Kredieten

Question 1

Werken bij VCN – Business Partner Hypotheken - Locatie 's-Hertogenbosch

Accepted Answer

Geen dag is hetzelfde bij VCN. Martin Lammers is als Business Partner Hypotheken hét aanspreekpunt voor kantoren die met de krediet- en hypotheekformules van VCN willen samenwerken. Hij kan hier uit ervaring over vertellen. “Als je op zoek bent naar een dynamisch bedrijf waar je als medewerker écht iets kunt toevoegen, dan is VCN de ideale vervolgstap in jouw carrière!” Martin Lammers is een échte Tukker en woont in Haaksbergen. Samen met zijn vrouw heeft hij drie kinderen en twee honden. In zijn vrije tijd is Martin trainer van het vrouwenteam van Borussia Bochelt in Duitsland. Als groot racefan, heeft zijn andere hobby alles te maken met techniek en snelheid op een circuit. Rallycross trekt hierin zijn aandacht het meest. “Jaren geleden heb ik nog menig keer onder een rallyauto gelegen om deze te repareren en hebben wij als team nog tegenover Jacques Villeneuve gestaan.” Oplossingsgericht en positief denken Martin is zijn carrière begonnen als zelfstandig adviseur bij een lokaal kantoor. Hierna heeft hij gewerkt als (Allround) Accountmanager bij een volmacht bedrijf in Drachten en bij Reaal. In die laatste functie was hij tevens Specialist Zakelijke Verzekeringen en Inkomen. Naast zijn interesse in verzekeringen, is er ook altijd interesse in ICT geweest. Oplossingsgericht en positief denken heeft Martin als skills meegenomen naar VCN, locatie ‘s-Hertogenbosch. Heb je ook zo’n mindset? Dan is werken bij VCN zeker iets voor jou! Wat maakt werken bij VCN zo betekenisvol? In zijn huidige functie bij VCN heeft Martin de uitdaging gevonden waar hij naar op zoek was. “Ik werk in een dynamisch familiebedrijf die volop in ontwikkeling is. Er is volop sprake van interessante doorgroei- en ontwikkelmogelijkheden!” Geen dag is voor hem hetzelfde. “Binnen VCN krijg je de vrijheid om écht iets te betekenen voor een organisatie.” Martin gaat verder: “Op het moment dat kantoren met VCN ‘s-Hertogenbosch willen samenwerken, dan weten ze mij goed te vinden. Ik vind het geweldig als ik hun op weg kan helpen. Daar krijg ik energie van!” Hij is ook het eerste aanspreekpunt voor kantoren welke kort zijn aangesloten bij een van de formules: De Financiële Makelaar, KredietPunt Nederland, Financieel Support Nederland en United Capital. Martin helpt hen eveneens op weg naar hun eerste aanvraag. Werken bij VCN “Als je op zoek bent naar een dynamisch bedrijf, waar jij écht iets kunt toevoegen, dan is VCN de ideale vervolgstap in jouw carrière!” Ben je benieuwd naar onze vacatures? Kijk dan nu op onze website en kom in contact met onze collega’s.

Question 2

De voordelen van consumptief krediet

Accepted Answer

De huidige woningmarkt zorgt ervoor dat jij je als adviseur graag wilt verdiepen in meer dan enkel woonhuisfinancieringen. In deze Summerschool zoomt Mandy de Ruijter daarom in op consumptief krediet. Welke financieringsmogelijkheden zijn er en hoe kan jij jouw klanten helpen met het beste advies? Mandy gebruikt hierbij echte praktijkvoorbeelden die je zeker zult herkennen. Tune live in op 20 juli of 15 augustus zodat je bekend met alle voordelen van consumptief krediet in vergelijking met hypothecair.

Question 3

Financiering afsluiten voor een boot: verantwoord en goedkoop via VCN Kredieten

Accepted Answer

De rust van het waterOf jouw klant nu kiest voor een zeilboot, een sloep of motorboot: varen is voor velen een manier van ontspanning. Op het water zijn geeft een gevoel van vrijheid, rust en vertier. Niet gek dat boten immens populair zijn. Sommige mensen zien het als een weekenduitje, voor de ander is het een tweede thuis. Dat er aan een boot een prijskaartje hangt, verrast jouw klant dan ook vast niet. Heeft jouw klant genoeg gespaard om zijn of haar droomboot te financieren? Of heeft jouw klant hulp nodig van een kredietadviseur? VCN Kredieten biedt verantwoorde en voordelige bootleningen aan tegen de beste voorwaarden uit de markt.Financieringsmogelijkheden voor een bootHet liefst financiert jouw klant waarschijnlijk een boot met spaargeld. Hiervoor zal jouw relatie wellicht voor moeten sparen, aangezien voor de aanschaf van een bescheiden sloep al snel duizenden euro’s nodig zullen zijn. Is het budget van jouw relatie niet toereikend? Dan kan jij als adviseur het voorstel doen om de boot gedeeltelijk of helemaal te laten financieren met een lening. Via VCN Kredieten weet je zeker dat jouw relatie maximaal ontzorgd wordt bij het aanvragen van een passende financiering.Geld lenen voor een boot met een persoonlijke leningDe persoonlijke lening is de meest gekozen leenvorm voor een boot. Dit komt doordat dit een lening is met zekerheid. Als jouw klant een persoonlijke lening afsluit voor een boot, dan is het heel duidelijk hoeveel er maandelijks betaald dient te worden. De rente wijzigt niet, de looptijd ook niet. Dit betekent dus dat het maandbedrag van de lening niet verandert én dat jouw klant aan het einde van de looptijd volledig lening vrij is. Alle eigenschappen van de lening staan vast.We zetten graag de pluspunten van de lening op een rij:-    Laagste vaste rente van Nederland-    Maandlast staat vast-    De looptijd van de lening staat vast-    Jouw klant ontvangt het geld direct op de rekening-    Er mag extra boetevrij afgelost wordenAlle krediet-aanbieders in één overzichtVCN Kredieten is expert op het gebied van recreatieleningen. Voor het (gedeeltelijk) financieren van een camper, vouwwagen, motor of boot ben je bij ons op de juiste plek. Wij zorgen ervoor dat de aangevraagde bootlening voldoet aan alle financiële wensen, zodat jouw klant zorgeloos geniet van zijn nieuwe boot.Daarnaast zorgen wij ervoor dat jij als intermediair altijd het beste aanbod ontvangt. Door meerdere leenproducten met elkaar te vergelijken, bieden wij altijd een voorstel dat voldoet aan de enige echte VCN Krediet voorwaarden: de laagste rente van Nederland.Veelgestelde vragen door klanten1.    Hoeveel kan ik lenen voor een boot?De maximale lening wordt berekend op basis van verschillende aspecten. Van het huidige inkomen tot spaargeld of schulden. Diverse onderdelen worden getoetst binnen het financiële plaatje van de klant. Dit doen wij efficiënt en zorgvuldig zodat je als adviseur gelijk weet wat je kan aanbieden.2.    Kan ik de onderhoudskosten voor een boot meefinancieren?In principe mag de lening vrij besteed worden. Of de lening gebruikt voor de aanschaf van een boot en/of het onderhoud ervan, dat maakt niet uit. 3.    Tot welke leeftijd kan ik een lening afsluiten?Bij een groot deel van de geldverstrekkers is het mogelijk om tot een leeftijd van 78 jaar een lening afsluiten. Uiteraard loopt de lening dan door.4.    Is een boot op afbetaling kopen ook lenen?Een boot op afbetaling kopen, is een erg dure manier van geld lenen. Hier wordt vaak een bijzonder hoge rente gerekend. Met een persoonlijke lening is de klant veel goedkoper uit.5.    Wat is de beste looptijd voor een bootlening?Een boot kent een bepaalde (economische) levensduur. Een looptijd dient niet langer te zijn dan dat de boot wordt gebruikt. Hoe korter de looptijd, hoe minder de klant betaalt. Jouw klant heeft ook te maken met een restwaarde van de boot, dus neem deze altijd mee in de berekening.6.    Ik kan via mijn bootdealer direct een financiering afsluiten, is dit verstandig?Wij raden altijd aan niet direct te kiezen voor een aanbod via de dealer, deze valt vaker hoger uit qua rente. Bied de klant de kosteloze vergelijking aan, die we doen via VCN Kredieten. Zo heeft de klant niet alleen een laagste rente garantie, maar ook de beste voorwaarden.

Question 4

Recreatie voer- en vaartuigen: Financieren met vakantie gevoel!

