ? Neem dan contact op met Arno van Eeden of met een van zijn collega’s.

Question 25

Geldverstrekker uitgelicht – Lloyds Bank

Accepted Answer

In deze blog zoomen we in op de kracht van Lloyds Bank en hun beleid bij zelfstandigen. Lees vooral ook de belangrijkste tips bij acceptatie en de redenen waarom je absoluut voor Lloyds Bank zou moeten kiezen. De Lloyds Bank Hypotheek in een notendop samengevat - Lloyds Bank kent een dagrenteconstructie - Hoofdsom €40.000 tot € 1.000.000 - Automatische tariefklassedaling - Consumptieve financiering (looptijd 360 maanden) - Inlossen kredieten uit hypotheekgelden toegestaan - Desktoptaxatie mogelijk (NHG t/m 90% marktwaarde, NON-NHG t/m 65% marktwaarde) - Ruime verhuisregeling mogelijk - Vergoedingsvrij aflossen met overwaarde - Looptijd bouwdepot standaard 24 maanden - EBB mogelijk - Tweede Hypotheek zonder NHG, als eerste hypotheek met NHG is mogelijk Wanneer contact opnemen met een Rekenexpert én De Financiële Makelaar? - Meenemen overwinst of dividend bij onderneming die korter dan drie jaar bestaat - Startende ondernemer korter dan twee jaar met opdrachtbevestigingen - Het is toegestaan om het feitelijk behaalde tussentijdse resultaat als inkomen te vervangen voor het oudste jaar. Het inkomen mag dan niet hoger zijn dat het inkomen van het laatste volledige jaar. In dit geval ontvangen wij graag de volgende stukken: Tussentijdse winst & verliesrekening, Tussentijdse balans (niet zijnde een kolommenbalans) en aangiften omzetbelasting over de reeds verstreken kwartalen of maanden. - Rekening couranten kunnen buiten beschouwing worden gelaten, mits deze fictief kunnen worden afgelost uit de middelen van de onderneming zonder dat de solvabiliteit in het geding komt. Verschillende type ondernemers Het is daarnaast goed om te weten dat praktisch alle ondernemingsvormen zijn toegestaan, waarvoor de Rekenexperts een inkomensverklaring (IKV) kunnen afgeven. Voorbeelden zijn: eenmanszaken, VOF’s, BV’s met holding structuren. Lloyds Bank werkt samen met ViiZ, Zakelijk Inkomen, Overviewz, Pentrax advies en Raadhuys Tax Legal Accounting. Deze partners helpen bij het opstellen van een IKV. Aan welke criteria moet een onderneming voldoen om in aanmerking te komen bij Lloyds Bank? - De onderneming moet in Nederland zijn gevestigd - De onderneming moet minimaal 24 maanden zijn ingeschreven bij KvK - Inschrijvingsdatum bij het KvK is het uitgangspunt (gaan uit van maanden i.p.v.) kalanderjaren - Voor alle type ondernemers geldt 24 maanden inschrijving KvK als minimum 8 belangrijke tips bij acceptatie van een Lloyds Bank Hypotheek 1. Jaarrapporten van de afgelopen 3 kalender- of boekjaren * 2. Belastingaangiften van dezelfde jaren 3. Belastingaanslagen van dezelfde jaren ** 4. KvK uitdraai benodigd 5. < 36 maanden actief dan prognose accountant huidige boekjaar 6. Jaarstukken van de voorliggende 3 jaren 7. Tot 1 mei van het huidige jaar kunnen we akkoord gaan met concept aangifte, na 1 mei moeten het de definitieve cijfers zijn 8. Na 1 mei definitieve cijfers voorgaande jaren, plus eventueel tussentijdse cijfers (aangifte omzetbelasting) *Als dit nog geen 3 jaar is, dan uiteraard de beschikbare jaren                  ** Mocht er van het laatste jaar geen aanslag beschikbaar zijn, is dit acceptabel Kan een ondernemer bijkomende inkomsten meerekenen en tegen welke voorwaarden? Let daarbij op: onderstaand is alleen mogelijk als aanvrager 100% eigenaar is: - Dividend: Het gemiddelde van de afgelopen drie jaar, gemaximeerd op het laatste jaar. Daarnaast mag het maximum dividend niet meer bedragen dan het gemiddelde resultaat. - Overwinst: Maximaal 50% van de gemiddelde overwinst na belasting van de afgelopen drie jaar, met als maximum 50% van de overwinst na belasting van het laatste kalenderjaar. Voorwaarden om overwinst mee te nemen: - Er is een stabiele/stijgende lijn zichtbaar in de onderneming - Aanvrager dient te verklaren ermee bekend te zijn dat de overwinst benodigds is voor de betaalbaarheid van de hypotheek en bereid zijn om de overwinst aan te wenden als toekomstig beschikbaar inkomen voor de betaling van de hypothecaire lasten Waarom kiezen voor een hypotheek bij Lloyds Bank? Lloyds Bank koppelt eerlijke voorwaarden aan persoonlijke service. Lloyds Bank begeeft zich bovendien in de top van de beste mid-offices. Zij zorgen er samen met De Financiële Makelaar voor dat 90% van de aanvragen binnen twee werkdagen akkoord is. Lloyds Bank snapt bovendien als geen ander dat mensen niet-standaard zijn. En hypotheekadvies daarom vaak ook niet.

Question 26

Belangrijkste voordelen van de Lloyds Bank Hypotheek op een rij

Accepted Answer

We sluiten de maand mei af met een blog over Lloyds Bank waar we inzoomen op de belangrijkste voordelen van een hypotheek bij Lloyds Bank. Puntsgewijs brengen we dit voor jou in beeld. Lees dus snel verder. 1. Lage meedalende rente Jouw klant is verzekerd van een lagere rente, zodra de rente (voor de Lloyds Bank Hypotheek in dezelfde tariefklasse) op het moment dat hij naar de notaris gaat lager is dan de rente in het hypotheekaanbod van Lloyds Bank. Heeft jouw klant een hypotheek die hij iedere maand aflost? Of lost hij in een keer een extra bedrag af? Dan is het goed te weten dat Lloyds Bank elke maand berekent of de hypotheek daardoor mogelijk in een lagere tariefklasse valt. Zij verlagen automatisch de hypotheekrente, indien dit het geval is. De waarde van een spaarverzekering bij de hypotheek telt mee bij deze berekening. Hoe werkt dit? Je leest het hier! 2. Géén annuleringskosten! Heeft jouw klant een bindend hypotheekaanbod getekend, maar annuleert hij deze en/of laat hij de geldigheid van dit aanbod verlopen? Of is er een andere reden dat hij zijn hypotheekaanvraag annuleert? Zijn huis kan mogelijk niet doorgaan of hij besluit om de hypotheek toch niet over te sluiten. In geen enkele situatie brengt Lloyds Bank kosten in rekening. Niet bij jou als adviseur en niet bij jouw klant. 3. Meestal geen kosten voor het wijzigen van uw hypotheek Tijdens de looptijd van een hypotheek kan er natuurlijk ontzettend veel veranderen. Wil jouw klant graag aanpassingen doorvoeren? Geen probleem! Lloyds Bank maakt dit kosteloos mogelijk. 4. Ook consumptieve mogelijkheden toegestaan  Is de marktwaarde van de woning hoger dan de hypotheek van jouw klant? Dan is er sprake van overwaarde. Je kunt hem adviseren om deze op te nemen door zijn hypotheek te verhogen. Zo kan hij daarmee besluiten om een vakantiehuis aan te kopen of de studie(s) van zijn kinderen te betalen. Hiervoor moet hij voor dat gedeelte een consumptieve hypotheek afsluiten. Let wel: de rente over zo’n hypotheek is niet aftrekbaar van de belastingen in box 1. 5. Een variabele rente is mogelijk Jouw klant kan op elk moment kosteloos besluiten om een variabele rente om te zetten naar een vaste rente. Heeft hij juist gekozen voor een hypotheek met een vaste rente? Dan kan hij na afloop van de rentevastperiode kiezen uit alle vaste rentes die Lloyds Bank aanbiedt. Dit is ook mogelijk voor een variabele rente. Actuele rentes bekijken? Klik dan hier! 6. De rente over het bouwdepot, duurzaamheidsdepot is bij Lloyds gelijk aan de hypotheekrente Staat jouw klant op het punt om het huis te verbouwen of koopt hij een nieuwbouwwoning? Dan kan hij gebruik maken van een bouwdepot of duurzaamheidsdepot. Verduurzaming of verbouwing betaalt hij dan met het geld in het depot. Bij Lloyds Bank betaal je enkel de rente over het bedrag dat je opneemt. Daarnaast krijgt jouw klant rente over het geld in het depot. Deze rente en de rente die jouw klant over het depot betaalt, is gelijk aan de hypotheekrente. Dit geldt ook bij een verlenging op het bouwdepot of duurzaamheidsdepot. 7. Rente meeverhuizen Overweegt jouw klant om te verhuizen en is de rente op dat moment hoger dan de rente die hij nu betaalt? Dan kan hij die lagere rente meenemen door gebruik te maken van de verhuisregeling bij Lloyds Bank. Meer hierover weten? Ga dan nu naar de website van Lloyds.  8. De voordelen van een kleine bank die onderdeel is van een grote bank Lloyds Bank in Nederland is een kleine persoonlijke bank die onderdeel is van Lloyds Banking Group: de grootste consumentenbank in Groot-Brittannië. Zij kunnen jou en jouw klant de voordelen bieden van een kleine bank die onderdeel is van een grote bank. Hun gezamenlijke geschiedenis gaat eeuwen terug en begon in 1765 met de oprichting van Lloyds Bank in Birmingham. In Groot-Brittannië hebben zij meer dan 26 miljoen klanten en zijn zij de grootste bank in betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen en creditcards. Nieuwsgierig naar de mogelijkheden bij Lloyds Bank? Kom dan met ons in contact en stel je vragen aan het offerteteam van De Financiële Makelaar. Je kunt hen bereiken via +31 85 041 09 30 / info@definancielemakelaar.nl

Question 27

Alles over het aanvraagproces bij Neo Hypotheken

Accepted Answer

Sinds kort kun je exclusief via De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital een Neo Hypotheek aanvragen. Neo Hypotheken zet volledig in op brondata en daardoor is het aanvraagproces nét iets anders dan je gewend bent. Lees dus snel verder! Neo Hypotheken werkt samen met Ockto om zodoende te zorgen voor een veilige digitale uitwisseling van klantgegevens in de gehele hypotheekketen. Dankzij Ockto krijg jij ook sneller inzicht in de benodigde gegevens van een klant voor het hypotheekadvies, zonder het opvragen van stukken. Alle gegevens worden rechtstreeks bij verschillende bronnen opgehaald. Werken met Ockto is eenvoudig, betrouwbaar en veilig.  Concrete vertaling naar het proces Jij kent je klant en gaat met hem in gesprek. Tijdens of na het adviesgesprek vraag je aan hem om zijn gegevens middels DigiD te delen via Ockto, zodat zijn data beschikbaar is voor zowel jij als hypotheekadviseur, De Financiële Makelaar als Neo Hypotheken. Deze data zit veilig opgesloten in Ockto en is gekoppeld aan een beveiligingssleutel. Deze sleutel is benodigd voor Neo Hypotheken om een hypotheekaanvraag in behandeling te nemen. Verwerk deze dus direct zodra je een aanvraag bij ons indient. Anders kunnen we met z’n allen niet schakelen met dezelfde data. Deze manier van werken zorgt ervoor dat we nóg efficiënter met elkaar kunnen samenwerken. Webinar gemist of heb je inhoudelijke vragen? Stuur dan een mail naar marketing@vcnhs.nl en vanuit daar helpen we jou verder op weg. Voor inhoudelijke vragen neem dan contact op met het offerteteam van De Financiële Makelaar. Je kunt hen bereiken via +31 85 041 09 30 / info@definancielemakelaar.nl.

Question 28

4 belangrijkste verschillen tussen het aanvragen van een offerte voor woninghypotheek en zakelijk krediet

Accepted Answer

Als hypotheekadviseur overweeg je mogelijk je dienstverlening uit te breiden naar de zakelijke financieringsmarkt. Houd rekening met een aantal verschillen tussen het aanvragen van een offerte voor een woninghypotheek en een voor zakelijke krediet. Verschil 1: Adviessoftware zakelijke markt relatief nieuw Een groot deel van de offertes voor woninghypotheken wordt tegenwoordig online aangevraagd. Bijna alle adviessoftwarepakketten zijn aangesloten op het netwerk van HDN, wat betekent dat hypotheekadviseurs nieuwe leningen direct online kunnen aanvragen bij verschillende geldverstrekkers. In tegenstelling tot de zakelijke markt bestaat er voor de particuliere markt al geruime tijd adviessoftware. Het maken en versturen van aanvragen voor vastgoed- of bedrijfsfinancieringen gaat echter steeds vaker online via adviessoftware. Een hypotheekadviseur heeft veelal geen ervaring in het interpreteren van en betekenis geven aan financiële bedrijfsgegevens. En juist die ervaring is van groot belang om te kunnen werken met zakelijke adviessoftware. Alle geluk want VCN werkt samen met Capsearch en zij hebben alle kennis en ervaren specialisten in huis om adviseurs in deze situaties verder te helpen. De specialisten van advisory services zoeken naar de juiste match met een of meerdere financiers. Verschil 2: Combineren van verschillende financieringsvormen Het financieren van een woning voor een particulier is een gebeurtenis die niet zo vaak voorkomt en er is meestal maar één financier betrokken. Bij zakelijke financiering is dat anders. Ondernemers zijn altijd bezig met groei en of verbetering van hun bedrijf. Het is noodzakelijk regelmatig investeringen te doen of lopende financieringen aan te passen aan de ontwikkeling van het bedrijf. Elke onderneming is uniek en heeft daarom specifieke wensen voor een financiering. Afhankelijk van de aard van de investering, de beschikbare liquiditeiten en de balansratio’s adviseer je een financieringsstructuur die het beste bij een onderneming past. We zien steeds vaker dat er een passende oplossing mogelijk is door het combineren van verschillende zakelijke financieringsvormen. Dit laatste wordt stapelfinanciering genoemd. Meestal vormt een bancaire financiering de basis en wordt dit aangevuld met bijvoorbeeld een factoring-of lease-oplossing. Het kan echter lastig zijn om het overzicht te behouden tussen de vele verschillende aanbieders en financieringsvormen. Als adviseur is het mogelijk om offertes van meerdere partijen te ontvangen, je moet echter voor elke financier een apart proces doorlopen. Om dit te vereenvoudigen, heb je met advisory services van Capsearch toegang hebben tot een breed netwerk van financiers. Hierdoor hoef je niet met elke financier apart contact te onderhouden en kun je snel en gemakkelijk een passende financieringsoplossing vinden voor jouw klant. Verschil 3: Wat financiers aan informatie nodig hebben Een bank, verzekeraar of andere geldverstrekker houdt bij bepaling van de maximale woninghypotheek rekening met het inkomen, de marktwaarde van de woning, financiële verplichtingen en rente. De inkomenssituatie is hierbij van groot belang, evenals eventuele leningen die al zijn afgesloten. Bij bedrijfsfinanciering of commercieel vastgoed is vaak andere of aanvullende informatie nodig, namelijk: - Bij financiering van verhuurd vastgoed is het juist van belang dat de huurinkomsten voldoende zijn om aan de financieringsverplichtingen en exploitatiekosten te voldoen. - Bij onroerend goed dat een onderneming in bezit heeft of gaat aanschaffen voor de eigen exploitatie wil een financier informatie over de eigen exploitatie. Deze moet zorgen voor voldoende cashflow om de rente, aflossing en onderhoudskosten te voldoen. Ook de waardering van het aan te schaffen pand is van belang.   - Als het alleen gaat om financiering van activa zoals debiteuren of een machine, willen financiers met name informatie over de activa ontvangen. Andere financiers willen echter een beeld krijgen van het bedrijf en inzage hebben in de financiële prestaties van het bedrijf. De informatiebehoefte van financiers bij een bedrijfsfinanciering is afhankelijk van het investeringsdoel en het type financier. Meer informatie over wat financiers zoal nodig hebben voor een geslaagde zakelijke aanvraag, is te vinden in onze blog 'Waarom wil een financier dat weten?'.  Verschil 4: Verschillende soorten type tarieven Een zakelijke financier berekent meestal een afsluitprovisie. Bij een woningfinanciering is er echter sprake van advieskosten die de betrokken adviseur in rekening brengt. Bij zakelijke financieringen zijn er uiteenlopende provisies en tarieven. Een paar voorbeelden: - Factoring per factuur. Als je als ondernemer uitstaande facturen wilt financieren, dan hanteren factormaatschappijen een factorfee per gefinancierde factuur (2 - 6% fee over het factuurbedrag). - Er zijn factormaatschappijen die een debiteurenportefeuille financieren. Financiers hanteren dan een percentage over de overgedragen omzet (totale factuurbedragen) ook wel factorloon genoemd. Daarnaast brengen ze rente in rekening. - Bij bereidstellingsprovisie betaal je bijvoorbeeld een percentage over het niet opgenomen gedeelte van een rekening courant krediet. Bij kredietprovisie betaal je een percentage over de gehele kredietlimiet. Korting voor het oprapen zodra je schakelt met Capsearch Ga met zakelijke financiering aan de slag en wellicht profiteer jij binnenkort van leuke kortingen op afsluitprovisies? Schakelen met Capsearch is snel geregeld en bovendien biedt VCN jou een aantrekkelijk aanbod. Meer weten? Klik hiervoor dan op deze link! Ben je aangesloten bij De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital? Dan kun je gratis gebruikmaken van een proefperiode en hoef je geen licentievergoeding voor het Pakket advisory services te betalen! Vanaf september betaal je als aangesloten kantoor €499,- in plaats van €599,- (ex. BTW). Hiervoor kun je dé financieringscheck op jouw website te plaatsen, onbeperkt aantal Quickscan-rapporten aanvragen en krijg je ondersteuning bij marktbewerking. Raap dit voordeel dus vooral op! Nieuwsgierig geworden naar Capsearch? Bekijk dan ook vooral deze blog zodat je bekend met de 8 redenen waarom je dienstverlening uit te breiden via VCN & Capsearch. Aan de slag? Meld je dan aan via deze link en kom in contact met onze collega, Joris Klomp. Hij is de VCN-expert op het gebied van ondernemers en kan jou alles uitleggen over de diverse mogelijkheden die jij ieder moment vast kan grijpen. Heb je vragen? Stuur dan een mail naar info@vcnhs.nl.

