Verzekeringen

Question 1

Grote en complexe risico’s regelen wij met ons eigen Beursteam

Accepted Answer

Met VCN Beurs hebben we nu ook een oplossing voor vraagstukken die niet via het volmacht kanaal of de provinciale verzekeraars te accepteren zijn. Als een adviseur een complex of groot zakelijk risico te verzekeren heeft en de mogelijkheden wil weten of dit in co-assurantie op de Beurs te verzekeren is, kan hij nu ook bij VCN terecht. Met recente overnames heeft VCN de beschikking gekregen over een ervaren en deskundig beursteam om zelf grote en complexe risico’s onder te brengen bij beurspartijen. Lid van VNAB Als lid van de Coöperatieve Vereniging Nederlandse Assurantie Beurs (VNAB) heeft VCN Beurs een samenwerking met de meeste Nederlandse beursverzekeraars, coverholders van buitenlandse verzekeraars en met volmachtverzekeraars, die aandelen tekenen op beurspolissen van VCN Beurs. Verbreding productaanbod Frans Dijkxhoorn, senior sluiter bij VCN Beurs en Tommy de Rooij, Businesspartner Zakelijk, zijn meer dan tevreden over deze ontwikkeling, aangezien het een enorme verbreding van het VCN aanbod betekent. Frans legt uit wat het beursteam kan betekenen voor de aangesloten zakelijke adviseurs: “VCN had tot medio 2019 geen eigen beursteam en was genoodzaakt de inkoop van groot zakelijke risico’s in co-assurantie uit te besteden aan andere makelaars. Dit ging vaak over meerdere schijven en werkte daardoor vertragend en tijdrovend in de verdere financiële en administratieve afhandeling van zaken.” Na de overname van Driekleur (mei 2019) en Cascade (juni 2020) beschikt VCN Beurs nu over een ervaren team sluiters en backoffice ondersteuners dat zich dagelijks bezig houden met het behandelen van offerteverzoeken en verwerken van verzekeringsaanvragen voor beursrisico’s, waardoor wij ook een flinke efficiencyslag hebben gemaakt. Korte lijnen “Als een adviseur een complex of groot zakelijk risico te verzekeren heeft en wil weten of er mogelijkheden zijn om dit in co-assurantie op de Beurs te verzekeren, dan kan hij – door de korte lijnen – snel en eenvoudig contact opnemen met onze sluiters om de zaak te bespreken. Onze sluiters kennen de markt en als VCN Beurs werken wij inmiddels samen met de meeste vooraanstaande beursverzekeraars en coverholders, dus wij kunnen de adviseurs uitstekend begeleiden bij het indienen van hun aanvraag”, vertelt Tommy. Direct handelen, goede communicatie Ook als verzekeraars provinciale- of volmachtpolissen opzeggen -in verband met de omvang het  risico- kan VCN direct intern met het Beursteam schakelen, om te zorgen voor een alternatieve aanbieding. De communicatie tussen de zakelijke teams van VCN en de sluiters verloopt goed en dit draagt bij tot snelle overdracht van informatie. In het traject van opzegging van een provinciale- of volmachtpolis tot het aanleveren van een nieuwe offerte wordt de adviseur voortdurend geïnformeerd over de voortgang, zodat deze ook de klant steeds tijdig kan informeren. Gewenning intermediair snel verlopen Frans Dijkxhoorn stelt dat de gewenning van het intermediair aan het werken met VCN Beurs relatief snel is verlopen. “Na de introductie van VCN Beurs was duidelijk dat deze nieuwe loot binnen de dienstverlening van VCN een plek moest vinden binnen de organisatie en dat onze samenwerkende intermediairs de weg naar VCN Beurs moesten zien te vinden. In het begin werd vaak nog contact gezocht met externe makelaars. Naarmate het aangesloten intermediair merkte dat het werken met het VCN Beursteam voor hen duidelijke voordelen opleverde, ging dit verhaal meer de ronde doen en merkte je dat steeds meer kantoren de samenwerking met VCN Beurs opzoeken. Deze ontwikkeling is nog steeds gaande en wekelijks zien wij nieuwe kantoren die het VCN Beursteam benaderen voor overleg, aanvragen of het verzoek om een presentatie over de mogelijkheden. Gezien de relatief korte tijd dat VCN Beurs actief is, zijn wij dan ook zeer tevreden met de snelheid waarmee het samenwerkende intermediair de weg naar VCN Beurs weet te vinden. Het brengt tevens een groei in volume met zich mee en dit biedt veel perspectief voor de toekomst”.  Interessante partner voor verzekeraars Tommy voegt nog een belangrijke opmerking toe: “De afgelopen maanden zijn we als VCN Beurs samenwerkingen aangegaan met diverse nieuwe partijen en zijn we op volle kracht om alle complexe en minder complexe aanvragen te behandelen. Hoewel VCN Beurs een relatief nieuwe makelaar is, zijn alle medewerkers bijzonder ervaren en hebben wij in het verleden met Driekleur en Cascade zeer gunstige schaderesultaten op de portefeuille gerealiseerd. Dat gegeven, samen met het enorme perspectief van VCN Beurs door samenwerking met de Veldsink Advieskantoren en de subagenten van VCN, maakt dat VCN Beurs voor veel verzekeraars en andere partijen een bijzonder interessante partner is. Dit zien we vooral terug doordat steeds meer partijen open staan voor een samenwerking met VCN Beurs”. Allround dienstverlening “Door de uitbreiding met de beursactiviteiten biedt VCN het aangesloten intermediair nu allround dienstverlening, waarmee voor bijna alle situaties een passende oplossing gevonden kan worden. En daar mogen we best trots op zijn”, besluit Frans.

Question 2

Alles begint met een keuze!

Accepted Answer

Iedereen kent de reclames wel van verzekeraars. Valt uw vaas op de grond; schade is gedekt. Krast uw kind op de muur: schade is gedekt. En ook andere verzekerden horen de positieve verhalen op feestjes: “Mijn telefoon was gevallen en de verzekering betaalde mijn nieuwe scherm.” Is dit dan ook gelijk het antwoord op de vraag hoe om te gaan met het afkopen van het eigen risico bij het afsluiten van een nieuwe verzekering? Dat je als financieel adviseur altijd moet aanraden om standaard het eigen risico af te kopen? De ervaring van een financieel adviseur is “nee”. Hans van Kooten, Relatiemanager VCN vroeg hem naar zijn beweegredenen. Twee petten Als financieel adviseur heb je in feite twee petten op: je bent adviseur en staat daarmee in dienst van jouw klanten, jouw relaties. Maar een financieel adviseur is ook een ondernemer. En dat betekent dat je inkomsten moet hebben om bestaansrecht te creëren. Welke rol weegt het zwaarst als je een klant adviseert over een af te sluiten verzekering? Adviseer ik als deskundige het Eigen risico af te kopen? Dat scheelt maar een paar euro. Maar het heeft zeer waarschijnlijk wel tot gevolg dat de schademeldingen – zeker voor relatief kleine schades- zullen toenemen, want er is immers dekking. Dit heeft dan wel weer consequenties voor het schade ratio bij de maatschappijen. Of bekijk ik de situatie vanuit mijn ondernemershart en wil ik de gevolgen van deze keuze kunnen opvangen? Als ondernemer kost een kleine schademelding nagenoeg dezelfde tijd als een wat grotere. Dus bedrijfseconomisch is daarin geen verschil. Terug naar de basis Waarom zou je als ondernemer niet teruggaan naar de basis van verzekeren; dus het verzekeren van een schade die niet door de klant zelf gedragen kan worden? Om terug te komen op het breken van de vaas die euro 300,- kost en waar een eigen risico van 250,-  euro van toepassing is. Als klant kun je nu twee dingen doen. Bij schade de claim indienen en 50 euro schadevergoeding krijgen en een CIS melding. Of de claim wordt niet ingediend en als ondernemer kun je -indien er commercieel belang is- het eigen risico betalen aan de klant. “Meerwaarde tonen als kantoor” Hans licht dit toe: “Ik sprak drie jaar geleden een ondernemer over zijn cijfers en de bovenstaande kwestie omtrent wel of niet meenemen van het eigen risico in de advisering. Op mijn vraag hoeveel medewerkers bezig zijn met de schade afhandeling, antwoordde hij 2 Fte. Ik schatte in dat deze medewerkers ongeveer 35K per jaar kosten, wat hij beaamde. Toen ik de schadecijfers erbij pakte, zag ik een hoge schade frequentie en een relatief laag schadebedrag. Dit betekent dat er relatief veel kleine schades zijn; zo’n 40% zit onder de 400 euro. Ik ga er van uit dat de schades die net boven het eigen risico vallen, ook niet worden geclaimd. Dit gezegd hebbende, kan de ondernemer dus ongeveer 1 Fte besparen, oftewel 35K.” Uiteraard reageerde de ondernemer en vertelde aan Hans dat er een commercieel belang is. En hoe moet hij dan omgaan met een grote klant, die belt dat hij minder krijgt en het eigen risico moet weer worden uitgelegd, boos reageert en dan wegloopt. Hans vertelt ons hoe hij daarmee om is gegaan: “Ik antwoordde dat hij er ook voor kan kiezen om het eigen risico te betalen aan de klant als service van het kantoor. En dit vervolgens af te boeken als representatie kosten. Zodat het hem in feite – vanwege de fiscale constructie- maar de helft kost. Al met al een besparing van 35K. Geld wat kan worden ingezet als middel voor klantenbinding. “ Enthousiaste ondernemer en adviseur Recent is Hans weer op bezoek geweest bij deze ondernemer en sprak hem weer over zijn cijfers. Zijn CRVP was enorm verbeterd en hij groeide goed in premievolume. “Ik vroeg hem hoe hij dit deed en hij antwoordde blij dat hij de keuze had gemaakt om mijn advies op te volgen. De adviseur betaalt nu de mensen het eigen risico uit, wanneer hij merkt dat dit een belemmering is of als hiermee het commercieel belang gediend wordt. Hij houdt onderaan de streep geld over, maar nog veel beter; klanten vertellen zijn naam aan vrienden en kennissen en leads komen dus op deze manier binnen.” Elke klant is anders “Kortom voor deze ondernemer een succesformule”, aldus Hans. Hij benadrukt wel dat het niet voor elke relatie/verzekerde de juiste manier is. “Jij als ondernemer kent jouw klant en kiest samen met de klant wat het beste is voor hem/haar. Maar elke keuze die je maakt heeft gevolgen, niet alleen verzekeringstechnisch, maar ook bedrijfsmatig.”

Question 3

Inboedelverzekering steeds vaker een keuzemenu

Accepted Answer

We zien een grote verschuiving optreden rondom de Inboedelverzekeringen. Waar de afgelopen decennium het Inboedelproduct bekend stond als een “alles is verzekerd polis”, zien we dit de afgelopen jaren veranderen. De nieuwe inboedelproducten worden steeds meer opgebouwd vanuit keuzedekkingen. Hierdoor is het mogelijk om de Inboedelverzekering helemaal aan te passen naar de wensen van de verzekerde, maar vergt het ook meer overleg/maatwerk. Verandering binnen je inboedel portefeuille en de gevolgen voor je kantoor Steeds meer Inboedelverzekeringen vergoeden geen schade meer bij vallen of stoten van mobiele apparatuur binnenshuis. Wil jouw klant zijn mobiele apparatuur uitgebreid verzekeren, dan kan dat via een aparte keuzedekking.  Elke maatschappij heeft daarvoor wel een speciale dekking ontwikkeld. Deze varieert van een buitenshuis-dekking tot een dekking voor mobiele elektronica. Als we de inboedel-aanvragen van 2021 analyseren, dan zien wij dat de beschikbare keuzedekkingen bij 75% van de aanvragen niet worden meeverzekerd. De meest voorkomende inboedelschades -de afgelopen jaren- betreft toch wel schade omtrent mobiele apparatuur (gadgets). In 2020 lag dit percentage zelfs op 22%. Dit is een significant aantal, wat zorgt voor veel impact bij de adviseurs. Omdat bij 75% van de aanvragen de keuzedekking(en) niet meeverzekerd wordt, verwachten we dat het percentage schades van 22% zal gaan dalen. Enorme verschillen Het is als adviseur van belang te weten dat er enorme variatie is in de vergoedingen en (keuze-) dekkingen van mobiele apparatuur binnen de verschillende inboedelproducten. Is vallen en stoten van mobiele apparatuur binnenshuis verzekerd ja of nee? Als ik een keuzedekking toevoeg, wat is dan het verzekerd bedrag? Hoe hoog is het Eigen Risico? Woont de klant in een grensgebied, let dan op mogelijke beperkingen bij een aantal keuzedekkingen in relatie tot het verzekerd gebied; betreft dat alleen Nederland of ook buitenland? De afgelopen periode is het aanbod van de particuliere Inboedelproducten, wat we bij VCN kunnen aanbieden aan onze relaties, enorm uitgebreid. Om onze adviseurs mee te nemen in de verschillen die er zijn, hebben we voor het verzekeren van mobiele apparatuur verschillende overzichten uitgebracht en toegelicht in een webinar. Vanuit VCN deelt Paul Schilders, business partner Particulier, nog wat tips. “Bespreek de keuzedekking en de mogelijkheden voor wel of niet verzekeren van mobiele apparatuur uitgebreid met je klant. Dit lijkt een open deur, maar toch zien we nog genoeg voorbeelden van schades aan mobiele apparatuur, waarbij verzekerden verrast worden over het feit dat er een eigen risico van toepassing is met een laag verzekerd bedrag of dat er zelfs helemaal geen dekking is bij een schade.” Paul vertelt verder: “Ik sprak laatst een adviseur die bij elke inboedel-aanvraag nog expliciet in de e-mail benoemt wat het eigen risico is en licht hij de dekking van de mobiele apparatuur uitgebreid toe. Met de veranderingen die plaatsvinden binnen de producten, vind ik dit wel een mooi voorbeeld. Daarnaast legde deze adviseur ook zijn werkwijze uit door bij schade uitgebreide hulp en ondersteuning te bieden en op te komen voor de belangen van zijn klanten bij de verzekeraar. Bij een waterschade of brandschade gaat hij ook direct bij zijn klanten langs. Het is met deze toevoegingen dat deze adviseur zijn meerwaarde laat zien. “ Goede tip Als laatste deelt Paul graag nog een goede tip, die hij heeft gezien bij een andere financieel adviseur. “Elk gezin heeft tegenwoordig wel een tablet voor de kinderen. En dan zit een ongeluk natuurlijk in een klein hoekje. Door een beschermhoes met het logo van het kantoor erop als presentje uit te reiken bij een Inboedelverzekering, kan het niet meer mis gaan. De tablet is preventief beschermd en de adviseur blijft on top of mind in het hoofd van zijn klant!”

Question 4

Hoe moeilijk is moeilijk te verzekeren?

Accepted Answer

Iedereen binnen de verzekeringsbranche heeft het erover: moeilijk verzekerbare objecten of moeilijk te verzekeren risico’s. Maar hoe moeilijk is moeilijk nu eigenlijk? Voor wie of voor wat geldt het en wat kunnen we er zelf aan doen? We belichten dit vraagstuk vanuit een acceptant van VCN, een adviseur en de operationeel manager van VCN. “Iedereen weet dat verzekeraars liever geen jeugdige bestuurders met een snelle Golf GTI, in de boeken willen hebben. Dat risico wordt als groot ingeschat”, vertelt Rick Storms, acceptant particulier bij VCN. “Daarnaast zijn dure auto’s met een cataloguswaarde hoger dan € 100.000,- lastig in volmacht te verzekeren. Weliswaar is door alle ingebouwde technologie het risico op schade minder groot, maar als je schade hebt, gaat het vaak meteen om forse bedragen. Verzekeraars willen niet alleen zo’n enkele post in de boeken, die willen dan de klant als totaalrelatie. Natuurlijk valt daar wat voor te zeggen”, meent Storms. Graag in volmacht VCN heeft een groot aantal volmachten in de boeken en wil ook zeker de moeilijk(er) te verzekeren objecten in volmacht kunnen aanbieden aan de aangesloten adviseurs. “In het verleden waren de eisen minder streng voor het accepteren van bepaalde risico’s. Bij onze volmachtpartners maken wij nu afspraken om de limieten weer wat ruimer op te zetten. We monitoren nauwkeurig de schadecijfers. Welke schades worden uitgekeerd? Welke auto’s hebben de meeste schade? Wat is de oorzaak van de schade? Dat nemen we allemaal mee in de beoordeling van de risico’s. En wat niet in volmacht kan, is vaak wel provinciaal te sluiten via ons.” Voordeel van sluiten in volmacht Pieter van de Vijfeijke, directeur van DRC-Groep, zou graag zien dat VCN als serviceprovider het via de volmacht toch voor elkaar krijgt. “Het grote voordeel van sluiten in volmacht is dat het dan allemaal op één polis kan. Zowel voor ons als voor onze klanten veel prettiger. Voor een partij met de omvang van VCN zou dat mogelijk moeten zijn”, meent Van de Vijfeijke. “Als ik nu zo’n object via het extranet van VCN probeer te sluiten, krijg ik een rode vlag en zijn mijn mogelijkheden dus beperkt. Vervolgens kan ik het dan vaak zelf wel rechtstreeks bij de verzekeraar sluiten. Dat doe ik dan niet via VCN en dat is wat mij betreft een gemiste kans.” Operationeel manager Paul Schoof legt uit dat VCN op dit moment actief de volmachtpartners aan het benaderen is om het productenpalet uit te breiden. “Daarmee zijn we straks in staat om voor dit soort objecten toch een oplossing te bieden. Bovendien breiden wij sowieso ons palet aan risicodragers uit. Stefan Bell gaat daar in deze nieuwsbrief nader op in”, zegt Schoof. “Ons doel is zoveel mogelijk de one-stop-shop te zijn voor het intermediair.” Verhoudingen onder druk Van de Vijfeijke constateert ook dat de verhoudingen tussen verzekeraars en volmachtpartijen onder druk staat. “Het is niet voor niets dat partijen als a.s.r. een rem zetten op het overvoeren van portefeuilles. De verzekeraar verzekert alleen nog maar en de volmachtpartijen doen de rest. Dat is voor verzekeraars geen prettige positie”, constateert hij. “Tegenwoordig moeten verzekeraars ook per branche positieve resultaten laten zien, waar voorheen slechte resultaten op een schadeportefeuille gecompenseerd kon worden met goede Leven-cijfers. Het is dus niet vreemd dat verzekeraars controle willen houden op het risico en sommige risico’s dus gewoon niet meer accepteren.” Denken in rendementen “Verzekeraars denken in rendementen”, zegt Schoof. Het risico via het volmachtkanaal wordt aanzienlijk strenger beoordeeld dan via het provinciale kanaal. Het is onze taak als VCN om dat strakke en strikte beleid van verzekeraars goed uit te leggen aan onze adviseurs. De basis van VCN bestaat eigenlijk uit drie onderdelen die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn: commercie, operatie en volmachtbeheer. Via de laatste poot hebben wij rechtstreeks contact met de verzekeraar. Het onderdeel volmachtbeheer moet alle beschikbare informatie doorspelen aan ‘Operatie’ en aan onze adviseurs. Het onderdeel ‘Operatie’ voert alles uit. ‘Commercie’ zorgt ervoor dat adviseurs zich aan ons verbinden. Ik zie het als taak van VCN dat wij aan onze aangesloten adviseurs uitleggen waarom sommige risico’s zo lastig zijn. Dat ontslaat in mijn ogen niet de adviseur om ook zelf zijn ogen en oren in de markt open te houden en te weten wat er speelt”, stelt Schoof. Maak het makkelijker Van de Vijfeijke houdt ook een pleidooi voor begrijpelijke polisvoorwaarden. “Verzekeraars hebben de neiging om alle polisvoorwaarden volledig dicht te willen timmeren. Dat maakt ze niet alleen onleesbaar, maar zorgt er ook voor dat ze vaak voor meerdere uitleg vatbaar zijn. Dat is voor ons als adviseurs lastig, dat is lastig voor de schadeacceptanten en zeker ook voor de verzekerden. Ik krijg dat vaak niet meer uitgelegd.” Ook is hij voorstander om het afhandelen van kleine(re) schades makkelijker te maken. “Waarom spreken we niet met elkaar af om kleine(re) schades tot een bepaald bedrag rechtstreeks uit te betalen. Dat zorgt voor minder bureaucratie en meer duidelijkheid.” Wat hem betreft zou VCN daarin het voortouw mogen nemen. “VCN moet ervoor zorgen dat ze serviceprovider zijn en niet alleen een volmachtbedrijf.” Niet zonder slag of stoot VCN is in vijf jaar tijd gegroeid van 80 naar 280 medewerkers. Dat die groei niet zonder slag of stoot gaat, is duidelijk. “Wij constateren natuurlijk ook dat niet alles zo vlekkeloos verloopt als we zouden willen. De kritiek en tips die wij krijgen van onze aangesloten adviseurs nemen wij ter harte. Als een post aan volmachtzijde uitvalt, dan kijken we naar alternatieven om het risico rechtstreeks bij een verzekeraar onder te brengen”, zegt Schoof. Welk vlees in de kuip Tips en adviezen zijn er ook nog van de drie heren. “Ook adviseurs moeten nadrukkelijk kijken wat voor vlees ze in de kuip hebben en bij zichzelf nagaan of zij zo’n risico ook zelf in de boeken willen hebben”, zegt Rick Storms. En natuurlijk moet je als adviseur ook je eigen schadecijfers op orde hebben”, meent Storms. Het advies van Pieter van de Vijfeijke is dat VCN vooral dicht bij zijn eindklant moet staan, de dienstverlening naar deze eindklant zou nog sneller, efficiënter en eenvoudiger mogen. “De klant moet snappen wat er verzekerd is en er moet begrip zijn als een afwijzing volgt. Het is nu vooral zaak alle neuzen dezelfde kant op te laten wijzen”, meent Van de Vijfeijke. Schoof wijst op het gezamenlijk belang van VCN en de aangesloten adviseurs. “We moeten samen optrekken en de marktontwikkelingen in de gaten houden. Het is in ons gezamenlijk belang om van elkaar te leren en kritisch naar onze eigen organisatie te kijken. We willen het vooral samen doen – liefst in volmacht- maar als het niet kan, zoeken we samen naar een alternatief in de markt.”

Question 5

‘Wij willen geen nee verkopen’

Accepted Answer

De markt verandert in rap tempo. Er is steeds minder keuze qua verzekeraars; sommige risico’s zijn lastiger of niet meer te verzekeren, het aantal adviseurs neemt af, grote partijen worden groter en robotisering doet zijn intrede. “Kijkend naar dit speelveld en alle ontwikkelingen die er op ons afkomen, willen wij onze adviseurs zo goed mogelijk faciliteren en geen nee verkopen”, zegt VCN-directeur Stefan Bell. “VCN is een intermediairbedrijf voor intermediairs. Ons streven is gericht op continuïteit in de dienstverlening, waarbij de adviseur vooral in beeld moet blijven bij zijn klanten. Hoe de adviseur in beeld wil blijven bij zijn klant is aan hem of haar. Dat kan door aandacht aan de klant te geven, de klant gerust te stellen, zekerheid te bieden, aanwezig te zijn als de klant daarom vraagt, maar ook door proactief zelf de klant te benaderen en te ondersteunen. Onze rol als VCN is het intermediair daar zo goed mogelijk bij te ondersteunen”, zegt Bell. “Wij ondersteunen daarbij aan de ene kant als serviceprovider, waarbij wij de adviseur helpen in zijn ondernemerschap. Aan de andere kant als volmachtbedrijf, waarbij wij zoveel mogelijk keuze bieden in verzekeraars en producten op het gebied van schade- en inkomensverzekeringen. En die keuzes worden wel steeds beperkter door de consolidatie in de markt”, stelt Bell. Klein genoeg voor drie verzekeraars Door overnames blijven er steeds minder partijen over in de markt. “Is dat wat overblijft dan nog wel voldoende? De verzekeraars vinden van wel. Die stellen dat Nederland klein genoeg is voor drie verzekeraars. En natuurlijk is er diversiteit in labels, dus theoretisch hebben ze wellicht gelijk. De praktijk is weerbarstiger”, meent Bell. “Voor ons is het essentieel dat wij samen met onze partners de regie voeren, maar altijd met als belangrijkste doel de beste bediening van de klant. De klant staat centraal. Die willen wij – samen met onze partners, adviseurs en verzekeraars – zo goed mogelijk bedienen.'' Meer keuze bieden VCN wil het aangesloten intermediair voldoende keuze bieden. “Wij zijn uniek in de markt. Wij zijn niet alleen een familiebedrijf, maar ook nog eens een serviceprovider zonder externe financier. Wij streven naar regie in de keten, waarbij wij een ruime keuze in producten kunnen bieden, informatie verstrekken en de logistiek zo soepel mogelijk laten verlopen. Om dat allemaal mogelijk te maken, breiden wij ons palet aan risicodragers behoorlijk uit. Wij benaderen proactief verzekeraars om ons meer volmachten te geven. Als we nog geen volmacht hebben, willen we hen daarvoor interesseren. Daarnaast liften wij mee op andere initiatieven in de markt. Alles is erop gericht om meer risicodragers in de boeken te krijgen.'' Primair in volmacht VCN wil de one-stop-shop zijn voor adviseurs. “Daar zit onze kracht. Adviseurs moeten in principe voor alle risico’s bij ons terecht kunnen. Ook hier is de praktijk helaas weerbarstiger. Vroeger hadden we voor Auto Particulier wel tien risicodragers, nu nog maar zes.'' Bell realiseert zich dat ook het intermediair de moeilijk verzekerbare risico’s, zoals dure auto’s en jeugdige bestuurders in snelle auto’s, ook in volmacht bij VCN wil sluiten. “Dat lukt inderdaad niet altijd. Daar liggen zeker uitdagingen, zowel voor de adviseur als voor ons. In ons extranet vallen dat soort risico’s nog weleens buiten de boot. Het is dan onze taak om breder te kijken dan alleen volmacht. Datzelfde geldt overigens ook voor de adviseur. Ik zou zeggen, pak in dat geval de telefoon en bespreek met onze acceptanten wat er nog meer mogelijk is.” Veel kansen voor het intermediair Ondanks dat de consolidatie onder het intermediair ook fors heeft toegeslagen, ziet Bell absoluut kansen. “Zeker ook voor de kantoren met één of twee medewerkers. Als zij zich focussen op deelgebieden en pro-actief de markt benaderen en het aan de achterkant ultra efficiënt regelen, bijvoorbeeld met VCN, dan hebben ze een gouden toekomst”, zegt Bell. Kantoren met meer dan 5 werknemers hebben het volgens Bell lastiger. “Die worstelen met hogere IT-kosten, moeten werknemers continu laten bijscholen. Daar zie je de consolidatie versneld toeslaan. Wij komen graag in gesprek met deze kantoren om ze aan te laten sluiten bij Veldsink Groep. We merken dat dergelijk kantoren zich vaak thuis voelen bij Veldsink Groep. Bell signaleert ook dat de grote kantoren alleen maar groter worden. Ook de verzakelijking tussen verzekeraars en intermediair is blijvend. “Daar zijn wij ook onderdeel van. Ik voorzie dat de adviesvraag stabiel blijft, zo niet groeit. Er zullen minder intermediairs zijn, de grote worden groter en robotisering van repeterende handelingen in bijvoorbeeld het aanvraagproces wordt normaal. De communicatie zal meer en meer via mobiel verlopen. Bij VCN blijven we gewoon de telefoon oppakken en je krijgt bij ons altijd iemand aan de lijn. Om dat te blijven behouden, zullen ook wij in ons klantenbestand moeten segmenteren. Ons streven is wel om vooral dicht bij de klant te blijven zitten. Daar waar je ziet dat andere partijen kiezen voor centralisatie, doen wij dat niet. Met onze VCN-kantoren in Nuenen, Rijssen, Goes en Assen willen wij de regionale binding onderhouden. Dat is ook onze kracht. Ons doel is en blijft samen ondernemen.”