Accepted Answer

Als adviseur wil je het beste voor de klant. Bij VCN kredieten begrijpen we heel goed dat jouw klant snel en efficiënt zijn leenwens wil invullen. Met een groot aanbod van banken en financieringsmaatschappijen bieden wij onafhankelijk een passende (maatwerk-) oplossing tegen de beste voorwaarden van Nederland. Via de portalDit doen wij volledig gedigitaliseerd via onze portal waarbij een aanvraag voor bijvoorbeeld een recreatie voer- of vaartuig direct verwerkt wordt. Zowel jij als adviseur als jouw klant ontvangen direct een passende offerte. Onze ervaren krediet-adviseurs nemen het werk volledig uit handen: Van de aanvraag tot de uitbetaling. Ook zorgen we er met onze systemen voor, dat jij eenvoudig met jouw klant in contact kan blijven gedurende de looptijd van de lening. Daarmee borgen we het beheer van jouw klanten en voldoe jij ook aan jouw zorgplicht.   Ervaring met camper-caravanproductenBij VCN Kredieten hebben wij een ruime ervaring met het financieren van alle camper- en caravanproducten. Onze kredietspecialisten zijn bekend met nagenoeg alle merken in de markt en zorgen ervoor dat overal aan gedacht wordt. Wist je dat we exclusief een looptijd kunnen offreren van 120 maanden speciaal voor potentiële camper- of caravan eigenaren? Door een langere looptijd aan te bieden, gaan de maandelijkse lasten namelijk een stuk naar beneden.Hoe vraag je een VCN Krediet aan in 4 stappen1. Financering aanvragen via PortalLog in en doe volledig digitaal een aanvraag. 2. Ontvang direct een offerte op maat We nemen samen met klant de wensen en mogelijkheden door. Deze krijgt van ons direct de best passende offerte.3. Documenten opsturen Uw klant kan online in een persoonlijke omgeving alle benodigde documenten digitaal aanleveren. U kunt de status volledig volgen en hoeft niets te doen!4. Ontvang het bedrag direct op uw rekening Wij handelen alles voor je af. Binnen 2 werkdagen staat het geld op rekening van de klant.Voordelen VCN Kredieten op een rijGraag delen we de onderstaande voordelen-    Direct online aanvragen, direct een offerte-    Laagste rente tarieven van Nederland-    Aanstelling bij alle mogelijke aanbieders-    Persoonlijke lening en lease aanbod-    Zakelijk en privé te financieren -    Volledige ontzorging van het intermediairMeer informatieVoor informatie of een directe aanstelling van onze portal, neem contact met ons op via telefoonnummer 085 – 760 89 85 of stuur een e-mail naar krediet@vcn.nl. Of neem een kijkje op onze website: www.vcn.nl/kredieten.

Question 5

Waarom geld lenen naast een hypotheek juist nu zo interessant is

Accepted Answer

Consumptief krediet – het klinkt misschien als een ingewikkelde term, maar eigenlijk is het niets anders dan een lening die je vrij kunt besteden voor persoonlijke doelen. In de huidige economische omstandigheden is er behoefte aan flexibiliteit bij grote of onverwachte uitgaven. Consumptief krediet biedt die flexibiliteit en is een toegankelijke, praktische en snelle manier om financiële ruimte te creëren. Wat is consumptief krediet?Consumptief krediet is een lening voor persoonlijke uitgaven, vaak gericht op doelen van kortere duur. Waar een hypotheek speciaal bedoeld is voor de aanschaf van een woning, is een persoonlijke lening juist breed inzetbaar voor uitgaven als het vervangen van je auto, een woningrenovatie of het financieren van onverwachte kosten. Anders dan bijvoorbeeld een zakelijke lening is consumptief krediet volledig gericht op privégebruik, zonder dat er een specifiek onderpand is. Wat maakt consumptief krediet aantrekkelijk?Consumptief krediet heeft een aantal voordelen die het tot een aantrekkelijke optie maakt. Een belangrijk pluspunt is de flexibiliteit. Je besteed het geleende bedrag zoals jij dat wilt, zonder vast te zitten aan strikte regels of beperkingen. Met het brede scala aan leendoelen, zoals het opknappen van je woning tot het aanschaffen van een nieuwe auto, bepaal jij waaraan je het geld uitgeeft. Bij sommige leendoelen, zoals woningrenovatie, gelden er fiscale voordelen. Zo kan je de rente verrekenen. Een groot voordeel van een persoonlijke lening is dat het bedrag vaak snel beschikbaar is. Dit betekent dat je niet lang hoeft te wachten op de toekenning van het krediet. Handig bij dringende uitgaven of onverwachte kosten. Het bied je tijdelijke extra financiële ruimte, wat fijn is als je je spaargeld niet direct wilt aanbreken. Met deze vorm van krediet geef je jezelf de financiële vrijheid om bepaalde uitgaven te doen op het moment dat je het nodig hebt. Zonder dat het een enorme financiële druk en langdurige verplichtingen met zich meebrengt.Welke soorten consumptief krediet zijn er?Er zijn een paar gangbare vormen van consumptief krediet. Denk aan een persoonlijke lening, doorlopend krediet of kopen op afbetaling. Hieronder leggen we uit wat dit precies inhoudt:- Persoonlijke lening Een lening met een vaste rente en vaste looptijd. Zo weet je van te voren wat je elke maand betaalt en wanneer de lening precies is afgelost. Een persoonlijke lening biedt rust en zekerheid. - Doorlopend kredietEen flexibele lening waarbij je geld kunt opnemen wanneer je het nodig hebt, binnen een vooraf bepaalde limiet. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente is echter variabel en vaak erg hoog. Een doorlopend krediet word niet meer aangeboden door banken, omdat de consument met onnodige kosten komt te zitten.- Kopen op afbetalingSoms biedt de winkel waar je je aankoop doet een lening aan waarbij je in (uitgestelde) termijnen betaalt. Dit geldt vaak voor grote aankopen zoals elektronica of meubels. De rente bij deze financieringsvorm is altijd hoger dan bij een persoonlijke lening. Dit komt omdat de aanbieder rekent met de maximale wettelijke rente – wat het onvoordelig maakt. Vaak loont het om deze leningen samen te voegen en over te sluiten naar bijvoorbeeld één persoonlijke lening.Voor welke doelen kan je een persoonlijke lening inzetten?Van woningrenovatie tot het kopen van een auto of motor: de mogelijkheden van een persoonlijke lening zijn erg breed. Je wilt eindelijk die nieuwe keuken realiseren of de badkamer vernieuwen. Met een persoonlijke lening maak je dit financieel mogelijk, zonder dat je al je spaargeld hoeft te gebruiken. Voor veel mensen is dit een aantrekkelijke optie, omdat je direct kunt beginnen en tegelijkertijd de kosten geleidelijk aflost. Ook voor de aanschaf van een nieuwe auto is een persoonlijke lening populair. Auto’s zijn doorgaans grote uitgaven, maar bieden meteen veel gebruikswaarde. Met een lening hoef je niet eerst jarenlang te sparen en kun je direct de weg op met je nieuwe auto. En misschien heb je altijd al een droomvakantie in gedachten gehad, een reis die nét iets verder en langer is dan je normaal zou doen. Zelfs feestelijke gelegenheden zoals een huwelijk kunnen gefinancierd worden. Een bruiloft is een bijzonder moment, maar kan behoorlijk prijzig zijn. Door hiervoor een lening aan te vragen, kun je de kosten spreiden en toch volop genieten van het moment.VCN Kredieten helpt je verderDe huidige financiële omstandigheden vragen soms om flexibele oplossingen. Consumptief krediet en zakelijke financieringen bieden je als intermediair volop commerciële kansen. VCN Kredieten helpt je om die te verzilveren, zonder dat je daar zelf omkijken naar hebt. Wij bieden toegang tot alle relevante kredietverstrekkers op de Nederlandse markt en verzorgen binnen een dag de complete afhandeling van de kredietaanvraag. Van aanvraag tot uitbetaling.Zakelijke financieringNaast consumptief krediet biedt VCN Kredieten ook zakelijke financieringen. Met een breed scala aan financiële diensten die specifiek zijn ontworpen om bedrijven te ondersteunen in hun groei en ontwikkeling, ondersteunen wij jou met een totaalpakket. Of het nu gaat om extra werkkapitaal, het financieren van voorraad, de aankoop van een bedrijfspand of het zakelijk leasen van bedrijfswagens: VCN Kredieten biedt flexibele en op maat gemaakte financieringsoplossingen voor bedrijven.Als onafhankelijk specialist in MKB-financiering biedt VCN Kredieten de volgende oplossingen aan:- Zakelijke leningen – Flexibele financieringsopties voor werkkapitaal, voorraadbeheer, uitbreiding en meer.- Hypotheken voor bedrijfspanden – Financiering voor de aankoop van bedrijfspanden met gunstige voorwaarden.- Zakelijk leasen – Leasen van bedrijfswagens, personenauto’s en andere bedrijfsmiddelen.- Crowdfunding – Innovatieve mogelijkheden voor bedrijven om kapitaal aan te trekken. VCN Kredieten draagt zorg voor het vergelijken van verschillende financieringsopties. Met onze soepele en volledig digitale aanvraagprocedure vinden ondernemers zo eenvoudig en snel de beste financiering voor hun specifieke situatie. Tijdens het gehele proces staat er altijd een financieringsspecialist klaar om ondernemers te helpen en hun vragen te beantwoorden.“Ons doel is om bedrijven te helpen hun groei te versnellen door gebruik te maken van onze jarenlange ervaring en klantgerichte aanpak. We bieden ondernemers de juiste financiële tools om hun doelen te realiseren. En nemen de zorgen rondom het financieringsproces volledig uit handen. Zo kunnen bedrijven zakelijk leasen of extra werkkapitaal aanvragen zonder gedoe. Met het grootste aanbod van Nederland kunnen wij de ondernemer een onafhankelijk advies geven, tegen de beste voorwaarden.”