Question 29

NIBC uitgelicht – Mogelijkheden voor ondernemers

Accepted Answer

Tijdens de ondernemerscampagne kwam NIBC voorbij als geldverstrekker waar een ondernemer goed terecht kan. Ben jij nog niet bekend met de kaders en de voordelen van een hypotheek bij NIBC? Lees dan vooral deze blog!Het NHG-beleid is leidend zodra ondernemers een eigen woning willen financieren. Welke criteria horen hierbij? We sommen het hieronder even voor je op.- Gemiddeld inkomen / saldo fiscale winst van de afgelopen 3 jaar met een maximum van het laatste jaar- Overwinst (dividend) kan meegenomen worden in het berekenen van het inkomen.- Ondernemers die minimaal 12 maanden in de KvK staan ingeschreven en voorafgaand in loondienst werkzaam zijn geweest, kunnen dit inkomen uit loondienst gebruiken om de periode van 36 maanden te completeren, ook als dit niet dezelfde branche betreft.- Ondernemers die tevens inkomen uit loondienst ontvangen gebaseerd op 32 uur of meer (80% dienstverband), dan mag het inkomen uit de onderneming niet meer bedragen dan maximaal 30% van het inkomen uit loondienst op jaarbasis.- Indien er sprake is van wijziging rechtsvorm kan een inkomensverklaring worden aangevraagd.Ook voor kort zelfstandigen zijn er mogelijkheden bij NIBC. De aanvraag wordt als kort zelfstandig behandeld als op datum bindend aanbod:- De ondernemer / onderneming langer dan 12 maanden maar korter dan 36 maanden ingeschreven staat in de KvK; - De ondernemer / onderneming langer dan 12 maanden in de KvK staat ingeschreven en er van de onderneming minder dan drie jaarcijfers beschikbaar zijn; de ondernemer voorafgaand in loondienst werkzaam is geweest en het inkomen uit loondienst wordt gebruikt om de periode van 36 maanden te completeren.Let wel: Is jouw klant door NIBC gekenmerkt als kort zelfstandigen? Dan geldt er bij niet-NHG aanvragen een opslag in de rente voor de eerste 10 jaar.Afwijkingen van het NHG-beleid- In overleg is de “123 methode” toe te passen.- Medici die toetreden tot een maatschap, mits 12 maanden ondernemer, kunnen eventueel al beoordeeld worden als de cijfers van de maatschap nog niet gereed zijn.- Verrekenen van goodwill is mogelijk bij de vrije beroepsbeoefenaars zoals notarissen, hypotheek en assurantieadviseurs e.d. waarbij de goodwill bestaat uit de aankoop van een portefeuille klanten.Jouw klant (arts, jurist of natuurkundige) is zich aan het specialiseren of aan het promoveren. Welke kaders gelden er dan?- Geen intentieverklaring nodig- Inkomen wordt 100% meegenomen- Niet toegezegde inkomensstijging wordt niet meegenomen- Ook met tijdelijk dienstverband zijn er dan mogelijkheden.- Altijd in afstemming met De Financiële MakelaarVoordelen van NIBC op een rij:- Gratis bankgarantie na finaal akkoord.- Automatische renteaanpassing (na reguliere-en extra aflossing)- Verlaging rente na waardestijging o.b.v. (Desktop)taxatie- 15% boetevrij aflossen (NIBC Direct Extra 20% en 100% uit eigen middelen)- Renteaanbod 4 maanden geldig (12 maanden in NIBC Direct Extra)- Geen annuleringskosten (NIBC Direct Extra Hypotheek 1% na verlenging)- Meeneemregeling binnen 6 maanden (NIBC Direct Extra 9 maanden)- Desktoptaxatie ook mogelijk voor overbrugging en verbouwingHeb je een ondernemende klant die een kangoeroewoning wil financieren? Dan moet je rekening houden met een aantal zaken:- Er moet sprake zijn van een zorggedachte.- Kangoeroe-/generatiewoning mogelijk op basis van vier inkomens (4x eigenaar/bewoner/schuldenaar)- 1 kadastraal object, 1 of 2 voordeuren mag ook.- 2x keuken, 2x badkamer en 2x wc – eventueel na verbouwing met een bouwdepot.- Losstaande woonschuur/unit op het terrein mogelijk.- Altijd voorleggen via De Financiële Makelaar.Meer informatieKlik op de link en bekijk vooral ook de volledige hypotheekgids voor meer informatie. Heb je vragen over de mogelijkheden bij NIBC. Neem dan contact met ons op via +31 85 041 09 20 / info@vcnhs.nl.

Question 30

Zo regel je een moeilijke hypotheek

Accepted Answer

In de huidige markt moet je als adviseur op zoek naar creatieve oplossingen. De aanvragen worden steeds complexer en er is meer behoefte aan maatwerk. In deze Summerschool laat Harrie-Jan van Nunen MFP op bevlogen wijze zien hoe je, door slim gebruik te maken van alle mogelijkheden, een moeilijke post passend maakt. En wanneer dit niet lukt, hoe je de aanvraag kunt onderbouwen als maatwerk. De kennis uit deze sessie pas jij diezelfde dag nog toe in de praktijk. Mis deze Summerschool dus niet - 18 juli en 10 augustus!

Question 31

Meer mogelijkheden voor ondernemers

Accepted Answer

Voor ondernemers gelden er andere kaders dan de particulier die een woonhuis wil financieren. Bovendien zijn er meer mogelijkheden! Harrie-Jan van Nunen MFP gaat daarom in gesprek met Rob Zwartjens (Directeur ViiZ Rekenexpert) om dit te onderbouwen en vraagt hem het hemd van het lijf over het inbouwen van zekerheid voor ondernemers. Volg deze Summerschool en je ontvangt alle tips & tricks die jij kunt inzetten tijdens het adviestraject met jouw klant. Wil jij zelf het zakelijk inkomen kunnen berekenen van de verschillende aanbieders? Tune dan vooral live in op 25 juli en 17 augustus!

Question 32

Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

Accepted Answer

Duurzaamheid verdwijnt nooit meer van de agenda! Dat is de stellige overtuiging van Hans Buursink, Head of Hypotheken & Consumptief Krediet bij Nationale-Nederlanden. Het verduurzamen van je huis biedt mooie kansen voor adviseurs om een belangrijke rol te spelen voor zijn/haar klanten. Je kunt actief helpen bij bewustwording, oriëntatie van de mogelijkheden, activatie, faciliteren en nazorg bij het duurzaam maken van hun woning. Harrie-Jan van Nunen MFP bespreekt met Hans Buursink de nut & noodzaak van verduurzaming en hoe jij jouw steentje hieraan kan bijdragen. Sluit daarom vooral live aan op 8 of 31 augustus en weet waarom duurzaamheid nooit meer van de agenda verdwijnt!

Question 33

5 redenen waarom jij absoluut aan de slag moet met zakelijke financieringen

Accepted Answer

De hypotheekmarkt koelt af. Voor advieskantoren een reden om te kijken naar mogelijkheden om, via diversificatie, extra inkomstenbronnen aan te boren. Bijvoorbeeld op de zakelijke markt. Op deze markt is er namelijk een groeiende behoefte aan advies en begeleiding. Wat zijn de kansen? Hoe regel je toegang tot een passend netwerk van financiers?  1. Vraag naar advies en begeleiding  Bij traditionele financiers in het mkb staat het adviesmodel onder druk, zij zetten vol in op digitalisering. Dit zorgt ervoor dat klanten steeds minder vaak een aanspreekpunt hebben bij hun huisbank en het zelf moeten uitzoeken. De kans dat een ondernemer een hypotheekadviseur om advies vraagt is groot. Als je een ondernemer helpt met een financiering van een woonhuis, ligt het voor de hand dat een financiering van bijvoorbeeld zijn bedrijfspand ook een gespreksonderwerp is. Ook het helpen van klanten met beleggingen in vastgoed ligt in het verlengde van de werkzaamheden van een hypotheekadviseur.  2. Veel nieuwe aanbieders In de markt van bedrijfsfinanciering is er een versplinterd landschap van aanbieders. Zo zien we op de financieringsmarkt steeds meer partijen, met een eigen specialisatie, waar een ontwikkelaar, belegger of ondernemer kan aankloppen. Non-bank lending maakt een sterke opmars. Recent zijn er veel nieuwe aanbieders van buy-to-let hypotheken op de markt gekomen. Het is voor een ondernemer niet gemakkelijk om een goed overzicht te hebben bij welke financier je voor wat precies kan aankloppen. Er is mede daarom steeds meer behoefte aan advies en begeleiding.  3. Financiers vinden goede begeleiding belangrijk Een gebrekkige kwaliteit van de aangeleverde informatie is een van de oorzaken voor het afwijzen van een financieringsaanvraag door een mkb-financier. Bij financiering van vastgoed voor eigen gebruik bijvoorbeeld moet de eigen exploitatie zorgen voor voldoende cashflow om de rente, aflossing en onderhoudskosten te voldoen. Hierbij is een gedegen analyse en presentatie van de betreffende onderneming noodzakelijk. Financiers vinden het ook belangrijk dat een ondernemer goed wordt begeleid en zien hierin een grote rol voor het intermediaire kanaal. Ook door deze ontwikkelingen groeit de behoefte aan lokaal advies en begeleiding. Wil je meer weten over hoe je een geslaagde zakelijke financieringsaanvraag kunt indienen? Lees dan deze blog met tips voor het maken van een kredietaanvraag.  4. Samenwerking met specialisten Hoe kom je in contact met financiers en vergaar je de benodigde kennis? In de particuliere markt heb je als adviseur bij geldverstrekkers een aanstelling nodig. In de zakelijke markt is dat veelal niet nodig. Enkele zakelijke platformen, bijvoorbeeld Capsearch, bieden adviessoftware aan waarmee je zelf een kredietaanvraag kunt indienen. Alleen zeer ervaren financieringsspecialisten gebruiken deze adviessoftware. Als hypotheekadviseur kun je echter ook gebruikmaken van advisory services van Capsearch, zij begeleiden jou bij het zoeken naar de juiste match met een of meerdere financiers.   5. Verdienmodel voor het oprapen Investeren in een bredere dienstverlening doe je niet voor niets! Er ligt namelijk een aantrekkelijk verdienmodel voor het oprapen. Met hulp van een door jezelf ingebouwde succesvergoeding maak je dit eenvoudig mogelijk. Kijk vooral ook naar het rekenvoorbeeld. ACTIE: Maak gratis gebruik van een proefperiode en ervaar de advisory services van Capsearch! Vrijblijvend en zonder verplichtingen kun je quickscans aanvragen, omdat je geen licentievergoeding hoeft te betalen tot 1 september 2023. Het aanbod van De Financiële Makelaar met de VCN-korting op een jaarlicentie geldt ook tot 1 september 2023. Na die datum betaal je als aangesloten kantoor €499,- in plaats van €599,- (ex. BTW). Hiervoor kun je dé financieringscheck op jouw website te plaatsen, onbeperkt aantal Quickscan-rapporten aanvragen en krijg je ondersteuning bij marktbewerking.  Aanmelden voor Pakket advisory services van Capsearch – Klik dan nu op deze link. Vul het formulier in op deze pagina en ga vandaag nog aan de slag met zakelijke financieringen. Vraag vooral ook vrijblijvend quickscans aan, zodat je de mogelijkheden voor jouw klant inzichtelijk kunt maken. Aan de slag? Wil je meer weten over de manier waarop advisory services jou kan helpen bij het aanvragen van een zakelijke financiering voor vastgoed- of bedrijfsfinanciering? Neem contact met ons op voor meer informatie. Je kunt ons bereiken via +31 85 041 09 30 of info@definancielemakelaar.nl.  Whitepaper Wil je meer informatie over de hypotheekadviesbranche? In deze whitepaper lees je alles over trends, digitalisering en groeikansen. Ook is er een case van een kantoor dat met succes actief is op de zakelijke markt.

Question 34

De belangrijkste redenen waarom je een bankgarantie afsluit via een serviceprovider

Accepted Answer

In deze blog zetten we de belangrijkste redenen uiteen waarom jij een bankgarantie vooral via een serviceprovider moet aanvragen. Welke voordelen levert dit op en hoe maak je de juiste afwegingen? 1. Expertise en ervaring Een serviceprovider heeft specialistische kennis in huis over het bankgarantieproces en de complexiteiten die ermee gemoeid zijn. Zij kunnen je adviseren over de beste opties voor de specifieke situatie van jouw klant en je helpen bij het kiezen van de juiste bankgarantie. Benieuwd naar de spelregels bij een bankgarantie? Klik dan op deze link voor meer informatie hierover. Heb je vragen én wil je graag schakelen met een van onze VCN-collega’s? Neem dan telefonisch contact met ons op. 2. Toegang tot meerdere banken In plaats van je te beperken tot de opties van één enkele bank, biedt een serviceprovider toegang tot een netwerk van verschillende banken. Dit vergroot je kans om een gunstige deal te krijgen en betere voorwaarden te onderhandelen. Je wilt immers het beste aanbod bieden aan jouw klant. Schakel dus vooral met VCN in combinatie met Nationale Waarborg. 3. Efficiëntie en tijdbesparing Het afhandelen van een bankgarantie kan tijdrovend zijn, vooral als je niet bekend bent met het proces. Een serviceprovider neemt dit werk uit handen en zorgt voor een soepel verloop van de aanvraagprocedure, waardoor je kostbare tijd kunt besparen. 4. Vaste, lage prijs voor bankgaranties Je vraagt al een bankgarantie aan vanaf 175 euro. Dit is beduidend goedkoper dan rechtstreeks bij een bank. We hanteren ook scherpe tarieven voor mutaties en verlengingen. Direct via VCN een bankgarantie ondertekenen & betalen? Ga dan nu naar onze website. 5. Proces is volledig digitaal geregeld Klanten ondertekenen en betalen de bankgarantie digitaal. Dat kost jou als intermediair geen (extra) tijd. VCN Hypotheken werkt hiervoor samen met Nationale Waarborg. Deze partner heeft als enige bankgarantieleverancier een exclusieve interface met het notarisnet. Hierdoor komt elke bankgarantie, binnen een uur na beoordeling, in het juiste dossier van het betreffende notariskantoor terecht. Er is een account (aanstelling) benodigd om aanvragen bij Nationale Waarborg te kunnen doen. Via NWB Online (klik hier voor loginscherm) kun je direct een bankgarantie aanvragen, zodra jouw aanstelling is ingeregeld. Beschik je nog niet over inlogcodes? Stuur dan een mail naar: servicecenter@vcnhs.nl.  6. Snel proces en binnen no-time zekerheid Wil je jouw klanten razendsnel een bankgarantie bieden? Bij VCN regel je binnen 1 werkdag een bankgarantie tot 10% van de koopsom. Dat kunnen we al doen op het moment dat er een renteaanbod op tafel ligt. De hypotheek hoeft dus nog niet rond te zijn. Omdat we de bankgarantie zelf in volmacht stellen, heeft jouw klant bovendien sneller zekerheid. Extra optie - Met een verzekerde bankgarantie is je klant verzekerd bij overlijden, ernstige ziekten, arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid en echtscheiding. Als na het verlopen van de ontbindende voorwaarden de koop om één van deze redenen niet doorgaat en de bankgarantie ingeroepen wordt, dekt de verzekering het garantiebedrag. De verzekering loopt tot het einde van de looptijd van de bankgarantie. 7. Ook bij hypotheken via eigen aanstelling Een bankgarantie is ook aan te vragen als een hypotheek niet via VCN loopt. Er zijn dus meer dan voldoende redenen om een bankgarantie aan te vragen via NWB Online én met een inlog via VCN. Het financiële voordeel ligt voor het oprapen! Doe dit vooral omdat je dan via een scherp tarief een bankgarantie kun regelen voor jouw klant. Heb je toch nog vragen? Stuur dan een mail naar servicecenter@vcnhs.nl of neem telefonisch contact met ons op. Onze collega's helpen je graag op weg!