Question 6

‘De klant meenemen in de reis die we maken’

Accepted Answer

“VCN is een snelgroeiende organisatie en hierdoor is er een aantal nieuwe uitdagingen ontstaan. Een van deze uitdagingen zie ik als een mooie kans, namelijk de juiste dienstverlening aan het juiste intermediair aanbieden”, zegt Jeroen Heijligers, sinds een paar maanden de nieuwe Manager Commercie van VCN. “De eerste twee maanden heb ik besteed aan het leren kennen van de organisatie. Sinds een paar weken ben ik nu ‘buiten’ in gesprek bij de klant. Ik hoor wat klanten verwachten van ons en zie hier perspectief om te verbeteren. Als voorbeeld: “In mijn vorige baan als algemeen directeur bij het werving- en selectiebureau Personato kregen we nogal eens te horen dat wat wij deden vooral ‘verstopt’ zat in een black box. Het was onduidelijk wat wij deden voor ons geld. Door je klanten mee te nemen in het proces en ze te laten zien wat je voor ze doet, maak je jouw dienstverlening tastbaar. Hier zie ik ook veel kansen voor ons als organisatie. De klant meenemen in ons groeiproces, vertellen wat we doen en waarom we het doen. Ik denk dat klanten ons ook graag willen helpen om bepaalde verbeteringen tot stand te brengen. Daar moeten we gebruik van maken. We hebben hele mooie relaties die soms al vanaf het eerste uur zaken met ons doen en enorm loyaal aan ons zijn.” Frisse blik “Het heeft voordelen om van buiten de branche te komen en er met een frisse en andere blik tegenaan te kijken. Mijn contact met klanten levert ons nieuwe inzichten op en speerpunten die we kunnen aanpakken. Het is onze taak om dat wat onze klanten ervaren, te vertalen naar wat ik ‘de operatie’ noem oftewel de werkvloer, en vice versa uiteraard. Ideale klantreis op orde brengen “Onze klant is primair de adviseur, het intermediair. Je kan alleen geen ideale klantreis samenstellen als je niet het hele spectrum daarbij betrekt. Die klantreis bestaat eigenlijk uit meerdere schakels in wisselende samenstelling. Van consument naar verzekeraar, van consument via adviseur naar verzekeraar, van consument via adviseur via serviceprovider naar verzekeraar. Binnen die klantreis moeten we alle stappen van de adviseur in kaart brengen en scherp definiëren waar onze toegevoegde waarde in de keten zit. Vervolgens moeten we weten hoe de adviseur die stappen ervaart. Misschien denken wij wel dat een bepaalde stap goed is, maar ervaart de adviseur dat ook zo? Maar belangrijker nog: voegt deze stap waarde toe in het proces? Het uiteindelijke doel is dat de adviseur snel en efficiënt door het proces geloodst wordt en dat die ook nog een WOW-effect ervaart. Dit laatste is wat we altijd na moeten streven”, stelt Heijligers. Welke stappen zetten we? VCN ziet wat er moet gebeuren en volgens Heijligers wordt er dan ook intern keihard gewerkt om het voor elkaar te brengen. “Belangrijke stappen zijn dat we ons productenpalet fors uitbreiden bij een steeds grotere groep risicodragers. Zo staan meer dan 20 producten in de planning die gefaseerd uitgerold zullen worden. Deze zijn door een goede concurrentieanalyse tot stand gekomen en zullen direct waarde hebben voor onze relaties. Vervolgens gaan we er ook voor zorgen dat we deze producten goed in ons digitale proces opnemen. Er moet sprake zijn van ‘straight through processing’. Wat er eventueel nog uitvalt (om welke reden dan ook) zal door onze acceptanten proactief opgepakt worden. Ook als het niet in de volmacht past, zullen we onderzoeken of we het ook provinciaal kunnen wegzetten. Dit betekent dat je als relatie een loket krijgt in plaats van meerdere plekken waar je binnen kunt komen. Dat moet absoluut van toegevoegde waarde zijn. Onze relatie en zijn klant willen uiteindelijk gewoon snel een goede offerte en verwachten dat wij dat als serviceprovider dit efficiënt organiseren”, zegt Heijligers. Met plezier naar je werk “Mijn ambitie is om ervoor te zorgen dat mensen met plezier en trots naar hun werk gaan. Dat wil ik uitstralen en overdragen op mijn team. Samen met mijn team wil ik dat wat we bij onze klanten ophalen, vertalen naar de juiste dienstverlening voor het juiste intermediair. Het team Commercie bestaat uit 14 toppers, waarvan er negen (inclusief mijzelf) bij de klant aan tafel zitten. Inmiddels zijn twee van onze medewerkers actief in een nieuwe rol, namelijk die van Business Partner (Zakelijk en Schade). Daarnaast zal er op korte termijn een Business Partner Verzuim & Inkomen aan ons team worden toegevoegd. Zij zijn inhoudelijk deskundig binnen hun specialisme en kunnen samen met de adviseur zijn portefeuille analyseren. Kijken waar meer rendement valt te halen, welke ontwikkelingen of trends van invloed zullen zijn. Zij zijn de inhoudelijke sparringpartner van de ondernemer en daarmee onderdeel van de toegevoegde waarde die wij voor onze klanten willen realiseren.” Onafhankelijke positie verder versterken Heijligers is van mening dat VCN zijn onafhankelijke positie, en het belang daarvan, nog duidelijker en prominenter mag neerzetten. “Wij zijn de grootste onafhankelijke serviceprovider. Daar mogen we trots op zijn! Bij ons doe je zaken met een persoon, niet met een beeldscherm of systeem. We zijn benaderbaar en dat moeten onze relaties ook binnen alle geledingen van ons bedrijf zo ervaren. De toekomst? De klant continu laten zien waar en vooral hoe hij kan verbeteren met ondernemen. Dit gaat dus verder dan alleen de ‘productstraat’, maar kan in de breedte van zijn bedrijf gezien worden. Wij willen die sleutel zijn voor het intermediair.”

Question 7

“Met het VCN-model blijft er meer tijd over voor de klant”

Accepted Answer

“Ik ben ooit op 17-jarige leeftijd bij VCN begonnen als stagiair. We zaten toen nog in Oirschot en waren nog piepklein. Er werkten hooguit tien medewerkers, meer niet. Ik volgde destijds een opleiding MEAO Bank en Verzekeringen. Kennelijk beviel ik goed, want na mijn stage mocht ik blijven.” Aan het woord is Paul Schilders, inmiddels 40 jaar oud. Paul woont in Middelbeers, is getrouwd met Lieke en samen hebben ze twee kinderen, Lina en Lars. Met name noemenswaardig over zijn privéleven is dat dat hij, hoewel woonachtig in PSV-gebied, een fervent aanhanger is van Ajax. Business Partner Sinds begin dit jaar is Paul werkzaam als Business Partner Particulier. “De functie van Business Partner is nieuw. In deze rol ondersteunen wij klanten met specifieke vak- en productkennis. Bij mij ligt de focus op particuliere dienstverlening en processen. Samen met andere afdelingen werken wij continu aan de verbetering van onze propositie. Daartoe behoort behalve de dienstverlening aan het intermediair, het zorgen voor gemak, voor goede communicatie, ook de inkoop van verzekeringen, zodat het schap bij de kantoren goed gevuld is. Verder ondersteun ik kantoren om hun processen te verbeteren. Dat doe ik, onder andere, met de introductie en optimalisatie van het VCN-model. Alles vanuit één systeem Kort gezegd komt het VCN-model er op neer dat een intermediair met ons samenwerkt vanuit één klantsysteem, waardoor we dubbele handelingen uit het proces halen. Daardoor is de adviseur minder tijd kwijt aan zijn administratie en is er meer tijd voor de klant”, zo is Paul zijn stellige overtuiging. “Met het VCN-model gaat het kantoor, samen met ons, werken vanuit één klantdossier, één polisdossier en één schadedossier. Het kantoor heeft minder polisadministratie en hoeft geen prolongatiewerkzaamheden meer te verrichten, zelfs niet voor zijn eigen provinciale agentschappen. Ook lift de adviseur met het VCN-model automatisch mee in de verdere digitalisering.” Het begint met een foto Enthousiast vertelt Paul over hoe hij te werk gaat: “Als een intermediair kenbaar maakt belangstelling te hebben voor het VCN-model, begint mijn werk als Business Partner eerst met het maken van een ‘foto’. Dit staat synoniem voor het bekijken van de actuele situatie: Hoe zijn de bedrijfsprocessen en op welke wijze is het huidige bedrijfsmodel momenteel ingericht? Heeft het kantoor een eigen systeem? Hoe betrouwbaar is de informatie in dat systeem? En waar wil de adviseur naartoe; wat wil hij bereiken? Die doelen monden uit in een concreet voorstel. Dezelfde ‘foto’ maken we dan een jaar later weer. Op die manier kan de adviseur heel duidelijk zien op welke bedrijfsonderdelen hij is gegroeid/verbeterd.” Voor wie “In principe hebben alle kantoren baat bij het VCN-model, maar de voordelen zijn het grootst bij traditioneel werkende kantoren, vaak nog zelf incasserend, die nu bijna alles zelf doen. Maar ook kantoren, die nog niet in één systeem hun klantbeeld opbouwen, zijn erg gebaat bij het VCN-model.” Concluderend kan worden gesteld dat het VCN-model op meerdere vlakken heel veel voordeel kan opleveren. Meer weten? Neem dan contact op met jouw relatiemanager of met Paul Schilders: pschilders@vcn.nl.

Question 8

Wie denkt dat het gebruik van abonnementen op zijn retour is, heeft het mis.

Accepted Answer

Richard van Eck, Relatiemanager VCN, is een warm pleitbezorger van het abonnementensysteem. Hij vindt het een uitstekende aanvulling op het bestaande verdienmodel. Even voorstellen: Richard van Eck is 43 jaar oud en woonachtig in het Gelderse Duiven. Hij is niet getrouwd, maar woont al ruim 25 jaar samen met Sabine. Zij hebben twee kinderen en een labrador. In zijn vrije tijd doet Richard aan handbal en gaat hij, zo zegt hij zelf, zo vaak mogelijk met zijn gezin op vakantie. Intermediairs in het midden en zuiden van het land, zullen hem ongetwijfeld kennen omdat hij hen als relatiemanager van VCN regelmatig bezoekt. In die rol doet Richard al het mogelijke wat de relatie tussen VCN en de intermediairs versterkt. Eén van zijn aandachtspunten is het abonnementensysteem dat veel van zijn klanten toepassen. Wie denkt dat het gebruik van abonnementen op zijn retour is – nu het provisieverbod definitief van de baan is- heeft het fout. Steeds populairder Richard licht dit toe: “Jarenlang heeft een provisieverbod op schadeverzekeringen boven de markt gehangen, maar het is er nooit van gekomen. Toch was dat aanleiding voor veel adviseurs om hun verdienmodel kritisch tegen het licht te houden. Een aantal van hen heeft gekozen voor een alternatief in de vorm van een abonnementensysteem. Dat systeem heeft enkele voordelen ten opzichte van het werken met provisie. Dit is de reden dat intermediairs momenteel de omschakeling maken van provisie naar abonnement.” VEA, het extranet van VCN, maakt het voor intermediairs mogelijk om te variëren met de provisie; dankzij de provisieschuif. Je kunt de provisieschuif uiteraard ook op nul zetten en hem vervangen door een abonnement. Bij zo’n abonnement betaalt de klant dan voor de dienstverlening en geen percentage van de premie. Transparantie “Het wordt inzichtelijk voor de verzekerde, wat hij betaalt aan verzekeringspremie en wat opgaat aan dienstverlening”, legt Richard uit. “Daarmee maak je de kosten transparant en dat past helemaal bij deze tijd. Kosteninzichtelijkheid is een belangrijk onderdeel van maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO). Als intermediair win je op deze manier ook het vertrouwen bij de klant. En dat is in onze branche een belangrijk element!”, zegt Richard vol overtuiging. “De adviseur bepaalt zelf hoe het abonnement voor de klant eruit ziet. Daarmee kan hij inspelen op specifieke behoeften van de klant en daar verschillende tarieven voor bepalen.” Workshop Abonnementen Overweeg jij als intermediair om met abonnementen te gaan werken, dan is het goed om te weten dat wij binnenkort een workshop Abonnementen gaan organiseren. In verband met de maatregelen die er genomen moeten worden door het coronavirus, hebben we besloten de datum van deze workshop uit te stellen. Maar heb je interesse om hier aan deel te nemen of om alvast meer informatie te krijgen over dit onderwerp, neem dan gerust contact op met de afdeling Commercieel via commercieel@vcn.nl.

Question 9

Wat te doen bij schade op reis?

Accepted Answer

Op reis gaan is vaak een leuk moment. Het is wel van belang om goed verzekerd op reis te gaan. En mocht er toch iets gebeuren, dan hopen we u te helpen met deze Hulpdienst flyer. Hierin staan de telefoonnummers van de hulpdiensten van onze verzekeraars. Staat uw maatschappij er niet bij, neem dan contact op met uw verzekeringsadviseur.  Checklist, welke documenten mag u niet vergeten. -Paspoort of ID kaart  -Zorgpas -Reisverzekering gegevens: polisnummer, naam verzekeraar en zorgpas.  -Reist u met de auto? Neem dan uw groene kaart en een blanco aanrijdingsformulier mee. Ziekenhuisopname Indien er een ziekenhuisopname plaatsvindt, is het belangrijk om altijd contact op te nemen met de desbetreffende hulpdienst van uw reis-en zorgverzekering voor ondersteuning, garantieverklaring, etc.  Diefstal & verlies Bij diefstal en verlies is het van belang om aangifte te doen (dit kan ook bv. bij de hotelreceptie, de vertegenwoordiger van de reisorganisatie of ter plaatse). Schade In geval van schade, raden wij u aan om zoveel mogelijk foto’s van de ontstane schade te maken. En bonnetjes te bewaren van alle uitgaven die enigszins betrekking hebben op de schade, herstel of andere situaties rondom deze gebeurtenis.

Question 10

Reeds geboekte reis: heb ik dekking bij annulering?

Accepted Answer

Gerdien, productspecialist Varia bij de afdeling Acceptatie Particulier bij VCN verzekeringen, vertelt je in dit artikel meer over de veranderingen die zijn doorgevoerd met betrekking tot het afsluiten van een annuleringsverzekering en hoe het zit met die dekking als je een reeds geboekte reis moet annuleren. Gerdien zegt: “Sinds er wijzigingen in de voorwaarden hebben plaatsgevonden, ontvangen we regelmatig vragen of een geboekte reis is meeverzekerd. We geven je met dit artikel een duidelijk beeld van de huidige situatie, want de situatie is -met name door Corona- veranderd”. Beleid annuleringsverzekering gewijzigd Vorig jaar is bij verschillende maatschappijen het beleid met betrekking tot de dekking van de annuleringverzekering gewijzigd. Dit kan wellicht gevolgen hebben. Tot nu toe kon de klant altijd nog een annuleringsverzekering voor de reeds geboekte reis afsluiten en was er dekking; zelfs als dat meer dan 7 dagen na de boekingsdatum was. Echter, dit is nu veranderd en dit geldt voor alle nieuwe aanvragen van een doorlopende reis- en annuleringsverzekering.  Reis reeds geboekt, situatie bij bestaande annuleringsverzekering Is er al een verzekering voor annulering, dan is er uiteraard dekking. Is er een nieuwe annuleringsverzekering afgesloten? Dan is er dekking als de nieuwe polis aansluit op de oude annuleringsdekking. Als de nieuwe dekking ruimer is in deze nieuwe annulerings-dekking, dan is deze van toepassing. Hieronder delen we een overzicht over de verandering bij de maatschappijen, indien de reis reeds is geboekt en na meer dan 7 dagen volgt er een annuleringsverzekering. Reis geboekt en na 7 dagen volgt een annuleringsdekking (er was nog geen dekking elders)   Allianz Global Assistance Geen annuleringsdekking voor de reeds geboekte reis Unigarant Alleen verzekerd bij onvoorziene omstandigheden*. a.s.r. Alleen verzekerd bij onvoorziene omstandigheden*. De Zeeuwse Geen annuleringsdekking als boeking langer dan 14 dagen geleden is.     *Onvoorziene omstandigheden: zaken die je niet hebt kunnen voorzien op het moment van boeken van een reis, zoals ziekte, ongeval, overlijden. Heb jij als klant van VCN vragen over de situatie van jouw klant? Neem dan contact met ons op, dan kijken we graag met je mee.

Question 11

Waar moet je op letten in de wereld van leegstand en/of verbouwing?

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel mee “in de wereld van leegstand en/of verbouwing” en waar je verzekeringstechnisch op moet letten. “Niet alleen een verbouwing van een nieuw gekocht huis is een ingewikkelde bedoening, dat geldt ook voor de verzekering van de woning die bij aanvang leegstaat en/of verbouwd gaat worden. Daarbij heeft iedere maatschappij haar eigen richtlijnen en dekking aan, die ook nog wel eens veranderen. Om te beginnen deel ik graag een definitie van de begrippen ‘verbouwing’ en ‘leegstand’.” Wanneer is er voor de verzekering sprake van een verbouwing? “Van verbouwing is sprake als het woonhuis niet volledig glas-, wind- en waterdicht is of niet is voorzien van sloten/afsluitingen, verwarming, watervoorziening en gebruiksklare sanitair- en keukenfaciliteiten.” Gode licht het verder toe met dit voorbeeld: “Gaat het dus alleen om een woning naar eigen smaak aan te passen door de muren een nieuwe kleur te geven en de vloeren te vervangen? Dan is dit voor de verzekering niet zo spannend, tenzij termijn van verbouwing en/of leegstand wordt overschreden. Maar in de meeste gevallen zal dit geen maanden duren, relatie wil toch graag snel in de (nieuwe) opgeknapte woning.” Wat is leegstand? “Er wordt onderscheid gemaakt tussen ‘leegstand’ en ‘onbewoond’. Onder ‘leegstand’ wordt verstaan dat het woonhuis verlaten is. Het woonhuis is niet gemeubileerd en wordt niet gebruikt. Met ‘onbewoond’ of ‘buiten gebruik’ wordt bedoeld dat de woning tijdelijk verlaten is. Het huis is wel gemeubileerd en de zorg is toevertrouwd aan anderen.” Een overzicht Vaak helpt het om informatie in een overzicht te plaatsen. Dat hebben we voor dit onderwerp ook gedaan. Gode legt uit hoe je het overzicht kan interpreteren: “In het overzicht vind je de termijn per maatschappij terug wanneer leegstand en/of verbouwing te verzekeren is, de dekking van de verzekering in deze periode en eventuele verdere vereisten. Het overzicht is een goed startpunt voor jou als adviseur, maar soms blijft het natuurlijk maatwerk en kunnen wij ondanks de gestelde termijnen niet de vermelde of geen dekking bieden voor een bepaald risico. Dat maakt ons vak natuurlijk ook zo mooi; ieder risico is immers weer anders.” Klik hier voor een inzicht leegstaand en verbouwing per maatschappij Geef een verbouwing en/of leegstand aan ons door Gode benadrukt dat het van belang is om te zorgen dat je tijdig doorgeeft als een verzekerde na verloop van tijd de woning gaan opknappen en/of dat de woning (tijdelijk) leeg komt te staan. Deze informatie is ook terug te vinden in de voorwaarden van de polis. Let op: Vraag de rechtsbijstandverzekering op tijd aan! “Als je je handtekening hebt gezet bij de notaris, gaat het pas echt allemaal beginnen”, vervolgt Gode. “Tijdens aankoop van een woning of een verbouwing kan er best wel iets misgaan. Daarom kan het handig zijn dat jouw klant een rechtsbijstandsverzekering afsluit. Zorg ervoor dat jouw klant deze verzekering op tijd aanvraagt. Zo voorkomt jouw klant de suggestie dat er bijvoorbeeld al een conflict was met een aannemer voordat de rechtsbijstandsverzekering is afgesloten. Als jouw klant al een afspraak of contract heeft afgesloten met een makelaar of aannemer, kan het dan ook zijn dat je te laat ben met het afsluiten van de verzekering op het moment dat de aankoop of verbouwing daadwerkelijk begint. De rechtsbijstandsverzekeringen die je nu in onze volmacht kan aanvragen hebben geen wachttijd, maar wanneer een geschil voorzien wordt kan de verzekering relatie hierin niet bijstaan.” “Handige vrienden” die komen helpen met de verbouwing Heel fijn om mensen om je heen te hebben met 2 rechterhanden, maar ook dan kan er onverhoopt schade ontstaan door een verkeerde handeling. Het is dan van belang dat de vrienden -die komen helpen met de verbouwing- zelf een aansprakelijkheidsverzekering hebben, die eventuele schade tijdens het helpen dekt. Twijfel je hoe het zit met de verzekering bij leegstand of verbouwing van de nieuwe woning van jouw klant? Bel gerust met je klantteam, zij helpen je graag verder.

Question 12

De partij die als laatste achteruit rijdt is 100% aansprakelijk

Accepted Answer

We krijgen bij VCN regelmatig botsingssituaties ter beoordeling zoals twee voertuigen die achteruit tegen elkaar aan rijden. Tot nu toe was de standaard dat we zo’n schade op basis van 50/50 afwikkelen met de tegenpartij. Twee uitspraken van de rechtbank hebben echter een andere uitleg gegeven aan artikel 54 RVV, de bijzondere manoeuvres. Wat is een bijzondere manoeuvre? Er is sprake van het inzetten van een bijzondere manoeuvre als voor de overige weggebruikers zichtbaar is dat je bent begonnen aan deze actie. Een bijzondere manoeuvre mag alleen worden ingezet als deze voltooid kan worden zonder daarbij het overige verkeer te hinderen. Casus 1 De eerste uitspraak gaat over een motorrijder die stilstaat en een auto met aanhanger langs de kant van de weg ziet staan. Vlak voordat de automobilist uit de berm wil keren, kijkt hij nog in zijn binnenspiegel en ziet de motorrijder stilstaan op de weg. Kort voordat de auto op de weg gaat keren, trekt de motorrijder flink op uit stilstand en schuift uit vlak voor de auto. De rechtbank overweegt dat vaststaat dat de motorrijder eerder is begonnen met de bijzondere manoeuvre. De stilstaande auto in de berm heeft zich ervan moeten vergewissen dat er echt niemand naderde en stelt de auto voor 100% aansprakelijk voor de schade aan de motor. Casus 2 In de tweede zaak gaat het om twee achteruitrijdende auto’s, waarbij partij B later verklaart dat partij A als eerste achteruit aan het rijden was. De conclusie van de rechtbank is helder; partij A is als eerste begonnen met achteruit rijden, dus partij B is voor 100% aansprakelijk. Wel of niet aansprakelijk? De rechtbank overweegt in beide uitspraken dat degene die als eerste een bijzondere manoeuvre uitvoert, voorgaat op degene die zijn bijzondere manoeuvre later inzet. In het licht daarvan is volgens de rechtbank het tweede voertuig dat een bijzondere manoeuvre uitvoert 100% aansprakelijk voor de schade van het eerste voertuig. In de praktijk betekent dit dat verzekerden beter geen uitspraken kunnen doen, zoals: “Ik zag niet dat de tegenpartij achteruit reed” of “De tegenpartij stond eerst stil, maar wilde nog gauw achter mij door”. Artikel 54 RVV wordt namelijk zo uitgelegd dat je al het overige verkeer voorrang moet verlenen bij het inzetten van een bijzondere manoeuvre, dus ook het verkeer dat reeds is begonnen aan een bijzondere manoeuvre.