Question 6

De kracht van social media voor de financieel adviseur

Accepted Answer

In de moderne financiële wereld is social media niet meer weg te denken. Voor financieel adviseurs biedt het unieke mogelijkheden om op een persoonlijke, authentieke manier in contact te komen met potentiële klanten en hun expertise te delen. Tijdens een workshop georganiseerd door VCN voor haar aangesloten adviseurs, werd het belang van social media -en in het bijzonder LinkedIn- benadrukt voor professionals in deze branche. Deze blog legt uit hoe financieel adviseurs social media strategisch kunnen inzetten.Personal branding: een onmisbaar elementVolgens Edwin Vlems, expert in personal branding, is het bouwen van een ‘persoonlijk merk’ de sleutel tot succes op social media platforms. Hoewel bedrijfspagina’s op deze platforms vaak belangrijk zijn als centraal kennispunt, volgen (potentiële) klanten liever mensen dan bedrijven. Dit komt doordat mensen zichzelf eerder verbinden met de authentieke verhalen en ervaringen van individuen. Voor financieel adviseurs betekent dit, dat zij behalve een bedrijfspagina ook hun persoonlijke netwerk in kunnen zetten om vertrouwen en betrokkenheid op te bouwen.Echter, veel professionals vinden het lastig om zich zichtbaar te maken. Vlems illustreerde dit met een verhaal over een collega die aanvankelijk terughoudend was om aan personal branding te doen, maar uiteindelijk ontdekte dat authenticiteit en eerlijkheid de kern vormen van een sterk persoonlijk merk. Vlems benadrukt dat het belangrijk is om “gewoon jezelf te zijn” en je professionele kennis te delen zonder te vervallen in “reclamepraatjes”.Personal branding belangrijker door AIMet de opkomst van AI en een veranderende zoekalgoritme van Google, wordt personal branding nog belangrijker. Google kijkt tegenwoordig meer naar de persoon achter de content. Dit betekent dat financieel adviseurs beter hun eigen expertise en betrouwbaarheid kunnen laten zien om hoger in de zoekresultaten van Google te komen. Google maakt nu gebruik van het E-E-A-T-model (Experience, Expertise, Authority, en Trustworthiness) om de kwaliteit van content te beoordelen.Social media als marketing 3.0Traditionele marketing (‘zenden’) maakt dus steeds meer plaats voor interactieve, persoonlijke marketing. Waar bedrijven ooit alleen eenrichtingsverkeer hanteerden, is er nu ruimte voor dialoog via social media. Dit zorgt voor -wat Vlems noemt- een “terugkeer naar de personal branding van de middeleeuwen,” waar persoonlijke reputatie en aanbevelingen essentieel waren. Vandaag de dag kunnen klanten direct zien welke expertise een financieel adviseur in huis heeft. LinkedIn: hét platform voor financieel adviseursVoor financieel adviseurs is LinkedIn hét platform om zich te profileren en kennis te delen. Waardevolle tips die tijdens de workshop naar voren kwamen, zijn:-Wees actief en consistent: Het is belangrijk om regelmatig waardevolle content te plaatsen, zoals inzichten over financiële trends of advies voor hypotheekklanten. Vlems adviseert echter om dit niet te overdrijven; twee tot drie keer per week is vaak voldoende.-Gebruik visuele elementen: Berichten met foto's en video's trekken meer aandacht en genereren hogere betrokkenheid. LinkedIn geeft de voorkeur aan posts die gebruikers op het platform houden, dus het uploaden van video's direct naar LinkedIn werkt beter dan het plaatsen van links naar externe websites zoals YouTube.-Interactie en netwerkuitbreiding: Financieel adviseurs kunnen hun netwerk eenvoudig uitbreiden door te reageren op berichten van anderen. Het is waardevol om deze interacties authentiek te houden en bijvoorbeeld door bij nieuwe connecties een persoonlijk berichtje mee te sturen.-Houd het professioneel maar persoonlijk: LinkedIn-gebruikers waarderen oprechtheid en authenticiteit. Deel professionele successen en inzichten, maar vermijd het posten van persoonlijke vakantiefoto's of politieke standpunten.Geven en nemen: eerst waarde biedenSocial media draait om relaties opbouwen en dat betekent eerst waarde bieden alvorens iets te vragen. Financieel adviseurs kunnen bijvoorbeeld tips geven over hoe klanten het beste om kunnen gaan met rentestijgingen of besparen op verzekeringen. Dit vergroot de kans dat klanten hen als betrouwbare adviseurs gaan zien. Vermijd directe verkooppraatjes; het draait om het opbouwen van vertrouwen en een lange-termijnrelatie.Experimenteren met andere kanalenHoewel LinkedIn voor financieel adviseurs het meest geschikt is, kan het ook nuttig zijn om met andere platforms te experimenteren. Zoals besproken in de workshop, kan TikTok waarde bieden om een jonger publiek te bereiken, mits de doelgroep daar aanwezig is. Voor jongere klanten of startende professionals kan TikTok juist een kanaal zijn om eenvoudig financieel advies te delen.SamengevatVoor de financieel adviseur biedt social media dus kansen om op een authentieke en effectieve manier te verbinden met klanten en hun expertise te tonen. Door personal branding en het delen van waardevolle inzichten, kunnen financieel adviseurs vertrouwen opbouwen en hun bereik vergroten. Social media is niet alleen een marketingtool; het is een kanaal voor betekenisvolle interactie, waar transparantie en authenticiteit centraal staan. VCN Marketing BoulevardVCN moedigt financieel adviseurs aan om de kracht van social media te benutten, zichzelf te profileren en zo hun klantenkring op te bouwen. Hiervoor heeft VCN de Marketing Boulevard in het leven geroepen. De Marketing Boulevard helpt financieel adviseurs bij het versterken van hun merk en het vergroten van de zichtbaarheid. We bieden met dit platform de adviseurs toegang tot een uitgebreid aanbod van on- en offline communicatiemiddelen, die eenvoudig zijn aan te passen aan de eigen huisstijl van de financieel adviseur. Bekijk gerust meer over de Marketing Boulevard op onze website.