Question 35

Waarom is een stapelfinanciering zo interessant voor ondernemers?

Accepted Answer

Elke onderneming is uniek en heeft daarom specifieke wensen voor een financiering. Afhankelijk van de aard van de investering, beschikbare liquiditeiten en financiële ratio’s adviseer je een financieringsstructuur die het beste bij een onderneming past. Stapelfinancieringen zijn daarom vaak interessant voor jouw klant. In deze blog vertellen we jou hier alles over. Wat is nu een stapelfinanciering? Het combineren van verschillende financieringsvormen wordt een stapelfinanciering genoemd. Bij sterk groeiende of jonge ondernemingen is de vermogenspositie, volgens bancaire acceptatienormen, regelmatig onvoldoende voor het aantrekken van een financiering. Voldoende kapitaal is echter een essentiële voorwaarde voor een succesvolle bedrijfsgroei. We zien vaak stapelmogelijkheden bij een financiering van bijvoorbeeld vastgoed in combinatie met het financieren van werkkapitaal. Stapelfinanciering is hier goed toepasbaar, de te verstrekken zekerheden zijn hier namelijk goed te splitsen naar de verschillende financiers.    Combinaties mogelijk met factoring Zo’n andere financieringsvorm is bijvoorbeeld factoring. Dit is een flexibele maatwerkfinanciering van debiteuren. Soms is er weer een combinatie mogelijk met een financiering van voorraden. Er zijn gespecialiseerde partijen die (delen van) namelijk een goederenstroom financieren: vanaf het moment dat de goederen ingekocht worden, onderweg zijn, tot aan het moment dat zij een onderdeel van de voorraad vormen en weer verkocht zijn. Factoring is ook weer te combineren met een bancaire financiering. Een combinatie van factoring met een andere alternatieve financieringsvorm voor bijvoorbeeld vastgoed of bedrijfsmiddelen is ook mogelijk. Lees meer over de mogelijkheden van factoring in de blog: flexibele kredietruimte met factoring.  Bekend raken met leaseconstructies Met leasing kan een onderneming snel beschikken over bedrijfsmiddelen, zonder dat de liquiditeitspositie wordt aangetast. Bovendien is financiering van een investering veelal voor 100% mogelijk, wat met een lening bij een bank niet mogelijk is. Deze soepele kredietvorm vereist regelmatig geen speciale zekerheden, meestal is alleen het geleasede object de zekerheid. Het is mogelijk om met een sale & leaseback-constructie geld in een onderneming vrij te maken. Met sale en leaseback verkoopt de ondernemer bedrijfsmiddelen aan de leasemaatschappij. De vrijkomende middelen kan een ondernemer weer voor investeringen in andere activa gebruiken of inzetten voor werkkapitaal. In deze blog lees je alles over leaseconstructies. Combinatie met ALF (Achtergestelde Leningen Fonds)  Dit zijn gespecialiseerde financieringspartijen die graag optrekken met banken voor het financieren van ondernemingen. Een ALF verstrekt dan een achtergestelde lening en vraagt meestal geen zekerheden. Als een bedrijf een faillissement aanvraagt, dan staat een ALF bij het uitwinnen van zekerheden achteraan in de rij. ALF’s vragen meestal wel een hogere rentevergoeding vanwege het hogere risico dat ze nemen. Voor banken is het financieren van een onderneming in combinatie met achtergestelde lening vaak interessant. Het risico op de financiering is lager. Het is namelijk niet nodig dat een ondernemer zekerheden aan een andere financier geeft.  Combinatie maken met crowdfunding  Met crowdfunding wordt door een grote groep investeerders aan een particulier of onderneming een financiering verstrekt. Ook hier zie je dat combinaties met bancaire financiers of andere alternatieve financiers geen uitzondering is. Crowdfunding-platforms zijn flexibel in het vragen van zekerheden, waardoor stapelfinanciering mogelijk is. Ook een uitkomst voor branches waar het vinden van investeerders al helemaal niet vanzelfsprekend is.  Maatwerk met zakelijke financieringen Ons (VCN & Capsearch) streven is om MKB-adviseurs te helpen om verwachtingen van ondernemers te overtreffen. Met praktische, maar doordachte financieringsoplossingen, die passen bij een onderneming. Oplossingen die ook anticiperen op de ontwikkelingen waarmee een onderneming te maken krijgt. Een stapelfinanciering via Capsearch biedt mogelijkheden. Zij denken graag met je mee over het beste advies richting jouw klanten. Via hen heb je toegang tot meer dan 50 financiers! Er is dus meer dan keuze genoeg voor een geschikte stapelfinanciering.  Aantrekkelijk aanbod vanuit VCN en Capsearch Vrijblijvend en zonder verplichtingen kun je quickscans aanvragen, omdat je geen licentievergoeding hoeft te betalen tot 1 september 2023. Maak daarom gratis gebruik van een proefperiode en ervaar de Advisory services van Capsearch! Het aanbod met de VCN-korting op een jaarlicentie geldt ook tot 1 september 2023. Na die datum betaal je als aangesloten kantoor €499,- in plaats van €599,- (ex. BTW). Hiervoor kun je dé financieringscheck op jouw website te plaatsen, onbeperkt aantal Quickscan-rapporten aanvragen en krijg je ondersteuning bij marktbewerking.  Aanmelden voor advisory services pakket van Capsearch – Klik dan nu op deze link. Vul het formulier in op deze pagina en ga vandaag nog aan de slag met zakelijke- en stapelfinancieringen. Aan de slag? Wil je meer weten over de manier waarop advisory services jou kan helpen bij het aanvragen van een zakelijke financiering of bedrijfsfinanciering? Neem contact met ons op voor meer informatie. Je kunt ons bereiken via +31 85 041 09 30 of info@definancielemakelaar.nl.

Question 36

Belangrijkste redenen op een rij waarom je moet kiezen voor de Neo Hypotheek

Accepted Answer

Ben jij al bekend met de Neo Hypotheek? Lees dit nieuwsbericht want er is een primeur rondom deze geldverstrekker. Om mee te beginnen, nog even kort over Neo Hypotheken Neo Hypotheken is een dochteronderneming van de N26 Bank AG, een Duitse online bank die actief is in 24 landen en hier 8 miljoen klanten bedient. Het label Neo Hypotheken is de handelsnaam van N26 Hypotheken B.V. die gelicenseerd is bij de AFM. Waarom Neo Hypotheken graag data van de bron gebruikt Als dochterbedrijf van een online bank, willen ze bij Neo Hypotheken uiteraard graag het hypotheekaanvraag proces digitaler, sneller en minder omslachtig maken. Vandaar dat zij het gebruik van data van de bron maximaal ondersteunen. De belangrijkste voordelen die zij daarvan zien zijn: - Betere kredietbeoordeling: door direct op actuele gegevens een grondige kredietbeoordeling uit te voeren. Hierbij geeft het rentevoorstel al grote zekerheid van financiering (met IBL feitelijk leen garantie op inkomen). - Snellere goedkeuring: actuele, digitale financiële gegevens kunnen volledig automatisch worden verwerkt, waardoor het goedkeuringsproces soepeler en efficiënter verloopt. - Minder kans op afwijzing: onnauwkeurige of verouderde informatie kan leiden tot afwijzing van documenten en zelfs een hypotheekaanvraag. Door actuele en correcte gegevens te verstrekken, minimaliseren we het risico van afwijzing. Meer hierover weten? Bekijk deze blog: https://bit.ly/45Vhxj9! Nieuw! Standaard stukken route Echter na de vele gesprekken met intermediairs de afgelopen 6 maanden, in aanloop naar de Neo Hypotheken livegang en daarna, is gebleken dat brondata niet voor elke hypotheekaanvraag past. Daarom accepteert Neo Hypotheken per 16 oktober ook de standaard stukken route, zoals een loonstrook en werkgeversverklaring voor onderbouwing van het toetsinkomen, jaaropgaven, een toekenningsbesluit of schriftelijke verklaring bij een uitkering etc. Ook zal Neo Hypotheken hiermee een hybride vorm van hypotheekaanvragen faciliteren, dus digitale bronnen i.c.m. reguliere stukken.  Bekijk nu de meeste actuele hypotheekgids: Acceptatiegids Neo Hypotheken  Nog even de unieke items van het Neo Hypotheken product op een rij: - Rentevoorstel op basis van actuele gegevens, bij insturen van AX met brondata. Hierdoor snel duidelijkheid voor de klant en weinig tot geen extra stukken nodig - T/m 90% LTV is een desktop taxatierapport toegestaan, ook om de overbrugging mee te onderbouwen - Automatische rentedaling met aflossing hypotheek - Non-NHG risicoklassen kunnen ook o.b.v. WOZ beschikking tussentijds worden aangepast - Langere overbrugging mogelijk van 30 maanden - 100% vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen en tot 25% met geleend geld; over de oorspronkelijke hypotheekschuld per jaar - Versimpelde verhuisregeling: zowel voor als na verkoop van de huidige woning blijft de rente op de oude, nog niet afgeloste lening ongewijzigd (geen OVK tarief) - Naast IBL kan het toetsinkomen ook middels een recente loonstrook en werkgeversverklaring of Arbeidsmarktscan aangetoond worden. Hierbij wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de laagste van (1) de verdiencapaciteit uit de Arbeidsmarktscan of (2) het inkomen conform IBL/loonstrook + werkgeversverklaring - Zowel tijdelijk dienstverband met als zonder intentieverklaring beschouwen wij als inkomen uit een flexibele arbeidsrelatie waarvan het toetsinkomen gebaseerd wordt op een gemiddeld inkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren - Hypotheek aanvragen en afsluiten met familie is toegestaan - Nieuwbouw mag ook in eigen beheer zolang er een waarborgcertificaat is afgegeven door een aannemer / projectontwikkelaar aan wie de Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend - Volledige ondersteuning van klant en adviseur in beheer via MijnHypotheekOnline & de E-adviseur portal - Data delen door de gehele keten via E-adviseur en in de nabije toekomst middels het IA/IX bericht. Elke intermediaire klant tekent een formulier om na afsluiten hypotheek actief data te delen met de adviseur.

Question 37

Handige tips voor gebruik van MijnOmgeving VCN Hypotheken

Accepted Answer

In deze blog vertellen we jou alles over de nieuwe MijnOmgeving van VCN Hypotheken en welke voordelen dat voor jou oplevert. Uiteraard, koppelen we de voordelen aan handige tips zodat jij vandaag al efficiënter kan werken in ons mid-office systeem. Heb je nog geen aanstelling bij één van onze formules? Dan is deze blog ook voor jou interessant!  De basis van jouw werk blijft de adviessoftware die je gebruikt tijdens de gesprekken met jouw klanten. Wat is dan de toegevoegde waarde van ons mid-office systeem? We sommen de voordelen even voor je op: - Eén centrale plek voor alle dossiers die bij VCN Hypotheken lopen; - Een handig dossieroverzicht met track-and-trace: waar staan we in het proces?; - Uitgebreide mailcommunicatie met alle relevante dossierinformatie en belangrijke data; - Een koppeling met de verwerkingstijden van de geldverstrekker, zodat je altijd weet wanneer je antwoord kunt verwachten; - Mogelijkheid tot aanleveren van stukken en inzien van de beoordeling hiervan, zowel door VCN Hypotheken als door de geldverstrekker; - Een overzicht van contactpersonen per dossier en de mogelijkheid om direct contact op te nemen; - Een uitgebreid aanbod aan rekentools voor jou als adviseur; - Altijd de meest actuele hypotheekgidsen binnen handbereik. - Eén overzicht met actuele hypotheekrentes en (aankomende) rentewijzigingen. Hoe krijg je jouw dossier zo snel als mogelijk naar finaal akkoord? Wij hebben hier ervaring in en delen graag wat handige tips. - Laat het opmerkingenveld leeg zodat een aanvraag niet (snel) van de band valt. Zeker bij een ‘standaard hypotheekaanvraag’ lukt het ons om binnen 10 minuten een rentevoorstel naar jou te sturen. Wat automatisch kan, dat gaat automatisch over de band door onze nieuwe MijnOmgeving. - Succes van een aanvraag begint bij het correct invullen van alle HDN-velden. Hoe vollediger je bent in de inventarisatie bij jouw klant, des te sneller gaat jouw aanvraag door het proces in onze MijnOmgeving - Raadpleeg de meest actuele hypotheekgidsen via onze MijnOmgeving. In het Dashboard vind je bladwijzers met onze formules (De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital. Klik hierop en je komt op het extranet terecht. Kijk onder het kopje ‘Geldverstrekkers’ en op die vervolgpagina staan alle documenten per geldverstrekker uitgesplitst. - Maak handig gebruik van onze Track and Trace module, zodat je exact weet wie er aan zet is. Dit zorgt voor duidelijkheid gedurende het aanvraagproces. - Volg het laatste nieuws- en ontwikkeling rondom geldverstrekkers waar jij een (sub-) aanstelling bij hebt. Zijn er belangrijke updates te melden over vernieuwde acceptatiecriteria? Dan delen we dit soort meldingen op het extranet van De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital. Deze vind je op de Homepage van het extranet en kun je dan ook absoluut niet missen. - VCN Hypotheken deelt haar kennis onder andere in blogs. Deze vind je terug op www.vcn.nl/kennisbank en op het extranet van De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital. Houd het nieuws en daarmee ook de blogs dus goed in de gaten. - Volg De Financiële Makelaar ook op Whatsapp, zodat jij als eerste op de hoogte bent zodra er nieuws is rondom VCN én de geldverstrekkers waar jij via ons toegang toe hebt! Klik hiervoor op deze link. Heb je hierna nog vragen of krijg je zaken toch nog niet gevonden? Laat het ons dan weten via marketing@vcnhs.nl en wij helpen jou verder op weg. Heb je interesse in een aanstelling bij één van onze formules? Stuur dan een mail naar aanstellingen@vcnhs.nl, kijk op www.vcn.nl/hypotheken en bekijk de productkaart voor meer informatie.

Question 38

4 belangrijke redenen waarom je voor Moneyou moet kiezen

Accepted Answer

Er zijn verschillende redenen waarom het verstandig is om voor Moneyou te kiezen. In deze blog leggen we jou daar alles over uit.1# Vlot en voorspelbaar proces - Het verhaal starten we vanuit de ervaringen van onze Hypotheekacceptant: Christian Theunissen. “Moneyou staat bekend om de heldere voorwaarden en de snelle service. Met name op het gebied van snelheid blinkt Moneyou uit. Hoe wordt deze snelheid dan gewaarborgd? Samen met Moneyou houden we de snelheid erin gedurende het aanvraagproces. Er is een korte lijn tussen de eerste acceptant van ons als serviceprovider en de medewerker van Moneyou bij de afhandeling van een dossier. In veel gevallen zijn we in staat om aanvullend opgevraagde informatie binnen zes uur opnieuw te beoordelen. Hierdoor blijft de vaart erin en bereiken we al snel de status finaal akkoord.” 2# Duidelijk acceptatiekader – Een Moneyou Hypotheek is af te sluiten tot een bedrag van €1.000.000, exclusief overbrugging. Houd daarbij rekening met een offerte geldigheid van 3 + 3 maanden. Er is geen sprake van een bereidstellingsprovisie, maar wél van een automatische verlenging bij retourneren van getekende bindende overeenkomst. Daarnaast rekent Moneyou 1% annuleringskosten na afloop van de eerste geldigheidstermijn van 3 maanden. Als klant kun je bovendien 10% vergoedingsvrij aflossen per leningdeel. Uit dit verhaal blijkt dus al wel dat er sprake is van een helder acceptatiekader. Ook wij vinden dat jij slim bezig bent als je de Moneyou Hypotheek adviseert. 3# Slimme beheeroplossingen – Een relatiebreuk is helaas een veel voorkomend life-event. Edwin Janssen vertelt hierover: “Samen met VCN Hypotheken zorgen we zo snel mogelijk voor duidelijkheid, zodat jouw klant een scheiding ook snel achter zich kan laten. Naast de Voorbespreekdesk bij De Financiële Makelaar, hebben wij ook een Scheidingsdesk voor klanten en adviseurs als de vraag lastiger wordt. Voor scheidende koppels heeft Moneyou onlangs de verhuisregeling aangepast. Scheidende klanten kunnen nu beiden een deel van de lening meeverhuizen. Gaan ze elk verhuizen naar een nieuwe woning, dan kunnen ze allebei gebruikmaken van de verhuisregeling en de rente van bepaalde leningdelen meenemen.”Als we dan inzoomen op de verhuisregeling, dan kunnen we er nog een extra punt uithalen. Zo kun je er voor kiezen om pas een renteaanbod aanvragen na het passeren van de oude woning. Het maakt daarbij niet uit of je eerst aankoopt of eerst verkoopt. Als je eerst verkoopt, dan heb je daarna nog 3 maanden om een nieuw renteaanbod aan te vragen. Na het passeren van de woning heb je dus kortweg 9 maanden de tijd om de nieuwe woning bij de notaris te laten passeren. Daarnaast mag je bij een scheiding jouw (deel) van de lening meenemen naar een nieuwe woning. Je behoudt dan de huidige maandlasten.4# Scherpe rente – Als adviseur wil je het beste voor je klant en in veel gevallen is dat zo laag mogelijke kosten per maand. Je kijkt logischerwijs dan als eerste naar de rente. Het is daarom goed om te weten dat de Moneyou Hypotheek momenteel een hele scherpe rente kent, zelfs de laagste in de markt bij hypotheken met een looptijd van 10 jaar! Als je het vlotte en voorspelbare aanvraagproces (korte stukkenlijst) hierin meeweegt, dan is de keuze voor Moneyou makkelijk gemaakt. Moneyou meenemen in jouw advies – Ben je overtuigd en wil je aan de slag met een Moneyou aanvraag? Regel dan eerst jouw (sub)aanstelling voor deze geldverstrekker. Klik op deze link, vul het formulier in en stuur deze retour naar channelmanagement@moneyou.nl. Deze stap is nodig om te kunnen adviseren en bemiddelen voor Moneyou. Jouw aanvraag zien we daarna met plezier tegemoet!