Question 13

Dennis legt uit: Meerdere auto’s op de oprit - hoe profiteert jouw klant van de beschikbare schadevrije jaren?

Accepted Answer

Dennis, Acceptant Particulier en Specialist Motorrijtuigen bij VCN in Nuenen, vertelt je in dit artikel meer over de mogelijkheden & spelregels van het onderling inzetten van schadevrije jaren als je meerdere auto’s bezit.Het komt bij 27% van de huishoudens voor dat een klant twee of meerdere auto’s heeft. Bijvoorbeeld wanneer een klant een liefhebber is of naast een auto voor dagelijks gebruik, een cabrio voor recreatief gebruik heeft of de partner een eigen auto rijdt. Wanneer een klant uit het verleden maar op één voertuig schadevrije jaren heeft opgebouwd, kan dit voor een commerciële uitdaging zorgen. Dennis zegt: “Gelukkig zijn er meerdere mogelijkheden om jouw klant een verrassend aanbod te doen. Ik neem je mee in een aantal situaties. Graag licht ik als eerste toe hoe het werkt per verzekeraar. Hieronder zie je een overzicht van een aantal regelingen.“Product/ VerzekeraarVoor wie regeling beschikbaarAantal voertuigenWelke toepassing commerciële tredesGoed voor Elkaar VCN pool Extra voertuig op naam verzekeringnemer en/of partner en/of kind (Leeftijd > 27 jaar)Totaal 3 voertuigenCommerciële trede wordt maximaal aangevuld tot laagste trede maximale kortinga.s.rExtra voertuig hoofd bestuurder verzekeringnemer en/of partner Leeftijd > 24 jaar)Totaal 5 voertuigenCommerciële treden wordt maximaal aangevuld met 4 extra tredesNationale Nederlanden B.V.Extra voertuig hoofdbestuurder op naam verzekeringnemer en/of partner ( Leeftijd > 24 jaar)Totaal 4 voertuigenCommerciële trede wordt maximaal aangevuld tot laagste trede maximale kortingBovemij Extra voertuig op naam verzekeringnemer en/of partner (Leeftijd > 24 jaar)*Totaal 2 voertuigenCommerciële trede wordt maximaal aangevuld tot laagste trede maximale kortingGoudse/ ZeeuwseExtra voertuig op naam verzekeringsnemer en/of partner (>30 jaar)Totaal 2 voertuigenGeen commerciële treden maar 15% korting op de hoofddekkingen*Zijn de ouders met een personenauto bij Bovemij verzekerd, dan kunnen thuiswonende kinderen meeliften. Zij kunnen maximaal het aantal jaren dat zij het rijbewijs hebben, aan commerciële treden krijgen. Spelregels voor het inzetten meerwielenplan regelingen:We delen in dit artikel de drie belangrijkste spelregels:-De bestuurder heeft in de afgelopen 2 jaar geen schuldschades (bij ons nieuwe Goed voor Elkaar product is dit 1 jaar)-De voertuigen worden ondergebracht bij dezelfde maatschappij. Er kan een uitzondering gemaakt worden bij ons nieuwe Goed voor Elkaar product. Hierbij mag de regeling ingezet worden met Nationale Nederlanden of Rhion, waarbij minimaal 1 van de voertuigen bij het Goed voor Elkaar product wordt aangevraagd of reeds verzekerd is.-De bestuurder is 24 jaar of ouder, voor het Goed voor Elkaar product geldt de leeftijd van 27 of ouder. Let op: voor totaalrelaties zijn er ook andere instrumenten in deze situatie. Bij de Zeeuwse is de leeftijd voor een koppeling 30 jaar.“Situaties optimaal benutten van de meerwielenplan regelingen”Dennis vervolgt: “Bij het beoordelen van het inzetten van de meerwielenplan regelingen wordt echter door de acceptant goed gekeken naar het totaalplaatje. Met betrekking tot het koppelen van voertuigen krijgen wij als acceptant regelmatig vragen. Een alleenstaande ouder met vier auto’s in hetzelfde segment en twee thuiswonende kinderen zonder eigen auto, roept terecht kritische vragen op.Daarom wil ik kort een tweetal situaties aanstippen en geef ik ook een mogelijke oplossing:-De verzekerde heeft een kind dat weer thuis komt wonen, omdat diens relatie verbroken is. Bij ons Goed voor Elkaar product kunnen thuiswonende kinderen van 27 jaar en ouder meeliften met de schadevrije jaren van de ouders.-Heeft de verzekerde de afgelopen 24 maanden een schuldschade gehad, dan is een vaak het inzetten van de regeling niet mogelijk. Behalve bij ons Goed voor Elkaar product; hierbij is deze termijn 12 maanden.Maatwerk oplossing''Uiteindelijk kun je als adviseur in de praktijk allerlei situaties tegenkomen, die een maatwerk oplossing vereisen. Mocht je er niet uitkomen, neem contact op met één van onze acceptanten van jouw klantteam. Waarschijnlijk kunnen we samen een passende oplossing bedenken.”

Question 14

Wel of geen dekking bij struikelschade op de AVP?

Accepted Answer

Bij VCN merken we dat er schades worden geclaimd op de AVP (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren), waarbij er sprake is van struikelen. Met dit bericht brengen we het onderwerp "struikelschades" graag onder de aandacht.  Wat is struikelschade? Er ontstaat bij struikelschades nogal eens discussie of er wel of geen dekking is voor deze schade. Gezien de juridische grondslag die hieraan vastzit, willen we hierover meer duidelijkheid geven. Aan de basis van “struikelschades” staat een uitspraak van de Hoge Raad, die heeft geoordeeld dat struikelen in de basis niet onrechtmatig is en dus geen aansprakelijkheid oplevert. Als jouw klant ‘’gewoon’’ struikelt over zijn/haar eigen voeten dan is diegene niet aansprakelijk voor de schade en is er dus WEL dekking. Dit kan wel anders zijn. Bijvoorbeeld als je kunt weten dat je voorzichtiger had moeten lopen (bijvoorbeeld omdat het geen vlakke vloer is waar je op loopt, of omdat je weet dat er veel rommel op de vloer ligt, of omdat je je handen vol hebt en daardoor minder zicht hebt en minder flexibel bent), hoewel het ook daar weer afhankelijk is van alle feiten en omstandigheden. Pas als er voorafgaand aan het struikelen een gevaarzettende oorzaak is, kan de situatie anders zijn. Het gaat om verwijtbaar gedrag door de aansprakelijkgestelde partij.  Feiten en omstandigheden Regelmatig voelt iemand zich aansprakelijk nadat hij schade heeft veroorzaakt door te zijn gestruikeld, maar dit betekent niet dat hij ook aansprakelijk is. Dat is afhankelijk van de feiten en omstandigheden van het voorval. Dit beoordelen we per schade. Uiteraard is niet iedere schade met betrekking tot struikelen hetzelfde en zal iedere schade zelfstandig beoordeeld en getoetst worden aan de geldende criteria. Wij hopen met dit artikel wat meer duidelijkheid en achtergrond informatie met jou te hebben gedeeld. Heb je vragen, neem dan gerust contact op met jouw schadeteam van VCN.

Question 15

Aansprakelijkheidsverzekering voor kinderen na scheiding

Accepted Answer

Na een scheiding blijven beide ouders aansprakelijk voor schade veroorzaakt door hun kinderen tot 14 jaar. Daarom is het essentieel dat beide ouders na de scheiding een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten die ook dekking biedt voor schade veroorzaakt door hun kinderen. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP) dekt materiële en immateriële schade aan derden. Op een gezinsaansprakelijkheidsverzekering zijn de verzekeringnemer, echtgeno(o)t(e)/partner en ongehuwde kinderen die in hetzelfde huishouden wonen meeverzekerd. Het is belangrijk om na een scheiding de dekking van lopende schadeverzekeringen goed te controleren, met name de aansprakelijkheidsverzekering. Schade veroorzaakt door kinderen Volgens het aansprakelijkheidsrecht zijn beide ouders met gezag over kinderen tot 14 jaar aansprakelijk voor door hun kinderen veroorzaakte schade. Dit geldt ook voor kinderen van 14 of 15 jaar. Na een scheiding kunnen beide ouders individueel aansprakelijk gesteld worden. Een ouderschapsplan heeft hier geen invloed op. Daarom moeten beide ouders een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten die ook dekking biedt voor schade veroorzaakt door hun kinderen, zelfs als er geen contact is tussen de ouder met gezag en het kind. Zelfs als een kind ouder is dan 16 jaar en zelf aansprakelijk gesteld kan worden, is het belangrijk dat het kind hiervoor verzekerd is zolang het nog deel uitmaakt van het gezin. Een voorbeeld:   Sam en Julia zijn gescheiden. Hun 13-jarige dochter, Sanne, woont bij Julia en verblijft maandelijks een weekend bij Sam. Sanne veroorzaakt per ongeluk brand in de kleedkamer van de schoolgymzaal. Sam en Julia zijn beide aansprakelijk voor de schade. Als alleen Julia een verzekering heeft met dekking voor kinderen, zal haar verzekeraar de schade vergoeden en de helft verhalen op Sam. Als beide ouders een aansprakelijkheidsverzekering hebben met dekking voor schade veroorzaakt door kinderen, bieden beide polissen elk de helft dekking. Ouderschapsplan Een ouderschapsplan kan bepalen dat één ouder een aansprakelijkheidsverzekering met dekking voor kinderen moet afsluiten, maar dit geldt niet voor benadeelde partijen. Zij kunnen zelf kiezen welke ouder(s) zij aanspreken voor de volledige schade. Als de ouder die volgens het ouderschapsplan verplicht was een verzekering af te sluiten dit niet heeft gedaan, kan de andere ouder nog steeds aansprakelijk gesteld worden voor de schade. Daarom is het cruciaal dat beide ouders na een scheiding een aansprakelijkheidsverzekering kiezen waarop ook de kinderen meeverzekerd zijn.

Question 16

Tips voor verzekeringsadviseurs: hoe de juiste verzekering te kiezen

Accepted Answer

Als verzekeringsadviseur heb je een belangrijke rol in het begeleiden van je klant bij het kiezen van een verzekering. In deze blog delen we een aantal tips om je te helpen de juiste verzekering te kiezen voor jouw klanten. 1. Wat is de behoefte van jouw klant? Begin met het onderzoeken van de behoeften, doelen en financiële situatie van je klant. Dit kun je doen door gerichte vragen te stellen om inzicht te krijgen in specifieke vereisten en risico’s. Hoe beter je jouw klant begrijpt, hoe meer inzicht je hebt om te bepalen welke verzekeringen geschikt zijn. 2. Vergelijk verschillende aanbieders Om te zorgen dat jouw klant de beste dekking en prijs heeft kun je een vergelijking uitvoeren van verschillende verzekeringsaanbieders. Beoordeel bijvoorbeeld de dekkingsopties, klantenservice en reputatie. In VEA, het extranet van VCN, is voor veel producten zo een vergelijker beschikbaar. 3. Loop de polisvoorwaarden en uitsluitingen door Lees de polisvoorwaarden aandachtig door en leg de belangrijkste aspecten uit aan jouw klant. Wees transparant over mogelijke uitsluitingen, beperkingen en clausules die van invloed kunnen zijn op de dekking. Dit zorgt ervoor dat de klant je volledig begrijpt en weet wat wel en niet gedekt is. 4. Bespreek aanvullende dekkingen Naast de basisdekking kan het relevant zijn om aanvullende verzekeringen te overwegen. Bied je klant inzicht in optionele dekkingen die extra bescherming kunnen bieden, zoals aanvullende rechtsbijstandverzekeringen of aanvullende autoverzekeringen. 5. Houd rekening met veranderingen in het leven van de klant Het leven van je klant verandert voortdurend. Denk hierbij aan een huwelijk, verhuizing, gezinsuitbreiding of pensioen. Door regelmatig herzieningen voor te stellen zorg je ervoor dat de verzekeringen up-to-date blijven en aansluiten bij nieuwe gebeurtenissen in het leven. 6. Bied duidelijke communicatie en uitleg Door complexe termen en clausules uit te leggen in duidelijke taal zorg je ervoor dat de klant op de hoogte is van de details van de verzekeringspolis(sen). Bied bijvoorbeeld materiaal aan, zoals brochures, flyers of online bronnen, om de kennis over hun verzekeringen te vergroten. Als verzekeringsadviseur is het jouw taak om je klanten te begeleiden bij het kiezen van een juiste verzekering. Door te kijken wat de behoefte is van jouw klant, verschillende aanbieders te vergelijken, dekkingen te begrijpen en rekening te houden met veranderingen in het leven van je klant, kun je hen helpen de juiste keuzes te maken. Blijf altijd communiceren en ondersteuning bieden om het vertrouwen van je klanten te versterken en hun financiële welzijn te beschermen. VCN helpt je als kennis- en versterkingspartner hierbij.

Question 17

Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

Accepted Answer

Duurzaamheid verdwijnt nooit meer van de agenda! Dat is de stellige overtuiging van Hans Buursink, Head of Hypotheken & Consumptief Krediet bij Nationale-Nederlanden. Het verduurzamen van je huis biedt mooie kansen voor adviseurs om een belangrijke rol te spelen voor zijn/haar klanten. Je kunt actief helpen bij bewustwording, oriëntatie van de mogelijkheden, activatie, faciliteren en nazorg bij het duurzaam maken van hun woning. Harrie-Jan van Nunen MFP bespreekt met Hans Buursink de nut & noodzaak van verduurzaming en hoe jij jouw steentje hieraan kan bijdragen. Sluit daarom vooral live aan op 8 of 31 augustus en weet waarom duurzaamheid nooit meer van de agenda verdwijnt!

Question 18

Een elektrische fiets (25km/u) is WA-verzekeringsplichtig voor motorvoertuigen?

Accepted Answer

De populariteit van de elektrische fiets, ook wel e-bike genoemd, is in Nederland enorm toegenomen. Meer dan de helft van alle verkochte fietsen betreft tegenwoordig een elektrische fiets. Het gebruik ervan is niet langer beperkt tot senioren; steeds meer scholieren kiezen ook voor een elektrische fiets als vervoersmiddel naar school.Wat kenmerkt een elektrische fiets?Kenmerken van een elektrische fiets zijn vastgelegd in de Wegenverkeerswet. Het is een fiets met trapondersteuning, voorzien van een elektrische hulpmotor met een maximaal vermogen van 0,25 kilowatt. De fiets mag een snelheid van maximaal 25 kilometer per uur behalen, waarbij de trapondersteuning automatisch stopt.Is een elektrische fiets verzekeringsplichtig?Wat betreft de verzekering van een elektrische fiets die maximaal 25 kilometer per uur kan halen, zijn er specifieke regels van toepassing. Hoewel een elektrische fiets volgens de Wegenverkeerswet als een motorrijtuig wordt beschouwd, is deze vrijgesteld van de verplichte WA-verzekering die geldt voor andere motorrijtuigen. De eigenaar kan echter wel dekking krijgen via een AVP (Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren) voor eventuele schade die met de elektrische fiets aan anderen wordt toegebracht, maar dit geldt alleen voor een elektrische fiets die maximaal 25 kilometer per uur kan.UitzonderingenEr zijn echter uitzonderingen op deze regels. Fatbikes en speedpedelecs, die sneller gaan dan 25 kilometer per uur, vallen niet onder de vrijstelling van de WA-verzekering. Deze fietsen vereisen wel een WA-verzekering en vallen tevens onder de kentekenplicht.Als een elektrische fiets is opgevoerd en niet langer voldoet aan de specificaties in de Wegenverkeerswet, gelden er ook andere regels. In dat geval valt de opgevoerde elektrische fiets onder de kentekenplicht en wordt een WA-verzekering verplicht. De AVP dekt de schade niet als gevolg van een opgevoerde elektrische fiets.Kortom, een elektrische fiets met een maximale snelheid van 25 kilometer per uur is niet WA-verzekeringsplichtig maar valt wel onder de AVP-dekking. Een elektrische fiets die standaard harder dan 25 kilometer per uur gaat, heeft een kentekenplicht en vereist daardoor een WA-verzekering. Een opgevoerde elektrische fiets is nooit verzekerd.

Question 19

#VCNFeedbackfocus - Jouw Feedback maakt het verschil - Ontdek Hoe!

Accepted Answer

Bij VCN vragen we dagelijks feedback aan onze als gewaardeerde relaties. Maar wat doen we eigenlijk concreet met deze inbreng? Via de #VCNFeedbackFocus campagne laten we je enkele praktische voorbeelden zien van hoe feedback tot echte verbeteringen heeft geleid.Verbetering in ProductaanbodIn nauwe samenwerking met onze adviseurs hebben we onze eigen particuliere propositie ontwikkeld: Goed voor Elkaar. Hierbij lag de nadruk op twee belangrijke wensen van onze adviseurs: gemak en compleetheid. Door uitgebreide dekkingen met hoge verzekerde bedragen te bieden, hebben we aan deze wensen kunnen voldoen. Dit stelt jou als adviseur in staat om het verschil te maken in advies en nog beter aan te sluiten op de behoeften van klanten.Verbetering van de Klant-Adviseur RelatieNa waardevolle feedback over het verbeteren van klantgerichtheid en persoonlijk contact hebben we onze focus versterkt op de klant-adviseur relatie. Naast vakinhoudelijke opleidingen voor onze acceptanten, investeren we ook in communicatievaardigheden. Duidelijke en efficiënte communicatie voorkomt misverstanden en fouten bij het overbrengen van complexe verzekeringsinformatie. Bovendien werken we met kleinere (klant)teams, zodat de acceptant zijn klant beter leert kennen, wat leidt tot optimale klantbediening.Verbetering van Kwaliteit en ProcessenOok zijn we verheugd om verbeteringen aan te kondigen in ons Inkomens offerte-aanvraagproces. Dankzij de nieuwste ontwikkelingen in onze offerte- en aanvraagtool binnen de afdeling Inkomen en Verzuim kun je als adviseur nu zelf gegevens invoeren en vier verzuimproducten vergelijken. Je kunt ook een offerte creëren, die automatisch wordt voorgelegd aan onze acceptanten. Binnen slechts één werkdag wordt de offerte beoordeeld en kan de aanvraag worden voltooid. Jouw feedback maakt het verschil en helpt ons onze processen voortdurend te verbeteren.Dankzij alle feedback kunnen we nog beter inspelen op behoeften. Blijf ons jouw input geven, want samen bouwen we aan een succesvolle toekomst! Ben je benieuwd naar nog meer praktijkvoorbeelden die in het afgelopen jaar gerealiseerd zijn? Bekijk dan onze LinkedIn pagina VCN Verzekeringen, waar we alle #VCNFeedbackFocus voorbeelden hebben gedeeld. Bij vragen kun je gerust contact opnemen met de afdeling Commercieel via commercieel@vcn.nl.

Question 20

(Elektrische) fietsverzekeringen: waar moet je op letten?

Accepted Answer

Gerdien, productspecialist Varia bij de afdeling Acceptatie Particulier, vertelt je in dit artikel meer over (elektrische) fietverzekeringen en waar je op moet letten bij het afsluiten van een verzekering. Dit alles in het licht van de recente ontwikkelingen bij Unigarant over het stopzetten van het verzekeren van Fatbikes. "Want, wat verwacht de verzekeraar? Dat is al de eerste vraag die we onszelf moeten stellen", begint Gerdien. "Wat moet je als verzekerde doen om voor een vergoeding in aanmerking te komen als er sprake is van diefstal? Het is verstandig om de voorwaarden van de fietsverzekering goed te begrijpen, vooral met de stijgende waarde van fietsen en het toenemende risico op diefstal." Daarom deelt Gerdien een aantal belangrijke punten. Belangrijke punten Hier zijn enkele belangrijke punten om aan je relaties mee te geven: Altijd op slot zetten: Het is cruciaal om je fiets altijd op slot te zetten, zelfs als deze in je schuur of garage staat. Zorg ervoor dat je kwalitatieve sloten gebruikt die aan de eisen van je verzekeraar voldoen. Bewaar originele sleutels: Houd altijd beide originele sleutels bij de hand. Zorg ervoor dat ten minste één sleutel gebruikssporen heeft. Het is van essentieel belang om geen reservesleutels te laten maken, omdat dit je dekking kan beïnvloeden. In geval van diefstal: Als je fiets ondanks de genomen beveiligingsmaatregelen wordt gestolen, meld de diefstal dan onmiddellijk bij de politie en bij je verzekeringsmaatschappij. Zorg ervoor dat je alle benodigde documentatie en informatie paraat hebt. Schuur of garage: Als je fiets in een afgesloten schuur of garage staat en er zijn sporen van braak, informeer je verzekeraar dan hierover. Dit kan helpen bij het indienen van een claim. Bewustzijn over dekking: Zorg ervoor dat je verzekeringsdekking aansluit bij je behoeften en de waarde van je fiets. Als je een e-bike hebt of een bijzonder waardevolle fiets, overweeg dan om je verzekering daarop aan te passen. Niet nalatig zijn: Zorg ervoor dat je niet nalatig bent met betrekking tot de beveiliging van je fiets. Als de diefstal kon plaatsvinden door nalatigheid, kan dit van invloed zijn op je dekking. Verzekeringsadvies: Overweeg om met een verzekeringsadviseur te spreken om de beste dekkingsopties voor je situatie te bespreken. Zij kunnen je helpen om de juiste verzekering te kiezen en ervoor te zorgen dat je goed geïnformeerd bent over de voorwaarden. Bewustzijn creëren Maar buiten deze punten wil Gerdien nog iets delen. "Het belangrijkste is dat je relaties zich bewust zijn van de beveiligingseisen en voorzorgsmaatregelen om ervoor te zorgen dat ze in geval van diefstal goed gedekt zijn door hun fietsverzekering. Het opvolgen van deze richtlijnen kan helpen bij een soepele afhandeling van een eventuele claim. Mocht de fiets in een afgesloten schuur/garage staan en er zijn sporen van braak, dan kan men alleen op bijvoorbeeld een inboedelverzekering teruggevallen, met het risico dat er een lager bedrag wordt uitgekeerd. Als de sleutels onderdeel van de diefstal waren (en de verzekerde niet nalatig was) en daardoor de fiets gestolen kon worden, is er wel dekking."   Wat is de boodschap die je de eigenaar van een fiets kunt meegeven? "Zet de fiets altijd op slot, ook in de schuur en garage bij je woning! Dan heb je de grootste risico's al uitgesloten.", zegt Gerdien tot slot.

Question 21

Ontdek het gemak van online schade melden bij VCN

Accepted Answer

Stel je voor, een verzekerde die op elk gewenst moment eenvoudig schade kan melden via een digitaal formulier. Bij VCN maken we dit mogelijk met onze online schademeld-functionaliteit. Het werkt als volgt.Altijd bereikbaar voor schademeldingenEén van de grote voordelen is dat verzekerden buiten kantoortijden eenvoudig een schade kunnen melden. De adviseur plaatst de link op de eigen website en dat is alles. Dit betekent dat de schade meteen kan worden geregistreerd, zonder dat de verzekerde moet wachten tot het kantoor weer geopend is.Een efficiënt schadeprocesWanneer een verzekerde een schade meldt via het online formulier, komt deze melding eerst terecht bij de adviseur. Zodra de adviseur of schadebehandelaar van het kantoor alle benodigde informatie heeft ontvangen en akkoord gaat, kiest hij zelf wanneer en of de melding kan worden doorgezet naar VCN.Overzicht en efficiëntie voor adviseursVoor adviseurs en schadebehandelaren biedt dit digitale formulier meer duidelijkheid in het schadeproces. Er worden alleen de juiste vragen gesteld en het formulier geeft ook aan welke documenten nodig zijn om de schade snel af te handelen. Bovendien kan deze functionaliteit ook worden gebruikt voor polissen die niet bij VCN zijn ondergebracht. Hierdoor kan het breed ingezet worden door elke adviseur.Twee eenvoudige manieren om schade te melden1. De verzekerde kan via de website van zijn adviseur met slechts één klik worden doorverwezen naar het schadeformulier.2. De adviseur meldt de schade op de relatie en stuurt de klant een email met een link om de schade te melden. De persoonlijke gegevens van de verzekerde zijn al ingevuld.Hierna hoeft de adviseur alleen nog de aangeleverde informatie in het extranet VEA toe te voegen en kan de schadeafhandeling beginnen!De flyerVoor meer informatie klik hier voor de online schademelden flyer, waarin je alles nog eens rustig kunt doorlezen.Meer informatie?Heb je vragen over deze functionaliteit, wil je meer informatie, of ben je benieuwd naar hoe dit er specifiek voor jou als adviseur uit kan zien? Neem dan contact op met jouw Relatiemanager of de medewerkers van de afdeling Schade. Ze staan klaar om je te helpen en van alle informatie te voorzien.