Question 7

Belangrijke wijzigingen voor ondernemers in 2025: Wat adviseurs moeten weten

Accepted Answer

Het jaar 2025 brengt diverse veranderingen voor ondernemers met zich mee. Als adviseur is het essentieel om op de hoogte te zijn van deze ontwikkelingen, zodat je jouw klanten optimaal kunt begeleiden bij hun financieringsbehoeften. Hieronder volgt een overzicht van de belangrijkste wijzigingen en de impact ervan op ondernemers.Aanpassingen in sociale premies en loonkostenVanaf 2025 wijzigen de sociale premies. Kleine werkgevers betalen voortaan 6,35% voor het Arbeidsongeschiktheidsfonds (Aof), terwijl grote werkgevers een tarief van 7,58% hanteren. Dit heeft invloed op loonkosten, vooral voor bedrijven met flexibele arbeidscontracten.Daarnaast verandert de WW-premiestructuur. Contracten van minder dan 30 uur per week vallen sneller onder het hogere tarief als werknemers structureel meer dan 30% overwerken. Bovendien stijgt het minimumloon met 2,75%, wat het uurloon voor werknemers van 21 jaar en ouder op €14,06 brengt. Dit uniforme uurloon zorgt voor duidelijkheid, maar betekent ook hogere loonkosten voor ondernemers.Wijziging in de 30%-regeling voor kennismigrantenVoor ondernemers die kennismigranten in dienst hebben, is het belangrijk om te weten dat de 30%-regeling wordt omgezet naar een 27%-regeling. Dit betekent dat werkgevers een kleiner deel van het loon belastingvrij mogen verstrekken. Dit kan invloed hebben op de aantrekkelijkheid van Nederland als werkplek voor internationaal talent en verhoogde loonkosten met zich meebrengen.Belastingwijzigingen voor bestelauto’sVanaf 2025 verdwijnt de bpm-vrijstelling voor nieuwe bestelauto’s. Dit betekent dat ondernemers bij de aanschaf van een bestelbus bpm moeten betalen, net als bij personenauto’s. Daarnaast stijgt de motorrijtuigenbelasting (mrb). Dit resulteert in hogere kosten voor bedrijven die afhankelijk zijn van hun wagenpark. Het kan interessant zijn om alternatieven zoals zakelijk leasen of de overstap naar elektrische voertuigen te overwegen, aangezien deze vrijstellingen behouden blijven.Aanpassing mkb-winstvrijstellingDe mkb-winstvrijstelling is in 2024 al verlaagd naar 13,31% en deze daling zet zich in 2025 door. Hierdoor betalen ondernemers belasting over een groter deel van hun winst. Dit vraagt om een hernieuwde fiscale strategie en mogelijk andere financieringskeuzes.Hoe kun jij jouw klanten ondersteunen?De veranderingen in 2025 brengen hogere kosten met zich mee voor ondernemers. Dit vraagt om een proactieve aanpak in financieel en strategisch management. Als adviseur kun je ondernemers begeleiden bij het optimaliseren van hun bedrijfsprocessen en het maken van de juiste investeringskeuzes.Denk bijvoorbeeld aan:-Het tijdig adviseren over verduurzaming, zoals de overstap naar elektrische voertuigen.-Het in kaart brengen van financieringsopties, zoals zakelijke leningen voor werkkapitaal.-Het ondersteunen bij fiscale planning om de impact van belastingwijzigingen te minimaliseren.VCN Kredieten staat klaar om jou als adviseur te ondersteunen. Onze ervaren financieringsspecialisten helpen je graag met het vinden van de best passende financieringsoplossingen voor jouw klanten. Neem contact met ons op om de mogelijkheden te bespreken!

Question 8

Zakelijke vastgoedfinanciering via VCN Kredieten: nu vanaf 6,25% rente

Accepted Answer

Voor advieskantoren met vastgoed klanten is er goed nieuws: VCN Kredieten biedt nu een zakelijke hypotheek aan met een rentetarief vanaf 6,25%. Deze financieringsoplossing is mogelijk gemaakt in samenwerking met Mogelijk en is beschikbaar voor ervaren ondernemers en vastgoedbeleggers met een sterk profiel.Wat maakt deze zakelijke hypotheek interessant?Deze financiering combineert een scherp rentetarief met duidelijkheid en snelheid in het proces. De rente is vijf jaar vast, waardoor jouw klant profiteert van stabiliteit op de langere termijn. Bovendien zijn er geen jaarlijkse administratiekosten — iets wat in dit segment relatief zeldzaam is.Het product wordt gefund door institutionele investeerders met een langetermijnvisie. Hierdoor is het aanbod concurrerend, maar gelden er ook aanvullende voorwaarden op het gebied van ervaring en vastgoedkenmerken.Voor welke klanten is vastgoedfinanciering geschikt?Vastgoedfinanciering via VCN Kredieten is voor klanten die:-Minimaal drie verhuurpanden in bezit hebben (vastgoedbeleggers)-Vastgoed aankopen voor eigen zakelijk gebruik én minimaal twee goedgekeurde jaarrekeningen kunnen overleggenHet maakt niet uit of het om een eerste aankoop gaat of om uitbreiding van een bestaande portefeuille: zolang het zakelijk vastgoed binnen Nederland betreft en aan de voorwaarden wordt voldaan, is deze financiering inzetbaar.De belangrijkste voorwaarden op een rijOm te beoordelen of deze vastgoedfinanciering aansluit bij jouw klant, is het belangrijk om goed zicht te hebben op de kaders. Hieronder vind je de belangrijkste voorwaarden overzichtelijk op een rij. Daarmee kun je snel inschatten of dit product past binnen de financieringsbehoefte en vastgoedpositie van jouw klant.-Leensom: € 250.000 – € 1.500.000-LTV:   >Max. 60% voor kantoren, horeca, retail   >Max. 65% voor bedrijfsruimten, logistiek, zorg, supermarkten   >Max. 70% bij gemengd gebruik-ICR: minimaal 1,25-DSCR: minimaal 1,1-Vastgoedlocatie: binnen Nederland-Taxatie: via aangewezen taxateurs-Uitsluitingen: geen agrarisch of recreatief vastgoed, geen bouwdepots of projectontwikkeling-Kredietverleden: geen negatieve BKROndersteuning vanuit VCNWij ondersteunen je graag bij het beoordelen of dit product past binnen het klantprofiel. Of het nu gaat om herfinanciering, een uitbreiding of eerste aankoop: onze specialisten denken met je mee over de beste invulling.Wil je meer informatie of direct een aanvraag indienen? Neem dan contact met ons op. Samen zorgen we dat jij je klant kunt voorzien van een passend en concurrerend aanbod.

Question 9

Non-bancaire financiering steeds populairder onder mkb’ers

Accepted Answer

De wereld van zakelijke financiering is volop in beweging. Waar banken voorheen de standaard waren voor mkb’ers met een financieringsvraag, kiezen steeds meer ondernemers voor non-bancaire financieringsoplossingen. Denk hierbij aan financiering, leasing, factoring en crowdfunding. Deze groei komt voort uit een combinatie van strengere bancaire voorwaarden, digitalisering en de behoefte aan snelheid en maatwerk. Voor jou als adviseur is dit hét moment om in te spelen op deze trend.Wat is non-bancaire financiering?Non-bancaire financiering verwijst naar zakelijke financieringsvormen die buiten traditionele banken om worden verstrekt. Deze vormen van alternatieve financiering zijn vaak flexibeler en sneller beschikbaar dan bancaire kredieten. Ze zijn vooral populair bij kleinere ondernemers, starters of bedrijven in nichemarkten die niet altijd passen binnen het risicoprofiel van een bank.Voordelen van non-bancaire financiering voor jouw mkb-klanten-Flexibiliteit en maatwerkNon-bancaire financiers zijn doorgaans meer bereid om mee te denken. Ze kunnen beter inspelen op seizoensinvloeden, korte looptijden of bijzondere bedrijfsmodellen. Dat maakt ze aantrekkelijk voor ondernemers met een niet-standaard profiel.-Snellere doorlooptijdenWaar een bancaire aanvraag weken kan duren, wordt bij non-bancaire aanbieders vaak binnen enkele dagen een beslissing genomen. Perfect voor ondernemers die snel moeten schakelen.-Ruimer aanbod van financieringsvormenEr is meer dan alleen een lening. Denk aan lease-oplossingen, factoring, crowdfunding of werkkapitaalfinanciering. Door deze variatie kun jij als adviseur veel gerichter een oplossing aandragen die écht past bij de situatie van je klant.De non-bancaire sector wordt steeds professionelerDe groei van non-bancaire financiering gaat hand in hand met een flinke professionaliseringsslag binnen de sector. Steeds meer aanbieders voldoen aan strengere eisen rondom transparantie, klantbelang en verantwoord financieren. Er is sprake van meer standaardisatie, betere informatievoorziening en aansluiting op bestaande systemen waar jij als adviseur mee werkt.Volgens Ronald Kleverlaan – voorzitter van Stichting MKB Financiering en een van de meest vooraanstaande experts op dit gebied – zijn we zelfs beland in een nieuwe fase. Waar non-bancaire financiering eerst vooral een uitweg was voor ondernemers die geen bankfinanciering konden krijgen, wordt het nu steeds vaker als volwaardig alternatief ingezet. Niet uit nood, maar uit keuze.Kleverlaan benadrukt dat dit betekent dat ook de rol van de financieel adviseur verandert. “Je kunt als adviseur niet meer om deze markt heen. Het is geen niche meer, het is een essentieel onderdeel van de mkb-financieringsmix.”Hoe VCN Kredieten jou als adviseur ondersteuntBij VCN Kredieten begrijpen we dat jij als intermediair steeds vaker te maken krijgt met ondernemers die buiten de bank om willen financieren. Daarom bieden we een breed palet aan non-bancaire financiers in ons kredietplatform. Zo kun jij eenvoudig financieringsopties vergelijken en een passende oplossing adviseren.-Altijd toegang tot het beste aanbod: Via ons online portaal krijg je inzicht in de actuele voorwaarden, tarieven en acceptatiekaders van diverse kredietverstrekkers. -Expertise bij complexe aanvragen: Heb je een aanvraag die niet standaard is? Ons team van kredietspecialisten denkt graag met je mee en helpt bij het onderbouwen van het dossier. -Proactief portefeuillebeheer: We helpen je niet alleen met nieuwe aanvragen, maar ook met actief beheer van bestaande kredieten. Denk aan herfinanciering, rentevoordeel of aanpassen van looptijden. Zo blijf jij de strategische partner voor je klant.Speel in op de groeiende behoefte aan alternatieve financieringDe opkomst van non-bancaire financiering biedt jou als adviseur kansen om je dienstverlening te verbreden en te verdiepen. Met VCN Kredieten als partner heb je alle tools en kennis in huis om jouw klanten te begeleiden naar de juiste financieringsoplossing. Samen ondernemen.Wil je sparren over een specifieke aanvraag of direct een samenwerking aangaan? Neem contact met ons op.