Question 39

Casus van de week: Verhuisoplossingen bij Moneyou

Accepted Answer

Beheeroplossingen zijn bij Moneyou verre van basic. In een nieuwe blog vertellen we jou meer over de kaders van deze geldverstrekker. Dit doen wij aan de hand van een praktijkcasus, waarbij een koppel gaat verhuizen.Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Situatieschets:- Man (50 jaar) en vrouw (49 jaar) kopen hun tweede woning (energielabel A+) voor €700.000,- gelijk aan de getaxeerde marktwaarde;- Beide hebben inkomen uit loondienst;- Jaarsalaris meneer is €79.056,- en jaarsalaris mevrouw is €28.512,-;- Huidige woning heeft een overwaarde van €250.000,- en is definitief verkocht;- Er zijn geen schulden;- Gevraagde hypotheek is €450.000,- waarvan €300.000 annuïtair (verhuisregeling, rente 2,09%) en €150.000,- annuïtair (rente 3,76%) + €250.000,- overbrugging (rente 5,90%).Probleem: Uitgaande van de dubbele lasten als de huidige hypotheek wordt getoetst op variabele rente (5,35%) is er te weinig eigen geld voorhanden om de betaalbaarheid aan te kunnen tonen.Oplossing: Bij Moneyou blijft gedurende de periode dat de nieuwe woning is overgedragen maar de huidige woning nog niet, de rente op de huidige woning intact. Hierdoor wordt voor de dubbele lasten dus ook gerekend met een rente van 2,09% in plaats van met variabele rente en hoeft er minder eigen geld aangetoond te worden.Graag voegen we hier twee punten aan toe waar je bij een verhuizing rekening mee moet houden:1. Bij scheiden kunnen beide schuldenaren hun eigen deel of overeengekomen deel meenemen2. Volgordelijkheid niet van belang, ruime termijn om dit in gang te zettenEerste stap - Aanstelling bij MoneyouWil je direct de Moneyou Hypotheek meenemen in jouw advies? Regel dan als eerste een (sub)aanstelling bij deze geldverstrekker, voordat je een aanvraag bij ons indient. Klik op deze link, vul het formulier in en stuur deze retour naar channelmanagement@moneyou.nl. Deze stap is nodig om te kunnen adviseren en bemiddelen voor Moneyou. Jouw aanvraag zien we daarna met plezier tegemoet!

Question 40

Casus van de week: Snel en voortvarend proces bij Moneyou

Accepted Answer

In een nieuwe blog leggen we jou aan de hand van een casus uit waarom het hypotheekproces bij Moneyou zo snel gaat. Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Situatieschets- Man (40 jaar) en vrouw (37 jaar) kopen hun eerste woning (energielabel A) voor €500.000,-, gelijk aan de taxatiewaarde;- Meneer is in loondienst en mevrouw is sinds 3 jaar ZZP’er;- Meneer heeft een inkomen van €55.728,- en mevrouw heeft een zakelijk inkomen van €28.000,-;- Er is in totaal €120.000,- aan eigen geld;- Er zijn geen schulden;- Gevraagde hypotheek: €400.000,- annuïtair (rente 3,86%).Probleem: De aankoop van de woning is erg snel gegaan en klanten moeten over drie weken passeren dus is snelheid van belang.Oplossing:- Bij Moneyou hebben we voor elke aanvraag, particulier én zakelijk, standaard 24-uurs service. Binnen 24 uur na aanleveren van een compleet dossier volgt de eerste beoordeling;- Daarnaast heeft Moneyou zelf zakelijke experts in dienst, waardoor ook het zakelijk inkomen snel en goed berekend kan worden en de lijntjes kort zijn. Moneyou beoordeelt het zakelijk inkomen ook zonder een compleet dossier (zakelijk deelakkoord). Hierdoor heb je al snel duidelijkheid of een casus mogelijk is;- Als laatste is het, onder voorwaarden, bij Moneyou mogelijk om een desktoptaxatie te gebruiken voor de aankoop van een woning in plaats van een volledige taxatie. Ook dit scheelt weer tijd voor de klant.(Sub)aanstelling bij MoneyouMoneyou direct meenemen in jouw advies? Regel dan als eerste een (sub)aanstelling bij deze geldverstrekker, voordat je een aanvraag bij ons indient. Klik op deze link, vul het formulier in en stuur deze retour naar channelmanagement@moneyou.nl. Deze stap is nodig om te kunnen adviseren en bemiddelen voor Moneyou. Jouw aanvraag zien we daarna met plezier tegemoet!

Question 41

Casus van de week: Mogelijkheden bij NIBC voor helden met een tijdelijk contract

Accepted Answer

In maart zetten wij (De Financiële Makelaar) NIBC in de picture en laten zij nu toevallig deze week een nieuwe propositie lanceren. Deze geldverstrekker heeft een speciale hypotheek voor onze helden, de mensen in de vitale sector. Denk daarbij aan de medewerkers in de zorg, bij de politie, brandweer, bij de krijgsmacht of in het onderwijs. Aan de hand van een casus vertellen we jou meer over de “Hypotheek voor Helden”.Casus promovendus met tijdelijk contract:- Vrouw (27) en man (30 jaar) kopen hun eerste woning voor € 272.750,-, getaxeerde marktwaarde 270.000,-- Beiden hebben inkomen uit loondienst.- Jaarsalaris vrouw is € 47.128,-, jaarsalaris man is € 31.125,-.- De gevraagde hypotheek is € 270.000,- volledig annuitair (rente 4,18%).- Vrouw is promovendus bij de Universiteit Leiden en heeft geen vast dienstverband. Gezien haar functie en toekomst, einddatum van het tijdelijke dienstverband en het feit dat het inkomen van de man voldoet aan het beleid, heeft voor een positief oordeel gezorgd.- Sophie, bezig met haar promotieonderzoek aan de Universiteit Leiden, liep tegen een flinke uitdaging aan toen ze haar droomhuis op het oog had. Met een contract dat loopt tot 2025 leek een hypotheek krijgen bijna onmogelijk bij de meeste geldverstrekkers.Oplossing NIBC: de hypotheek voor heldenGelukkig bood NIBC uitkomst met hun "Hypotheek voor Helden". Dit unieke product is er speciaal voor mensen in de vitale sector die werken op basis van een tijdelijk contract. Dankzij hun flexibele aanpak kon Sophie toch de sleutels van haar droomwoning in ontvangst nemen.Waar hebben we naar gekeken?We zagen het inkomen van Sophie als stabiel, ondanks haar tijdelijke contract, omdat we vertrouwen hadden in haar mogelijkheden. Haar partner, die eerst flexwerker was, had inmiddels een vaste aanstelling wat extra financiële zekerheid bood. Met voldoende financiële ruimte en een buffer van €20.000, stapte Sophie vol vertrouwen haar nieuwe thuis binnen.ConclusieMet een beetje hulp van NIBC kon Sophie haar droomhuis kopen, ondanks de onzekerheden van haar tijdelijke dienstverband.Dit voorbeeld toont aan dat NIBC écht meedenkt met de klant om de hypotheek mogelijk te maken. In een vroeg stadium weten welke mogelijkheden er zijn? Schakel dan vooral met De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital en kijk op ons extranet (mijndfm.vcn.nl) voor meer informatie over de “Hypotheek voor Helden”. Ga naar Geldverstrekkers, klik op NIBC en daar vind je de een handige productkaart over deze nieuwe hypotheek.Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze acceptanten of hypotheekspecialisten.

Question 42

Geldverstrekker uitgelicht - NIBC

Accepted Answer

Deze maand belichten we NIBC en in deze blog richten we ons op  algemene aspecten van deze geldverstrekker. Wat kenmerkt NIBC en welke mogelijkheden biedt deze geldverstrekker? In deze blog vertellen we je hier meer over.                                       Bij NIBC is er een prettige samenwerking tussen de externe- en interne relatiemanager en de collega’s bij de Hypotheekdesk/midoffice. Dit levert voor een tussenpersoon verschillende voordelen op, zeker als je de samenwerking met De Financiële Makelaar hierbij optelt.Voordelen bij NIBC- Snel en efficiënt proces. Het finaal akkoord volgt binnen 24 uur nadat het dossier compleet is.|- Hypotheekdesk NIBC: De externe- en interne relatiemanagers van NIBC werken nauw samen met collega's bij de midoffice van De Financiële Makelaar. Voor jou als adviseur betekent dit dat je altijd kunt rekenen op ondersteuning en advies. Je kunt de Hypotheekdesk van NIBC bellen voor ingewikkelde klantsituaties, vragen of gewoon om even te sparren met een expert. Daarnaast hebben zij de mogelijkheid om zaken te overrulen, indien nodig. Bij vragen over een lopende aanvraag is De Financiële Makelaar in combinatie met Stater het eerste aanspreekpunt. - Flexibiliteit en maatwerk: Geen enkele klantsituatie is hetzelfde, en daarom staan NIBC en de Financiële Makelaar open voor alle vormen van inkomen, onderpand of constructies die niet standaard zijn. Twijfel je ergens over? Aarzel niet om contact met ons op te nemen. Wij zijn er om jou te ondersteunen en te adviseren, zelfs als het buiten de gebruikelijke kaders valt.- Documentatie afwijkende zaken: Afwijkende zaken worden bij NIBC gedocumenteerd en vastgelegd via e-mail. - Goede bereikbaarheid: NIBC is goed bereikbaar, waardoor de communicatielijnen kort blijven.Kenmerken NIBC kort op een rij- Meer dan 75 jaar ervaring- Beste hypotheekverstrekker in 2022- NIBC is een Nederlandse bank met ongeveer 700 mensen in dienst en gevestigd in Den Haag. - Top 10 hypotheekverstrekker DoelgroepenNIBC heeft voor diverse doelgroepen een passende oplossing, waaronder starters, ondernemers, zzp’ers, 55-plussers, mensen werkzaam in de vitale sector, flexwerker, expats en investeerder. Meer hierover is te vinden op de website van NIBC.NIEUW - Hypotheek voor heldenDeze geldverstrekker heeft een speciale hypotheek voor onze helden, de mensen in de vitale sector. Aan de hand van een casus (klik hier voor meer info) vertellen we jou meer over de “Hypotheek voor Helden”. Bekijk ook vooral deze video voor een complete introductie over dit nieuwe NIBC-product.Hypotheek voor onze heldenNIBC heeft haar vertrouwde NIBC (Extra) Hypotheek perfect aangepast voor de onmisbare helden in de vitale sector. Denk aan de politie, brandweer, zorgverleners, militairen en leraren die zich elke dag weer inzetten voor ons allemaal. Ze draaien overuren, werken op de meest onvoorspelbare momenten en hebben vaak zelfs een tweede baan. Maar ondanks hun harde werk en lange dagen, is het voor hen vaak moeilijk om een passende hypotheek te krijgen. NIBC ondersteunt onze helden bij het bereiken van hun woonwensen. Deze geldverstrekker kijkt natuurlijk net even iets verder.Voordelen hypotheek voor heldenExtra inkomsten zoals overuren, onregelmatigheidstoeslagen en inkomsten uit een tweede baan, kan bij NIBC tot wel 100% meegenomen worden in de inkomensberekening. Meer weten over de “Hypotheek voor Helden”? Klik dan hier!Vragen over de mogelijkheden bij NIBC?Eerste hulp bij een NIBC-aanvraag. Onze collega’s staan uiteraard voor je klaar, zowel telefonisch als via de mail. Je kunt ook altijd een casus voorleggen. Dit kun je doen door te mailen naar voorleggen@definanciëlemakelaar.nl.Aanvraag koppelen aan een efficiënt proces Dien vooral vóór 1 april 2024 een aanvraag in bij De Financiële Makelaar en je kunt drie maanden gratis gebruik maken van Uwkluis. Zo werk je efficiënt toe naar finaal akkoord. Jouw (vrijblijvende) abonnement wordt automatisch na drie maanden stopgezet. Als je ook na drie maanden van Uwkluis gebruik wilt maken, dan moet je dit kenbaar maken aan Blinqx (onze samenwerkingspartner én leverancier van Uwkluis). Zonder verplichtingen kun je op deze manier kennismaken met deze handige tool! Ga vooral naar www.uwkluis.nl/de-financiele-makelaar en laat daar je gegevens achter om gebruik te maken van de actie.

Question 43

Casus van de week: Starters bij NIBC

Accepted Answer

Het is voor starters vaak lastig om een huis te kopen. NIBC speelt hier handig op in en aan de hand van een casus brengen we dit voor jou in beeld.Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Specifieke casus: Starter- Man (28 jaar) en vrouw (25 jaar) kopen hun eerste woning voor € 350.000,-|- Aankoopprijs woning: 442.500- Getaxeerde marktwaarde: onbekend- Inkomstenbronnen: Loondienst zonder intentie + loondienst vast- Jaarsalaris man is: 41.472- Jaarsalaris vrouw is: 54.105- De gevraagde hypotheek is € 350.000,- volledig annuïtair (rente 3,91%).Probleem Meneer heeft recent zijn studie als bouwkundige afgerond, met een Bachelor in Architecture, Urbanism and Building Sciences en een Master in Urban Systems & Real Estate. Vanaf 31-10-2023 is hij begonnen bij Heva als trainee op basis van een tijdelijk contract, zonder een 'harde' intentieverklaring. Het behandelen als flexwerker op basis van het gemiddelde van de laatste 3 jaar is geen optie, gezien het feit dat meneer pas net begonnen is met werken. Mevrouw een vaste baan bij TNO als Scientist Innovator sinds 01-02-2023.Oplossing bij NIBCOndanks het ontbreken van een ‘harde’ intentieverklaring is NIBC bereid om het inkomen op de werkgeversverklaring aan te houden als toetsinkomen. Dit op basis van het toekomstperspectief wat meneer heeft als beginnende trainee op basis zijn behaalde diploma’s, welke hij heeft aangetoond. Hiermee is het zeer aannemelijk dat meneer gezien zijn opleidingen in andere branches ook een vergelijkbaar inkomen zal kunnen verdienen. Daarnaast staan beide aanvragers aan het begin van hun loopbaan en gezien de opleidingen van beide aanvragers is het zeer aannemelijk dat het huidige inkomen een bestendig inkomen is en in de nabije toekomst nog stijgt. ConclusieDoor niet alleen naar de geldende acceptatiekaders te kijken, maar ook naar het toekomstperspectief van meneer en mevrouw, heeft NIBC hen in staat gesteld om toch hun eerste huis aan te kopen, ondanks de onzekerheden rondom het tijdelijke dienstverband van meneer als trainee.Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze acceptanten of hypotheekspecialisten.