Question 22

WGA/WIA-verzekering: uitbreiding van ons productaanbod binnen Inkomen

Accepted Answer

Vanuit de Businessline Inkomen kunnen we je informeren dat het productaanbod is uitgebreid. Vanaf 2 november 2023 is het mogelijk om in combinatie met een verzuimverzekering, een WGA/WIA verzekering via VCN voor jouw relaties af te sluiten. Dit geldt voor nieuwe verzekeringen en als aanvulling bij een bestaande verzuimverzekering in de volmacht. Op deze manier zijn jouw relaties volledig ontzorgd op inkomensgebied.   Na ziekte periode van twee jaar Met de WGA verzekering is het mogelijk om te kiezen voor een inkomensaanvulling bovenop de WIA uitkering voor werknemers die langer dan twee jaar ziek zijn. Voor deze inkomensaanvulling kunnen we de volgende oplossingen aanbieden: WGA Gat Uitgebreid en WIA Excedentverzekering.   WGA Gat Uitgebreid Deze verzekering vult het inkomen van de werknemer aan bij een WGA- vervolguitkering of een WGA-loonaanvullingsuitkering. -Garandeert aanvulling tot minimaal 70% van het inkomen tot maximaal dagloon. -Is gebruiken bij arbeidsongeschiktheidspercentage tussen 35% - 80% of 80-100 (bij kans op herstel). -Start na een periode van twee jaar ziekte en na afloop loongerelateerde uitkering tot de AOW-gerechtigde leeftijd.   WIA Excedentverzekering De Excedentverzekering geeft bij volledige arbeidsongeschiktheid een uitkering van bijvoorbeeld 70% óf 80% van het verzekerd loon boven het maximum premieloon. Ook als de werknemer meer dan 35% arbeidsongeschikt is.  -Dekt maximaal 70% van het jaarinkomen voor werknemers met een inkomen boven het maximum dagloon. -De uitkering is afhankelijk van het arbeidsongeschiktheids- percentage. -De uitkering wordt verleend tot de AOW-gerechtigde leeftijd.   Goed werkgeverschap Met de bovenstaande verzekeringsoplossingen draagt jouw relatie bij aan goed werkgeverschap en kan via deze verzekeringen de medewerker op de volgende manieren helpen. De werknemers zijn verzekerd tegen financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid na 104 weken ziekte.    Vragen Heb je vragen over deze verzekeringen? Neem dan gerust contact op met de afdeling Inkomen via telefoonnummer 040 – 751 64 40.

Question 23

Schoorsteen onderhouden: waar moet je op letten?

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, vertelt je in dit artikel meer over het onderhoud van je schoorsteen. En dan met name het belang van het jaarlijks vegen van de schoorsteen. Hoe zit het met het vegen van je schoorsteen? Gode antwoordt: “De kou is dit jaar wat later als gebruikelijk, maar het is weer langzaamaan in aantocht, waardoor de verwarmingen weer aangaan en de kachels gebruikt gaan worden. Met de woonhuisverzekering verzeker je het woonhuis onder andere tegen schoorsteenbranden. Het stoken van een haard of kachel is volgens Brandweer Nederland één van de drie meest voorkomende oorzaken van een woningbrand in Nederland.* De verwachting is dat het aantal schoorsteenbranden zal toenemen, doordat er meer gestookt wordt op hout of pellets.” *bron: Meer schoorsteenbranden door groeiende populariteit houtkachels dit najaar - Brandveilig Waarom onderhoud aan schoorsteen van belang is “Daarbij”, vult Gode aan, “wordt door het gebruik van de open haard of kachel de schoorsteen vies. Er blijft roet achter, maar ook aanslag van bijvoorbeeld hout dat niet helemaal verbrand is. Daarnaast kunnen er zaken als takjes en bladeren in de schoorsteen achterblijven, die in brand vliegen of waardoor de luchttoevoer geblokkeerd raakt.” Veegplicht van de schoorsteen Bij rieten daken is het al langer gebruikelijk dat de verzekeringsmaatschappij middels voorwaarden of een clausule het verplicht stelt dat de schoorsteen eenmaal per jaar door een erkende schoorsteenveger wordt geveegd. We zien nu een verschuiving in de voorwaarden, waardoor dit ook bij een andere dakbedekking van toepassing is of wordt. Zoals in het overzicht is terug te zien, hoeft het niet expliciet in de voorwaarden te staan dat de schoorsteen eens per jaar geveegd moet worden. In alle voorwaarden staat namelijk dat de verzekerde verplicht is om goed onderhoud te verrichten aan de woning. Wanneer er een schoorsteenbrand ontstaat, doordat de schoorsteen vol met aanslag zit waardoor deze in brand vliegt, kan de verzekeringsmaatschappij besluiten tot geen -of tot een lagere- uitkering over te gaan. Dit doordat de brand is ontstaan in combinatie met achterstallig onderhoud. Mag je zelf de schoorsteen vegen? Hier legt Gode het volgende over uit: “Afgelopen jaren krijgen ook de schoorsteenvegers het steeds drukker. Een logische vraag is dan of je ook zelf je schoorsteen mag vegen. Wanneer de expert bij een schade vermoedt dat er sprake is van een niet schoongemaakte schoorsteen, waardoor de brand is ontstaan of verergerd, kan de verzekerde door middel van een factuur van een erkende schoorsteenveger aantonen dat dit is uitgevoerd. Wanneer je zelf aan de slag gaat, is het de vraag of het goed is uitgevoerd en kan je het niet aantonen, mocht het gevraagd worden. De verzekeraar kan dan in twijfel trekken of er wel voldoende onderhoud is geweest. Om schade en een eventuele discussie bij schade te voorkomen, is het dan ook aan te raden om de opdracht aan een goede schoorsteenveger over te laten.”  Aanrader We hebben nog een interessant artikel gevonden over het beroep van schoorsteenvegers en waar je op moet letten bij het kiezen van de juiste partij: Schoorsteenvegers onder de loep.

Question 24

Actieve provisietransparantie: Wat is de rol van een serviceprovider hierin?

Accepted Answer

Het Ministerie van Financiën heeft het oordeel geveld over provisietransparantie. Vanaf 1 juli 2024 wordt het verplicht om de provisie aan de consument te communiceren. Deze verplichting is enkel van toepassing op nieuwe af te sluiten producten en niet op (aanpassingen en verhogingen van) bestaande overeenkomsten.Provisietransparantie is een onderwerp dat veel stof doet opwaaien in de financiële wereld. Ongeacht de meningen hierover, is het van essentieel belang dat we er samen voor zorgen dat consumenten weloverwogen keuzes maken die niet uitsluitend gebaseerd zijn op prijs. Bij VCN hebben we proactief gekeken naar diverse manieren om hierop te anticiperen. We realiseren ons de essentie van onze rol als onafhankelijke serviceprovider. Na het peilen van behoeften tijdens ronde tafelsessies en klantpanels, waarin collega-adviseurs participeerden, hebben we vastgesteld dat er specifieke aandacht nodig is op twee gebieden: communicatie en proces.Ondersteuning in communicatieMet deze uitkomst is het nog belangrijker dat consumenten inzicht krijgen in wat de toegevoegde waarde is van persoonlijk advies en welke prestaties jij als adviseur levert in ruil voor deze vergoeding. Daarom heeft VCN communicatiemiddelen ontwikkeld om jou te helpen bij het versterken van de communicatie naar je klanten. We willen de consument ervan overtuigen dat het regelen van verzekeringen verder gaat dan online je situatie in kaart brengen en kiezen voor de beste (lees: goedkoopste) verzekering. Het vereist kennis, specialisme, begrip van voorwaarden en wetgeving en 24/7 paraatheid, vooral in geval van schade. Dit vormt precies de toegevoegde waarde van jou als adviseur die we laten zien via diverse communicatiemiddelen zoals infographics en social media content met visuals. Op onze Marketingboulevard kunnen deze communicatiemiddelen gepersonaliseerd worden met je eigen logo en kantoorinformatie, waardoor je als adviseur je merkbekendheid vergroot en klantrelaties versterkt. Wil je graag toegang tot onze Marketingboulevard of meer informatie hierover, dan kun je contact opnemen met de afdeling Commercie via commercieel@vcn.nl.Ondersteuning in het procesVCN ondersteunt adviseurs met een eigen platform (VEA), waardoor het eenvoudig is om in de offerte fase aan te geven wat de vergoedingen zijn en kun je zelf vergoedingen (abonnementen, provisieschuif) in richten. Dit doen we op een transparante manier die ook goed voelt voor de adviseur zelf. Onze Klantpanels spelen hierbij een cruciale rol door input en feedback te bieden op onze werkwijzen.Kortom bij VCN hebben we niet gewacht op de uitkomst van de discussies over provisietransparantie. We zijn actief aan de slag gegaan om jou als adviseur te ondersteunen bij het helder communiceren van jouw toegevoegde waarde naar de consument. Voor ons is ‘Samen Ondernemen’ meer dan een pay-off; het is een belofte aan onze adviseurs.

Question 25

Het belang van de beveiliging van een woonhuis

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel samen met Michiel van Brabant Veilig mee in het belang van de beveiliging van het woonhuis en het belang voor de verzekering.Gode licht toe: “Niets is zo belangrijk als je veilig voelen in je eigen huis. En veel mensen gaan daar pas over nadenken, als ze hebben meegemaakt dat iemand in je huis is geweest.”Michiel vult aan: “Bijzondere bezittingen en lijfsieraden zijn meer dan alleen materiële eigendommen; ze zijn een uiting van onze identiteit en persoonlijke stijl. Of het nu gaat om erfstukken die van generatie op generatie worden doorgegeven, unieke kunstwerken of sieraden die een verhaal vertellen van liefde en verbondenheid: deze items zijn van belangrijke waarde op persoonlijk niveau, maar ook voor de verzekeraar.”De rol van woonhuisbeveiligingWoonhuisbeveiliging omvat een breed scala aan maatregelen en technologieën die zijn ontworpen om de veiligheid en beveiliging van een woning te waarborgen. Van sloten en alarmsystemen tot geavanceerde bewakingscamera's en toegangscontrolesystemen. De mogelijkheden voor het beschermen van een huis zijn divers en groeien voortdurend.“Zeker jouw bijzondere bezittingen en lijfsieraden zijn dusdanig waardevol dat je die goed wilt verzekeren. Dit kan onder meer door het installeren van beveiligingscamera's op strategische locaties rondom het huis omvatten, het gebruik van geavanceerde alarmsystemen en het versterken van deuren en ramen met hoogwaardige sloten en beveiligingsbeslag”, aldus Michiel.Het samenspel van technologie en bewustzijnGode merkt op: “Hoewel geavanceerde technologieën een krachtig middel zijn in de strijd tegen inbraak en diefstal, is het belangrijk dat het eigen bewustzijn en preventie van consumenten ook van cruciaal belang zijn. Dit kan al door op een eenvoudige manier effectieve maatregelen te nemen, zoals het sluiten en vergrendelen van deuren en ramen wanneer men het huis verlaat, kostbare bezittingen niet onnodig te laten zien aan buitenstaanders en te investeren in een kluis voor waardevolle items.”Brabant VeiligMichiel vult aan: “Het voorkomen van woninginbraken en het meenemen van een buit kan drastisch worden verminderd wanneer de maatregelen goed op elkaar zijn afgestemd en op regelmatige basis worden gecheckt.Zo dient een gecertificeerde kluis goed verankerd te worden, zodat deze geen zware boodschappentas vormt met waardevolle spullen. Eigenlijk kunnen beveiliging-maatregelen worden bestempeld als tijdbarrières (Lang Werk). De andere twee barrières zijn Licht en Lawaai. Zodra een alarm afgaat, begint de tijd voor de inbreker te lopen. Verplaats je maar eens in de dief die op dat moment nog moet beginnen met het openbreken van een goed verankerde kluis.“Goede sloten, alarm en camera’s en kluisverankering vragen om vakmanschap en kwaliteit. Het is daarom dat risicodragers bij bepaalde mate van het verzekerd risico’s kwaliteitsdocumenten vragen, waaruit blijkt dat de genomen maatregelen aangebracht zijn door een gecertificeerde organisatie zoals Brabant Veilig. Voordat de documenten worden ‘vrijgegeven’ zal er eerst uitvoerig bekeken worden waar de risico’s uit bestaan. Denk daarbij aan de ligging van de woning in verband met sociale controle, de soort woning zoals een jaren dertig woning maar ook of er sprake is van een dynamisch gezin of alleenstaande oudere en hoe is de benaderbaarheid van de woning buiten de sociale controle kant.Bij Brabant Veilig krijgen de klanten iedere vijf jaar een gratis woonveilig-scan aangeboden, zodat de preventiemaatregelen niet wegzakken door nieuwe inbraaktechnieken van de inbrekers en overvallers.De rol van beveiliging van het woonhuis voor de verzekeringNaast de emotionele waarde, hebben bijzondere bezittingen vaak ook een aanzienlijke financiële investering. De waarde van deze items maakt ze een aantrekkelijk doelwit voor dieven en fraudeurs, waardoor het belangrijk is ze goed te verzekeren. Gode geeft aan: “Binnen onze volmacht hebben wij verschillende maatschappijen die een groter bedrag aan bijzondere bezittingen en/of sieraden in huis willen verzekeren. Maar om het risico op diefstalschade in te perken, vragen ze hiervoor wel adequate beveiliging. De opties heb ik in twee vergelijkingsoverzichten op VEA in kaart gebracht, zie 'vergelijkingsoverzicht bijzondere bezittingen' en 'vergelijkingsoverzicht lijfsieraden'."ConclusieAls laatste delen we de volgende conclusie van Michiel: “Door te investeren in woonhuisbeveiligingssystemen en bewust te zijn van preventieve maatregelen, kunnen we ervoor zorgen dat onze kostbaarheden veilig zijn en dat onze woningen een veilige haven blijven voor alles wat we koesteren en waardevol vinden.”

Question 26

Yenthe legt uit: Waarom een bootverzekering niet verplicht is

Accepted Answer

Yenthe, onze nieuwe productspecialist Varia bij de afdeling Acceptatie Particulier, stelt zich in dit artikel aan je voor en licht vast een tipje van de sluier op over de junimaand – bootmaand bij VCN.“Ik werk nu 2,5 jaar bij VCN. Het leukste aan de afdeling particulier zijn de collega’s en de verschillende werkzaamheden die de afdeling heeft. Toen ik bij VCN kwam werken, mocht ik direct plaats nemen in de branche Varia om mezelf daarin verder te specialiseren. Dit is ook echt de leukste branche omdat er heel veel variatie is in de verschillende vraagstukken. Het mooiste product in VEA vind ik de reisverzekering. Dit omdat we hier veel mogelijkheden in hebben en ik denk dat het product goed aansluit op de markt op dit moment.”VCN recreatiemaandenWe zijn alweer in de laatste maand van de VCN recreatiemaanden aanbeland. Naast de caravan in april en de camper in mei, is juni de maand van de bootverzekering. Vooruitlopend op de lancering van het nieuwe bootproduct in VEA neemt Yenthe je mee in het onderwerp bootverzekering.Bootverzekering niet verplicht“Om gelijk maar met de deur in huis te vallen”, zegt Yenthe, “een bootverzekering is in Nederland niet wettelijk verplicht. Maar natuurlijk is dit wel aan te raden. Het wordt namelijk steeds drukker op de Nederlandse wateren, waardoor de kans op ongevallen toeneemt. Daarnaast is een bootverzekering in het buitenland vaak wel verplicht: iets om rekening mee te houden wanneer je van plan bent om op vakantie te gaan met je boot.”Hoeveel boten zijn er in Nederland?Er zijn ongeveer 500.000 boten in Nederland: 200.000 liggen in het water in jachthavens, grachten en bij particulieren of vakantiehuizen; 200.000 zijn opgeslagen op het land en worden nog steeds regelmatig gebruikt. De laatste 100.000 bevinden zich in schuren, garages, enz.Yenthe vervolgt: “Natuurlijk zorg je er als eigenaar van een boot voor dat je alle mogelijke diefstalpreventiemaatregelen toepast op je boot. Want hoe vervelend is het, als je wilt gaan varen en je boot is weg! Bovenop deze maatregelen is het ook heel belangrijk om je boot goed te verzekeren. Want wordt je boot toch gestolen, dan is de financiële schade in ieder geval gedekt.”Verzekeringsplicht buiten NederlandVaar je ook veel buiten Nederland, dan is het goed om te weten dat in sommige landen een WA dekking wel verplicht is. Dit geldt bijvoorbeeld voor Spanje, Griekenland, Kroatië of Italië. Daar is het ook noodzakelijk om een internationaal verzekeringsbewijs (IVB) te kunnen laten zien. Ga je naar Italië op vakantie, vraag dan om een Italië certificaat. Op dit certificaat staat in het Italiaans dat je bent verzekerd voor WA dekking. Het is sowieso niet mogelijk om een IVB aan te vragen zonder dat je een bootverzekering hebt.Elke type boot heeft zijn eigen verzekerings-eisenEr zijn specifieke eisen voor het verzekeren van verschillende soorten boten. Yenthe neemt je mee in de belangrijkste punten:“Ten eerste is het soort slot van een boot belangrijk. Om diefstal te voorkomen, is het essentieel om je boot goed te beveiligen. Er zijn verschillende soorten bootsloten, zoals kettingsloten, buitenboordmotorsloten en kabelsloten. Veel verzekeraars stellen eisen aan de beveiliging van je boot, zoals het gebruik van een bootslot met een SCM-keurmerk1.Daarnaast vraagt het beveiligen van de kajuit extra aandacht. De kajuit is vaak de plek waar kostbare spullen worden bewaard, zoals laptops en persoonlijke documenten. Zorg voor een goed slot op de kajuitdeur en beveilig de ramen met bijvoorbeeld dievenklauwen. Je kan ook denken om een kluis in de kajuit te plaatsen.En als laatste, denk aan de type boot waar het om gaat. Verschillende typen boten hebben verschillende kenmerken en eisen. Denk aan motorboten, zeilboten, woonboten en vrachtschepen. We informeren je graag welke specifieke eisen gelden voor de boot van jouw klant.”“Een behouden vaart”Met al deze maatregelen en informatie over een goede verzekering wensen we iedereen een hele mooie tijd op het water!

Question 27

Yenthe legt uit: Hoe beveilig je jouw boot het beste?

Accepted Answer

In het teken van de VCN Recreatiemaanden vertel Yenthe, onze productspecialist Varia bij de afdeling Acceptatie Particulier,  je alles over het voorkomen van diefstal van je boot.Yenthe begint: “Een boot is een kostbaar bezit. Het is dus heel belangrijk om te voorkomen dat die gestolen wordt! Gelukkig zijn er een aantal dingen die je kunt doen om diefstal van je boot te vermijden. Alle hens aan dek! Ik vertel je alles over de risico’s op diefstal van de boot en deel een paar slimme diefstalpreventiemaatregelen.”Beveiligen tegen diefstalMet deze diefstalpreventietips is de kans minder groot dat de boot wordt gestolen:• Leg de boot altijd zo goed mogelijk vast aan een kabel of ketting met een goedgekeurd slot.• Sluit de kajuit af met een goedgekeurd slot, zodat iemand niet zomaar naar binnen kan. Neem de waardevolle spullen altijd mee bij het verlaten van de boot. • Het is ook slim om een alarmsysteem of een volgsysteem aan te schaffen. Zo weet je zeker dat je op de hoogte gesteld wordt wanneer iemand er met je boot vandoor gaat.• Is het winter en gebruik je de boot daarom niet? Stal je vaartuig dan in een veilige botenstalling.“Vanuit de verzekeraars zijn er ook een aantal verplichte maatregelen die genomen dienen te worden door eigenaren van boten. Indien deze worden opgevolgd, zal de kans groter zijn dat er wordt uitgekeerd bij diefstal”, vult Yenthe aan. De verplichte maatregelen om diefstal te voorkomenVerplichte diefstalpreventiemaatregelen. Dit moet allemaal in orde zijn; • De sloten en andere beveiligingsmiddelen zijn goedgekeurd door de verzekeraar.• Een buitenboordmotor die gemonteerd is met knevels moet beveiligd zijn met een goedgekeurd buitenboordmotorslot. Een buitenboordmotor die gemonteerd is met bouten door de spiegel moet beveiligd zijn met een goedgekeurd moerslot.• De boottrailer is beveiligd met met een goedgekeurde wielklem en een goedgekeurd disselslot. Tijdens een korte stop is alleen een goedgekeurd disselslot of wielklem vereist.• Het staartstuk van je hekaandrijving is beveiligd met een goedgekeurd staartstukslot of moerslot.• Volgboten en open boten moeten beveiligd zijn met een goedgekeurde ketting of kabel met goedgekeurd slot.• Buiten het vaarseizoen is het belangrijk dat nautische en audiovisuele apparatuur van boord worden gehaald.• Je mag de boot niet stallen of achterlaten op of aan de openbare weg, behalve als dit direct bij je huis is en de boot gestald is op een afgesloten plek of in een bewaakte jachthaven. De boot mag ook achtergelaten worden tijdens een korte stop met de boot op de boottrailer.Toch gestolen?Is de boot toch gestolen? Geen man overboord; er is altijd nog een kans dat hij worden teruggevonden. Yenthe licht toe: “Het is daarom heel belangrijk om kenmerken van je boot, zoals het merk, het type en het registratienummer, bij aanschaf goed te registreren en borgen. Met goede registratie van deze gegevens is de kans namelijk veel groter dat een gestolen vaartuig wordt teruggevonden.

Question 28

Hoe zit het met de inboedelverzekering voor bezittingen in de tuin?

Accepted Answer

Vanuit de afdelingen Schade en Acceptatie Particulier willen we jou op de hoogte brengen over allerlei onderwerpen waar we veel vragen over ontvangen.  Gode, onze productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, deelt goede tips voor de spullen in de tuin.Gode is blij: “Het mooie weer lijkt er eindelijk aan te komen, waardoor we meer in de tuin gaan verblijven. Steeds meer Nederlanders brengen hun tijd graag door in de tuin, met comfortabele tuinmeubelen, luxe buitenkeukens en ontspannende jacuzzi's. Het is dan ook belangrijk om te weten hoe de inboedelverzekering deze waardevolle buiteninboedel dekt.”In dit artikel geeft Gode een overzicht van de dekking van diverse inboedelverzekeringen voor bezittingen in de tuin.Dekking voor tuinmeubelen“Tuinmeubelen, zoals tafels, stoelen en loungesets, zijn vaak het hart van onze buitenruimtes. De dekking voor deze items kan echter variëren per verzekeraar. Bij bijvoorbeeld a.s.r. zijn tuinmeubelen gedekt tegen diefstal en schade door vandalisme, hagel, neerslag, overstroming en storm. Daarentegen bieden De Goudse/Zeeuwse dezelfde dekking als voor de inboedel binnenshuis, maar sluiten schade door neerslag, storm en water uit. Het is dus belangrijk om de polisvoorwaarden goed te bekijken.”Vaste en losse buitenkeukensBuitenkeukens zijn een populaire toevoeging aan de tuin. Hierbij wordt een onderscheid gemaakt tussen vaste en losse buitenkeukens. Een vaste buitenkeuken valt onder de woonhuisverzekering en is doorgaans gedekt voor schade door aanrijding, brand, bliksem, diefstal, storm en hagel. Een losse buitenkeuken valt onder de inboedelverzekering, omdat deze verplaatsbaar is. Deze is vaak gedekt tegen storm, hagel, diefstal en vandalisme, maar dekking kan sterk variëren per verzekeraar.Jacuzzi en zwembadenGode gaat verder: “Mocht jouw klant een jacuzzi of zwembad in de tuin hebben, dan geldt een vergelijkbare verdeling. Een vaste jacuzzi of een ingebouwd zwembad valt onder de woonhuisverzekering en heeft meestal geen aparte beperkingen qua dekking. Een losse jacuzzi of zwembad valt onder de inboedelverzekering en is bij sommige verzekeraars -zoals a.s.r.- verzekerd tegen diefstal en schade door vandalisme, hagel, neerslag, overstroming en storm.”Barbecues en andere tuinartikelenBarbecues en andere losse tuinartikelen hebben vaak minder uitgebreide dekking. Veel verzekeraars, zoals Unigarant, bieden geen dekking voor schade door storm, neerslag, inbraak, diefstal of vandalisme. Let op dat er bij a.s.r. geen dekking is voor inboedel in de tuin, waaronder de barbecue.Vergelijkingsoverzicht verzekeringsmaatschappijen“Het is dus van belang om goed op de hoogte te zijn van de specifieke voorwaarden en uitsluitingen van de betreffende inboedelverzekering als het gaat om bezittingen in de tuin. In dit vergelijkingsoverzicht is overzichtelijk, per maatschappij terug te vinden hoe het zit met de inboedel in de tuin.”