Question 10

Zakelijke auto financieren? Zo ondersteun jij jouw klant optimaal

Accepted Answer

Voor veel ondernemers is een goede bedrijfsauto geen luxe, maar noodzaak. Of het nu gaat om een zzp’er die klanten bezoekt, een logistiek bedrijf dat goederen vervoert of een dienstverlener met een klein wagenpark – mobiel zijn is essentieel. Maar hoe financier je die auto zonder het werkkapitaal van je klant onder druk te zetten? Als adviseur speel jij hierin een cruciale rol. VCN Kredieten biedt jou als adviseur de juiste tools én financieringsoplossingen om je klant snel en verantwoord te helpen aan een passende oplossing. In dit artikel zetten we de mogelijkheden op een rij.Waarom een zakelijke auto financieren?Veel ondernemers willen hun liquiditeit niet vastleggen in een voertuig. Logisch: ze investeren liever in groei, personeel of voorraad. Een zakelijke financiering kan dan uitkomst bieden. Door de kosten te spreiden, houden ze ruimte over voor andere doelen.De voordelen voor jouw klant:-Geen hoge aanschafkosten in één keer-Behoud van werkkapitaal voor de bedrijfsvoering-Mogelijkheid tot fiscale voordelen (bij lease)-Snel inzetbaar, dus geen vertraging in de bedrijfsvoeringFinancial lease: economisch eigenaar met fiscale voordelenEen populaire vorm van zakelijke autofinanciering is financial lease. Hiermee wordt de klant direct economisch eigenaar van het voertuig, terwijl de betaling in maandelijkse termijnen plaatsvindt.Waarom financial lease interessant is:-Btw-teruggave bij aanschaf mogelijk-Vaste maandlasten, dus voorspelbaar en overzichtelijk-Auto staat op de balans, dus investeringsaftrek mogelijk-Geen grote aanbetaling nodigFinancial lease is ideaal voor ondernemers die langdurig gebruik willen maken van een bedrijfsauto, fiscaal willen profiteren en zekerheid zoeken in de maandlasten.Zakelijke lening: maximale vrijheid voor de ondernemerWil jouw klant liever zelf bepalen hoe hij of zij de auto aanschaft? Dan is een zakelijke lening een goed alternatief. Hiermee leent de ondernemer een bedrag dat vrij inzetbaar is voor bijvoorbeeld een auto, inclusief bijkomende kosten zoals btw of inrichting.Voordelen van een zakelijke lening:-Vrije besteding van het leenbedrag-Geen leasecontract, dus volledige controle-Geschikt voor nieuwe én gebruikte auto’s-Looptijd en aflossing in overleg af te stemmenVoor ondernemers die flexibiliteit en zelfstandigheid belangrijk vinden, is dit een interessante route.Zo helpt VCN Kredieten jou als adviseurBij VCN Kredieten helpen we jou om je klant snel en goed te adviseren. Je profiteert van een breed aanbod aan leasemaatschappijen en kredietverstrekkers, scherpe voorwaarden en korte doorlooptijden. Jij blijft het eerste aanspreekpunt, wij zorgen voor de rest.Wat kun je van ons verwachten:-Persoonlijk advies bij complexe aanvragen-Altijd inzicht in de actuele acceptatiecriteria-Ondersteuning bij het vergelijken van financieringsopties-Transparante communicatie richting jouw klantOf de klant nu kiest voor een leaseoplossing of een zakelijke lening, jij maakt het verschil door te adviseren met kennis en vertrouwen. Via VCN Kredieten regel je de financiering eenvoudig, snel en volledig afgestemd op de wensen van je klant.Meer weten of direct een aanvraag indienen? Neem contact op met een van onze specialisten of dien de aanvraag in via het VCN-portaal. Zo ben jij de adviseur die ondernemers écht verder helpt.

Question 11

Financial lease voor starters: wat jij als adviseur moet weten

Accepted Answer

Voor veel startende ondernemers is investeren een noodzakelijke stap om hun bedrijf op te bouwen. Of het nu gaat om een bestelbus, machine of IT-apparatuur – er moet geïnvesteerd worden voordat er omzet gedraaid kan worden. En juist daar wringt het vaak: starters hebben (nog) geen financiële buffer of kredietverleden.Als financieel adviseur speel jij hierin een cruciale rol. Want er zijn wel degelijk oplossingen – zoals financial lease – die starters vooruit kunnen helpen, zonder hun liquiditeit aan te tasten. In dit artikel zetten we de belangrijkste punten voor je op een rij.Wat is financial lease precies?Bij financial lease least de klant een object, zoals een auto of bedrijfsmiddel, maar wordt hij economisch eigenaar vanaf dag één. Dat betekent:-Het object komt op de balans van de klant.-Hij schrijft het af.-Hij betaalt rente en aflossing via een vast maandelijks bedrag.-Aan het einde van de looptijd is het object volledig van hem.Voor de klant voelt het als kopen op afbetaling, maar met alle bijbehorende fiscale voordelen.Waarom is financial lease interessant voor starters?Veel traditionele kredietverstrekkers zijn terughoudend bij starters: geen jaarcijfers, geen zekerheden. Financial lease kijkt anders: de focus ligt meer op het object (zekerheid) dan op de financiële historie van de klant.Voordelen voor jouw klant:Geen grote investering voorafDe starter hoeft zijn spaargeld niet aan te spreken en houdt ruimte over voor werkkapitaal.Fiscale voordelenDenk aan de Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA) en mogelijk ook MIA/VAMIL, afhankelijk van het type investering.VermogensopbouwOmdat het object eigendom wordt, bouwt de klant ook daadwerkelijk vermogen op.Aandachtspunten voor je adviesgesprekNatuurlijk zijn er ook zaken om je klant goed op te wijzen:Contractuele verplichtingDe maandlasten lopen door, ook als het even tegenzit. Een liquiditeitsbuffer blijft belangrijk.Kosten buiten het leasebedragDenk aan onderhoud, verzekering en belastingen. Deze zijn bij financial lease meestal niet inbegrepen.SlottermijnSommige leaseconstructies werken met een hogere slottermijn. Goed om dit helder te hebben voordat de klant tekent.Hoe helpt VCN jou hierin?VCN Kredieten ondersteunt jou als adviseur met:-Vergelijking van meerdere aanbieders van financial lease-Acceptatiecriteria afgestemd op starters-Snel inzicht in mogelijkheden – vaak binnen 24 uurZo kun jij je klant snel duidelijkheid geven en een oplossing bieden die hem echt verder helpt. Financial lease is voor veel starters een kans om verantwoord te investeren zonder direct hun cashflow onder druk te zetten. Met het juiste advies maak jij het verschil tussen afwachten en actie.🔗 Meer weten of een case bespreken? Neem contact op met een van onze kredietspecialisten of bekijk de mogelijkheden in het VCN-portaal.