Question 44

Geldverstrekker uitgelicht - bijBouwe

Accepted Answer

Misschien heb je al voorbij zien komen dat bijBouwe haar propositie heeft aangepast. Om echt impact te maken op de verduurzaming van Nederlandse woningen accepteren zij per 1 oktober 2023 alleen nog woningen met energielabel C of beter, of woningen met een verbeterplan om te verduurzamen naar label C of beter. Zij snappen dat dit klinkt als een impactvolle verandering. In dit artikel leggen we je daarom graag uit waarom dit best meevalt en deze stap juist nu een goed idee is voor bijBouwe, voor de klant, maar ook voor jou als adviseur. Verduurzaming voor iedereen bereikbaarBij het invoeren van dit nieuwe beleid vonden zij het vooral belangrijk dat verduurzamen naar label C of beter in principe voor iedereen bereikbaar moet zijn. Want het beeld dat verduurzamen alleen voor de rijken zou zijn klopt niet - juist mensen met een kleinere beurs kunnen er relatief gezien flink op vooruit gaan.Woonlasten in plaats van hypotheeklastenHet is de missie van bijBouwe om zoveel mogelijk klanten te helpen met het financieren van een duurzame woning. Met duurzaam bedoelen zij dat jouw klant er jaren prettig moet kunnen wonen, maar ook dat dit tegen redelijke woonlasten kan. Bij woningen met een D, E, F of G label is de besparing aanzienlijk. Met een relatief kleine investering kan er al veel worden bespaard. De 'extra' hypotheeklasten zullen bijna altijd lager zijn dan de besparing op de energierekening, en dat betekent geld overhouden aan het eind van de maand. Daarnaast is de klant minder gevoelig voor de grillen van de energieprijzen met een duurzame woning. Een duurzame woning zorgt voor meer woongenotNatuurlijk voelen we ons als hypothekenbranche prettig bij het uitdrukken van een investering in cijfers en nog liever in euro’s. Maar ook als je de financiën even opzij zet zijn er goede redenen om te verduurzamen. Zo heb je minder last van het geluid van de straat met driedubbel glas in je kozijnen, en zorgt een goed geïsoleerd huis ervoor dat je de verwarming minder snel aan hoeft te zetten. De transactiekosten per hypotheek zijn hoog, dus bij aankoop verduurzamen is een goed ideeVoor het sluiten van een hypotheek ben je al snel een paar duizend euro verder. Gepast advies, een taxatierapport en ook nog langs de notaris, de kosten lopen al snel op. Als de klant dan na een paar jaar alsnog besluit te verduurzamen, moeten al deze kosten opnieuw gemaakt worden. Dus door al direct na te denken over verduurzaming, help je als adviseur bij het besparen van kosten voor jouw klant. Daarnaast biedt het Energiebespaarbudget (EBB) de mogelijkheid om nu al wel rekening te houden met verduurzamen, maar de concrete plannen door te schuiven na het moment dat de gordijnen hangen en de dozen zijn uitgepakt. Een beter energielabel zorgt voor een hogere woningwaardeWe zien ook dat het energielabel impact heeft op de woningmarkt. Huizen met een beter label zijn beter verkoopbaar en de waarde is hoger. Daarnaast is er in de wet- en regelgeving ook al het een en ander aangepast om mensen te motiveren om te verduurzamen. Dus naast een lagere maandlast en vaak een hoger wooncomfort, betekent het ook dat de woning in de toekomst tegen een betere prijs verkocht zou kunnen worden.Genoeg redenen om je klant te adviseren om te verduurzamen . We snappen daarbij natuurlijk dat je geen energieadviseur bent. Maar waarom zou je wel helpen met advies over een nieuwe keuken en niet bij het plaatsen van een warmtepomp? Maar wat verandert er dan voor mij als adviseur in het aanvraagproces? Wanneer je een aanvraag wilt doen voor een woning met energielabel D, E, F of G, heeft bijBouwe een verbeterplan nodig. Dit plan geeft de potentie van het onderpand om te verduurzamen weer. Weet jouw klant al precies wat voor energiebesparende maatregelen hij of zij gaat doen? Dan kan je gebruik maken van het EBV (Energiebesparende Voorzieningen). Is de klant nog niet zover? Dan is het EBB (Energiebespaarbudget) een uitkomst. Je leest hier meer over hoe bijBouwe omgaat met het Energiebespaarbudget.Een verbeterplan opstellen klinkt ingewikkelder dan het is. Er zijn veel tools die je in slechts 5 minuten helpen met het voorzien van de juiste informatie. Met een aantal gegevens over het onderpand, en eventueel het energieverbruik, is al een goede inschatting te maken. Zelf vinden wij de tool van HomeQgo fijn, maar je staat natuurlijk vrij andere tools te gebruiken of een energieadviseur in te schakelen. Ook heeft bijBouwe een handleiding ‘Woonlasten verlagen door te verduurzamen’ gemaakt om je verder op weg te helpen. VragenKom je er toch niet uit of heb je andere vragen over ons duurzaamheidsbeleid? Dan kun je contact opnemen met onze Duurzaamheidsdesk op telefoonnummer 024 8000 783. Uiteraard, kun je direct contact opnemen met de collega's van De Financiële Makelaar. We helpen je graag verder op weg.

Question 45

Geldverstrekker uitgelicht: Lot Hypotheken

Accepted Answer

In april staat Lot Hypotheken in de schijnwerpers, met een aantrekkelijke korting voor jouw Lot-aanvraag. Het is niet alleen slim om met De Financiële Makelaar samen te werken, maar ook nog eens voordelig. Deze speciale actie met Lot Hypotheken loopt tot en met zondag 28 april 2024.In dit artikel laten we je kennismaken met Lot Hypotheken en lichten we toe waarom jij als adviseur voor Lot moet kiezen. Korte doorlooptijdenLot heeft een snel en makkelijk acceptatieproces. Voor het uitbrengen van een renteaanbod en hypotheekaanbod geldt 1 werkdag. Dit kan door het overslaan van onnodige handtekeningen, gebruik te maken van brondata en korte stukkenlijsten. Zo blijft het voor jou als adviseur en jouw klant simpel en overzichtelijk.Prettige voorwaardenNaast de aantrekkelijke rentes biedt Lot voorwaarden die passen bij de vragen vanuit de markt. Zo kunnen klanten onbeperkt vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen, is een bouwdepot 24 maanden geldig, heeft Lot een goede verhuisregeling, kent Lot een speciale duurzaamheidslening met extra lage rente en biedt Lot een ruime overbruggingslening.VerduurzamenVoor klanten die energiebesparende voorzieningen willen treffen of een energiebespaarbudget willen, kun je de Lot duurzaamheidshypotheek aanvragen. Tegen een lagere rente kan de klant maximaal 35.000 euro lenen dat in uiterlijk 15 jaar volledig wordt terugbetaald. Zo verduurzamen we samen.Bestaande klanten hebben ook de mogelijkheid een duurzaamheidshypotheek aan te vragen via MijnLot, zonder dat je een adviesverplichting hebt. Klik hier voor meer informatie.Alle Lot klanten krijgen bij het verduurzamen van de woning een gratis Energiebespaarrapport cadeau https://www.lothypotheken.nl/consument/verduurzamen/energiebespaarrapport

Question 46

Nieuw leen- en schenkconstructie: Moneyou

Accepted Answer

In een tijd waarin de woningmarkt dynamischer is dan ooit tevoren en starters steeds meer eigen geld nodig hebben om een huis te kopen, komt Moneyou met een welkome oplossing. De aankoop van een woning is voor veel starters een grote uitdaging geworden, vooral nu het afschaffen van de jubelton de vraag naar eigen vermogen verder heeft doen toenemen. Moneyou begrijpt deze uitdagingen en stapt in met een innovatieve leen- en schenkconstructie, die vanaf 16 mei 2024 wordt opgenomen in hun Woonbeleid. En goed nieuws voor onze klanten: via De Financiële Makelaar is deze constructie al beschikbaar vanaf vandaag!Wat houdt deze constructie in?De leen- en schenkconstructie van Moneyou biedt een aanvullende financieringsmogelijkheid voor starters. Hier zijn de belangrijkste kenmerken op een rij:-De financiële verplichting kan bestaan uit de maandelijkse financiële lasten of, indien van toepassing, de lasten na aftrek van het maandelijks te schenken bedrag volgens de voorwaarden van de constructie.-Als de maandelijkse financiële verplichting van de lening volledig wordt geschonken en aan alle voorwaarden van de constructie is voldaan, hoeft deze verplichting niet te worden meegenomen.-Enkele voorwaarden van de constructie zijn onder andere dat de lening onderhands wordt verstrekt door (groot)ouders, dat er een schenkingsovereenkomst moet zijn, en dat de financiële verplichting niet meer dan 20% van het toegestane financieringslast mag bedragen.Hoe werkt het in de praktijk?Deze constructie is specifiek bedoeld voor (groot)ouders die willen helpen bij de financiering van een huis voor hun kinderen. De lening kan onderhands worden verstrekt en de voorwaarden zijn flexibel en toegankelijk. Het biedt een uitstekende kans voor starters om dat extra duwtje in de rug te krijgen bij de aankoop van hun eerste woning.Beschikbaarheid via De Financiële MakelaarHet goede nieuws is dat deze leen- en schenkconstructie al beschikbaar is via De Financiële Makelaar. Dus als jij al klanten hebt die interesse hebben in deze mogelijkheid, kunnen zij er direct gebruik van maken. Dien je aanvraag vandaag nog in en laat ons je helpen bij het realiseren van de woondromen van jouw klanten!Belangrijke informatieEen belangrijke opmerking is dat het bindend aanbod moet worden uitgebracht na 16 mei om gebruik te kunnen maken van deze constructie. Maar maak je geen zorgen als je eerder een aanbod wilt doen. Neem gewoon contact met ons op en we kijken samen naar de mogelijkheden.Cashback Actie voor Aanvragen voor 12 meiAls kers op de taart geldt voor Moneyou-aanvragen die uiterlijk op zondag 12 mei 2024 bij ons zijn ingediend, de cashback actie rondom Geldverstrekker in de Spotlight. Een extraatje om het nog aantrekkelijker te maken om nu actie te ondernemen.Kortom, met de nieuwe leen- en schenkconstructie van Moneyou wordt het voor starters nog haalbaarder om hun droomwoning te bemachtigen. En via De Financiële Makelaar staat deze mogelijkheid al voor je klaar. Aarzel niet en laat ons je helpen bij het verwezenlijken van de woningdromen van jouw klanten!

Question 47

Geldverstrekker in de spotlight: Vista Hypotheken

Accepted Answer

Live vanuit 's-Hertogenbosch zetten we in mei en juni diverse geldverstrekkers in de spotlight. Om de twee weken komt er nieuwe geldverstrekker aan bod. We koppelen er gelijk een actie vast, zodat jij er vooral jouw voordeel uit kunt halen.Voor week 20 en 21 staat Vista Hypotheken in de spotlight. Vista Hypotheken kent een simpel en transparant proces en biedt een concurrerend product met heldere voorwaarden - zonder kleine lettertjes of verrassingen. Hiernaast staat Vista Hypotheken voor een duurzame toekomst voor iedereen en gelden zij als aanjager van duurzaam wonen. Zo is er rentekorting vanaf energielabel A, bieden ze ruime mogelijkheden voor verduurzaming van de woning en een eigen Duurzaamheidsdesk.Korting op jouw aanvraagVanaf maandag 13 mei is jouw Vista-aanvraag voor de helft van de prijs. Is jouw dossier finaal akkoord? Dan ontvang je €197,50 terug in jouw rekening courant. Het is naast slim dus ook nog eens voordelig om samen te werken met De Financiële Makelaar. Deze actie loopt tot en met zondag 26 mei 2024. De volgende werkdag start de volgende campagne en zetten we een nieuwe geldverstrekker in de spotlight.Jouw aanvraag zien we met veel plezier tegemoet. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.  PS: Is jouw dossier finaal akkoord? Dan mag je medio september het bedrag in jouw rekening courant verwachten.

Question 48

5 redenen om voor een Nestr Financiering te kiezen

Accepted Answer

Op woensdag 24 april hadden we Arnold van Hengstum en Arlene Rutjes van Nestr Smart Finance te gast om een webinar te verzorgen over hun proposities voor financiering van zakelijk verhuurd vastgoed. Wij zetten speciaal voor jou nog even de 5 redenen op een rij om te kiezen voor een Nestr Financiering. #1 - Continue uitbreiding productmogelijkheden: In 2019 is Nestr gestart met de financiering voor verhuurde woningen en in 2021 werd het financieren van verhuurde combinatiepanden mogelijk. Vervolgens heeft Nestr eind vorig jaar de mogelijkheid gelanceerd om klein verhuurd zakelijk vastgoed te financieren. Daarmee zijn ze één van de weinige aanbieders die dit momenteel mogelijk maakt. Nestr heeft als wens om een breder productenpalet aan te bieden voor de Nederlandse belegger, mede ingegeven door de huidige ontwikkelingen op de residentiële BTL markt en de politieke besluitvorming hieromtrent. Als concrete doelstelling heeft Nestr vastgesteld elk jaar één nieuw product toe te willen voegen aan hun assortiment, waardoor jij als adviseur altijd verzekerd bent van een actueel en relevant aanbod. #2 - Mogelijkheden voor combinatiepanden tot 60% LTV: Nestr biedt de mogelijkheid tot financieren van commercieel vastgoed. Dit kunnen echter ook combinatiepanden zijn zolang het zakelijke gedeelte meer dan 50% van de getaxeerde waarde vertegenwoordigd. Nestr hanteert hierbij een maximum van 60% LTV. #3 - Hoog aflosvrij mogelijk (55%):  Tot 55% LTV is de financiering bij Nestr aflossingsvrij. Dit betekent dat het mogelijk is om de lening geheel aflossingsvrij te sluiten als je maximaal 55% van de getaxeerde waarde in verhuurde staat wil financieren. #4 - Geen afsluitprovisie en geen beheerskosten: In tegenstelling tot sommige andere partijen op de zakelijke markt brengt Nestr geen afsluitprovisie in rekening bij het rondkomen van de financiering. Hiernaast berekent Nestr ook geen beheerskosten, waardoor je ook gedurende looptijd hiervoor geen doorlopende kosten hebt. #5 - Snel en voorbespelbaar proces: Nestr hanteert een voorspelbaar proces. Het acceptatiebeleid stelt heldere kaders en al in het aanvraagproces worden op veel voorwaarden getoetst, waardoor al direct met veel zekerheid vastgesteld kan worden of een aanvraag kans van slagen heeft. Hierdoor heb je als adviseur ook snel duidelijkheid over jouw aanvraag. Meer informatieWil jij het webinar nog eens terugkijken? Dat is mogelijk door te klikken op deze link. Bekijk ook vooral de productkaart voor verdere informatie over het volledige productaanbod van Nestr Smart Finance.Heb jij als adviseur een financieringsaanvraag voor een verhuurd pand of een pand dat verhuurd gaat worden en ben je benieuwd of de Nestr oplossing bij jouw klant past? Stuur dan je financieringsaanvraag naar verhuurhypotheek@vcnhs.nl of bel met 085 - 041 09 30 om te sparren over de mogelijkheden.

Question 49

Handige Vista-tips bij verduurzamen van woning

Accepted Answer

Duurzame subsidies, daar bespaar je geld mee! Ben je van plan om je woning te verduurzamen, dat is een goed idee! De tip van Alexandra de Jong (Duurzaamheidsspecialist bij Vista Hypotheken) is om vooral gebruik te maken van de duurzame subsidies die er zijn. Daarmee kan je aardig wat geld besparen!Beschikbare subsidiesDankzij de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE) kun je een gedeelte van je duurzame investering voor je eigen woning terugverdienen. De ISDE subsidie is beschikbaar voor zonneboiler, isolatie, warmtepomp, aansluiting op het warmtenet en zelfs voor een elektrische kookplaat! En goed nieuws de subsidiepot is groter dan ooit en geldt al bij 1 maatregel! Voorwaarden voor ISDE subsidieEr zijn een aantal spelregels om subsidie te ontvangen:- Je moet eigenaar zijn van een woning in Nederland en er zelf in wonen- De ISDE is bedoeld voor bestaande bouw en niet voor nieuwbouw- Vraag de subsidie aan uiterlijk binnen 24 maanden na installatie- Bij één duurzame maatregel kom je in aanmerking voor subsidie- Laat de installatie over aan een erkend installateur- De subsidie is alleen voor nieuwe producten en niet voor tweedehands- Bij isolatie ontvang je een vast bedrag per vierkante meter: circa 15% bij één, en circa 30% bij twee maatregelen- Voor warmtepompen en zonneboilers is het bedrag afhankelijk van het type.Hoe nu verder?Bekijk de video (zie link rekentool), check het stappenplan en ga dan aan de slag in de rekentool. De rekentool geeft je snel inzicht geeft of je in aanmerking komt voor subsidie.Bereken je voordeelBen je benieuwd en wil je een indicatie van het subsidiebedrag dat jij kunt krijgen? De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland heeft een handig hulpmiddel: Bereken het zelf.  Dan weet je snel waar je aan toe bent en wat je aan subsidie kan verwachten. In 2024 is er zelfs 600 miljoen beschikbaar voor verschillende duurzame maatregelen. Verschillende gemeenten hebben ook eigen regelingen. Check welke subsidies en leningen er in je woonplaats zijn op Energiesubsidiewijzer per gemeente. Kom je er niet uit? Informeer of je gemeente energiecoaches heeft die je gratis adviseren.Voordelen van verduurzamingDe beste stap voor nu en later is om minder energie te gebruiken. Dat is goed voor het milieu en ook voor je portemonnee. Dankzij de beschikbare subsidies is het extra aantrekkelijk om te verduurzamen. En krijg je na het nemen van duurzame maatregelen een geldig en geregistreerd energielabel A? Mail deze naar klantenservice@vistahypotheken.nl, dan checken wij of je recht hebt op Energielabel-A rentekorting.Meer informatieMeer weten of heb je vragen over verduurzaming? Alexandra de Jong staat onder andere voor je klaar. Stuur vooral ook een mail naar duurzaamheidsdesk@vista-hypotheken.nl en zij geeft je een duurzaam zetje in de rug.