Question 29

De kracht van social media voor de financieel adviseur

Accepted Answer

In de moderne financiële wereld is social media niet meer weg te denken. Voor financieel adviseurs biedt het unieke mogelijkheden om op een persoonlijke, authentieke manier in contact te komen met potentiële klanten en hun expertise te delen. Tijdens een workshop georganiseerd door VCN voor haar aangesloten adviseurs, werd het belang van social media -en in het bijzonder LinkedIn- benadrukt voor professionals in deze branche. Deze blog legt uit hoe financieel adviseurs social media strategisch kunnen inzetten.Personal branding: een onmisbaar elementVolgens Edwin Vlems, expert in personal branding, is het bouwen van een ‘persoonlijk merk’ de sleutel tot succes op social media platforms. Hoewel bedrijfspagina’s op deze platforms vaak belangrijk zijn als centraal kennispunt, volgen (potentiële) klanten liever mensen dan bedrijven. Dit komt doordat mensen zichzelf eerder verbinden met de authentieke verhalen en ervaringen van individuen. Voor financieel adviseurs betekent dit, dat zij behalve een bedrijfspagina ook hun persoonlijke netwerk in kunnen zetten om vertrouwen en betrokkenheid op te bouwen.Echter, veel professionals vinden het lastig om zich zichtbaar te maken. Vlems illustreerde dit met een verhaal over een collega die aanvankelijk terughoudend was om aan personal branding te doen, maar uiteindelijk ontdekte dat authenticiteit en eerlijkheid de kern vormen van een sterk persoonlijk merk. Vlems benadrukt dat het belangrijk is om “gewoon jezelf te zijn” en je professionele kennis te delen zonder te vervallen in “reclamepraatjes”.Personal branding belangrijker door AIMet de opkomst van AI en een veranderende zoekalgoritme van Google, wordt personal branding nog belangrijker. Google kijkt tegenwoordig meer naar de persoon achter de content. Dit betekent dat financieel adviseurs beter hun eigen expertise en betrouwbaarheid kunnen laten zien om hoger in de zoekresultaten van Google te komen. Google maakt nu gebruik van het E-E-A-T-model (Experience, Expertise, Authority, en Trustworthiness) om de kwaliteit van content te beoordelen.Social media als marketing 3.0Traditionele marketing (‘zenden’) maakt dus steeds meer plaats voor interactieve, persoonlijke marketing. Waar bedrijven ooit alleen eenrichtingsverkeer hanteerden, is er nu ruimte voor dialoog via social media. Dit zorgt voor -wat Vlems noemt- een “terugkeer naar de personal branding van de middeleeuwen,” waar persoonlijke reputatie en aanbevelingen essentieel waren. Vandaag de dag kunnen klanten direct zien welke expertise een financieel adviseur in huis heeft. LinkedIn: hét platform voor financieel adviseursVoor financieel adviseurs is LinkedIn hét platform om zich te profileren en kennis te delen. Waardevolle tips die tijdens de workshop naar voren kwamen, zijn:-Wees actief en consistent: Het is belangrijk om regelmatig waardevolle content te plaatsen, zoals inzichten over financiële trends of advies voor hypotheekklanten. Vlems adviseert echter om dit niet te overdrijven; twee tot drie keer per week is vaak voldoende.-Gebruik visuele elementen: Berichten met foto's en video's trekken meer aandacht en genereren hogere betrokkenheid. LinkedIn geeft de voorkeur aan posts die gebruikers op het platform houden, dus het uploaden van video's direct naar LinkedIn werkt beter dan het plaatsen van links naar externe websites zoals YouTube.-Interactie en netwerkuitbreiding: Financieel adviseurs kunnen hun netwerk eenvoudig uitbreiden door te reageren op berichten van anderen. Het is waardevol om deze interacties authentiek te houden en bijvoorbeeld door bij nieuwe connecties een persoonlijk berichtje mee te sturen.-Houd het professioneel maar persoonlijk: LinkedIn-gebruikers waarderen oprechtheid en authenticiteit. Deel professionele successen en inzichten, maar vermijd het posten van persoonlijke vakantiefoto's of politieke standpunten.Geven en nemen: eerst waarde biedenSocial media draait om relaties opbouwen en dat betekent eerst waarde bieden alvorens iets te vragen. Financieel adviseurs kunnen bijvoorbeeld tips geven over hoe klanten het beste om kunnen gaan met rentestijgingen of besparen op verzekeringen. Dit vergroot de kans dat klanten hen als betrouwbare adviseurs gaan zien. Vermijd directe verkooppraatjes; het draait om het opbouwen van vertrouwen en een lange-termijnrelatie.Experimenteren met andere kanalenHoewel LinkedIn voor financieel adviseurs het meest geschikt is, kan het ook nuttig zijn om met andere platforms te experimenteren. Zoals besproken in de workshop, kan TikTok waarde bieden om een jonger publiek te bereiken, mits de doelgroep daar aanwezig is. Voor jongere klanten of startende professionals kan TikTok juist een kanaal zijn om eenvoudig financieel advies te delen.SamengevatVoor de financieel adviseur biedt social media dus kansen om op een authentieke en effectieve manier te verbinden met klanten en hun expertise te tonen. Door personal branding en het delen van waardevolle inzichten, kunnen financieel adviseurs vertrouwen opbouwen en hun bereik vergroten. Social media is niet alleen een marketingtool; het is een kanaal voor betekenisvolle interactie, waar transparantie en authenticiteit centraal staan. VCN Marketing BoulevardVCN moedigt financieel adviseurs aan om de kracht van social media te benutten, zichzelf te profileren en zo hun klantenkring op te bouwen. Hiervoor heeft VCN de Marketing Boulevard in het leven geroepen. De Marketing Boulevard helpt financieel adviseurs bij het versterken van hun merk en het vergroten van de zichtbaarheid. We bieden met dit platform de adviseurs toegang tot een uitgebreid aanbod van on- en offline communicatiemiddelen, die eenvoudig zijn aan te passen aan de eigen huisstijl van de financieel adviseur. Bekijk gerust meer over de Marketing Boulevard op onze website.

Question 30

Gode legt uit: Vanaf 1 januari 2025 strengere regels rondom de verankerde kluizen

Accepted Answer

Gode, onze productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, vertelt je deze keer meer over de verandering in de eisen die gesteld worden aan kluizen met een gewicht tot 1.000 kilo.“Kluizen met een gewicht tot 1.000 kilo moeten volgens Europese normen deugdelijk worden verankerd. Dit is ook een eis vanuit verzekeringsmaatschappijen bij aanwezigheid van een bepaald bedrag aan lijfsieraden. Bekijk gerust de richtlijnen vanuit de verzekeringsmaatschappij via het vergelijkingsoverzicht. Voorheen was er geen omschrijving en/of waren er geen eisen gesteld aan het begrip ‘deugdelijk’. Hier komt per 1 januari 2025 verandering in”, vertelt Gode.Wijzigingen per 1 januari 2025Branchevereniging Vereniging Geld- en Waardeberging (VGW) heeft namelijk samen met verzekeraars het protocol ‘gecertificeerd verankeren’ opgesteld, waarin is vastgelegd waaraan een deugdelijke verankering moet voldoen.Gode licht toe: “Volgens het nieuwe protocol moet bij een deugdelijke verankering de kluis geplaatst en verankerd worden door een gediplomeerde kluisinstallateur. De klant ontvangt van de installateur een certificaat waarmee bij de verzekeraar aangetoond kan worden dat de kluis voldoet aan alle huidige eisen.”Gevolgen voor al geplaatste kluizen"Omdat in het verleden geen eisen zijn gesteld aan het verankeren van een kluis, zal dit betekenen dat sommige kluizen niet verankerd zijn volgens de normen die gelden vanaf 1 januari 2025. Dit betekent dat de kluis niet meer voldoet aan de eisen, wat problemen kan geven bij schade. Ten slotte zegt Gode: “Voor jou als adviseur is het dan ook van belang om aandacht te besteden bij zowel nieuwe- als de bestaande klanten waarvoor deze kluisverplichting van toepassing kan zijn.”ConclusieHeb je vragen over de certificering van een kluis? Neem contact op met je klantteam, zodat zij je verder kunnen helpen. Met het sparren over het juiste kluisadvies verwijzen wij vaak naar gecertificeerde specialisten. We werken bijvoorbeeld intensief samen met BrabantVeilig. Dit om te zorgen dat ook het kluisadvies maatwerk blijft.

Question 31

Wintersportverzekering: Welke dekkingen heb je écht nodig?

Accepted Answer

Wintersport is fantastisch. De krakende sneeuw onder je ski’s, de adrenaline van een goede afdaling en daarna ontspannen met een warme chocolademelk of een Aperol Spritz in de zon. Maar wat als er iets misgaat? Van onverwachte medische kosten tot verloren uitrusting: een goede verzekering is essentieel voor een zorgeloze vakantie.Is wintersport standaard gedekt in je reisverzekering?Helaas niet. Voor wintersportactiviteiten, zoals skiën of snowboarden, is meestal een aanvullende dekking nodig. Zonder deze extra dekking worden kosten vaak niet vergoed.Welke dekkingen zijn handig voor een wintersportverzekering?Afhankelijk van je plannen op de piste, kun je verschillende aanvullende dekkingen overwegen.1.    Medische kostenEen ongeluk zit in een klein hoekje. Basiszorgverzekeringen dekken medische kosten in het buitenland vaak maar tot het Nederlandse tarief. In wintersportlanden zoals Oostenrijk of Zwitserland kunnen de werkelijke kosten veel hoger uitvallen. De aanvullende dekking medische kosten zorgt ervoor dat je niet met onverwachte rekeningen blijft zitten.2.    Reddings- en vervoerskostenBij een ernstig ongeval op de piste kan een reddingshelikopter nodig zijn. Dit soort kosten worden vaak alleen gedekt door een wintersportverzekering. Zo voorkom je dat je zelf de hoge kosten moet betalen.3.    Skilessen en skipassenBen je ziek of raak je geblesseerd tijdens je vakantie? Met de juiste dekking kun je de ongebruikte dagen van je skilessen of skipas vergoed krijgen.4.    Uitrusting: verlies, diefstal of schadeWintersportuitrusting is prijzig. Of het nu gaat om je eigen spullen of gehuurd materiaal: een wintersportverzekering kan schade of diefstal vergoeden.  Let op dat de vergoeding per verzekeraar kan verschillen: van € 250,- tot wel € 5.000,- per persoon 5.    Risicovolle activiteitenHoud je van avontuur? Off-piste skiën zonder gids of ijsklimmen worden vaak niet standaard gedekt. Check vooraf of je voor dit soort activiteiten een extra dekking nodig hebt.6.    Langlaufen of wandelenGoed nieuws voor langlaufers of wandelaars: vaak is de standaard reisverzekering voldoende. Toch is het slim om dit even te controleren bij je verzekeraar.Vergeet je Europese Gezondheidskaart nietGa je op wintersport in Europa? Neem je Europese gezondheidskaart (EHIC) mee. Hiermee hoef je rekeningen voor medische kosten niet zelf voor te schieten. De EHIC staat meestal op de achterkant van je zorgpas. Staat die er niet op? Vraag hem gratis aan bij je zorgverzekeraar.Wintersport en aansprakelijkheidEen ongeluk op de piste is zo gebeurd. Als je per ongeluk schade veroorzaakt bij anderen, kan een aansprakelijkheidsverzekering uitkomst bieden. Onmisbaar bij sporten waar een botsing snel kan gebeuren.Vergelijk je verzekering of vraag om adviesHet is verstandig om reisverzekeringen goed te vergelijken, aangezien de vergoedingen en voorwaarden per aanbieder sterk kunnen verschillen. Let vooral op zaken zoals medische kosten, schade aan je uitrusting en de keuze tussen Europa- of werelddekking.Heb je vragen of twijfel je over welke dekking het beste bij jou past? Jouw adviseur is er om je te voorzien van persoonlijk advies dat aansluit op jouw situatie.Met een wintersportverzekering op maat ga je met een gerust hart de bergen in. Of je nu een beginner bent of een doorgewinterde skiër, het is geruststellend om te weten dat alles goed geregeld is. Een zorgeloze vakantie begint namelijk met de zekerheid van een goede verzekering.Dit is een voorbeeld van hoe jij als adviseur jouw klanten kunt informeren met gebruiksvriendelijke content uit de Marketing Boulevard! Met de Marketing Boulevard krijg je toegang tot kant-en-klare social media posts en blogs zoals deze. Kies uit diverse afbeeldingen om jouw boodschap perfect af te stemmen op je klanten. Zo bereik je hen op een professionele en effectieve manier. Benieuwd hoe dit werkt? Ontdek meer op onze pagina over de Marketing Boulevard en start met eenvoudige en krachtig communicatie.

Question 32

Dennis legt uit: Telefoongebruik tijdens het rijden uitgesloten van dekking

Accepted Answer

Dennis, onze productspecialist Motorijtuigen bij de afdeling Acceptatie Particulier, vertelt je meer over de verandering in dekking bij schade wanneer je als chauffeur gebruik maakt van de telefoon in de auto.“Graag wil ik je meenemen in de ontwikkelingen met betrekking tot het gebruik van mobiele telefoons in het verkeer. Sinds 1 december 2024 hebben een aantal verzekeraars in hun voorwaarden opgenomen dat er geen dekking is voor schade, die is veroorzaakt wanneer iemand een mobiele telefoon vast heeft of er een bericht op tikt. Daarmee spelen verzekeraars in op het toenemende aantal schades waarbij afleiding door een mobiele telefoon een (belangrijke) rol speelt.”Strengere wetgevingOok de wetgeving met betrekking tot het gebruik van mobiele apparatuur in het verkeer wordt steeds strenger.  In Nederland worden boetes van rond € 420,- uitgedeeld voor het gebruik van de mobiele telefoons in het verkeer.De overheid in België gaat nog een stap verder. Daar kunnen de consequenties variëren van een boete van € 174,- tot wel € 4.000,-. Of zelfs een (tijdelijke) rijontzegging van 8 dagen tot 5 jaar. Voor bestuurders in België die minder dan 2 jaar hun rijbewijs hebben, bestaat naast de rijontzegging tot 5 jaar ook de plicht tot het opnieuw halen van het theorie of praktijkexamen voordat het rijbewijs teruggekregen kan worden.Dennis licht nog verder toe: “De gevolgen bij het veroorzaken van een verkeersschade -die niet gedekt is door het gebruik van een telefoon- kunnen zeer groot zijn. Wanneer een flinke letselschade niet door de verzekering gedekt wordt, kunnen de kosten voor een verzekerde flink in de papieren lopen. Voor een schade van enkele tienduizenden euro’s tot misschien wel enkele honderdduizenden euro’s kun je je leven lang moeten betalen. Het ligt in lijn der verwachtingen dat meer risicodragers in de toekomst ook een strenger beleid zullen gaan vormen met betrekking tot het gebruik van de mobiele telefoon in het verkeer.”Maatregelen die je kan nemenZorg daarom dat je je telefoon nooit gebruikt als je rijdt. Er bestaan diverse mogelijkheden om je telefoon op “niet storen” te zetten of zelfs apps die je telefoon uitschakelen, terwijl je in beweging bent. Gebruik je je telefoon voor de navigatiefunctie, dan mag je deze in een houder op het dashboard plaatsen. Handsfree bellen mag wel, maar probeer dat zo weinig mogelijk te doen. Want ook dan ben je alsnog ongemerkt snel afgeleid van het verkeer.Hou het veilig!Dennis rondt af met de volgende oproep. ”In mijn werk als acceptant spreek ik helaas veel adviseurs die klanten hebben met schade of een ongeluk hebben veroorzaakt met de auto, omdat ze afgeleid waren door het gebruik van de telefoon. Wees alsjeblieft voorzichtig. Schade of een botsing zijn zo gebeurd en de gevolgen kunnen nog jarenlang impact hebben.”

Question 33

Dek je de risico’s, of ook de gevolgen voor je zakelijke klant?

Accepted Answer

Binnen het adviseren van ondernemers is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) voor veel adviseurs een logische eerste stap. Schadeclaims kunnen tenslotte forse financiële gevolgen hebben voor een onderneming. Maar in gesprekken met adviseurs merken we bij VCN dat één belangrijk aspect vaak minder aandacht krijgt: de rechtsbijstandverzekering.En juist die combinatie – AVB en rechtsbijstand – maakt het verschil tussen risico’s afdekken én ondernemers écht helpen bij de gevolgen van juridische conflicten. In deze blog leggen we uit waarom deze combinatie niet mag ontbreken in je advies en hoe wij je als serviceprovider ondersteunen in het voeren van dat gesprek.De AVB is belangrijk – maar dekt niet allesDe AVB is bedoeld om schade aan personen of zaken te vergoeden waarvoor de ondernemer aansprakelijk is. Maar zoals bij elke polis zijn er grenzen. Denk aan schade aan gehuurde spullen, schade door motorvoertuigen of het eigen risico: allemaal situaties die buiten de dekking vallen.Daarnaast is er de vraag: wat als de ondernemer vindt dat een claim onterecht is? Of als een schadevergoeding wordt afgewezen, terwijl daar wel een verhaal achter zit? In zulke gevallen komen juridische conflicten snel om de hoek kijken – en dan biedt een AVB geen uitkomst.Rechtsbijstand: essentieel in het totaaladviesEen rechtsbijstandverzekering biedt juridische ondersteuning bij conflicten, geeft rust en overzicht in spannende situaties en voorkomt dat ondernemers er alleen voor staan. Denk aan conflicten met klanten, leveranciers of discussie over contractuele verplichtingen.Toch merken we in gesprekken dat rechtsbijstand niet altijd standaard wordt meegenomen in het advies. Vaak omdat de relatie met aansprakelijkheid niet direct duidelijk wordt gemaakt, of omdat het gesprek zich beperkt tot ‘verzekeren’ in plaats van ‘vooruitkijken’.Juist daar ligt een kans voor jou als adviseur om het verschil te maken.Houvast tijdens het gesprek met een advieschecklistOm het gesprek over rechtsbijstand makkelijker te maken, hebben we samen met DAS een praktische advieschecklist ontwikkeld. Deze brengt in kaart waar de risico’s zitten, welke juridische kwesties kunnen spelen en hoe je AVB en rechtsbijstand logisch kunt combineren in je advies.Zo voer je niet alleen een vollediger gesprek, maar help je de ondernemer ook actief na te denken over zijn juridische weerbaarheid. Dat zorgt voor meer betrokkenheid, vertrouwen én een steviger klantrelatie.Contracten van DAS: extra ondersteuning voor jouw klantAls eerste volmacht serviceprovider biedt VCN zakelijke klanten met een DAS voor Ondernemers rechtsbijstandverzekering nu kosteloos toegang tot de documentenshop Contracten van DAS.Wat dat betekent? Jouw klanten kunnen gebruikmaken van juridisch gevalideerde documenten – denk aan contracten, algemene voorwaarden en overeenkomsten – die helpen om conflicten te voorkomen of sterker te staan als er iets speelt.Deze dienst vertegenwoordigt een waarde van € 299, maar is volledig inbegrepen bij de DAS voor Ondernemers polis. Voor jou als adviseur is het een mooi aanvullend instrument: het versterkt je advies en helpt je klant écht vooruit.We vertellen je er meer over in ons webinarTijdens het webinar Rechtsbijstand Reddingsweken gingen Rob Cleef (DAS), Sjaak Drinkenburg (DAS) en VCN dieper in op deze thematiek. Aan de hand van praktijkcasussen en veelgestelde vragen werd duidelijk hoe rechtsbijstandverzekeringen – én de documentenshop – het verschil kunnen maken in de dagelijkse adviespraktijk.👉 Heb je het gemist? Kijk het webinar hier terug: Webinar Rechtsbijstand Reddingsweken.Tijd voor het gesprekJuridische risico’s zijn vaak onzichtbaar, tot het moment dat ze zich aandienen. Dan is het te laat om het gesprek nog te voeren.Daarom moedigen we bij VCN aan om nu al die combinatie tussen aansprakelijkheid en juridische hulp bespreekbaar te maken. Niet als losse onderdelen, maar als geïntegreerd deel van jouw totaaladvies. Zo laat je niet alleen zien dat je de risico’s kent – je laat ook zien dat je begrijpt waar ondernemers écht mee geholpen zijn.Heb jij rechtsbijstand al standaard in je adviesgesprekken opgenomen? We denken met je mee over hoe je dit in jouw praktijk kunt integreren.

Question 34

Gode legt uit: Mantelzorgwoning straks makkelijker te plaatsen

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel mee in het verzekeren van een mantelzorgwoning. Gode geeft aan: “Het wordt binnenkort misschien eenvoudiger om een extra woning op het erf te plaatsen voor de mantelzorg van een familielid. Minister Keijzer van Volkshuisvesting wil dat deze zogenoemde 'familiewoning' zonder vergunning gebouwd kan worden, mits er genoeg ruimte is op het perceel.” Dit blijkt ook uit het recent aangepaste wetsvoorstel dat naar de Tweede Kamer is gestuurd, zie hiervoor het NOS.nl artikel.Het aangepaste wetsvoorstelDe bedoeling van het wetsvoorstel is om families meer flexibiliteit te geven in het zorgen voor elkaar. Op dit moment geldt er nog een verplichte vergunningsprocedure, maar als het wetsvoorstel wordt aangenomen, hoeft dat niet meer. Dat maakt de stap om een mantelzorgwoning te realiseren laagdrempeliger en sneller uitvoerbaar.Volgens het voorstel wordt de bouw van een extra woning op eigen terrein vergunningsvrij, mits:-De woning wordt gebouwd op het eigen perceel-De woning bedoeld is voor familieleden of andere nauwe relaties-Er voldoende ruimte is en de woning aan bouwkundige eisen voldoetHet doel is om de zorgdruk te verlichten en mantelzorgers beter te ondersteunen. Gemeenten mogen hier wel nog lokaal extra regels aan verbinden, bijvoorbeeld rondom welstand of maximale oppervlakte.Het verzekeren van een mantelzorgwoning“Bij de bouw of aankoop van een mantelzorgwoning is het belangrijk om ook de verzekering goed te regelen. De dekking hangt af van wie de eigenaar is van de mantelzorgwoning en hoe deze is geplaatst”, licht Gode toe. “Wanneer de mantelzorgwoning in eigendom is van de relatie bij wiens woning de mantelzorgwoning wordt geplaatst, dan wordt de verzekering op naam van deze relatie afgesloten. Is de mantelzorgwoning eigendom van het familielid dat zelf in de mantelzorgwoning gaat wonen? Dan wordt de verzekering op naam van deze eigenaar gezet.”Omdat de mantelzorgwoning een losstaand bouwwerk op een al bestaand perceel is, is het per maatschappij verschillend hoe het bouwwerk te verzekeren is.Zie hieronder het overzicht.MaatschappijBelangrijke informatieGVEAls bijgebouw meeverzekeren op de woonhuisverzekeringa.s.r.Eigen polis voor de mantelzorgwoningDe GoudseAls bijgebouw meeverzekeren op de woonhuisverzekeringNN MaatwerkAls bijgebouw meeverzekeren op de woonhuisverzekeringUnigarantAls bijgebouw meeverzekeren op de woonhuisverzekering“Aangezien zowel het woonhuis als de mantelzorgwoning op hetzelfde perceel staan, is het de bedoeling dat beide bouwwerken bij dezelfde verzekeraar zijn ondergebracht”, verduidelijkt Gode.Hoe zit het met overige verzekeringen zoals de inboedelverzekering?Voor de inboedelverzekering is het net als bij de mantelzorgwoning van belang wie de eigenaar van de inboedel in de mantelzorgwoning is. Deze persoon dient de inboedelverzekering af te sluiten.Voor overige verzekeringen zoals AVP, reis- en rechtsbijstandsverzekering is het van belang om te kijken naar de voorwaarden. In de meeste gevallen zijn familieleden op hetzelfde risico-adres enkel meeverzekerd, indien ze in gezinsverband samenwonen.