Question 12

De impact van elektrische voertuigen op zakelijke lease

Accepted Answer

Elektrisch rijden is allang geen niche meer. Zowel bij particuliere als zakelijke rijders groeit de belangstelling voor elektrische voertuigen (EV’s) hard. Maar hoe verandert dit het speelveld van zakelijke lease? En wat betekent dit voor jou als adviseur?In dit artikel duiken we in de trends, kansen en aandachtspunten van elektrische voertuigen binnen financial lease.Van fiscale prikkel naar structurele veranderingDe afgelopen jaren zijn elektrische voertuigen sterk gestimuleerd via fiscale voordelen: lage bijtelling, milieu-investeringsaftrek, vrijstelling van BPM en MRB. Maar ook nu de subsidies afbouwen, blijft de vraag stijgen. Waarom?-Ondernemers worden steeds bewuster van hun duurzaamheidsimpact.-Elektrische voertuigen hebben lagere gebruikskosten (minder onderhoud, lagere “brandstof”-kosten).-Steeds meer gemeenten voeren zero-emissiezones in, met directe impact op logistiek.Voor veel ondernemers is overstappen op elektrisch niet langer een luxe, maar een noodzakelijke stap.Wat verandert er binnen zakelijke lease?De groei van EV’s beïnvloedt de markt voor financial lease op meerdere manieren:1. Hogere aanschafprijs, dus grotere financieringsbehoefteElektrische voertuigen zijn bij aanschaf vaak duurder dan brandstofmodellen. Hierdoor groeit de rol van financial lease als instrument om deze investering behapbaar te maken.2. Verschuiving in waardebehoudWaar traditionele auto's voorspelbare restwaardes hebben, is de markt voor EV’s nog in ontwikkeling. Dit vraagt om scherpere risicobeoordeling bij financiering.3. Fiscale regelingen en subsidiesDenk aan de MIA, VAMIL of SEBA-subsidie. Niet altijd direct verwerkt in het leasebedrag, maar wél relevant voor het totaalplaatje van je klant. Jij als adviseur kunt hierbij het verschil maken.4. Toenemende vraag naar maatwerkNiet iedere klant wil een Tesla Model Y. Denk ook aan elektrische bestelbussen, pick-ups of de nichemarkt. Dat vraagt om een breder netwerk van leasemaatschappijen en flexibele oplossingen.Wat betekent dit voor jou als adviseur?Je klant verwacht van jou meer dan alleen een scherp maandbedrag. Dit zijn de belangrijkste advieskansen:-Kijk breder dan de lease zelf. Informeer ook over gebruikskosten, laadmogelijkheden, fiscale voordelen en subsidies.-Denk mee in scenario’s. Wat als de klant zijn EV tussentijds wil inruilen voor een nieuwere versie? Of wil overstappen naar operational lease?-Vergelijk aanbieders slim. Sommige financiers zijn gespecialiseerd in EV’s en bieden bijvoorbeeld gunstigere restwaardebepaling of extra looptijdopties.Met een goed advies versterk je de relatie met je klant én positioneer je jezelf als een moderne en toekomstgerichte gesprekspartner.Hoe helpt VCN Kredieten jou hierin?Bij VCN begrijpen we dat de markt voor EV’s snel verandert. Daarom ondersteunen wij jou als adviseur met:-Vergelijking van aanbieders die elektrische voertuigen financieren-Leaseconstructies op maat voor jouw klant, inclusief mogelijkheden voor slottermijn of aanbetalingSamen zorgen we ervoor dat jouw klant niet alleen duurzaam rijdt, maar ook financieel verstandig kiest. Elektrische voertuigen zijn here to stay – en de impact op zakelijke lease is groot. Met een goed advies over financial lease kun jij ondernemers helpen om de overstap naar elektrisch verantwoord én haalbaar te maken.🔗 Meer weten over de mogelijkheden van EV-financiering? Neem contact op met een van onze kredietspecialisten of kijk in het VCN-portaal.

Question 13

Zakelijke lening of lease? Altijd een passend advies voor jouw klant

Accepted Answer

Als adviseur krijg je regelmatig ondernemers aan tafel die willen investeren in hun bedrijf. Een nieuwe bedrijfswagen, machines of uitbreiding van de zaak—maar hoe gaan ze dat financieren? De vraag die dan vaak opkomt: kies ik voor een zakelijke lening of lease?Beide opties hebben hun voordelen. Maar welke vorm het beste past, hangt sterk af van de situatie van je klant. In deze blog helpen we je om de verschillen helder uit te leggen, zodat jij het juiste advies kunt geven.Wat houdt een zakelijke lening in?Bij een zakelijke lening ontvangt de klant in één keer een bedrag waarmee hij zelf de investering doet. Dit betekent dat hij direct eigenaar wordt van het bedrijfsmiddel zodra de lening is afgelost. Denk bijvoorbeeld aan een machine, verbouwing of extra voorraad - je klant bepaalt zelf waarvoor hij het geld inzet. Die flexibiliteit is handig, zeker als de financieringsbehoefte breder is dan één specifiek object.Daarnaast is er ook fiscaal voordeel: de rente op de lening is namelijk aftrekbaar, wat het nettoresultaat positief kan beïnvloeden.Tegelijk vraagt een lening om een stevige financiële basis. De klant moet een grote uitgave doen bij aanschaf en vanaf het begin rente én aflossing betalen. Dit kan impact hebben op de maandelijkse liquiditeit, zeker bij grotere bedragen. En in veel gevallen vraagt de financier ook om onderpand of een borgstelling. Dat is goed te doen als de klant zekerheden kan bieden, maar het is wel een belangrijk punt om vooraf helder te bespreken.Wat is lease en hoe werkt het?Bij lease gebruikt je klant een bedrijfsmiddel zonder het direct aan te schaffen. Hij betaalt een vast bedrag per maand en kiest na afloop: verlengen, overnemen of teruggeven. Er zijn verschillende vormen:-Financial lease: Je klant wordt economisch eigenaar.-Operational lease: De leasemaatschappij blijft eigenaar, inclusief onderhoud en verzekering.-Vendor lease: Leveranciers bieden financiering direct aan klanten aan.Bij operational lease wordt je klant bovendien volledig ontzorgd: onderhoud, verzekering en reparaties zijn vaak inbegrepen. Dat scheelt niet alleen werk, maar voorkomt ook onverwachte kosten. Gaat het om een financial lease, dan komt daar nog een extra voordeel bij: zowel de rente als de afschrijvingen zijn fiscaal aftrekbaar.Tegenover deze voordelen staan natuurlijk ook aandachtspunten. Bij operational lease blijft het object eigendom van de leasemaatschappij. Je klant huurt het als het ware, wat op de lange termijn iets duurder kan uitpakken dan kopen. Ook zit hij vast aan een leasecontract met een vaste looptijd. Het is daarom belangrijk dat hij goed nadenkt over hoe lang hij het bedrijfsmiddel echt nodig heeft, en of die looptijd past bij zijn bedrijfsplannen.Wanneer adviseer je wat?De keuze tussen een zakelijke lening of lease is vaak niet zwart-wit. Het hangt af van wat je klant belangrijk vindt en hoe zijn bedrijf er financieel voor staat. Als adviseur kun je samen met de klant de juiste afweging maken. Hieronder een aantal overwegingen die kunnen helpen om richting te geven aan dat gesprek:-Is eigendom belangrijk voor de klant—wil hij het bedrijfsmiddel echt in bezit hebben, bijvoorbeeld vanwege de boekwaarde of langetermijnplanning? Dan is een zakelijke lening waarschijnlijk de beste keuze.-Hecht hij juist meer aan flexibiliteit en gemak, bijvoorbeeld omdat hij het bedrijfsmiddel tijdelijk nodig heeft of niet met onderhoud wil worden belast? Dan ligt lease meer voor de hand.-Heeft de klant een sterke cashflow en voldoende financiële ruimte? Dan kan een lening voordeliger uitpakken op de lange termijn.-Maar als hij zijn uitgaven liever spreidt over de tijd en zijn werkkapitaal wil behouden, is lease een aantrekkelijk alternatief.-Gaat het om een langdurige investering—zoals een pand, machine of installatie die jarenlang meegaat? Dan loont een zakelijke lening.-Gaat het juist om apparatuur die snel veroudert of intensief gebruikt wordt, zoals computers of voertuigen? Dan biedt lease vaak meer zekerheid en flexibiliteit.Conclusie: geen standaardoplossing, wél maatwerkHet draait om de juiste match tussen klant, doel en financieringsvorm. Als adviseur speel jij hierin een sleutelrol. Of het nu om leasen gaat of om een zakelijke lening—VCN Kredieten ondersteunt je met onafhankelijk advies, scherpe tarieven en snelle afhandeling.Direct aanvragen voor je klant?Start via ons aanvraagformulier of neem contact met ons op voor persoonlijk advies.