Question 50

5 redenen om voor Venn Hypotheken te kiezen

Accepted Answer

Ben jij al bekend met Venn Hypotheken? Zo niet, dan praten we jou in deze blog helemaal bij. We zetten voor jou de 5 redenen op een rij en maken hierbij gebruik van een handig rekenvoorbeeld. Heb je hierna nog vragen? Bel dan met de collega's van de Voorbespreekdesk.1# Automatische rentedaling – looptijdrenteVenn Hypotheken hanteert standaard automatische rentedaling bij niet NHG. Maandelijks wordt de restant hoofdsom van de hypotheek vergeleken met de marktwaarde van de woning. Valt jouw klant in een lagere risicoklasse, dan betaalt hij vanaf de volgende maand automatisch een lager rentepercentage. Jouw klant kan zo over de hele looptijd duizenden euro’s besparen zonder dat hij hier iets voor hoeft te doen.2.2# Korte stukkenlijstVenn Hypotheken wil het jou als adviseur en jouw klant zo makkelijk mogelijk maken. Zo hoeft het indicatief krediet voorstel bijvoorbeeld niet getekend te worden en heeft Venn een korte stukkenlijst zonder onnodige documenten! Dit alles zorgt voor snel duidelijkheid voor jouw klant! Een offerte is 4 maanden geldig en kan kosteloos met 2 maanden worden verlengd. 3# Gemakkelijk groen Wil jouw klant zijn woning verduurzamen maar heeft hij of zij nog geen idee hoe of wat? Bij Venn Hypotheken kun je kiezen voor Gemakkelijk Groen®. Hiermee helpt en ontzorgt Venn jouw klant volledig! Het enige wat jij hoeft te doen is een Gemakkelijk Groen® leningdeel toe te voegen aan de totale financiering. De klant krijgt hierbij energieadvies aan huis van een energieadviseur en na afronding van de uitgevoerde verduurzamings werkzaamheden een nieuw actueel EPC label. Het Gemakkelijk Groen® leningdeel is mogelijk vanaf €5.000 tot maximaal €10.000. Dit leningdeel heeft een vaste rente voor de gehele looptijd. En een groot voordeel is, dit leningdeel telt niet mee in de hoofdsom voor de tariefklasse bepaling (bij niet-NHG). 4# OverbruggingskredietVenn Hypotheken kent een ruime verstrekking voor een overbruggingskrediet bij een onverkochte woning. In deze situatie verstrekt Venn namelijk 80% van de verwachtte verkoopwinst. Hiermee kan jouw klant in veel gevallen meer overbruggen. Bijkomend voordeel is dat Venn Hypotheken geen taxatierapport van de te verkopen woning vraagt (een getekende opdracht met de verkopend makelaar volstaat) en geen afsluitkosten in rekening brengt. Ook mag je de spaarwaarde van een af te kopen spaarpolis/bankspaar salderen en kan je een aflopend krediet aflossen uit hypotheekgelden bij de notaris. Zie het rekenvoorbeeld hieronder. 5# Zelfstandig ondernemerBij het financieren van een zelfstandig ondernemer hanteert Venn Hypotheken de 1-2-3 methode (niet-NHG). Hierdoor kan jouw ondernemende klant met een stijgende winst in veel gevallen meer lenen. Dit is regulier beleid, geeft geen opslag op de rente en verstrekking tot 100% marktwaarde mogelijk. Voor het bepalen voor het bestendig inkomen van jouw klant maakt Venn Hypotheken gebruik van de erkende rekenmeesters. Zie onderstaand rekenvoorbeeld.Uitgangspunten vergelijking maximale financiering IB ondernemerSaldo fiscale winst:2021 € 50.000,-2022 € 65.000,-2023 € 80.000,-Financiering10 jaar vaste rente 4,40%Bij een aanvraag met NHG is Venn NHG volgend. Ben je nieuwsgierig naar alle PlusPunten van Venn? Die vind je hier. Klik hier voor het meest actuele renteoverzicht van Venn.

Question 51

Geldverstrekker in de spotlight: NIBC

Accepted Answer

Vanaf week 22 zetten wij NIBC in de spotlight bij De Financiële Makelaar. Eerder deze maand zijn zij voor de tweede keer uitgeroepen tot beste hypotheekverstrekker in de categorie middelgroot. We lichten daarom graag deze winnaar van de Gouden Lotus Award voor je uit. Tegelijkertijd is jouw NIBC-aanvraag voor de helft van de prijs.Winnaar Gouden Lotus AwardNIBC is volgens onafhankelijke hypotheekadviseurs een meedenkende en flexibele businesspartner met korte, directe communicatielijnen en snelle service. NIBC onderscheidt zich door hun deskundige hypotheekdesk en acceptanten die proactief meedenken en accountmanagers die altijd voor de adviseurs klaarstaan. Daarnaast gaat NIBC goed om met complexe dossiers en minder voor de hand liggende hypotheekconstructies.Passende oplossing op maatNIBC heeft een passende oplossing voor diverse doelgroepen. Je kunt dan denken aan starters, ondernemers, zzp’ers, 55-plussers, mensen werkzaam in de vitale sector, flexwerker, expats en investeerder. Meer hierover is te vinden op de website van NIBC. We hebben dit deels al in beeld gebracht via handige casussen. Klik hier voor het rekenvoorbeeld bij starters en zoom via deze link ook in op de mogelijkheden voor onze helden, de mensen in de vitale sector. Bekijk ook deze blog voor meer algemenere informatie over NIBC.Korting op jouw aanvraagVanaf maandag 27 mei is jouw NIBC-aanvraag voor de helft van de prijs. Is jouw dossier finaal akkoord? Dan ontvang je €197,50 terug in jouw rekening courant. Het is naast slim dus ook nog eens voordelig om samen te werken met De Financiële Makelaar. Deze actie loopt tot en met zondag 9 juni 2024. De volgende werkdag start de volgende campagne en zetten we een nieuwe geldverstrekker in de spotlight.Jouw aanvraag zien we met veel plezier tegemoet. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.  PS: Is jouw dossier finaal akkoord? Dan mag je medio september het bedrag in jouw rekening courant verwachten.

Question 52

Casus van de week: NIBC - Gepensioneerd stel en schoonzus kopen kangoeroewoning

Accepted Answer

Kangoeroewonen is een kwestie van combineren en NIBC maakt dit mogelijk. Aan de hand van een praktische casus brengen we dit voor jou in beeld. Gegevens klanten:- Leeftijd: Gepensioneerd stel (71 en 73) en gepensioneerde schoonzus (67)- Geslacht: Man en 2 vrouwen- Inkomen: 3x AOW en 3x pensioeninkomen- Aankoopprijs woning: € 700.000,-- Getaxeerde marktwaarde: € 700.000,-- Gevraagde hypotheeksom: € 375.000,-ProbleemEen gepensioneerd stel en hun eveneens gepensioneerde schoonzus willen een appartement in Den Haag aanschaffen om daar gezamenlijk te gaan wonen. Het appartement, met een oppervlakte van 135m², beschikt over een souterrain met een slaapkamer en badkamer bedoeld voor de schoonzus. Hoewel het appartement niet het klassieke voorbeeld van een kangoeroewoning is, ziet de adviseur toch mogelijkheden. Het pand heeft echter maar één keuken en één woongedeelte, wat meestal een obstakel vormt bij dit soort samenwoonconstructies.OplossingDe zaak wordt voorgelegd aan de Hypotheekdesk van NIBC die de situatie zorgvuldig beoordeelt. De gunstige Loan-to-Value (LTV) en de solide inkomenspositie van de klanten (3x AOW en 3x pensioeninkomen) spelen hierbij een belangrijke rol. De aankoopprijs van het appartement bedraagt € 700.000,-, maar dankzij overwaarde en eigen inbreng hoeft slechts € 375.000,- gefinancierd te worden.De Hypotheekdesk van NIBC erkent de unieke woonsituatie en keurt de hypotheekaanvraag goed, ondanks de niet-traditionele indeling van de woning. Dit is mede mogelijk door de sterke financiële positie van de klanten en de duidelijke afspraken over het gebruik van de ruimtes binnen het appartement.ConclusieDankzij de flexibiliteit en het begrip van NIBC kunnen het gepensioneerde stel en hun schoonzus hun gezamenlijke woondroom realiseren. De oplossing laat zien dat zelfs niet-traditionele woonoplossingen mogelijk zijn met de juiste aanpak en beoordeling.Meer informatieKlik op deze link en ga voor meer informatie naar de website van NIBC. Bekijk vooral ook de productkaart en zoom in op de mogelijkheden bij deze geldverstrekker.

Question 53

Product uitgelicht – NIBC Extra Hypotheek

Accepted Answer

Als serviceprovider belichten we graag ook de hypotheekproducten bij de geldverstrekkers in de markt en ditmaal is er aandacht voor de NIBC Extra Hypotheek. Zij hebben namelijk belangrijke updates die jij niet mag missen. Zo gaat het overbruggingskrediet bij NIBC binnenkort naar 95% en is de maximale hypotheeksom bij de NIBC Extra Hypotheek verhoogd naar €1.500.000,-. In deze blog vertellen we jou alles over deze hypotheek.Binnenkort gaat het overbruggingskrediet bij NIBC naar 95%. Je kunt dan bij de berekening van de maximale overbrugging uitgaan van 95% van de marktwaarde van de bestaande woning, zelfs als deze nog niet (definitief) is verkocht. Voorheen was dit 90%. Daarnaast is de maximale hypotheeksom bij de NIBC Extra Hypotheek verhoogd naar € 1.500.000 en dat zelfs tot 100% LTV! Dit biedt klanten meer mogelijkheden bij het financieren van hun woning.KenmerkenNIBC Extra HypotheekHoelang is het renteaanbod geldig?6 + 6 maanden na verlengingKan ik de bindende offerte verlengen?Maximaal zes maandenMaximale hypotheeksom€ 1.500.000Zijn er annuleringskosten?Alleen na verlenging 1% over de leningMag ik per jaar boetevrij aflossen?Ja, 20%Hoeveel mag ik boetevrij aflossen uit eigen middelen?100%Kan ik de hypotheek(rente) meenemen bij verhuizing?Ja, binnen negen maandenHoeveel kost het omzetten van de aflosvorm, de hypotheek op 1 naam zetten of het aanpassen van de marktwaarde?KosteloosZoom via productkaart verder in op de NIBC Extra Hypotheek en bekijk ook de FAQ voor het antwoord op al jouw vragen. Verschillen tussen NIBC-producten op een rijNIBC bied de keuze tussen twee hypotheekproducten. Vergelijk en kies welke hypotheek het beste bij jou klant past. NIBC HypotheekNIBC Extra HypotheekHoelang is het renteaanbod geldig?4 maanden6 + 6 maanden na verlengingKan ik de bindende offerte verlengen?Niet mogelijkMaximaal zes maandenMaximale hypotheeksom€ 1.000.000€ 1.500.000Zijn er annuleringskosten?Geen annuleringskostenAlleen na verlenging 1% over de leningMag ik per jaar boetevrij aflossen?Ja, 15%Ja, 20%Hoeveel mag ik boetevrij aflossen uit eigen middelen?15%100%Kan ik de hypotheek(rente) meenemen bij verhuizing?Ja, binnen zes maandenJa, binnen negen maandenHoeveel kost het omzetten van de aflosvorm, de hypotheek op 1 naam zetten of het aanpassen van de marktwaarde?€ 250,-KosteloosZoals je kunt zien, is er bij de NIBC Extra Hypotheek sprake van ruimere normen voor verschillende doelgroepen: kangoeroe woning, expats, senioren, ondernemers, medici en promovendus. Dat is het voordeel van dit type hypotheek. Alle extra’s niet nodig, dan is de NIBC Hypotheek geschikt.Jouw ideale hulp altijd dichtbijVooraf sparren is uiteraard mogelijk bij De Financiële Makelaar. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl. Klik ook vooral op deze link voor meer informatie over onze Voorlegdesk.

Question 54

Geldverstrekker in de spotlight – Centraal Beheer

Accepted Answer

Vanaf deze week zetten wij Centraal Beheer in de spotlight bij De Financiële Makelaar. In deze blog vertellen we jou meer over de geldverstrekker die velen kennen van ‘Even Apeldoorn bellen’. Centraal Beheer is een van de krachtigere bedrijven in de financiële wereld. In 1909 ontstaan en vanaf 1960 reeds actief op de hypotheekmarkt. Een partij die steeds directer de samenwerking met het Nederlandse Intermediair opzoekt. Naast de hypotheken ook actief op de intermediaire markt met overlijdensrisicoverzekeringen en tweede en derde pijler producten. De laatste jaren nóg actiever op de hypotheekmarkt samen met de andere Achmea merken Attens en Syntrus.Een verzekeraar die in het belang van het intermediair denkt. Direct bereikbare acceptatieteams, een meedenkend en oplossingsgericht accountmanagement, creatieve marketing met originele intermediaire campagnes en diverse distributiekanalen(direct en via de Serviceprovider). Belt de adviseur een keer direct met Centraal Beheer?  Dan onderscheid het klantcontactcentrum zich door zijn expertise en klantvriendelijkheid. Centraal Beheer onderscheidt zich met zijn scherpe rentetarieven, maar denkt ook mee met de klant op het gebied van productvoorwaarden. De klant mag boetevrij aflossen en de Leef hypotheek heeft een ijzersterke looptijdrente. Dit komt door de 7 risicoklassen gekoppeld aan automatische renteaanpassing. Daarnaast mag je bij Centraal Beheer volledig Box 3 lenen, dit levert maximale flexibiliteit. Het product kent middelingsmogelijkheden en vanzelfsprekend een verhuisregeling.Korting op jouw aanvraagVanaf maandag 10 juni is jouw Centraal Beheer-aanvraag voor de helft van de prijs. Is jouw dossier finaal akkoord? Dan ontvang je €197,50 terug in jouw rekening courant. Het is naast slim dus ook nog eens voordelig om samen te werken met De Financiële Makelaar. Deze actie loopt tot en met zondag 23 juni 2024. Jouw aanvraag zien we met veel plezier tegemoet. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.PS: Is jouw dossier finaal akkoord? Dan mag je medio september het bedrag in jouw rekening courant verwachten.