Question 35

Karin legt uit: Tips voor een zorgeloze zomervakantie

Accepted Answer

In dit artikel geeft Karin, Senior schadebehandelaar Varia & Brand, zes tips voor een zorgeloze vakantie, waaronder tijdige vaccinaties, voldoende medicijnen en het vermijden van contact met dieren.“Bij de alarmcentrale handelen de hulpverleners honderdduizenden hulpvragen per jaar af, van alle soorten reizigers, in alle uithoeken in de wereld. Zij weten dus precies welke zaken van belang kunnen zijn voor jouw verzekerden! Of ze nu met de auto of het vliegtuig, binnen Europa of verder weg op reis gaan. Deel deze tips vooral! Dan gaan alle Nederlanders goed voorbereid op pad de komende vakantieperiode.”Vanuit SOS hebben we een aantal waardevolle tips ontvangen die we met jou delen. Wil je meer hierover lezen, kijk dan ook vooral op hun website: Roadside Assistance Services - SOS International: Quick Help... Onderstaand 6 belangrijke tips!. Al deze tips zijn heel erg belangrijk, dus ze staan echt in willekeurige volgorde en het zijn niet de enige zaken waarop je moeten letten voor een zorgeloze vakantie.Tip 1: Tijdige vaccinatiesMensen denken vaak alleen aan vaccinaties, als er sprake is van een verre reis. Maar een vaccinatie tegen hondsdolheid is ook voor sommige Europese landen geen slecht idee. Hetzelfde geldt voor hepatitis A. Dit virus waart nog rond in veel landen. Een besmetting gaat weliswaar weer vanzelf over, maar het kan de vakantie wel flink bederven. Voor een land als Turkije is een malariavaccinatie geen overbodige luxe. De website www.ggdreisvaccinaties.nl geeft goede informatie over welke vaccinaties zinvol zijn. Bij de GGD kan men ook een afspraak maken om gevaccineerd te worden. Tijdigheid is belangrijk, zeker als er meer dan één vaccinatie nodig is om volledig beschermd te zijn.Tip 2: Voldoende medicijnenReizigers die medicijnen gebruiken of een medische aandoening hebben, doen er verstandig aan voldoende medicijnen en de juiste hulpmiddelen mee op reis te nemen. Daarnaast is het verstandig een medische verklaring te hebben van de eigen arts. En bij het gebruik van meerdere medicijnen is het zinvol een medicijnenlijst in de bagage te hebben met de officiële medische benamingen en de hoeveelheden. Ook voor medicijnen en verzorgingsproducten die in Nederland gewoon bij de drogist gehaald kunnen worden geldt: het is handig als reizigers voldoende bij zich hebben. In andere landen is het assortiment, de benaming en de inhoud namelijk niet altijd gelijk.Tip 3: CheckcheckdubbelcheckIets vergeten is zó gebeurd en dat kan tot lastige situaties leiden. Vooral als men met het gezin op stap is. Daarom: checkcheckdubbelcheck. Check het reisadvies van de bestemming op nederlandwereldwijd.nl. Lees het hele bericht om geen belangrijke details te missen! Check je verzekering. Is iedereen gedekt, zijn alle activiteiten en locaties gedekt, zijn er beperkingen? En: staat het polisnummer genoteerd zodat dit direct beschikbaar is? De laatste check betreft de (reis)papieren. Tickets, reserveringspapieren, verzekeringspasjes (van iedereen), rijbewijs (van alle gezelschapsleden), Groene Kaart, visum, reisdocumenten (paspoorten – van iedereen) – ze kunnen op ieder moment van de reis cruciaal blijken te zijn. Zéker als men onverhoopt hulp nodig heeft.Tip 4: Contant geld en pasjesOp reis is het handig -en soms zelfs noodzakelijk- om geld op zak te hebben, ook in het geval van een georganiseerde of ‘all inclusive’-vakantie. Bijvoorbeeld om de borg te betalen voor vervangend vervoer. Of om medische kosten direct te voldoen. Het beste is om én contant geld én een betaalpas én een creditcard bij de hand te hebben. Het kan per land en per instantie verschillen welk betaalmiddel geaccepteerd wordt. En lang niet overal is met pas of digitaal betalen zo normaal als in Nederland. Denk aan die leuke foodtruck of dat kleine souvenirwinkeltje. In het geval dat een portemonnee wordt verloren of gestolen, kan de eigen bank vaak voorzien in noodgeld. Wie in zo’n geval absolute zekerheid wil, kan kijken bij SOS Personal Service.Tip 5: Check het vervoerNiets is zo vervelend als technische pech die voorkomen had kunnen worden. Check daarom voor vertrek auto, caravan of camper. Zoals bandenspanning, olie en ruitensproeiervloeistof. Wie reist met een elektrische auto, doet er goed aan na te gaan waar en wanneer onderweg en op plaats van bestemming de auto opgeladen kan worden. Is er sprake van pech en een noodzakelijke reparatie, dan is het belangrijk te weten dat veel garages in Europa kampen met onderbezetting. Een voertuig zal dus niet in alle gevallen (snel) ter plekke gerepareerd kunnen worden. In geval van verzekeringsdekking regelt International in dat geval vervangend vervoer of repatriëring. Controleer altijd een polis op de voor verzekerde juiste polisdekking. Vervangend vervoer of pechhulp is niet standaard meeverzekerd.Tip 6: Aai geen dierenVoor zowel huisdieren, als in het wild levende dieren in het buitenland geldt altijd: aai ze niet, voer ze niet en zorg ook dat kinderen ze niet aanraken. De kans op besmetting met hondsdolheid (rabiës) is te groot. Dit geldt eigenlijk voor alle vakantielanden, maar op de website LCR - Reizigersadvisering staan de meest risicovolle gebieden. Wie daarheen reist, kan een preventieve vaccinatie overwegen, te halen bij de GGD of huisarts. Wie onderweg is en een besmetting vermoedt, moet de wond zorgvuldig en grondig reinigen (desinfecteren) en daarna direct contact opnemen met SOS International. Het medisch team van de alarmcentrale bepaalt dan of er nog een aanvullende behandeling nodig is.Deel deze tipsZorg ervoor dat je deze tips deelt met jouw verzekerden, zodat zij goed voorbereid en zorgeloos kunnen genieten van hun vakantie.Ten slotte geeft Karin nog deze belangrijke toevoeging: “Controleer de polissen van jouw relaties op de afgesloten rubrieken en of deze verzekering aansluit bij de verzekeringswensen van jouw relatie. Niet alle risico’s zijn standaard meeverzekerd op een (doorlopende) reisverzekering.”

Question 36

Denise legt uit: Veilig omgaan met identiteitsgegevens op reis

Accepted Answer

Als adviseur bij VCN speel jij een belangrijke rol in het bewust maken van klanten over risico’s die ze soms over het hoofd zien. Eén van die risico’s is identiteitsfraude, bijvoorbeeld door het laten kopiëren van identiteitsbewijzen bij autohuur of hotelincheck. Verzekeren biedt natuurlijk bescherming als het misgaat, maar voorkomen is beter dan genezen. Daarom geven we je in dit artikel handvatten om jouw klanten te helpen hun identiteit beter te beschermen.Waarom is het zo belangrijk dat je klanten hun identiteitsgegevens beschermen?Denise, Productspecialist Varia bij VCN, benadrukt dat veel mensen het risico onderschatten dat ze lopen als ze hun paspoort of ID laten kopiëren. Vooral tijdens vakanties krijgen mensen vaak de vraag: “Mag ik een kopie van uw identiteitsbewijs maken?” Dat lijkt onschuldig, maar wat gebeurt er met die kopie? En wat als het BSN in verkeerde handen valt?Uit onderzoek blijkt dat slechts de helft van de mensen het BSN doorstreept op kopieën en 74% laat de pasfoto volledig zichtbaar. Dat maakt het voor criminelen eenvoudig om identiteitsfraude te plegen, zoals het openen van bankrekeningen of afsluiten van leningen op naam van iemand anders.Hoe kun jij je klanten helpen om dit te voorkomen?Jij kunt je klanten proactief informeren over de risico’s en wijzen op handige oplossingen om hun persoonsgegevens beter te beschermen.Praktische tips om identiteitsgegevens te beschermen:PassProtect: Een beschermfolie voor paspoort, ID-kaart of rijbewijs die gevoelige gegevens zoals pasfoto en BSN gedeeltelijk afdekt. Zo kunnen je klanten veilig een kopie afgeven zonder dat gevoelige info direct zichtbaar is.KopieID-app: Met deze app van de overheid kunnen klanten een foto van hun ID maken en gevoelige gegevens zoals het BSN en de pasfoto doorstrepen. Het aangepaste document kunnen ze daarna veilig delen.Adviseer je klanten ook om altijd te vragen of het tonen van het originele ID volstaat, zodat het maken van kopieën zoveel mogelijk wordt voorkomen.Kortom: voorkomen is beter dan genezen. Door preventieve tips te combineren met een passend verzekeringsadvies, help je jouw klanten om beter beschermd op vakantie en in het dagelijks leven te zijn.

Question 37

Het vakantieseizoen komt eraan – alles over hulpcentrales op een rij

Accepted Answer

De zomer staat voor de deur, en dat betekent dat hulpvragen vanuit het buitenland weer zullen toenemen. In dit bericht delen we de belangrijkste informatie over de hulpcentrales waar verzekeraars mee werken, hoe de verantwoordelijkheden zijn verdeeld en wat jij – en jouw klant – kunnen doen ter voorbereiding.Hoe werkt het en wie is waarvoor verantwoordelijk?Hulpcentrales verlenen namens verzekeraars hulp aan klanten in het buitenland, bijvoorbeeld bij ziekte, ongevallen of pech onderweg. De afspraken hierover worden gemaakt tussen verzekeraars en de hulpcentrales. De verantwoordelijkheden liggen als volgt:Hulpcentrale: verantwoordelijk voor de inhoud en kwaliteit van de hulpverlening.Verzekeraar: verantwoordelijk voor de keuze van de hulpcentrale, toezicht op de dienstverlening en de afhandeling van klachten. Verzekeraars moeten toezien op naleving van afspraken zoals bereikbaarheid, responstijd en communicatie.Verbeteringen na klachtenIn de afgelopen jaren hebben we signalen ontvangen dat klanten soms niet adequaat werden geholpen of dat hulpcentrales moeilijk bereikbaar waren. Daarom zijn wij in het afgelopen kwartaal met alle verzekeraars in gesprek gegaan. Doel: verzekeraars blijvend wijzen op hun verantwoordelijkheid voor toezicht op de prestaties van de hulpcentrales.Een belangrijke uitkomst:Bijvoorbeeld a.s.r. en andere verzekeraars hebben bevestigd dat met SOS International is afgesproken dat klanten altijd geholpen worden bij mobiliteitshulp, ook als een polischeck op dat moment niet mogelijk is.Gaat het om medische hulp, dan zal SOS International wel eerst een polischeck uitvoeren.Specifieke oplossing: Rhion & SOS InternationalRhion heeft in samenwerking met SOS International een eigen uniek telefoonnummer ingericht (beginnend met 040), dat vermeld staat op de groene kaart. Wanneer jouw klant via dit nummer belt, herkent SOS direct dat het om een Rhion-verzekering gaat. Hierdoor kan de hulpverlening sneller en gerichter plaatsvinden.Andere verzekeraars onderzoeken momenteel de mogelijkheid om een vergelijkbare oplossing te implementeren, waarbij klanten via een uniek nummer direct bij de juiste centrale en polisgegevens terechtkomen. Dit draagt bij aan snellere hulp en betere dienstverlening in noodsituaties.Welke hulpcentrale hoort bij welke verzekeraar?MaatschappijHulpcentralea.s.r.SOSAnkerSOSDe Goudse/ De ZeeuwseSOSNationale NederlandenSOSRhionSOSBovemijVHDAllianz AssistanceAllianz AssistanceUnigarantANWBAvero AchmeaEurocrossAlle telefoonnummers staan op ons extranet VEA: VEA Schadepagina.Wat kan jouw klant zelf doen?Een goede voorbereiding voorkomt vertraging bij hulpverlening. Adviseer daarom jouw klanten om:1. De volledige (digitale) polis van de reisverzekering mee te nemen, niet alleen het polisnummer. Wanneer de klant direct aan bijvoorbeeld SOS International de polis kan overleggen tijdens het gesprek, dan is voor de hulpverlener van SOS International inzichtelijk welke dekkingen en voorwaarden van toepassing zijn.2.Checklist voor op reisVoeg het onderstaande toe aan de checklist voor wat je nodig hebt op reis. Mocht de klant hulpverlening nodig hebben, is het handig om dit bij de hand te hebben.Groene kaart (voor de auto)Volledige reisverzekeringspolisNoodnummers van hulpcentrale en verzekeraar (staat op de polis van VCN)Nieuw – Introductie SOS KlantportaalHet selfserviceportaal is ontwikkeld op basis van de wens van verzekerden om meer inzicht te krijgen in de status van hulpverzoeken. Dankzij het portaal kunnen zij dit vanaf nu real-time volgen. Lees alles over deze nieuwe SOS Portaal via deze link.Vragen?Heb je vragen over dit bericht, neem dan gerust contact op met jouw Particuliere Klantteam.

Question 38

Gode legt uit: waarom is het belangrijk om verbouwing en leegstand tijdig te melden?

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel mee in het tijdig en volledig doorgeven van verbouwingen en leegstand. Gode geeft aan: “We zien in de praktijk dat in aanvragen niet altijd de volledige informatie wordt opgegeven. Vaak krijgen wij achteraf pas signalen dat er verbouwd wordt of dat een woning langere tijd leegstaat. Toch is het echt noodzakelijk dat we dit weten. Ik ga je uitleggen waarom.”Het belang van doorgeven van verbouwing en/of leegstand “Wat we de laatste tijd zien, is dat verbouwingen vaak langer duren dan vooraf is opgegeven en dat de aard van de werkzaamheden soms veel ingrijpender blijkt dan we in de aanvraag hebben vernomen.Dat brengt twee risico’s met zich mee:1. Acceptatierisico: als wij niet weten wat er precies gebeurt, kunnen we niet goed beoordelen of het risico nog past binnen de polisvoorwaarden en acceptatierichtlijnen.2. Schaderisico: tijdens een verbouwing of bij leegstand zijn de risico’s op brand, waterschade, diefstal en vandalisme aanzienlijk groter. Denk aan losliggende elektra, brandgevaar door laswerkzaamheden, openstaande ramen of deuren waardoor onbevoegden binnen kunnen komen, enzovoort.Als er iets misgaat en er blijkt sprake te zijn van een niet opgegeven verbouwing of leegstand, kan dit grote gevolgen hebben voor de dekking. Dat willen we uiteraard voorkomen voor zowel jouw klant als voor de verzekeraar.”Maar eerst terug naar de basis, wat verstaan we onder verbouwing en leegstand?Er is sprake van verbouwing, als er ingrijpende werkzaamheden plaatsvinden die de constructie, installaties of brandveiligheid beïnvloeden. Denk aan het verwijderen van binnenmuren, vervangen van elektra, vernieuwen van het dak of het plaatsen van een uitbouw.Bij leegstand is een woning langer dan een bepaalde periode niet bewoond is, meestal langer dan 2 maanden. Ook als er wel meubels staan maar niemand er daadwerkelijk verblijft, kan dit als leegstand worden gezien.We hanteren vaste termijnen en richtlijnen hiervoor. Bij lopende verzekeringen kijken we altijd of deze situatie nog past binnen de dekking. Soms is er wat ruimte om in overleg met de maatschappij een oplossing te zoeken, maar in principe geldt: als wij het niet weten, kunnen wij het risico niet goed inschatten.Gode gaat verder: “Het blijft dus belangrijk om leegstand en/of verbouwing door te geven. Leegstand en verbouwingen brengen doorgaans een verhoogd risico met zich mee, bijvoorbeeld op inbraak, vandalisme of schade door werkzaamheden. Ook al zijn de voorwaarden duidelijk over dekking, wij moeten vooraf toetsen of het risico acceptabel is en onder welke condities. We hebben met elkaar de verantwoordelijkheid dat we ervoor zorgen dat de verzekering aansluit op de feitelijke situatie. Door een melding vast te leggen, is er achteraf geen discussie of er sprake was van onjuist verstrekte informatie. Dit geeft ook de verzekerde meer zekerheid.”Het kan zijn dat er sprake is van een korte periode tussen de sleuteloverdracht en bewoning. In dat geval leidt de melding doorgaans niet tot aanpassing van dekking of premie, maar helpt het ons wel om de aanvraag correct te verwerken. En het voorkomt dat er later discussie ontstaat bij schade.Waarom we altijd om een einddatum en toelichting vragenBij het opgeven van verbouwing of leegstand vragen we altijd om een verwachte einddatum en een korte toelichting op de werkzaamheden. Dat doen we niet om het moeilijk te maken, maar om twee redenen:1. We kunnen zo toetsen of de termijn en de werkzaamheden passen binnen onze acceptatierichtlijnen.2. Als de verbouwing of leegstand voorbij is, kunnen we deze aantekening ook weer van de polis verwijderen. Zo houden we het dossier actueel en overzichtelijk.Gevolgen van niet of onjuist opgeven“Niet melden van verbouwing of leegstand kan worden gezien als het verzwijgen van een risicowijziging”, vult Gode aan. “Dat kan gevolgen hebben. De dekking kan worden beperkt of zelfs komen te vervallen bij schade. In het ergste geval kan de verzekering worden opgezegd. Daarnaast is het voor ons onmogelijk om de juiste premie en voorwaarden toe te passen als we de situatie niet kennen. Kortom: het tijdig en volledig melden is essentieel. Zo voorkomen we samen vervelende verrassingen achteraf voor jouw klanten én voor ons.”

Question 39

Dennis legt uit: Alles over de beveiligingseisen van personenauto's

Accepted Answer

Dennis, onze productspecialist Motorijtuigen bij de afdeling Acceptatie Particulier, vertelt je deze keer alles over de diverse beveiligingssystemen en hoe jij als adviseur daarmee jouw klanten nog beter kunt informeren en helpen bij de juiste keuze.  “Steeds vaker krijgen we te maken met beveiligingseisen op motorrijtuigen bij het afsluiten van een Personenautoverzekering. Daarom wil ik je in dit artikel meenemen in de verschillende alarmklassen en hoe experts met jouw klanten kunnen meedenken over een passende oplossing.”Verschillen in soorten beveiligingBij de beveiligingseisen hebben we de volgende klassen: 1, 2, 3, 4, 5 en ‘TV’. We leggen de verschillen kort aan je uit:•    Klasse 1: Startonderbreker•    Klasse 2: Alarmsysteem met akoestische en optische signalen dat afgaat wanneer de motorkap, deuren en/of de kofferbak opengebroken wordt.•    Klasse 3: Alarmsysteem met hellingshoekdetectie. Treed in werking wanneer de hellingshoek van de auto veranderd. Zoals bij het optillen van het voertuig.•    Klasse 4: Voertuigvolgsysteem•    Klasse 5: Voertuigvolgsysteem•    TV: TerugvindsysteemDennis licht bovenstaande toe: “Een veel voorkomende aanname is dat als een klant klasse 4 heeft, dit ‘hoger’ is dan klasse 3 en als beveiliging genoeg is voor de auto. Echter is het zo dat klasses 1, 2 en 3 voorkómen dat een auto gestolen wordt. Waar klasse 4, 5 en een TV systemen zijn, die ervoor zorgen dat het voertuig teruggevonden kan worden.   Klasse 4 en 5 lijken veel op elkaar, maar de manier waarop ze werken is anders. Klasse 4 kan in werking gezet worden wanneer je ziet dat je auto gestolen is. Klasse 5 treedt automatisch in werking wanneer de hellingshoek van de auto verandert. Een klasse 5 werkt dus altijd in combinatie met een klasse 3 alarmsysteem.Mocht een klant vragen hebben welk systeem het beste ingebouwd kan worden, dan zou ik altijd adviseren om de offerte in PDF naar de klant te sturen. Jouw klant kan deze dan meenemen naar een inbouwexpert zoals LoJack of Fleetaccess. Zij kunnen aan de hand van de beveiligingsclausule uit de offerte met jouw klant meedenken over een passende oplossing.”Denk vooruit in je advies Als jij jouw klant goed wilt adviseren, is het ook van belang om verder te kijken dan de huidige situatie. Op die manier hoeft jouw klant over een aantal jaren geen extra kosten te maken. Heeft jouw klant de keuze om alarmklasse 4 of alarmklasse 5 in te bouwen, dan zal in de praktijk door de inbouwexpert vaak geadviseerd worden om klasse 4 in te bouwen. Dit omdat het scheelt in kosten, en de werking (bijna) identiek is. Het inbouwen van een klasse 5 voertuigvolgsysteem (waarbij dus ook een klasse 3 beveiligingssysteem aanwezig is), is in sommige gevallen op de langere termijn de betere keuze. Je ziet namelijk vaak dat, wanneer het voertuig ouder wordt, de beveiligings-eis afgezwakt wordt naar klasse 3. Wanneer jouw klant in eerste instantie kiest voor een klasse 5 voertuigvolgsysteem, hoeven er geen extra kosten gemaakt te worden om later te kunnen voldoen aan de alarmeis klasse 3, wanneer de auto wat ouder is. Heeft de klant echter bij aanschaf van de auto gekozen voor de optie klasse 4, dan moet klasse 3 alsnog ingebouwd worden. Wat dan weer extra kosten met zich meebrengt.  Als laatste licht Dennis toe: “Alarmeisen worden nooit op bestaande polissen aangepast.  Daarom is het altijd aan te raden om ook de huidige situatie van beveiliging (auto en clausule polis) mee te nemen in je adviesgesprek met de klant. Het kan gebeuren dat de huidige beveiliging van de auto of de situatie van de polis vraagt om een nieuwe offerte.”

Question 40

Verhuizen naar een verzorgingshuis of aanleunwoning: wat betekent dit voor de verzekering?

Accepted Answer

Een verhuizing naar een verzorgingshuis of aanleunwoning komt zelden volledig onverwacht, maar voelt vaak toch abrupt. Wat in alle gevallen vaak onderbelicht blijft, zijn de verzekeringen. Polissen die jarenlang automatisch doorliepen, sluiten niet altijd meer aan op de nieuwe woonsituatie. En juist in deze fase is overzicht essentieel.Als financieel adviseur kun je hier het verschil maken. Niet door alleen te signaleren wat moet worden stopgezet, maar door rust en duidelijkheid te brengen in wat wél geregeld moet blijven. Vandaag, morgen en later.De woonvorm bepaalt de verzekerbaarheidBij een aanleunwoning blijft iemand in de kern zelfstandig wonen. Er is een eigen huur of koopwoning, met zorg in de nabijheid. Verzekeringstechnisch verandert er dan weinig. Een volledige inboedelverzekering blijft nodig, net als aansprakelijkheid en bij koop een opstalverzekering.Bij opname in een verzorgingshuis of verpleeghuis verschuift de situatie fundamenteel. De cliënt woont binnen een instelling, op basis van een Wlz indicatie. De zorg wordt georganiseerd door de instelling en soms zijn er collectieve regelingen voor bewoners.Dat verschil heeft directe gevolgen voor:•    De omvang van de inboedel•    De noodzaak en reikwijdte van aansprakelijkheidsdekking•    De relevantie van aanvullende zorgverzekeringenZorgverzekering: verplicht, maar niet vanzelfsprekend passendDe basisverzekering blijft altijd verplicht. Dat verandert niet. Maar de aanvullende verzekering verdient aandacht. In een Wlz situatie wordt veel zorg al vanuit de langdurige zorg geregeld. Denk aan bepaalde begeleiding of hulpmiddelen. Het komt regelmatig voor dat aanvullende dekkingen jarenlang blijven doorlopen, terwijl ze nauwelijks nog toegevoegde waarde hebben.Laat je deze verzekering ongewijzigd doorlopen, dan kan er jarenlang premie worden betaald voor zorg die feitelijk al elders is gedekt. Dat is geen groot juridisch risico, maar wel een inhoudelijk adviesmoment.Inboedel en aansprakelijkheid: verschuiving van risicoIn een aanleunwoning blijft het bezit vergelijkbaar met zelfstandig wonen. Dat vraagt om een reguliere inboedelverzekering.In een verzorgingshuis is het bezit meestal beperkt tot een kamer met persoonlijke spullen. Het verzekerd bedrag kan dan vaak omlaag. Tegelijkertijd is het verstandig om te controleren of de instelling zelf een regeling heeft voor schade aan eigendommen.De aansprakelijkheidsverzekering blijft een belangrijk punt. De mate van zelfstandigheid neemt mogelijk af. Dat roept vragen op over aansprakelijkheid. In hoeverre is iemand zelf nog verantwoordelijk? En wanneer ligt de verantwoordelijkheid bij de zorginstelling?Een zorginstelling is verzekerd voor fouten in de zorgverlening, maar niet voor schade die bewoners onderling veroorzaken. Zolang iemand handelingsbekwaam is, blijft een particuliere aansprakelijkheidsverzekering doorgaans relevant.Hier ligt een inhoudelijke nuance: verminderde zelfstandigheid betekent niet automatisch dat aansprakelijkheid vervalt. Zonder duidelijke dekking kunnen er bij schade lastige discussies ontstaan tussen familie, instelling en verzekeraar.Wanneer één partner verhuistEen situatie die je waarschijnlijk vaker tegenkomt, is dat één partner naar een zorginstelling verhuist en de andere partner in de woning blijft wonen.De inboedelverzekering op het woonadres loopt meestal gewoon door, zolang het adres ongewijzigd blijft en er geen sprake is van (gedeeltelijke) leegstand. In sommige gevallen is een aparte verzekering op het nieuwe adres nodig: het is gebruikelijk om deze binnen het bestaande verzekeringspakket op te nemen. Controleer daarnaast altijd of de zorginstelling zelf een collectieve regeling heeft voor de eigendommen van bewoners.Bij aansprakelijkheid geldt dat partners bij voortzetting van huwelijk of geregistreerd partnerschap bij sommige verzekeraars meeverzekerd blijven wanneer zij in een erkende zorginstelling verblijven. De dekking kan dan als secundair worden aangemerkt. Voorwaarden verschillen per verzekeraar, dus dit vraagt om een gerichte check.De leegstaande woning: het grootste dekkingsrisicoWanneer de oude woning nog niet verkocht is, verandert de dekking vaak automatisch. Veel verzekeraars hanteren andere dekkingen bij leegstand. Denk aan:• Beperkte dekking (diefstal, vandalisme) • Uitsluiting van waterschade• Extra preventie eisenMeld leegstand daarom altijd direct bij de verzekeraar. Laat water afsluiten, zorg voor regelmatige controle en verwijder waardevolle spullen. Hiermee voorkom je later discussie en financiële tegenvallers.Wie mag beslissen als het nodig is?Minstens zo belangrijk als de verzekeringen is de vraag: wie neemt beslissingen als iemand dat zelf niet meer kan?  Een algemene volmacht kan veel praktische zaken vereenvoudigen. Toch accepteren banken en instanties vaak alleen hun eigen formulieren. Door dit vooraf goed te organiseren voorkom je blokkades op het moment dat snelheid nodig is. Adviseer klanten daarom om tijdig na te denken over:• Volmacht of levenstestament• Vast aanspreekpunt voor instanties• Centraliseren van communicatie• Overzicht van alle rekeningen en polissenLaat klanten alle belangrijke documenten verzamelen: bankrekeningen, hypotheekgegevens, verzekeringen, abonnementen en lopende verplichtingen. Overzicht geeft rust.  Voor de klant én voor de familie. Een ander advies is laat je klant duidelijke afspraken maken met de familie, zodat iedereen weet wie welke taken oppakt en misverstanden worden voorkomenRust brengen in een overgangsfaseEen verhuizing naar een aanleunwoning of zorginstelling lijkt op het eerste gezicht een zorgbeslissing. In werkelijkheid is het een kantelpunt waarin wonen, verzekeren en financiële regie samenkomen. Als je dit moment integraal benadert, voorkom je onnodige premie, beperkte dekking bij leegstand en onzekerheid over aansprakelijkheid. Maar belangrijker nog: je laat zien dat je vooruitkijkt.Hoe pak jij dit aan binnen jouw klantenbestand?