Question 14

Persoonlijke lening voor kosten koper: slimme oplossing of risico?

Accepted Answer

De aankoop van een woning gaat vaak gepaard met onverwachte kosten. Naast de koopsom zijn er de bekende kosten koper (k.k.) – kosten die je niet kunt meefinancieren in de hypotheek, maar die wél betaald moeten worden. Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en eventueel een bouwkundige keuring. In totaal gaat het al snel om 4 tot 6 procent van de aankoopprijs. Voor woningkopers zonder ruime spaarbuffer vormt dit een flinke drempel. Een persoonlijke lening naast je hypotheek kan jouw klanten hierbij helpen.Waarom een persoonlijke lening voor kosten koper?De hypotheek mag maximaal 100% van de woningwaarde bedragen. Extra kosten zoals de k.k. moet de koper dus zelf betalen. Maar als eigen middelen ontbreken, is een persoonlijke lening een legitieme manier om dat gat te overbruggen.Een persoonlijke lening biedt:-Snelle beschikbaarheid van geld-Vaste looptijd en rente – dus voorspelbare lasten-Geen onderpand nodig-Flexibiliteit om direct te handelenZeker in een woningmarkt waarin snelheid telt, kan dit voor jouw klant net het verschil maken.Waar moet je op letten als adviseur?Hoewel de persoonlijke lening een oplossing kan zijn, is zorgvuldigheid geboden. De lening moet verantwoord zijn binnen het budget van de klant. Als adviseur check je altijd:-De impact op de maandlasten en leencapaciteit-Of de lening past binnen de normen van het Nibud en de geldverstrekker-Of de klant zich bewust is van de kosten, voorwaarden en aflossingsverplichting-Eventuele alternatieven zoals eigen middelen, een schenking of startersleningDaarnaast is het belangrijk om de tijdslijnen goed op elkaar af te stemmen: het krediet moet beschikbaar zijn vóór de transportdatum.Geen hypotheekverstoring, wél acceptatiecriteriaEen persoonlijke lening voor kosten koper wordt vaak bij een andere partij ondergebracht dan de hypotheek. Het is dus geen ‘verborgen lening’ die de hypotheekverstrekker niet mag weten. Sterker nog: de maandlast van de lening wordt gewoon meegeteld bij de beoordeling van de leencapaciteit. Transparantie is dus essentieel.Let op: sommige geldverstrekkers stellen strengere eisen bij een extra lening naast de hypotheek. Denk aan starters zonder vaste aanstelling of kopers met een hoog risicoprofiel. Een borgstelling of recente inkomensgegevens kunnen dan nodig zijn.Tot slot: tijdelijke oplossing, structurele duidelijkheidEen persoonlijke lening voor kosten koper is geen standaardoplossing, maar kan wel degelijk uitkomst bieden. Zeker als het alternatief is dat de aankoop niet door kan gaan. Door goed te adviseren en verschillende aanbieders te vergelijken, help je je klant verder op weg – met grip op de lasten én duidelijkheid over de aflossing.Bij VCN Kredieten blijft advies mensenwerkAls adviseur wil je jouw klanten het beste advies geven, ook als het gaat om consumptieve kredieten. Bij VCN helpen we je daarbij met de juiste tools én persoonlijke ondersteuning. Via onze portal vergelijk je eenvoudig het aanbod van meerdere aanbieders en zie je direct de mogelijkheden – inclusief de optie om kosten koper mee te financieren.Wij zorgen voor een snelle én zorgvuldige afhandeling, zodat jij de tijd hebt voor waar het echt om draait: het gesprek met je klant.👉 Start eenvoudig via vcn.nl of neem contact op met ons team. Wij staan voor je klaar.

Question 15

Zomer: hét moment voor klantgesprekken over verbouwen en verduurzamen

Accepted Answer

De zomer is een ideaal moment voor woningprojecten. Niet alleen vanwege het gunstige weer, maar ook omdat veel mensen dan tijd vrijmaken voor het opknappen of verduurzamen van hun huis. Als adviseur is dit hét seizoen om met klanten in gesprek te gaan over hun woonplannen – en hoe ze die kunnen financieren.Populaire zomer projecten die om financiering vragen-Airco of zonwering laten plaatsen-Een dakkapel of zolderverbouwing-Tuinoverkapping of nieuwe schutting-Zonnepanelen installeren-Isolatie of HR++-glas aanbrengenDeze ingrepen verhogen het wooncomfort en kunnen tegelijkertijd bijdragen aan lagere energiekosten.Financieringsbehoefte groeit Kleinere aanpassingen zoals airco’s of zonwering starten vaak vanaf €1.500 tot €3.000. De grotere woningprojecten – zoals een dakkapel, uitbouw, tuinoverkapping of zonnepanelen – brengen al snel kosten met zich mee van €5.000 tot €15.000. De exacte hoogte hangt af van keuzes in materiaal, uitvoering en eventuele vergunningen. Ook verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie of HR++-glas zijn serieuze investeringen, maar leveren vaak een besparing op via lagere energiekosten én een hogere woningwaarde.Voor klanten is het belangrijk om vooraf helder te hebben wat het project gaat kosten – én hoe ze het willen financieren. Spaargeld is niet altijd toereikend. Juist hier ligt een kans om toegevoegde waarde te bieden met een passende financieringsoplossing. De klant houdt financiële ruimte over, maar kan wél direct investeren in comfort en duurzaamheid.Waarom een persoonlijke lening?Een persoonlijke lening is voor veel klanten een aantrekkelijke optie:-Vaste rente en looptijd geven duidelijkheid-Kosten spreiden over de jaren voorkomt druk op spaargeld-Snelle beschikbaarheid zorgt ervoor dat klanten direct kunnen startenLet als adviseur op dat de looptijd past bij de levensduur van de investering. Een airco van 10 jaar wil je niet in 15 jaar afbetalen. Bij verduurzaming is het slim om ook te kijken naar subsidiemogelijkheden, zoals ISDE of btw-teruggave bij zonnepanelen.Van advies tot aanvraag: zo begeleid jij je klant optimaalSommige klanten willen (deels) spaargeld inzetten, anderen kiezen liever voor financiering – of een combinatie van beide. Aan jou als adviseur de taak om het overzicht te bieden. Met de tools van VCN Kredieten kun je eenvoudig meerdere aanbieders vergelijken, direct aanvragen indienen en klanten snel duidelijkheid geven.Wil je het hele proces uit handen geven? VCN Kredieten biedt ook een volledig ontzorgd bedieningsmodel, inclusief advies, afhandeling en nazorg – zodat jij je kunt richten op klantrelatie en advieskwaliteit.