Question 55

Vista Hypotheken helpt jou op duurzame (subsidie)weg

Accepted Answer

Aan de adviestafel maak jij het verschil, zeker als je naar jouw klant weet te onderbouwen hoe hij (flink) geld kan besparen. In een nieuwe blog praat Alexandra de Jong (Servicemanager bij Vista Hypotheken) jou volledig bij. Haar tip: Vergeet niet om gebruik te maken van de duurzame subsidies die er zijn. Daarmee kan je aardig wat geld besparen! Beschikbare subsidiesDankzij de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE) kun je een gedeelte van je duurzame investering voor je eigen woning terugverdienen. De ISDE subsidie is beschikbaar voor zonneboiler, isolatie, warmtepomp, aansluiting op het warmtenet en zelfs voor een elektrische kookplaat! En goed nieuws de subsidiepot is groter dan ooit en geldt al bij één maatregel!Voorwaarden voor ISDE subsidieEr zijn een aantal spelregels om subsidie te ontvangen:- Je moet eigenaar zijn van een woning in Nederland en er zelf in wonen- De ISDE is bedoeld voor bestaande bouw en niet voor nieuwbouw- Vraag de subsidie aan uiterlijk binnen 24 maanden na installatie- Bij één duurzame maatregel kom je in aanmerking voor subsidie- Laat de installatie over aan een erkend installateur- De subsidie is alleen voor nieuwe producten en niet voor tweedehands- Bij isolatie ontvang je een vast bedrag per vierkante meter: circa 15% bij één, en circa 30% bij twee maatregelen- Voor warmtepompen en zonneboilers is het bedrag afhankelijk van het type.Hoe nu verder?Bekijk de video (klik hiervoor op de link achter rekentool), check het stappenplan en ga aan de slag in de rekentool. De rekentool geeft je snel inzicht geeft of jouw klant in aanmerking komt voor subsidie.Bereken je voordeelBen je benieuwd en wil je een indicatie van het subsidiebedrag dat jij kunt krijgen? De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland heeft een handig hulpmiddel: Bereken het zelf.  Dan weet je snel waar je aan toe bent en wat je aan subsidie kan verwachten. In 2024 is er zelfs 600 miljoen beschikbaar voor verschillende duurzame maatregelen. Verschillende gemeenten hebben ook eigen regelingen. Check welke subsidies en leningen er in je woonplaats zijn op Energiesubsidiewijzer per gemeente. Kom je er niet uit? Informeer of je gemeente energiecoaches heeft die je gratis adviseren.Voordelen van verduurzamingDe beste stap voor nu en later is om minder energie te gebruiken. Dat is goed voor het milieu en ook voor je portemonnee. Dankzij de beschikbare subsidies is het extra aantrekkelijk om te verduurzamen. En krijg je na het nemen van duurzame maatregelen een geldig en geregistreerd energielabel A? Mail deze naar klantenservice@vistahypotheken.nl, dan checken wij of je recht hebt op Energielabel-A rentekorting.Meer informatieMeer weten of heb je vragen over verduurzaming? “Ik sta voor je klaar. Stuur een mail naar duurzaamheidsdesk@vista-hypotheken.nl en ik geef je een duurzaam zetje in de rug.” Je kunt ook altijd contact opnemen met de collega’s van De Financiële Makelaar. Ook zij helpen je graag op (subsidie)weg. Neem contact met ons op via: +31 85 041 09 30 of voorleggen@definancielemakelaar.nl. Klik vooral ook op deze link voor meer informatieve Vista verhalen/blogs.Webinar gemist?!Heb jij het webinar over verduurzamen via Vista Hypotheken gemist? Stuur dan een mail naar marketing@vcnhs.nl en vraag daar om een terugkijklink, zodat je alsnog jouw kennis over verduurzaming kunt verrijken.

Question 56

Waarom kiezen voor Gemakkelijk Groen® bij Venn?

Accepted Answer

Gemakkelijk Groen® is de eenvoudige weg naar een duurzamere woning. Als adviseur hoef je je geen zorgen te maken over ingewikkelde procedures. Met Gemakkelijk Groen® kan jouw klant zijn huis verduurzamen zonder extra moeite. Voeg simpelweg het leningdeel toe aan de totale financiering. De voordelen van Gemakkelijk Groen® op een rijDeskundig adviesVia de website van Venn Hypotheken kan jouw klant een afspraak inplannen met een energieadviseur van De Energiebespaarders. Zij geven jouw klant persoonlijk advies op maat via een huisbezoek. Hierdoor krijgt jouw klant direct inzicht in de beste maatregelen, kosten en verwachtte terugverdientijd. Zorgeloze installatieZodra jouw klant akkoord gaat met de offerte voor de verduurzamingsmaatregelen, nemen de erkende installateurs van De Energiebespaarders de installatie volledig uit handen. Via De Energiebespaarders is jouw klant bovendien verzekerd van een veilige installatie. Natuurlijk heeft jouw klant ook de mogelijkheid om een eigen installateur te kiezen. Direct voordeelJouw klant heeft lagere energiekosten, vergroening van de woning is beter voor het klimaat en het verbetert de waarde van de woning.Beschikbaar budgetJouw klant kan met GG met minimum bedrag van € 5.000,- tot maximaal € 10.000,- energiebesparende maatregelen (laten) uitvoeren. Jij als adviseur hoeft alleen het Gemakkelijk Groen® leningdeel toe te voegen aan de totale Venn Hypotheek. En een groot voordeel is, dit leningdeel telt (bij niet-NHG) niet mee in de tariefklasse bepaling. Als jouw klant niet bij aanvang van zijn hypotheek kiest voor GG kan hij na passeren van de hypotheek alsnog zelf het leningdeel toevoegen.  Dit bedrag dient te worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen voor de woning.Rente en looptijdMet de Gemakkelijk Groen® lening heeft jouw klant 1 vaste rente voor de hele looptijd van het leningdeel. De looptijd van het leningdeel Gemakkelijk Groen® is gelijk aan de looptijd van het langstlopende leningdeel van je bestaande hypotheek. Dit is maximaal 30 jaar.Als je meer wilt weten over de Gemakkelijk Groen® lening bij Venn, klik dan hier. Voor veelgestelde vragen over Venn Hypotheken kun je hier terecht.

Question 57

Geldverstrekker in de spotlight – BLG Wonen

Accepted Answer

BLG Wonen staat vanaf deze week in de spotlight bij De Financiële Makelaar. In een aantal artikelen vertellen we jou alles over deze geldverstrekker. Tegelijkertijd loopt er wederom een actie en is jouw BLG-aanvraag voor de helft van de prijs. Lees hier dus snel meer over.Als onderdeel van De Volksbank, samen met SNS, Regiobank en ASN Bank, onderscheidt BLG Wonen zich door haar maatschappelijke impact. Voor BLG gaat bankieren verder dan geld alleen, de missie van BLG Wonen is daarom “Goed wonen voor iedereen”. Zij willen een toegankelijke woningmarkt creëren, zodat iedereen in Nederland, ongeacht leeftijd, afkomst of arbeidscontract de kans krijgt een huis te kopen, mits dit financieel veilig is. Het uiteindelijke doel is dat iedereen op een passende manier kan wonen zonder zich zorgen te hoeven maken over de toekomst, met aandacht voor zowel financieel als sociaal welzijn.Verdiepen in BLG WonenWil jij meer weten hoe BLG Wonen dit doet? Ga dan snel naar over het blogplatform van BLG Wonen, ‘De Verdieping’ of kijk op dit LinkedIn kanaal. Samen met jou kijkt BLG Wonen naar het verhaal achter de hypotheek. Daarbij kijken zij verder dan de spreekwoordelijke voordeur, want een hypotheek is zoals eerder benoemd meer dan alleen geld. BLG Wonen blijft voor jouw klant zoeken naar een eerlijk speelveld met uiteraard bijbehorende hypotheekoplossingen. Goed zakendoen met BLG Wonen; korte verdieping in deze geldverstrekker- Hulp bij het vinden van een passende hypotheek voor elke klantsituatie.- Bespreekdesk voor afwijkende aanvragen en grondige toetsing op haalbaarheid. - Mogelijkheid voorbespreken onderpand (voor indienen aanvraag) met onze onderpand specialist.- Zakelijk inkomen: eigen team zakelijk specialisten.- Team financiële zorg: ondersteuning voor klanten met betalingsproblemen. BLG Wonen werkt daarin niet met deurwaarderskantoren of incassobureaus maar hebben expertise in eigen huis.Korting op jouw aanvraagVanaf maandag 24 juni is jouw BLG-aanvraag voor de helft van de prijs. Is jouw dossier finaal akkoord? Dan ontvang je €197,50 terug in jouw rekening courant. Het is naast slim dus ook nog eens voordelig om samen te werken met De Financiële Makelaar. Deze actie loopt tot en met zondag 7 juli 2024.Jouw aanvraag zien we met veel plezier tegemoet. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.PS: Is jouw dossier finaal akkoord? Dan mag je medio september het bedrag in jouw rekening courant verwachten.

Question 58

Product uitgelicht – BLG Hypotheek en Bespaarhypotheek

Accepted Answer

Via De Financiële Makelaar blijf je op de hoogte van het actuele productaanbod bij de geldverstrekkers in de Nederlandse hypotheekmarkt. In deze rubriek zoomen we in op BLG Wonen en de twee hypotheekproducten die zij aanbieden. Wat zijn de belangrijkste kenmerken en juist ook de verschillen tussen deze twee BLG-producten. De kenmerken voor beide producten.Goed zakendoen met BLG Wonen- Aflossen uit eigen middelen is mogelijk tot 100% zonder vergoeding renteverlies.- Inkomen uit AIO en ANIO nemen we als vast inkomen mee. - Geen maximale hypotheeksom.- Overbrugging op 2 onderpanden mogelijk.Zakelijk inkomen- Eigen team zakelijk specialisten, BLG Wonen beoordeelt zelf het inkomen.- Daarnaast biedt BLG Wonen de mogelijkheid om het zakelijk inkomen vast te laten stellen door externe rekenmeesters.- Wist je dat?! De auto van de zaak bij ons is vrijgesteld tot 15% Sfw of bruto DGA loon? Dit geldt enkel voor woonhypotheken zonder NHG. Het voordeel hiervan is dat de leencapaciteit van jouw klant sterk stijgtZonder vrijstelling (conform NHG voorwaarden) Winst: € 60.000,-.Bijtelling auto van de zaak: € 10.800.Correctie: GeenInkomen dat jaar: € 60.000 – € 10.800= €49.200Met vrijstelling Winst: € 60.000,-. Bijtelling auto van de zaak: € 10.800. Correctie dat jaar boven de 15% van het inkomen: (60.000*15%)= € 9.000, (10.800- 9000) = € 1.800,- Inkomen dat jaar na correctie bijtelling privégebruik auto: € 60.000 – € 1.800 = € 58.200 (geen NHG)Onderpand algemeen- Onder bepaalde voorwaarden is er een financiering mogelijk voor ‘bijzondere’ onderpanden, zoals een pand met een gedeeltelijke agrarische bestemming.- Nieuwbouwhuizen in eigen beheer en kangoeroewoningen.- Verhuurde panden: inkomen uit verhuurde woningen meenemen (max 4). De werkelijke hypotheeklast telt.- Mogelijkheid om onderpanden (voor het indienen van de aanvraag) voor te leggen bij onze onderpandspecialist.Voorwaarden bij nieuwbouw- Offertegeldigheid van 12 maanden en kan kosteloos worden geannuleerd als het nieuwbouwproject niet doorgaat.- Bouwen in eigen beheer (zelfbouw) is mogelijk, ook Biobased!- De rente op het bouwdepot is gelijk aan de rente op het moment van afsluiten van de hypotheek.- Het bouwdepot bij nieuwbouw is standaard 2 jaar geldig. Dit kan onder voorwaarden met maximaal 1 jaar worden verlengd.- Geen afbouwgarantie nodig bij financiering onder 80% LTI en 80% LTV.Richtlijnen als het gaat om een prefabwoning- De maximale schuld-marktwaardeverhouding is 100%.- Er kan maximaal 90% worden geleend ten opzichte van de standaardnorm.- BLG vraagt extra zekerheid: de klant moet het bedrag volledig achteraf betalen aan de aannemer.- Het afsluiten van een CAR-verzekering is verplicht. - De partij die prefab bouwt moet zijn aangesloten bij Bouwgarant of Woningborg.Kenmerk voor de reguliere BLG Hypotheek (niet voor de BLG Bespaarhypotheek).MaatwerkBLG Wonen vindt het belangrijk dat iedereen kan wonen op een manier die bij hem of haar past en die verantwoord is. Er is vaak meer mogelijk dan je misschien denkt. In de meeste gevallen past dat binnen het reguliere productaanbod bij BLG Wonen. In sommige situaties is maatwerk nodig. Twijfel je of het past? Ga in gesprek met een van onze collega’s en bespreek of maatwerk een optie is. Een duidelijke cijfermatige onderbouwing is voor BLG namelijk erg belangrijk om een verantwoorde financiering af te kunnen geven. Toelichting op mogelijkheden BLG Wonen- Hulp ouder aan kind: mogelijkheid meetekenen van ouders. Ouders worden hoofdelijk aansprakelijk. - Van huur naar koop: is jouw klant maandelijks een fors deel van zijn salaris kwijt aan huur? Huizen zijn duur en sparen wordt hierdoor moeilijk gemaakt. Wat zijn de kansen voor jouw klant? Ontdek de mogelijkheden voor duurhuurders bij BLG Wonen. Voor duurhuurders die niet in aanmerking komen voor een standaard hypotheek, kijken we heel specifiek naar hun persoonlijke situatie. Daardoor is het met verantwoord maatwerk soms toch mogelijk een huis te kopen.Kenmerken BLG Bespaarhypotheek en de voordelen voor jouw klanten.- Lagere rente bij een beter energielabel. Klanten die een woning met label A of B kopen, profiteren automatisch van een lagere hypotheekrente. Dit geldt ook voor oversluiters. - Automatische rentedaling. Naarmate je klant maandelijks aflost, komt de hypotheek in een lagere tariefgroep, waarna de rente automatisch zal dalen. - Wil jouw klant verduurzamen? Ook dat kan met de Bespaarhypotheek. Klanten kunnen tot 106% van de woningwaarde lenen om hun huis duurzamer te maken.- Klanten die hun nieuwe huis verduurzamen met behulp van het Energiebespaarplan Plus: Klanten die hun nieuwe huis verduurzamen met behulp van het Energiebespaarplan Plus, krijgen direct de lagere rente die hoort bij het verbeterde energielabel. In het Energiebespaarplan Plus van Susteen ontvangt de klant een advies op maat met concrete oplossingen voor het verduurzamen van de woning. Klik op deze link voor met informatie over de Bespaarhypotheek met Energiebespaarplan Plus.Voorleggen bij De Financiële MakelaarOp zoek naar tips & trics bij het indienen van een aanvraag? Bekijk dan dit document  en zoom hier in op de verschillende tussen de twee type BLG-hypotheken. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.

Question 59

Casus van de week: Overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken

Accepted Answer

Soms zit het geld voor de oplossing van een financiële uitdaging in de stenen. Venn Hypotheken ligt dit toe in onderstaande casus.Wat doe je als een aflopend krediet in de weg zit bij het aankopen van een nieuwe woning, terwijl je wel een bedrag aan overwaarde hebt voor de aankoop van je nieuwe woning? De unieke berekening van het overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken kan hier uitkomst in bieden.Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Situatieschets Julie en Sven willen een grotere woning kopen voor hun groeiende gezin. Momenteel wonen ze met hun twee dochters in een tussenwoning met twee slaapkamers en een badkamer. Omdat er een derde kindje op komst is, willen ze een huis met vier slaapkamers, zodat elk kind een eigen slaapkamer heeft. Ze hebben voldoende eigen middelen om de k.k. van de nieuwe woning te financieren. Echter hebben ze de zonnepanelen en andere verduurzamingsmaatregelen in hun huidige woning gefinancierd met een aflopend krediet. ProbleemDe lasten van dit aflopend krediet zitten nu in de weg voor de aankoop van de nieuwe woning, ze wegen te zwaar door in de inkomenstoets.De details van hun huidige situatie zijn:- Vraagprijs huidige woning: € 400.000,-- Hypotheek op huidige woning: € 350.000,-- Aflopend krediet: € 25.000,-Laten we de berekeningen bekijken:ConclusieHet overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken maakt het voor jouw klant mogelijk om de nieuwe woning te financieren, zonder dat het aflopend krediet in de weg zit. Overige voordelen overbruggingskrediet Venn Hypotheken:- Bij Venn Hypotheken is er geen taxatierapport van de huidige woning nodig, getekende verkoopopdracht met de verkopende makelaar volstaat.- Ook betaal je bij Venn geen afsluitkosten voor overbruggingskrediet.Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze hypotheekspecialisten. Je kunt de collega's van De Financiële Makelaar bereiken via: +31 85 041 09 30 of definancielemakelaar@vcnhs.nl.

Question 60

Ben jij al klaar voor de ING Hypotheekstart?

Accepted Answer

Met ING Hypotheekstart is het onboarden van nieuwe klanten snel en eenvoudig. Het digitaliseren van het ING Klantformulier is een eerste stap in dit proces. ING Hypotheekstart is een nieuwe online omgeving dat in samenwerking met het intermediair is ontwikkeld. Je nodigt je klanten hier eenvoudig voor uit via intermediairs.ing.nl. Belangrijk daarbij is dat de klantgegevens in de hypotheekaanvraag juist zijn, anders kunnen klanten niet inloggen op ING Hypotheekstart.100% First Time Right (FTR)Door ING Hypotheekstart in te zetten bij het proces van klant worden bij ING, is het niet meer nodig om het ING Klantformulier (PDF) te downloaden, in te laten vullen en te uploaden. Dat scheelt tijd en papierwerk. Daarnaast weet je door geautomatiseerde controles zeker dat alle gegevens worden ingevuld en niet worden afgekeurd. Je scoort dus 100% op First Time Right (FTR).Jij hebt de regieAls intermediair heb jij de regie. Zo bepaal jij of je klant het huidige papieren proces volgt of juist gebruik maakt van de nieuwe digitale omgeving. Jij nodigt je klanten voor ING Hypotheekstart eenvoudig uit via de intermediairportal. Als je klant gebruik maakt van ING Hypotheekstart kan jij op elk gewenst moment de voortgang inzien. Is je klant nog niet gestart met het digitaal invullen van het ING Klantformulier via ING Hypotheekstart? Dan ontvang jij een reminder en kan je zelf bepalen of, hoe én wanneer je de klant hierover informeert. Klanten worden nooit doorverwezen naar ING.De voordelen op een rij:- Snel digitaal proces zonder gedoe met PDFs- 100% First Time Right (FTR)- Je hebt geen extra systeem nodig om je klanten uit te nodigen. Dit doe je eenvoudig en snel via intermediairs.ing.nl- Op elk gewenst moment de status en de door klant ingevulde antwoorden inzien en downloadenAan de slag met ING HypotheekstartBekijk voor ook deze instructievideo (https://www.youtube.com/watch?v=ZqCqiqWVY9A), want hierin vertelt ING hoe jij aan de slag kunt met ING Hypotheekstart. Zij hebben ook voor jouw klanten een instructievideo (https://www.youtube.com/watch?v=c5f2mYtWmbU) gemaakt, zodat jij efficiënt kunt starten met dit nieuwe format.Heb je na het lezen van dit artikel nog vragen? Bekijk dan de FAQ voor een antwoord op al jouw vragen.