Question 41

Camper kopen: waar gaat het juridisch vaak mis?

Accepted Answer

Voor veel 55-plussers staat de camper symbool voor een nieuwe fase. Meer tijd. Meer vrijheid. Spaargeld dat wordt ingezet voor reizen en levenskwaliteit. Het is vaak geen impulsieve aankoop, maar een bewuste investering in hoe men de komende jaren wil leven. Toch blijkt in de praktijk dat juist de aankoop van een camper regelmatig leidt tot juridische conflicten.Rechtsbijstandsverzekeraars zoals DAS behandelen maandelijks tientallen dossiers rondom camperaankopen. Denk aan verborgen gebreken, discussies over garantie, ondeugdelijke reparaties of onduidelijkheid over accessoires en onderhoud.Dat maakt de aankoop van een camper niet alleen een emotionele beslissing, maar ook een juridisch en financieel risicomoment. En precies daar kun jij als adviseur het verschil maken.Waar het juridisch begint: nieuw of tweedehandsEen eerste vraag die veel bepaalt, is of jouw klant een nieuwe of tweedehands camper koopt. Bij een nieuwe camper is het speelveld relatief overzichtelijk. Fabrieksgarantie, duidelijke specificaties en minder discussie over slijtage zorgen meestal voor minder conflicten.Bij tweedehands campers ligt dat anders. Daar draait het juridisch om één centrale vraag: Voldoet de camper aan wat de koper redelijkerwijs mocht verwachten?Dat klinkt eenvoudig, maar is in de praktijk vaak onderwerp van discussie. Een camper van tien jaar oud met een hoge kilometerstand mag slijtage vertonen. Dat hoort bij de leeftijd. Maar ernstige vochtproblemen, verborgen technische gebreken of essentiële functies die niet werken, vallen daar niet automatisch onder.De beoordeling hangt af van meerdere factoren:•    de leeftijd van de camper•    de kilometerstand•    de aankoopprijs•    de onderhoudshistorie•    en vooral: wat er concreet is afgesprokenEn precies daar ontstaat vaak de discussie.Waar de aankoop plaatsvindt bepaalt de juridische positie van je klantKoopt jouw klant bij een professionele verkoper, dan is er sprake van consumentenkoop. Ontstaat er binnen twaalf maanden een gebrek, dan wordt juridisch vermoed dat dit al bestond bij levering. De verkoper moet dan aantonen dat dit niet zo is.Koopt jouw klant bij een particulier, dan ligt de bewijslast bij de koper. In de praktijk betekent dit dat dezelfde technische klacht juridisch heel anders wordt beoordeeld afhankelijk van waar de camper is gekocht. Veel kopers zijn zich niet bewust van dit verschil. Voor jou als adviseur is dat juist een belangrijk moment om klanten vooraf bewust te maken van hun positie.Waar het in de praktijk mislooptDe meeste conflicten ontstaan niet door kwade wil, maar door onduidelijkheid. Afspraken over onderhoud of accessoires worden mondeling gemaakt maar niet vastgelegd. Een aankoopkeuring wordt overgeslagen omdat de camper er “goed uitziet”. Of de onderhoudshistorie wordt niet volledig gecontroleerd.Wanneer er later een gebrek ontstaat, blijkt bewijs lastig. Mondelinge afspraken zijn juridisch geldig,  maar zonder schriftelijke vastlegging sta je vaak zwakker in een discussie.Daarnaast verwachten veel kopers dat zij bij een probleem direct de koop kunnen ontbinden. In werkelijkheid moet de verkoper eerst de kans krijgen om het gebrek te herstellen. Pas wanneer herstel uitblijft of onmogelijk blijkt, kan ontbinding volgen.Voor een klant die net zijn spaargeld heeft geïnvesteerd in een droom op wielen, voelt dat vaak als een harde realiteit.Hier ligt jouw rol als adviseurBinnen Leef Later Nu – Zorgeloos blijven leven kijken we naar situaties waarin financiële rust onverwacht onder druk kan komen te staan. De aankoop van een camper is daar een goed voorbeeld van. Het is geen gewone consumptieve uitgave. Het is een vermogensbeslissing met juridische gevolgen. Je hoeft geen jurist te zijn om hier waarde toe te voegen.Door een paar gerichte vragen te stellen kun jij het verschil maken:•    Wordt de camper gekocht bij een dealer of particulier?•    Is een aankoopkeuring overwogen?•    Zijn alle afspraken schriftelijk vastgelegd?•    Is er rechtsbijstand voor consumentengeschillen?Daarnaast kun je klanten wijzen op een aantal praktische zaken:•    Bij zelfbouw campers: laat altijd een taxatie uitvoeren als de klant meer dan alleen WA wil verzekeren•    Bespreek vooraf eventuele beveiligingseisen, zoals een bearlock•    Laat de klant nagaan wat aanbouwdelen (zoals een luifel) hebben gekost, zodat deze goed verzekerd kunnen wordenDoor deze onderwerpen vooraf bespreekbaar te maken, help je jouw klant niet alleen financieel maar ook juridisch goed voorbereid op weg. Niet wanneer het misgaat. Maar wanneer jij als adviseur nog kunt helpen om het te voorkomen.

Question 42

Toewerken naar een mantelzorgwoning: nabijheid met zekerheid

Accepted Answer

Een mantelzorgwoning lijkt op het eerste gezicht een praktische oplossing. Een ouder die achteruitgaat, een partner die meer zorg nodig heeft of een kind dat nog niet volledig zelfstandig kan wonen, maar wel toe is aan een volgende stap. De gedachte is begrijpelijk: dichter bij elkaar wonen, met behoud van zelfstandigheid.In de praktijk blijkt een mantelzorgwoning zelden alleen een bouwkundige ingreep. Het is een beslissing die raakt aan ruimtelijke regels, eigendom, vermogen, verzekering en toekomstige nalatenschap.Voor adviseurs ligt hier een duidelijke rol: het gesprek verbreden van “mag het?” naar “wat betekent dit later?”Wat mag er eigenlijk gebouwd worden?De eerste stap is altijd juridisch van aard. Het omgevingsplan van de gemeente bepaalt of extra bebouwing is toegestaan, hoe groot er gebouwd mag worden en welke afstand tot perceelgrenzen moet worden aangehouden. In veel gevallen kan een mantelzorgwoning vergunningsvrij worden geplaatst, mits daadwerkelijk sprake is van mantelzorg en aan bouwtechnische eisen wordt voldaan.Dat klinkt eenvoudig, maar gemeenten hanteren eigen uitvoeringsregels. Vaak moet een verklaring worden afgegeven waaruit blijkt dat mantelzorg noodzakelijk is. Daarnaast kan een melding verplicht zijn, ook wanneer geen vergunning nodig is.De bouwvorm bepaalt de juridische structuurDe manier waarop de mantelzorgwoning wordt gerealiseerd, heeft directe gevolgen voor eigendom en verzekering. Een aanbouw of verbouwing van de bestaande woning blijft doorgaans onderdeel van het hoofdgebouw. Een vrijstaande prefab unit kan als bijgebouw worden gezien. Wordt er een volledig zelfstandige woning met eigen huisnummer gerealiseerd, dan ontstaat feitelijk een tweede woonobject op het perceel.Dat onderscheid is essentieel. Een eigen huisnummer betekent meestal dat de woning als zelfstandige woning wordt behandeld, met een eigen opstalverzekering en een andere aansprakelijkheidsstructuur. Wat op papier een praktische keuze lijkt, heeft dus juridische doorwerking.Eigendom: hier ontstaat later het verschilDe kernvraag is niet wie er gaat wonen, maar wie juridisch eigenaar is. Blijft de mantelzorgwoning eigendom van de perceeleigenaar? Wordt deze eigendom van het familielid dat er gaat wonen? Of is er sprake van een gezamenlijke constructie of tijdelijke huur- of leaseoplossing?Deze keuze bepaalt:•    Wie verantwoordelijk is voor onderhoud en schade•    Wie verzekeringnemer wordt•    Hoe het vermogen wordt behandeld bij overlijden•    Wat er gebeurt bij verkoop van de hoofdwoningEen mantelzorgwoning zonder duidelijke eigendomsstructuur kan later leiden tot complexe discussies over gebruiksrecht en vermogensverdeling.Verzekeren: vaak onderschat, zelden eenvoudigDe verzekeringsstructuur volgt uit eigendom en zelfstandigheid. Wanneer de mantelzorgwoning geen eigen huisnummer heeft, kan deze in sommige gevallen als bijgebouw worden meeverzekerd op de bestaande woonhuisverzekering. Dit verschilt per verzekeraar en vraagt altijd om toetsing van de polisvoorwaarden.Krijgt de woning een eigen huisnummer, dan wordt deze meestal gezien als zelfstandige woning. Dat betekent een aparte opstalverzekering en een afzonderlijke beoordeling van herbouwwaarde. Daarnaast ontstaat bij een zelfstandige woonunit vaak feitelijk een tweede huishouden. Dat heeft gevolgen voor aansprakelijkheid. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering is meestal gekoppeld aan één huishouden. In die situatie kan een aparte AVP noodzakelijk zijn. Ook bij rechtsbijstand- en reisverzekeringen speelt de definitie van “gezin” of “huishouden” een rol.Dekking is niet automatisch doorgetrokken naar een tweede woonunit op hetzelfde perceel. Hier zien we in de praktijk dat risico’s ontstaan doordat men ervan uitgaat dat bestaande polissen automatisch meebewegen.En wat als de zorg stopt of iemand overlijdt?Dit is het moment waarop veel situaties ingewikkeld worden. In veel gemeenten moet de zelfstandige woonfunctie worden beëindigd zodra de mantelzorg stopt. Dat kan betekenen dat de unit moet worden aangepast of verwijderd.Wanneer de zorgontvanger overlijdt, rijzen vragen over eigendom, gebruik en waarde. Is de unit onderdeel van de nalatenschap? Kan de hoofdwoning nog zonder beperkingen worden verkocht? Wat betekent dit voor de erfgenamen?Als het eigendom niet goed is vastgelegd, kunnen er spanningen ontstaan binnen de familie. Wat begon als zorgoplossing kan dan een vermogensvraagstuk worden.De bredere vermogensvraagEen mantelzorgwoning wordt vaak gefinancierd uit spaargeld of overwaarde. Daarmee verschuift vermogen van liquide middelen naar stenen. Dat heeft gevolgen voor toekomstige flexibiliteit. Wat als verhuizen later alsnog wenselijk wordt? Wat als zorgkosten toenemen? Wat betekent deze investering voor de nalatenschap?Binnen Leef Later Nu draait het om regie in elke fase. Een mantelzorgwoning kan autonomie versterken, maar alleen wanneer de juridische, fiscale en verzekeringsstructuur toekomstbestendig is.

Question 43

Gode legt uit: hoe zijn thuisbatterijen verzekerd?

Accepted Answer

Steeds meer huishoudens kiezen voor een thuisbatterij. Met een thuisbatterij sla je zelf opgewekte zonne-energie op om deze later te gebruiken, bijvoorbeeld in de avonduren of op momenten dat de zon minder schijnt. Zeker nu de salderingsregeling verandert, groeit de interesse in deze duurzame oplossing snel. Maar hoe zit het eigenlijk met de verzekering van een thuisbatterij?Gode, Acceptant Particulier en Specialist Brand bij VCN in Nuenen, legt uit waar je op moet letten.De basis: woonhuis of inboedel?"Het uitgangspunt is helder", begint Gode, "een thuisaccu die aard- en nagelvast aan de woning of een bijgebouw is gemonteerd, wordt gezien als onderdeel van de woning. In de meeste gevallen (zoals bij a.s.r., Klaverblad, Unigarant en NN) is de accu dan ook standaard meeverzekerd op de Woonhuisverzekering.Er is echter een belangrijk onderscheid bij de zogenaamde plug-in thuisaccu’s. Deze compacte batterijen worden simpelweg met een stekker in het stopcontact gestoken en zijn niet vast gemonteerd. Omdat deze verplaatsbaar zijn, vallen ze onder de inboedelverzekering en hoeven ze meestal niet apart te worden aangemeld."Let op: Keuzedekking bij De Goudse en De ZeeuwseEen belangrijk aandachtspunt bij het adviseren is de werkwijze van De Goudse en De Zeeuwse. In tegenstelling tot maatschappijen waar de accu automatisch onder de standaarddekking valt, wordt de thuisaccu hier ondergebracht bij de specifieke keuzedekking 'Duurzaam Wonen'. Het is essentieel om te controleren of deze module actief is op de polis om dekking te garanderen voor de duurzame investeringen van uw klant.Huurders en appartementseigenarenNiet iedere klant is eigenaar van een volledig woonhuis. Voor huurders en eigenaren van een appartement gelden specifieke regels:Huurders: Als een huurder op eigen kosten een thuisaccu laat installeren, valt dit niet onder de opstalverzekering van de verhuurder. In dat geval is de thuisaccu meeverzekerd op de Inboedelverzekering onder de noemer 'huurdersbelang'.Appartement eigenaren: Voor eigenaren van een appartement geldt een vergelijkbare situatie. De centrale opstalverzekering van de VvE dekt vaak alleen de basis van het gebouw. Een zelf geplaatste accu wordt dan ook gedekt via de eigen inboedelverzekering onder het “eigenarenbelang”.Veiligheid en preventieEen veilige thuisbatterij begint bij een deskundige installatie en een goede plek. Adviseer klanten om de accu altijd door een erkende installateur te laten plaatsen en te kiezen voor een systeem dat voldoet aan de Europese CE-normen. Door juiste installatie en plaatsing worden de grootste risico’s zoals brand tot een minimum beperkt.Verzekerde somGode ligt dit nog toe: "Hoewel de dekking meestal aanwezig is, is het verstandig om even naar de verzekerde som te kijken. Is de woning verzekerd op basis van een herbouwwaardemeter of eigen opgave? Dan is het raadzaam om te controleren of de verzekerde som verhoogd moet worden met de waarde van de accu. Wanneer het bedrag door de maatschappij zelf is vastgesteld, hoeft de klant de waarde meestal niet apart door te geven, maar een extra check blijft altijd verstandig.Adviestip: Vraag aan de klant bij de inventarisatie van zonnepanelen direct of er ook een accu aanwezig is. Zo zorg je ervoor dat zowel de dekking als de verzekerde som naadloos aansluiten bij de nieuwe situatie."

Question 44

Nalatenschap begint niet bij overlijden, maar bij financiële keuzes van vandaag

Accepted Answer

Wanneer het over nalatenschap gaat, ligt de focus vaak op de bezittingen. Toch zijn het de wettelijke regels die uiteindelijk bepalen wat erfgenamen krijgen en welke verplichtingen daarbij horen. Want wat gebeurt er als er geen testament is? Wat als een erfgenaam onverwacht aansprakelijk wordt voor schulden? Of wanneer een onterfd kind alsnog aanspraak maakt op zijn legitieme portie? De juridische regels rond nalaten en erven werken vaak langer en verder door dan gedacht.Voor jou als financieel adviseur raakt dit direct de praktijk. De juridische regels rond nalatenschap kunnen de financiële positie van een klant beïnvloeden. In deze blog belichten we de belangrijkste juridische aandachtspunten bij nalatenschap, juist daar waar verwachtingen en wetgeving niet altijd samenvallen.Wat gebeurt er als er niets is geregeld?Wanneer iemand overlijdt zonder testament, treedt automatisch de wettelijke verdeling in werking. Partner en kinderen erven samen. Zijn die er niet, dan verschuift het naar ouders, broers en zussen, en daarna verdere familie. Dat klinkt overzichtelijk. Toch wijkt de wettelijke regeling vaak af van wat mensen zelf voor ogen hebben.Ongehuwd samenwonenden erven niets van elkaar zonder testament. In samengestelde gezinnen kunnen kinderen uit eerdere relaties anders worden behandeld dan bedoeld. Stiefkinderen hebben zonder regeling geen automatisch recht.Onterven is niet hetzelfde als uitsluitenWanneer het onderwerp onterven ter sprake komt, leeft vaak het idee dat een kind daarmee nergens meer recht op heeft. Juridisch ligt dat genuanceerder.Een onterfd kind behoudt recht op de legitieme portie: een geldvordering ter grootte van ongeveer de helft van het normale erfdeel. Daarnaast heeft het recht op uitgebreide informatie over de nalatenschap, waaronder bankafschriften en overzichten van giften. Dat kan nog jaren na overlijden spelen. De termijn om aanspraak te maken op de legitieme portie bedraagt vijf jaar. Beslissingen die vandaag worden genomen, kunnen daardoor nog lang doorwerken in de financiële afwikkeling.Aanvaarden is niet vrijblijvend: waar ligt het financiële risico?Een nalatenschap wordt vaak benaderd als iets dat “overgaat” op erfgenamen. In werkelijkheid is het een juridische keuze met financiële consequenties. Een erfenis bestaat namelijk niet alleen uit bezittingen, maar ook uit schulden en verplichtingen.Erfgenamen hebben de keuze om een nalatenschap zuiver te aanvaarden, beneficiair te aanvaarden of te verwerpen. Bij zuivere aanvaarding kunnen zij privé aansprakelijk worden voor eventuele schulden.Wat minder bekend is: bepaalde handelingen, zoals het meenemen van bezittingen of het opnemen van geld, kunnen juridisch al gelden als zuivere aanvaarding.Neem bijvoorbeeld een ondernemer die overlijdt terwijl er nog zakelijke schulden openstaan of lopende borgstellingen bestaan. Als een erfgenaam in de veronderstelling van “we regelen het later wel” alvast geld van de zakelijke rekening overmaakt naar een privé-rekening om rekeningen te betalen, kan dit worden gezien als zuivere aanvaarding. Daarmee wordt hij of zij persoonlijk aansprakelijk voor alle schulden van de onderneming.In dit soort gevallen kan erven grote financiële gevolgen hebben. Juist daarom is het belangrijk dat de risico’s tijdig worden herkend en besproken voordat er onomkeerbare handelingen worden verricht.Duidelijkheid voorkomt conflictNalatenschap is een onderwerp dat vaak pas aandacht krijgt wanneer het al speelt. Terwijl juist in de voorbereiding het verschil wordt gemaakt. Als adviseur hoef je het juridische traject niet over te nemen, maar je kunt wel het moment herkennen waarop het gesprek gevoerd moet worden. Door klanten tijdig te wijzen op de gevolgen van hun keuzes, of het ontbreken daarvan, help je voorkomen dat financiële en familiale spanningen ontstaan op het moment dat de druk al hoog is. Vroegtijdige duidelijkheid geeft richting, rust en grip.

Question 45

Vooruitdenken loont: financiële planning voor de actieve 55-plusser

Accepted Answer

De fase rond het 55e levensjaar is zelden financieel stil. Pensioen komt in zicht, kinderen worden zelfstandiger en vermogen verschuift. Wat vaak minder aandacht krijgt, is of bestaande afspraken nog aansluiten bij de huidige werkelijkheid. Verzekeringen lopen door, testamenten dateren van jaren geleden en afspraken rond vertegenwoordiging bij ziekte zijn niet altijd vastgelegd. Dat wordt vaak pas zichtbaar wanneer de situatie opnieuw wordt bekeken.In deze blog gaan we in op de meest voorkomende aandachtspunten in deze levensfase en waarom het verstandig is om ze tijdig bespreekbaar te maken.Verzekeringen die niet meer aansluitenVeel verzekeringen worden afgesloten in een andere levensfase en daarna jarenlang niet herzien. De premie wordt betaald, er zijn geen schadeclaims en er is geen directe aanleiding om iets aan te passen. Ondertussen verandert de financiële situatie wél.Neem Jan en Marianne (58). Twintig jaar geleden sloten zij een overlijdensrisicoverzekering af gekoppeld aan hun hypotheek. De dekking was destijds afgestemd op de volledige lening. Inmiddels is de hypotheek met meer dan de helft afgelost. Bij herbeoordeling bleek dat de verzekerde som nog steeds was gebaseerd op de oorspronkelijke schuld, terwijl hun huidige risico vooral zat in inkomensverlies en toekomstige zorgkosten. De dekking was dus deels te hoog op het ene vlak en te laag op het andere.Voor adviseurs zit het aandachtspunt in niet alleen kijken of er een verzekering is, maar of de dekking nog aansluit bij de actuele financiële afhankelijkheid, woonlasten en toekomstplannen. Een overlijdensrisicoverzekering die niet is herijkt, kan leiden tot oververzekering (onnodige premie) of onderverzekering (tekort bij overlijden).Dit geldt breder dan alleen ORV’s. Ook arbeidsongeschiktheidsdekkingen, woonlastenverzekeringen en andere beschermingsconstructies worden vaak niet aangepast aan veranderende omstandigheden. Testamenten verouderen zonder dat iemand het merktOok testamenten raken vaak verouderd. Een testament wordt vaak opgesteld op een belangrijk moment in het leven, bij een huwelijk, de geboorte van kinderen of de aankoop van een woning. Daarna blijft het document jarenlang ongewijzigd. Ondertussen veranderen gezinssituaties, vermogensposities en onderlinge verhoudingen.Een scheiding, hertrouwen, samengestelde gezinnen, eerdere schenkingen of de opbouw van nieuw vermogen kunnen ervoor zorgen dat de oorspronkelijke afspraken niet meer aansluiten bij de werkelijkheid. Wat destijds logisch was, kan in de huidige situatie onbedoelde fiscale of juridische gevolgen hebben.De grootste risico’s ontstaan vaak als niemand meer kan beslissenWaar een testament vooral regelt wat er gebeurt na overlijden, gaat dit risico over de periode daarvoor. Ziekte, cognitieve achteruitgang of een onverwachte situatie kunnen ertoe leiden dat iemand tijdelijk of langdurig niet meer zelfstandig financiële beslissingen kan nemen.In zo’n situatie ontstaat vaak druk. Wie mag bankzaken regelen? Wie kan een woning verkopen? Wie beslist over beleggingen of het aanpassen van financiële constructies? Zonder vooraf vastgelegde volmacht of levenstestament moeten familieleden via de rechter een bewindvoerder of mentor laten benoemen. Dat kost tijd, geld en zorgt regelmatig voor spanningen binnen de familie. Vooruitkijken betekent daarom niet alleen nadenken over nalaten, maar ook over vertegenwoordiging. Daarmee wordt de financiële planning niet alleen een kwestie van vermogen, maar ook van regie.

Question 46

55-plussers reizen anders: sluit de verzekering nog aan?

Accepted Answer

Voor veel 55-plussers ontstaat een nieuwe fase. Er komt meer tijd, meer vrijheid en vaak ook meer ruimte om plannen uit te voeren die eerder bleven liggen. Dat zie je terug in het reisgedrag. Klanten gaan vaker weg, blijven langer in het buitenland, kiezen voor comfort of maken plannen voor een camper, caravan of recreatiewoning. Reizen wordt minder standaard en meer onderdeel van de manier waarop iemand deze levensfase wil invullen.Voor adviseurs is dat een relevant signaal. Niet omdat iedere reis direct om een aanpassing vraagt, maar wel omdat bestaande verzekeringen niet altijd automatisch meebewegen met veranderend gedrag.De doorlopende reisverzekering is niet altijd vanzelfsprekend passendVeel klanten hebben al jaren een doorlopende reisverzekering. Die is ooit afgesloten op basis van een bepaald reispatroon: een zomervakantie, een korte stedentrip of een paar weken weg per jaar.Maar wanneer klanten vaker reizen of langer van huis zijn, kan de bestaande dekking anders uitpakken. Denk bijvoorbeeld aan de maximale reisduur per reis. Voor een reguliere vakantie is dat vaak geen probleem, maar bij overwinteren of een langere rondreis kan dit wél bepalend zijn.Ook de bestemming speelt mee. Een reis binnen Europa vraagt om andere aandachtspunten dan een verre reis, cruise of langer verblijf buiten Europa. Daarmee wordt de reisverzekering niet alleen een product, maar ook een graadmeter: past de dekking nog bij hoe de klant deze levensfase invult?Annulering krijgt een andere ladingBij 55-plussers spelen familieomstandigheden vaker een rol in de reisplanning. Denk aan mantelzorg, een kwetsbare ouder, een partner met gezondheidsklachten of zorg voor kleinkinderen.Dat betekent niet dat reizen risicovoller wordt, maar wel dat de kans op onverwachte wijzigingen groter kan zijn.  Juist bij duurdere reizen, langere verblijven of samengestelde reizen wordt de annuleringsdekking belangrijker. Niet alleen de hoogte van de reissom telt mee, maar ook de voorwaarden rondom annuleren, afbreken en de termijn waarbinnen de dekking moet zijn afgesloten.Voor klanten voelt annuleren vaak als een bijzaak. Tot het moment dat het nodig is.Medische kosten en verblijf in het buitenlandOok medische kosten verdienen in deze levensfase extra aandacht. Veel klanten vertrouwen op hun zorgverzekering, maar die sluit niet altijd volledig aan op de kosten die in het buitenland kunnen ontstaan. Bij reizen buiten Europa, cruises of verblijf in landen met hogere zorgkosten kan aanvullende dekking relevant zijn. Ook medicijngebruik of bestaande medische situaties kunnen invloed hebben op de voorbereiding van een reis.Dit hoeft het reisplezier niet te beperken. Het vraagt vooral om bewustzijn: waar gaat de klant naartoe, hoe lang blijft iemand weg en sluit de dekking daar nog op aan?Vrijheid op wielen of een vaste plekDe wens naar vrijheid zie je ook terug in de populariteit van campers, caravans en recreatiewoningen. Voor veel 55-plussers past dit bij een nieuwe manier van leven: vaker weg, langer op één plek blijven en meer eigen regie over vrije tijd.Bij een camper of caravan gaat het niet alleen om de verzekering van het voertuig zelf. Hulpverlening in het buitenland, pechhulp, vervangend vervoer, accessoires en repatriëring kunnen minstens zo belangrijk zijn.Bij een recreatiewoning komen weer andere vragen naar voren. Wordt de woning alleen privé gebruikt of ook verhuurd? Is er sprake van leegstand? Hoe zijn opstal, inboedel en aansprakelijkheid geregeld? En verandert het financiële plaatje wanneer de woning meer wordt dan alleen een vakantieplek? Dit zijn typisch onderwerpen die passen bij een breder adviesgesprek over wonen, vermogen, reizen en toekomstplannen.Bagage, documenten en digitale risico’sReizen betekent tegenwoordig ook dat klanten veel waardevolle spullen meenemen. Telefoons, tablets, brillen, sieraden, bankpassen, reisdocumenten en medische gegevens zijn onderweg kwetsbaar. De standaard bagagedekking sluit niet altijd aan op de waarde van wat iemand meeneemt. Ook digitale risico’s spelen een grotere rol. Denk aan verlies van een telefoon, misbruik van persoonsgegevens of onveilig gebruik van openbare wifi.Het zijn praktische onderwerpen, maar ze raken wel aan financiële veiligheid. Juist daarom passen ze goed binnen een adviesgesprek waarin de totale situatie van de klant centraal staat.Een kleine verandering kan veel betekenenHet reisgedrag van 55-plussers verandert vaak geleidelijk. Eerst een extra vakantie. Dan wat langer weg. Misschien een camper. Misschien overwinteren. Misschien een recreatiewoning. Voor de klant voelt dat als een natuurlijke ontwikkeling. Voor de verzekering kan het betekenen dat oude uitgangspunten niet meer kloppen.Daar ligt de meerwaarde van advies. Niet in het benoemen van elke mogelijke polisvoorwaarde, maar in het signaleren van veranderingen in de levensfase van de klant.ConclusieMeer vrijheid na je 55e leidt vaak tot andere keuzes. Vaker reizen, langer wegblijven, meer comfort zoeken of investeren in een camper, caravan of recreatiewoning. Voor adviseurs is dit een goed moment om te beoordelen of bestaande verzekeringszaken nog aansluiten. De klant verandert niet van de ene op de andere dag, maar het risicoprofiel kan wel langzaam verschuiven.

Question 47

Recreatiewoning gekocht? Het gebruik bepaalt het risico

Accepted Answer

Een recreatiewoning past goed bij de levensfase waarin veel klanten meer vrijheid zoeken. Een chalet op de Veluwe, een woning aan zee of een appartement in Limburg. Een plek om zelf te gebruiken, met familie naartoe te gaan of deels te verhuren.Voor de klant voelt het vaak als een logische stap. Toch verandert er op de achtergrond meer dan alleen het bezit van een extra woning. Vooral het gebruik van de recreatiewoning bepaalt welke risico’s ontstaan en of de gekozen verzekering daar goed op aansluit.Geen gewone woningEen recreatiewoning is niet hetzelfde als een reguliere tweede woning. De bestemming, het gebruik en de voorwaarden vanuit gemeente of park kunnen anders zijn.Bij recreatiewoningen spelen vaker zaken als tijdelijk verblijf, parkregels, erfpacht, verplichte verhuur of beperkingen in permanente bewoning. Dat kan gevolgen hebben voor de manier waarop verzekeraars naar het risico kijken. Voor klanten is dat onderscheid niet altijd vanzelfsprekend. Zij zien vooral een extra plek om te verblijven. In het adviesgesprek kan juist dat verschil relevant worden.Verhuur maakt het risico andersVeel eigenaren willen hun recreatiewoning deels verhuren. Soms via het park, soms via een platform en soms rechtstreeks aan bekenden. Zodra er verhuur plaatsvindt, verandert het risicoprofiel. Er zijn wisselende gebruikers, mogelijk meer leegstand tussen verblijven en een grotere kans op schade aan inventaris of woning.Verhuur is bovendien niet altijd standaard meeverzekerd. Soms gelden aanvullende voorwaarden, zoals een meldingsplicht voor verhuur, een maximum aantal verhuurweken, extra beveiligingseisen, een verhoogd eigen risico tijdens verhuurperiodes of periodieke controle tijdens leegstand.Ook schade door huurders vraagt om nuance. Schade door brand of water wordt vaak anders beoordeeld dan schade door nalatigheid, vandalisme of opzettelijk handelen.Aansprakelijkheid speelt meeBij recreatief gebruik en verhuur gaat het niet alleen om schade aan de woning zelf. Ook aansprakelijkheid kan een rol spelen. Denk aan een huurder of gast die letsel oploopt door achterstallig onderhoud, een losliggende tegel of een gebrekkige trapleuning. In dat soort situaties kan de eigenaar worden aangesproken.Daarmee raakt de recreatiewoning niet alleen aan opstal en inboedel, maar ook aan de verantwoordelijkheid richting gasten en huurders.Waarde en onderverzekeringBij recreatiewoningen wordt de juiste waarde nog weleens onderschat. Zeker bij chalets, houten woningen en modulaire bouwvormen kunnen herbouwkosten anders uitpakken dan bij een reguliere woning. Ook inventaris, tuinvoorzieningen, bijgebouwen en vaste apparatuur kunnen meer waard zijn dan vooraf gedacht. Een te lage waarde kan bij schade leiden tot discussie of onderverzekering.De advieswaarde zit in de veranderingEen recreatiewoning draait voor klanten vaak om vrijheid, ontspanning, familie of plannen voor later. Voor de verzekering draait het vooral om de praktijk: hoe wordt de woning gebruikt?Alleen eigen gebruik, incidentele verhuur, structurele verhuur, leegstand, parkregels of erfpacht kunnen allemaal invloed hebben op het risico.Juist omdat het gebruik in de loop van de tijd kan veranderen, is dit een onderwerp dat goed past binnen een periodiek adviesgesprek. Niet als ingewikkeld dossier, maar als praktische check of de verzekeringsoplossing nog aansluit bij de werkelijkheid.

Question 48

Pseudo-eindheffing vanaf 2027: de impact op jouw zakelijke klanten

Accepted Answer

Heb jij zakelijke klanten met medewerkers in een benzine-, diesel- of hybrideauto? Dan verandert er voor jouw klanten vanaf 1 januari 2027 iets belangrijks. Werkgevers krijgen namelijk te maken met een pseudo-eindheffing wanneer zij een personenauto met CO₂-uitstoot ter beschikking stellen die ook privé of voor woon-werkverkeer wordt gebruikt.Voor jou als adviseur is dat vooral een goede aanleiding om het gesprek met zakelijke relaties tijdig te voeren. Want een keuze voor een zakelijke auto raakt straks niet alleen mobiliteit, maar mogelijk ook de kosten van de onderneming.Wat houdt de pseudo-eindheffing in?De pseudo-eindheffing bedraagt 12% van de cataloguswaarde per jaar voor auto's tot en met 25 jaar. Voor oudere auto's wordt uitgegaan van de waarde in het economisch verkeer. De regeling geldt voor personenauto's met CO₂-uitstoot die een werkgever aan een werknemer ter beschikking stelt en die ook privé worden gebruikt. Daarbij is een belangrijk detail dat woon-werkverkeer voor deze regeling als privégebruik wordt gezien.Ook hybrideauto's vallen hieronder. Alleen volledig emissievrije personenauto's zijn uitgezonderd. De pseudo-eindheffing komt voor rekening van de werkgever en mag niet worden verhaald op de werknemer. Daarmee kan de keuze voor een auto vanaf 2027 rechtstreeks gevolgen hebben voor de werkgeverskosten.Wat betekent dat in euro's?Neem een personenauto met een cataloguswaarde van € 40.000. Bij een pseudo-eindheffing van 12% betekent dat € 4.800 extra belasting per jaar voor de werkgever. Bij één auto is dat al een serieus bedrag. Heeft een klant tien vergelijkbare auto's, dan kan de pseudo-eindheffing oplopen tot € 48.000 per jaar.Voor werkgevers met een groter wagenpark wordt de vraag daarom al snel breder dan: welke auto leasen we? Ook de samenstelling van het wagenpark en het moment waarop auto's worden vervangen gaan een rol spelen.Niet iedere bestaande auto valt direct onder de regelingVoor auto's die vóór 1 januari 2027 al aan een werknemer ter beschikking zijn gesteld, geldt overgangsrecht tot 17 september 2030. Zij vallen dus niet direct vanaf 1 januari 2027 onder de pseudo-eindheffing.Dat maakt timing belangrijk. Wanneer zijn de huidige auto's ter beschikking gesteld? Wanneer lopen leasecontracten af? En welke auto's worden vóór of na 1 januari 2027 vervangen?Voor een ondernemer met meerdere auto's kunnen de antwoorden per voertuig verschillen. Juist daarom is het verstandig om niet pas eind 2026 naar de regeling te kijken.Bij welke klanten is dit nu al relevant?Als adviseur hoef je hiervoor niet je hele zakelijke portefeuille door te nemen. Begin bij klanten waarvan je weet dat zij medewerkers een auto van de zaak aanbieden.Denk vooral aan werkgevers die:-meerdere benzine-, diesel- of hybrideauto's hebben;-de komende periode leasecontracten afsluiten of verlengen;-regelmatig nieuwe medewerkers een auto van de zaak aanbieden;-een groter wagenpark hebben;-nog geen duidelijke koers hebben voor de overstap naar elektrisch rijden.Bij deze klanten kan een beslissing over mobiliteit die nu wordt genomen, later financiële gevolgen hebben.Waarom dit nú al relevant is voor jouw zakelijke relatiesHoewel de pseudo-eindheffing pas op 1 januari 2027 ingaat, worden veel bepalende keuzes eerder gemaakt. Een leasecontract dat nu wordt afgesloten kan jaren doorlopen. Hetzelfde geldt voor beslissingen over het wagenpark, laadvoorzieningen en het mobiliteitsbeleid.Kijk daarom eens naar je zakelijke portefeuille. Welke relaties hebben meerdere auto's van de zaak? Welke ondernemers rijden nog grotendeels met benzine, diesel of hybride? En bij welke relaties weet je dat er binnenkort nieuwe lease- of mobiliteitskeuzes aankomen?Zo help je jouw klant niet pas wanneer de nieuwe regels ingaan, maar juist op het moment dat er nog keuzes te maken zijn.

Question 49

AI maakt verzekeringsfraude slimmer. Groeit de signalering mee?

Accepted Answer

Een foto van een gebarsten telefoonscherm dat in werkelijkheid nog heel is. Autoschade die met AI aan een foto is toegevoegd. Of een factuur die er betrouwbaar uitziet, maar nooit heeft bestaan.Met AI wordt het steeds makkelijker om overtuigende beelden en documenten te creëren of te manipuleren. En daarmee ontstaan ook nieuwe mogelijkheden voor verzekeringsfraude. Voor jou als adviseur is dat een ontwikkeling om rekening mee te houden. Want als fraude steeds moeilijker te herkennen wordt, groeit de manier van signaleren dan snel genoeg mee?Fraude wordt steeds overtuigenderVerzekeraars krijgen in de praktijk steeds vaker te maken met documenten die geheel of gedeeltelijk met AI zijn gemaakt. Het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit stelden over 2024 ongeveer 9.070 gevallen van verzekeringsfraude vast. Bijna 1.100 meer dan een jaar eerder. Daarmee werd € 95,6 miljoen aan onterechte uitkeringen voorkomen.Die stijging kunnen we niet simpelweg aan AI toeschrijven. Wel ziet de verzekeringssector AI terugkomen in fraudepogingen. Denk aan gemanipuleerde schadefoto's, gegenereerde facturen en bewijsstukken, synthetische identiteiten en deepfakes van beeld, video of stem.Dat is een belangrijke verandering. Voor jou als adviseur is vooral die ontwikkeling relevant. Want hoe beter gemanipuleerde foto's, documenten en zelfs identiteiten worden, hoe lastiger het wordt om op het eerste gezicht te zien of iets kloptGroeit de signalering net zo hard mee?AI maakt fraude geavanceerder, maar kan óók worden ingezet om fraude te bestrijden. In 2026 spreekt het Verbond van Verzekeraars zelfs over een digitale wapenwedloop. Terwijl AI het steeds eenvoudiger maakt om overtuigende vervalsingen te creëren, zetten verzekeraars dezelfde technologie in om verdachte patronen en afwijkingen te herkennen.Maar technologie ziet niet alles. Een systeem kan een afwijking signaleren, maar kent niet altijd de context. En juist daar kan de adviseur van waarde zijn.Jouw klantkennis wordt misschien wel belangrijkerAls adviseur hoef je geen fraude-expert te zijn. Maar je kent je klant vaak wel. Je voert gesprekken, kent de situatie en ziet informatie soms vanuit een ander perspectief dan een geautomatiseerd systeem. Daardoor kunnen kleine dingen opvallen.Een verhaal dat gedurende het proces verandert. Een bedrag dat niet logisch lijkt. Informatie die niet aansluit op wat eerder is besproken. Of een document of schadebeeld dat vragen oproept.Dat betekent natuurlijk niet direct dat er sprake is van fraude. Het kan wél reden zijn om nog eens door te vragen of een signaal door te geven.Technologie wordt slimmer, de mens maakt het verschilVoor VCN raakt deze ontwikkeling de hele keten. Adviseurs, serviceproviders en verzekeraars krijgen steeds vaker te maken met informatie waarvan nauwelijks nog met het blote oog is vast te stellen of deze echt is. Fraudebestrijding is daarom ook binnen VCN een belangrijk aandachtspunt. We voeren hierin een zero-tolerancebeleid en zijn actief gericht op het voorkomen, signaleren en bestrijden van fraude.Technologie zal een steeds grotere rol spelen in het herkennen van mogelijke fraude. Maar technologie alleen is niet genoeg. Een systeem kan afwijkingen signaleren en verbanden leggen, terwijl de mens de context kent, doorvraagt en beoordeelt of iets daadwerkelijk niet klopt.Precies die combinatie is belangrijk. Technologie die de professional ondersteunt, zodat advies mensenwerk kan blijven. Dat is waar we bij VCN in geloven. Welke signalen zie jij in de praktijk en wat is er volgens jou nodig om als sector voor te blijven?Zo zorgen we dat advies mensenwerk blijft.

Question 50

Total loss: hoe zit het met vervangend vervoer bij Goed voor Elkaar?

Accepted Answer

Een auto die total loss raakt, brengt meer met zich mee dan alleen de schade aan de auto zelf. Want terwijl de schade wordt afgewikkeld, wil je klant waarschijnlijk gewoon mobiel blijven. Hoe is dat geregeld binnen de Goed voor Elkaar Personenautoverzekering?Van schade naar mobiliteitsvraagStel: de auto van je klant raakt door een gedekte schade total loss. De schade aan de auto wordt afgehandeld, maar daarmee is het praktische probleem voor je klant nog niet direct opgelost. Want hoe komt die de komende periode op het werk? Hoe worden de kinderen naar school gebracht? En hoe zit het met andere dagelijkse ritten?Juist op zo'n moment blijkt dat een goede autoverzekering niet alleen draait om de vergoeding van de auto zelf. Daarom is binnen de Goed voor Elkaar Personenautoverzekering ook aandacht voor de periode rondom een total loss.Niet iedere total loss is hetzelfdeBij de beoordeling is allereerst relevant waardoor de auto total loss is geraakt en welke dekking je klant heeft gekozen. De Goed voor Elkaar Personenautoverzekering kent naast de verplichte WA-dekking een Beperkt Casco- en Volledig Casco-dekking. Onder Beperkt Casco vallen specifieke oorzaken, zoals brand en explosie, diefstal, storm, hagel en een aanrijding met dieren. Met Volledig Casco is de auto voor meer oorzaken verzekerd, waaronder bijvoorbeeld een botsing die de klant zelf veroorzaakt.Of de schade aan de eigen auto gedekt is, hangt dus af van de gekozen dekking én de oorzaak van de schade. Daarnaast kan een andere situatie spelen: is een andere partij aansprakelijk voor de aanrijding? Dan kan ook die aansprakelijkheid relevant zijn voor de vergoeding van de schade en eventuele kosten voor vervangend vervoer.Het antwoord op de vraag “Krijg ik vervangend vervoer bij total loss?” is daarom niet simpelweg ja of nee. Eerst moet duidelijk zijn wat er is gebeurd en vanuit welke dekking of aansprakelijkheid de schade wordt afgewikkeld.Hoe is de dagvergoeding binnen Goed voor Elkaar geregeld?Daar komt een kenmerk van de Goed voor Elkaar Personenautoverzekering naar voren. Raakt de auto total loss door een oorzaak die is gedekt onder de Beperkt Casco- of Volledig Casco-dekking? Dan is volgens de polisvoorwaarden een vergoeding per dag opgenomen. De verzekerde kan deze vergoeding bijvoorbeeld gebruiken om vervangend vervoer te regelen.Dat is een belangrijk onderscheid. Het gaat niet om de belofte dat er bij iedere total loss automatisch een vervangende auto klaarstaat. Het gaat om een dagvergoeding die bij een gedekte total loss onder de betreffende cascodekking beschikbaar kan zijn. De exacte hoogte, maximale duur en voorwaarden van deze vergoeding staan in de actuele polisvoorwaarden die te vinden zijn via www.vcn.nl/voorwaarden.Daggeld en vervangend vervoer tijdens reparatie zijn niet hetzelfdeEen ander belangrijk onderscheid voor het adviesgesprek is dat een dagvergoeding bij total loss niet hetzelfde is als vervangend vervoer tijdens een reparatie. Binnen Goed voor Elkaar werkt VCN met geselecteerde Schadegarant-herstellers. Laat je klant een gedekte schade daar repareren, dan behoort vervangend vervoer tijdens de reparatie tot de voordelen van herstel via Schadegarant.Bij total loss wordt de auto juist niet meer gerepareerd. Dan komt de regeling rondom de dagvergoeding in beeld. Voor de klant kunnen beide situaties voelen als dezelfde vraag – “Heb ik recht op vervangend vervoer?” – terwijl verzekeringstechnisch verschillende regelingen van toepassing kunnen zijn.Waarom Goed voor Elkaar?Gemak en compleet. Dat is de gedachte waarmee de Goed voor Elkaar-producten samen met adviseurs zijn ontwikkeld. Daarbij is bewust gekozen voor een ruime en complete standaarddekking, waarin veel voorkomende situaties al zijn meegenomen. De dagvergoeding bij een gedekte total loss is daar een praktisch voorbeeld van. Op het moment van afsluiten lijkt zo'n bepaling misschien een detail tussen alle andere voorwaarden. Maar zodra een klant onverwacht zonder auto komt te zitten, wordt zo'n detail ineens heel concreet. Want de klant heeft dan niet alleen behoefte aan een correcte schadeafhandeling. Hij wil ook weten hoe hij morgen op zijn werk komt.Ook aandacht voor wat er ná een total loss gebeurt. Dít is Goed voor Elkaar.

Question 51

Gode legt uit: Alles over thuisbatterijen in de praktijk

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel mee over het onderwerp thuisbatterijen.  Wat bespreek je met de klant en wanneer is verdere afstemming over de verzekering nodig?“In ons eerdere artikel bespraken we hoe thuisbatterijen zijn verzekerd op de woonhuis- en inboedelverzekering. In de praktijk leven er daarnaast veel vragen over veilige installatie, de juiste opstelplaats en het gebruik van deze systemen. In dit vervolg gaan we daar uitgebreider op in. Wat bespreek je met de klant en wanneer is verdere afstemming over de verzekering nodig?”, vertelt Gode.Ter ondersteuning heeft Gode twee hulpmiddelen opgesteld die beschikbaar staan op het extranet van VCN. “Hierin zie je als adviseur in één oogopslag wat de goede vragen zijn die je kan stellen. En met het vergelijkingsoverzicht heb je alle maatschappijen op een rij staan. Dit overzicht wordt bijgewerkt zodra een maatschappij met aanvullende eisen komt.”, zo licht Gode toe.Is een mutatie nodig en hoe zit het met oudere voorwaarden?Bij de maatschappijen binnen onze volmacht is een thuisbatterij momenteel automatisch meeverzekerd en hoef je voor de plaatsing geen mutatie in te dienen. Ook bij oudere polisvoorwaarden maakt een vast gemonteerde thuisbatterij in principe onderdeel uit van de woonhuisverzekering.Gode vult aan: “De uitzondering geldt voor De Goudse en De Zeeuwse. Hier is de keuzedekking Duurzaam Wonen nodig. Staat deze nog niet op de polis? Dien dan een mutatie in om de dekking toe te voegen. Let daarnaast op de verzekerde som. Is de woning verzekerd op basis van eigen opgave? Verhoog de verzekerde som dan met de waarde van de batterij om onderverzekering te voorkomen.”Risico’s die aandacht verdienenEen thuisbatterij is niet per definitie onveilig. Bij een defect, beschadiging of onjuiste installatie kunnen de gevolgen wel aanzienlijk zijn. Bespreek daarom de volgende aandachtspunten:- Oververhitting van batterijcellen: een defect of kortsluiting kan een zichzelf versterkende reactie veroorzaken, ook wel thermische runaway genoemd. Daarbij kunnen intense hitte en gevaarlijke rookgassen vrijkomen. Een batterijbrand kan moeilijk te bestrijden zijn.- Product en beveiliging: controleer de vereiste CE-markering en aanwezige beveiligingen, zoals een batterijmanagementsysteem dat bij afwijkingen kan ingrijpen. Deze maken de batterij niet risicoloos. CE is geen onafhankelijk veiligheidskeurmerk en garandeert geen brandveilige installatie. Bewaar de productdocumentatie.- Elektrische fouten en aansluiting: ongeschikte bekabeling, slechte verbindingen, onjuiste beveiligingen en een overbelaste groep kunnen oververhitting of brand veroorzaken. Laat een vaste batterij door een deskundige installateur aansluiten. Sluit een batterij met stekker rechtstreeks aan op een geschikt geaard stopcontact, zonder verlengsnoer, stekkerblok of kabelhaspel. Laat beoordelen of de groep geschikt is.- Omgeving en gebruik: vocht, hitte, fysieke beschadiging en onjuiste aanpassingen kunnen de veiligheid beïnvloeden. Volg de fabrikantvoorschriften voor temperatuur, ventilatie en vrije ruimte. Kies een stevige, onbrandbare ondergrond en voorkom omvallen. Houd spullen van en boven de batterij weg en plaats deze buiten de vluchtroute, niet onder een trap.- Buitenopstelling: buiten plaatsen is niet automatisch veiliger. Laat bevestigen dat het model en de montage geschikt zijn voor buitengebruik. Gebruik uitsluitend een toegestane behuizing en let op weersinvloeden, afwatering en bescherming tegen aanrijding. Volg de voorgeschreven afstanden tot ramen, deuren, ventilatieopeningen en brandbare materialen. Houd de batterij bereikbaar voor inspectie en hulpdiensten.Gode vult de bovenstaande opsomming nog aan: “Controleer waar nodig of toestemming van de verhuurder of VvE vereist is en welke lokale regels gelden. Vragen?Heb je nog vragen over dit bericht? Neem dan gerust contact op met jouw Particuliere klantteam van VCN.

Waar ben je naar op zoek?