Question 61

Geldverstrekker in de spotlight – Lloyds Bank

Accepted Answer

Vanaf deze week staat Lloyds Bank in de spotlight bij De Financiële Makelaar en dat betekent dat jouw Lloyds-aanvraag voor de helft van de prijs is. Daarnaast zullen we ook artikelen delen waarin we jou bijpraten over de mogelijkheden bij deze geldverstrekker.Je kunt bij Lloyds Bank een nieuwe hypotheek afsluiten, extra geld lenen voor het verduurzamen van jouw huis of een hypotheek oversluiten op de manier die het best bij jou past. Waarom verder kiezen voor een hypotheek bij Lloyds Bank. We zetten het hieronder qua voorwaarden alvast op een rij:Wat zijn de belangrijkste voorwaarden van de Lloyds Bank Hypotheek?Maximale hypotheek- Met NHG: tot en met 100% van de marktwaarde van jouw huis (met energiebesparende voorzieningen tot en met 106%)- Zonder NHG: tot en met 90% van de marktwaarde van jouw huisDe rente daalt mee- De rente uit Lloyds Bank-hypotheekaanbod of de rente op het moment van ondertekenen van de hypotheekakte (als de rente voor de Lloyds Bank Hypotheek in dezelfde tariefklasse dan lager is)- Automatisch een lagere rente als jouw hypotheek door (extra) aflossen in een lagere tariefklasse valtGeldigheid hypotheekaanbodBinnen 90 dagen na de datum op het indicatief hypotheekaanbod moet je bij de notaris zijn geweest voor het ondertekenen van de hypotheekakte.Verlengen hypotheekaanbodJe kunt deze periode met 90 dagen verlengen. Soms betaal je hier kosten voor (als de rente van de door jou gekozen rentevastperiode is gestegen).Uit welke rentevastperiodes kun je kiezen?Variabel, 1, 5, 6, 10, 15, 20, 30 jaar. Meer over variabele en vaste renteExtra aflossen zonder kosten10% per kalenderjaar. Meer over extra aflossenUit welke aflosvormen kun je kiezen?- Annuïteitenhypotheek- Lineaire hypotheek- Aflossingsvrije hypotheek (tot maximaal 50% van de marktwaarde)VerduurzamenVoor verduurzaming kun je kiezen voor de verduurzamingshypotheek: een leningdeel speciaal voor het verduurzamen van jouw huis. Meer over de verduurzamingshypotheekOverlijdensrisicoverzekeringJe bent niet verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Toch kan het verstandig zijn om dit wel te doen. Meer over deze verzekeringKorting op jouw aanvraagVanaf maandag 8 juli 2024 is jouw Lloyds-aanvraag voor de helft van de prijs. Is jouw dossier finaal akkoord? Dan ontvang je €197,50 terug in jouw rekening courant. Het is naast slim dus ook nog eens voordelig om samen te werken met De Financiële Makelaar. Deze actie loopt tot en met zondag 21 juli 2024.Jouw aanvraag zien we met veel plezier tegemoet. Vooraf sparren is uiteraard ook mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.PS: Is jouw dossier finaal akkoord? Dan mag je medio september het bedrag in jouw rekening courant verwachten.

Question 62

Product uitgelicht – Lloyds Bank Verduurzamingshypotheek

Accepted Answer

In juni 2024 zette Lloyds Bank opnieuw een forse stap in het verder vergroenen van haar hypotheekportefeuille door de introductie van haar Verduurzamingshypotheek. In een nieuwe blog vertellen we jou alles hierover.De verduurzamingshypotheek in het kort✓ Tot € 50.000 lenen met korting op de rente✓ Je hebt twee jaar de tijd om het geld uit te geven aan energiebesparende maatregelen✓ Tot 106% van de marktwaarde met NHG en tot 95% van de marktwaarde zonder NHG✓ Telt niet mee voor de tariefklasse van de rest van jouw hypotheekInzoomend op de Lloyds Bank Verduurzamingshypotheek. Hoeveel mag je nu lenen?Om verduurzamen te stimuleren, mag je vaak extra lenen. De totale hypotheek mag nooit meer zijn dan:✓  Maximale hypotheek Met NHG: 106% van de marktwaarde van uw huis. Je hebt ook te maken met een grensbedrag. In 2024 is de grens voor een hypotheek met NHG: €435.000. Verduurzaam jij jouw huis, dan is dit bedrag maximaal 6% hoger, dus tot €461.100.Zonder NHG: Met de verduurzamingshypotheek: 95% van de marktwaarde van jouw huis. Zonder de verduurzamingshypotheek: 90% van de marktwaarde van jouw huisGoed om te weten: Bij het energiebespaarbudget (EBB) gaat Lloyds Bank uit van de marktwaarde van het huis voor verbouwing en bij energiebesparende voorzieningen (EBV) van de marktwaarde van jouw huis na verbouwing.Voorbeeld casus: Je koopt een huis van €200.000 en wilt €15.000 meenemen in de hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie voor energiebesparende maatregelen. Dit laat je de taxateur weten. De taxateur komt uit op een marktwaarde van het huis van €210.000 na het uitvoeren van de energiebesparende maatregelen. De hypotheekaanvraag past bij jouw inkomen en je mag maximaal 106% x €210.000 = €222.600 lenen. Voor jou is het mogelijk om het bedrag van €15.000 extra te lenen voor energiebesparende maatregelen.✓  Meer lenen met het energielabelWat je kunt lenen, hangt in 2024 ook af van het energielabel van het huis. Als het huis energiezuiniger is, dan kun je vaak meer lenen. Bij huizen met energielabel C en D is dat €5.000 extra en bij energielabel A en B €10.000 extra. Koop je een zeer energiezuinig huis? Dan kan het extra leenbedrag oplopen tot €50.000 bij een huis met energielabel A++++ met een energieprestatiegarantie van minimaal 10 jaar. Huizen met energielabel E, F en G krijgen geen extra leenruimte. Het extra leenbedrag kan worden gebruikt voor de aankoop van een nieuw huis, een verbouwing of het oversluiten van de bestaande hypotheek.✓  Meer lenen met uw inkomenVolgens de wet is het vaak mogelijk om een extra bedrag te lenen voor verduurzamen. Hoe slechter het energielabel, hoe meer je kunt lenen om jouw huis energiezuiniger te maken. Koop of bezit je een huis met energielabel E, F en G? Dan kun je tot maximaal € 20.000 extra hypotheek krijgen. In de onderstaande tabel staat per energielabel wat de extra leenbedragen voor energiebesparende maatregelen zijn.Tabel extra leenbedragen energiebesparende maatregelenEnergielabelExtra leenbedrag tenopzichte van label E, F of GExtra leenbedrag voorenergiebesparende maatregelenE, F, G€ 0€ 20.000C, D€ 5.000€ 15.000A, B€ 10.000€ 10.000A+, A++€ 20.000€ 10.000A+++€ 30.000€ 10.000A++++€ 40.000€ 0A++++ met energieprestatiegarantievan minstens 10 jaar€ 50.000€ 0Meer weten over de voorwaarden van de verduurzamingshypotheek?Kijk dan op de website van Lloyds Bank en zoom in op de voorwaarden van de Lloyds Bank Hypotheek. Heeft u een hypotheek van Bank of Scotland? Pas later dit jaar wordt het mogelijk om een verduurzamingshypotheek af te sluiten bij een hypotheek van Bank of Scotland. Let op: Het is niet mogelijk om een verduurzamingshypotheek af te sluiten in combinatie met een Lloyds Bank Verhuurhypotheek. Lees ook dit nieuwsbericht over de introductie van de Lloyds Bank Verduurzamingshypotheek.Voorleggen bij De Financiële MakelaarVooraf sparren is bij ons altijd mogelijk. Onze collega's van de Voorlegdesk kun je bereiken via 085 – 041 09 30, keuze 2 bij De Financiële Makelaar. Wil je gelijk een post voorleggen dan kun je mailen naar: voorleggen@definancielemakelaar.nl.

Question 63

Casus van de week: Arts in opleiding bij Lloyds Bank

Accepted Answer

Bij Lloyds Bank zijn er mogelijkheden (op voorlegbasis) voor artsen in opleiding. In een nieuwe casus brengen we dit voor jou in beeld. Hierna nog vragen? Schakel dan met de collega's van De Financiële Makelaar. Situatie: Willem (28 jaar) heeft geneeskunde gestudeerd en is nu bezig met zijn specialisatie tot chirurg. De oude studentenwoning voldoet niet meer. Willem wil graag zijn eerste huis kopen. Van het ziekenhuis krijgt hij echter geen intentieverklaring. De hypotheekadviseur vertelt Willem dat de bank als inkomen het gemiddelde van de afgelopen drie jaar zal aanhouden. Willem heeft een huis op het oog van €340.000. Hij heeft flink wat spaargeld op zijn rekening, maar komt toch wat inkomen te kort om de woning te kunnen kopen.De aanvraag komt bij Lloyds Bank binnen met het verzoek of zij naar de mogelijkheden willen kijken om het inkomen te bepalen aan de hand van het huidig inkomen in plaats van het gemiddelde over de afgelopen drie jaar.  Cijfers van Willem in beeldKoopprijs woning:     € 345.000,-Gemiddeld inkomen 3 jaar:€ 40.000,-Inbreng eigen middelen:€ 70.000,-Huidig inkomen:€ 61.000,-Benodigde lening:€ 275.000,-Maximale lening o.b.v. gemiddeld inkomen:€ 190.000,-Beoordeling: Lloyds Bank heeft ervoor gekozen om de gevraagde lening te verstrekken en hiervoor het huidige inkomen te gebruiken, aangetoond via een werkgeversverklaring. De motivatie hierin was de volgende:Willem zit in het derde jaar van zijn specialisatie tot chirurg, hij heeft een goed toekomstperspectief. Mocht hij toch besluiten zich niet verder te specialiseren, dan rekent Lloyds Bank nu met het inkomen wat hij als regulier arts zou verdienen Het is in deze branche gebruikelijk te werken met tijdelijke lange contracten zonder intentie. Deze casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan worden ontleend.

Question 64

De kracht van social media voor de financieel adviseur

Accepted Answer

In de moderne financiële wereld is social media niet meer weg te denken. Voor financieel adviseurs biedt het unieke mogelijkheden om op een persoonlijke, authentieke manier in contact te komen met potentiële klanten en hun expertise te delen. Tijdens een workshop georganiseerd door VCN voor haar aangesloten adviseurs, werd het belang van social media -en in het bijzonder LinkedIn- benadrukt voor professionals in deze branche. Deze blog legt uit hoe financieel adviseurs social media strategisch kunnen inzetten.Personal branding: een onmisbaar elementVolgens Edwin Vlems, expert in personal branding, is het bouwen van een ‘persoonlijk merk’ de sleutel tot succes op social media platforms. Hoewel bedrijfspagina’s op deze platforms vaak belangrijk zijn als centraal kennispunt, volgen (potentiële) klanten liever mensen dan bedrijven. Dit komt doordat mensen zichzelf eerder verbinden met de authentieke verhalen en ervaringen van individuen. Voor financieel adviseurs betekent dit, dat zij behalve een bedrijfspagina ook hun persoonlijke netwerk in kunnen zetten om vertrouwen en betrokkenheid op te bouwen.Echter, veel professionals vinden het lastig om zich zichtbaar te maken. Vlems illustreerde dit met een verhaal over een collega die aanvankelijk terughoudend was om aan personal branding te doen, maar uiteindelijk ontdekte dat authenticiteit en eerlijkheid de kern vormen van een sterk persoonlijk merk. Vlems benadrukt dat het belangrijk is om “gewoon jezelf te zijn” en je professionele kennis te delen zonder te vervallen in “reclamepraatjes”.Personal branding belangrijker door AIMet de opkomst van AI en een veranderende zoekalgoritme van Google, wordt personal branding nog belangrijker. Google kijkt tegenwoordig meer naar de persoon achter de content. Dit betekent dat financieel adviseurs beter hun eigen expertise en betrouwbaarheid kunnen laten zien om hoger in de zoekresultaten van Google te komen. Google maakt nu gebruik van het E-E-A-T-model (Experience, Expertise, Authority, en Trustworthiness) om de kwaliteit van content te beoordelen.Social media als marketing 3.0Traditionele marketing (‘zenden’) maakt dus steeds meer plaats voor interactieve, persoonlijke marketing. Waar bedrijven ooit alleen eenrichtingsverkeer hanteerden, is er nu ruimte voor dialoog via social media. Dit zorgt voor -wat Vlems noemt- een “terugkeer naar de personal branding van de middeleeuwen,” waar persoonlijke reputatie en aanbevelingen essentieel waren. Vandaag de dag kunnen klanten direct zien welke expertise een financieel adviseur in huis heeft. LinkedIn: hét platform voor financieel adviseursVoor financieel adviseurs is LinkedIn hét platform om zich te profileren en kennis te delen. Waardevolle tips die tijdens de workshop naar voren kwamen, zijn:-Wees actief en consistent: Het is belangrijk om regelmatig waardevolle content te plaatsen, zoals inzichten over financiële trends of advies voor hypotheekklanten. Vlems adviseert echter om dit niet te overdrijven; twee tot drie keer per week is vaak voldoende.-Gebruik visuele elementen: Berichten met foto's en video's trekken meer aandacht en genereren hogere betrokkenheid. LinkedIn geeft de voorkeur aan posts die gebruikers op het platform houden, dus het uploaden van video's direct naar LinkedIn werkt beter dan het plaatsen van links naar externe websites zoals YouTube.-Interactie en netwerkuitbreiding: Financieel adviseurs kunnen hun netwerk eenvoudig uitbreiden door te reageren op berichten van anderen. Het is waardevol om deze interacties authentiek te houden en bijvoorbeeld door bij nieuwe connecties een persoonlijk berichtje mee te sturen.-Houd het professioneel maar persoonlijk: LinkedIn-gebruikers waarderen oprechtheid en authenticiteit. Deel professionele successen en inzichten, maar vermijd het posten van persoonlijke vakantiefoto's of politieke standpunten.Geven en nemen: eerst waarde biedenSocial media draait om relaties opbouwen en dat betekent eerst waarde bieden alvorens iets te vragen. Financieel adviseurs kunnen bijvoorbeeld tips geven over hoe klanten het beste om kunnen gaan met rentestijgingen of besparen op verzekeringen. Dit vergroot de kans dat klanten hen als betrouwbare adviseurs gaan zien. Vermijd directe verkooppraatjes; het draait om het opbouwen van vertrouwen en een lange-termijnrelatie.Experimenteren met andere kanalenHoewel LinkedIn voor financieel adviseurs het meest geschikt is, kan het ook nuttig zijn om met andere platforms te experimenteren. Zoals besproken in de workshop, kan TikTok waarde bieden om een jonger publiek te bereiken, mits de doelgroep daar aanwezig is. Voor jongere klanten of startende professionals kan TikTok juist een kanaal zijn om eenvoudig financieel advies te delen.SamengevatVoor de financieel adviseur biedt social media dus kansen om op een authentieke en effectieve manier te verbinden met klanten en hun expertise te tonen. Door personal branding en het delen van waardevolle inzichten, kunnen financieel adviseurs vertrouwen opbouwen en hun bereik vergroten. Social media is niet alleen een marketingtool; het is een kanaal voor betekenisvolle interactie, waar transparantie en authenticiteit centraal staan. VCN Marketing BoulevardVCN moedigt financieel adviseurs aan om de kracht van social media te benutten, zichzelf te profileren en zo hun klantenkring op te bouwen. Hiervoor heeft VCN de Marketing Boulevard in het leven geroepen. De Marketing Boulevard helpt financieel adviseurs bij het versterken van hun merk en het vergroten van de zichtbaarheid. We bieden met dit platform de adviseurs toegang tot een uitgebreid aanbod van on- en offline communicatiemiddelen, die eenvoudig zijn aan te passen aan de eigen huisstijl van de financieel adviseur. Bekijk gerust meer over de Marketing Boulevard op onze website.

Waar ben je naar op zoek?