Question 16

Flexibel en snel zakelijk krediet: steeds populairder onder ondernemers

Accepted Answer

Niet elke kans laat zich plannen. Ondernemers worden dagelijks geconfronteerd met situaties waarin snel schakelen essentieel is: extra voorraad inkopen, onverwachte kosten opvangen of direct investeren in een kans die zich ineens voordoet. In zulke gevallen wil je klant niet weken wachten op goedkeuring van een lening. Dan is flexibel en snel zakelijk krediet dé oplossing.Steeds meer ondernemers – vooral in het MKB en bij zzp’ers – kiezen daarom voor kortlopende financiering. In deze blog leggen we uit waarom die behoefte groeit en hoe jij als adviseur daar slim op inspeelt.Waarom de vraag naar flexibel zakelijk krediet snel toeneemtDe traditionele route van dikke rapporten en lange doorlooptijden maakt steeds vaker plaats voor snelheid en eenvoud. Ondernemers zoeken financiering die:-Meteen beschikbaar is bij kansen of uitdagingen-Niet vastzit aan langlopende verplichtingen-Past bij hun actuele behoefte en situatieDenk aan bedragen tussen de €5.000 en €50.000, met een looptijd van enkele maanden tot twee jaar. Juist voor deze doelgroep – die snel schakelt en cashflowgevoelig is – biedt een flexibel krediet uitkomst.Waarom steeds meer ondernemers kiezen voor flexibele financiering1. Toenemende lease- en abonnementsmodellenVan bedrijfswagens tot apparatuur: veel ondernemers kiezen voor leaseconstructies. Dat zorgt voor vaste lasten, maar beperkt wel de financiële ruimte. Een kort krediet biedt dan tijdelijk lucht.2. Ondernemen gaat sneller dan ooitE-commerce, platformdiensten en digitalisering zorgen voor kortere cycli en meer directe kansen. Ondernemers willen investeren op het moment dat het ertoe doet. Wachten betekent mislopen.3. Alternatieve financiers winnen terreinKlassieke banken zijn niet altijd ingericht op kleine, flexibele kredieten. Gelukkig is het financieringslandschap veranderd: via non-bancaire aanbieders zoals Yeaz! of OPR Bedrijfskrediet is het regelen van snel zakelijk krediet laagdrempelig én snel.Wat is flexibel zakelijk krediet precies?Een flexibel zakelijk krediet is kortlopend, overzichtelijk en snel geregeld. De ondernemer bepaalt zelf:-Hoeveel hij opneemt (binnen de afgesproken ruimte)-Hoe lang hij het gebruikt-Of en wanneer hij vervroegd aflost – vaak zonder boeteHet is geen klassieke lening, maar eerder een financiële versneller: om te groeien, om een piekmoment op te vangen of om risico’s af te dekken.Wat betekent dit voor jou als adviseur?Bij VCN Kredieten helpen we je om dit soort financieringen snel en verantwoord te realiseren. Jij blijft het aanspreekpunt voor je klant, wij zorgen achter de schermen voor:-Snel inzicht in de mogelijkheden (vaak binnen 24 uur)-Toegang tot het grootste non-bancaire financieringsaanbod van Nederland-Een objectieve vergelijking van aanbieders-Persoonlijke ondersteuning en korte lijnenZo help jij je klant direct verder, met een financiering die past bij zijn situatie – zonder gedoe.Wil je weten welke kortlopende zakelijke kredieten jij kunt aanbieden aan je klant? Doe direct een aanvraag of plan een vrijblijvend adviesgesprek via VCN Kredieten.

Question 17

Senioren lening nu ook beschikbaar voor huurders

Accepted Answer

Voor senioren die extra financiële ruimte zoeken, is de persoonlijke lening voor senioren een interessante optie. Nieuw is dat deze financieringsvorm nu ook toegankelijk is voor huurders. Voorheen gold deze mogelijkheid alleen voor senioren met een koopwoning, maar dankzij een verruiming in het acceptatiebeleid is de doelgroep uitgebreid.Een persoonlijke lening voor senioren: wat betekent het?De persoonlijke lening voor senioren is bedoeld voor klanten van 59 tot en met 80 jaar, met een maximale looptijd tot het 85e levensjaar. Het is een passende oplossing voor klanten die bijvoorbeeld hun woning willen aanpassen, een auto willen financieren of andere grotere uitgaven willen doen.Door deze verruiming van het acceptatiebeleid ontstaat er extra ruimte om ook huurders te helpen met een passende financiering. Uiteraard geldt nog steeds dat de aanvraag moet passen binnen de gestelde acceptatiekaders.Dit zijn de belangrijkste kenmerken van een seniorenlening -Leeftijd bij aanvraag: 59 t/m 80 jaar-Looptijd: minimaal 12 maanden, maximaal 120 maanden-Leenbedragen van € 5.000 tot € 75.000-De lening is volledig afgelost vóór het bereiken van 85 jaar-Tussentijds boetevrij aflossen is altijd mogelijk-Beschikbaar voor klanten met een huur- of koopwoningAcceptatieprofielen: welke huurders komen in aanmerking?Huurders kunnen een persoonlijke lening voor senioren aanvragen als ze binnen de risicoprofielen Rho 1, Rho 2 of Rho 3 vallen. Dit wordt bepaald op basis van onder andere inkomen, financiële verplichtingen en leenhistorie.Een beknopt overzicht van deze profielen:Rho 1: zeer stabiel financieel profiel met lage maandlastenRho 2: stabiel profiel, mogelijk met een lopende lening of iets minder bestedingsruimteRho 3: gemiddeld risicoprofiel met wat hogere lasten of minder financiële bufferKlanten met Rho 4 of Rho 5 vallen buiten deze verruiming en komen (nog) niet in aanmerking als ze huren.Deze rentetarieven gelden bij een persoonlijke lening voor seniorenAfhankelijk van het leenbedrag en risicoprofiel gelden onderstaande tarieven:LeenbedragRhio 1Rhio 2Rhio 3€ 5.000 - € 7.49914,00%14,00%14,00%€ 10.000 - € 14.00012,80%12,80%12,80%€ 15.000 - € 19.99912,40%12,40%12,40%€ 20.000 - € 24.99912,40%12,40%12,40%€ 25.000 - € 50.00012,00%12,400%12,00%Wil je weten welk tarief geldt voor jouw klant? Onze kredietspecialisten helpen je graag op weg. Let op: tarieven kunnen wijzigen en bij hogere risicoprofielen gelden afwijkende voorwaarden.Regel eenvoudig en snel een persoonlijke lening voor senioren voor jouw klantVia VCN Kredieten biedt je jouw klant snel duidelijkheid. Dien gemakkelijk een aanvraag in via onze portal. Samenwerken met VCN Kredieten betekent:-Aantrekkelijk provisiemodel - De samenwerking met VCN kredieten kost je niets. Je ontvangt maandelijks een aantrekkelijke provisie die oploopt naarmate je kredietportefeuille groeit. Een mooie aanvulling op het verdienmodel van jouw kantoor!-Hoog kennisniveau - Complexe vraag? Schakel met een team van ervaren kredietspecialisten die je helpen om een sterke case te maken en de juiste kredietverstrekker te selecteren. Zo kun jij je klanten altijd een passende oplossing bieden. -Actief portefeuillebeheer - Past een lopend krediet nog bij jouw klant? Is de rente nog marktconform? Wij helpen om je portefeuille voortdurend te optimaliseren. Zo laat je geen kansen liggen én voldoe je aan je zorgplicht.Heb je vragen? Neem contact op met een van onze kredietspecialisten.

Question 18

Rechtsvorm wijzigen? Persoonlijke lening blijft mogelijk na omzetting naar BV

Accepted Answer

Goed nieuws voor ondernemers die zijn doorgestroomd van een eenmanszaak naar een BV. Het acceptatiebeleid van de persoonlijke lening voor ondernemers is verruimd: ook ondernemers die recent zijn overgestapt naar een BV kunnen nu een aanvraag doen. Dit maakt het voor jou als adviseur eenvoudiger om deze doelgroep snel en verantwoord te helpen met een passende financiering.Wanneer komt jouw klant in aanmerking?Veel ondernemers beginnen als eenmanszaak en zetten na verloop van tijd de stap naar een BV-structuur. Bijvoorbeeld om risico’s beter af te dekken of vanwege bedrijfsgroei. Tot voor kort moesten deze ondernemers na een rechtsvormwijziging drie jaar wachten voordat ze een persoonlijke lening konden aanvragen. Die wachttijd is nu verleden tijd, zolang:-De ondernemer dezelfde activiteiten blijft uitvoeren (controle via SBI-code);-Het bedrijf dezelfde eigenaar heeft gehouden;-De omzetting naar een BV maximaal drie jaar geleden heeft plaatsgevonden.Kortom: het gaat om dezelfde onderneming, in een andere rechtsvorm. Zo sluit de lening beter aan op de praktijk van groeiende ondernemers.Voorwaarden van een persoonlijke lening voor ondernemersJouw klant komt in aanmerking als:-Het bedrijf minimaal drie jaar actief is (inclusief de periode als eenmanszaak);-De bedrijfsactiviteiten ongewijzigd zijn voortgezet;-De onderneming niet actief is in risicovolle sectoren (zoals gokken of crypto);-De ondernemer voldoet aan de standaard inkomens- en kredietcriteria.Deze documenten zijn nodig bij een omzetting naar BVBij een rechtsvormwijziging beoordelen kredietverstrekkers de volledige financiële situatie. Dit betekent dat je deze documenten paraat moet hebben:-Uittreksel KvK van de voormalige eenmanszaak;-Jaarcijfers en loonstroken van de BV;-Recente aangiften inkomstenbelasting over de periode als eenmanszaak.Zo maak je de financiële continuïteit van de onderneming inzichtelijk.Wat biedt de persoonlijke lening voor ondernemers?De persoonlijke lening voor ondernemers is een flexibele financieringsoplossing voor zzp’ers en ondernemers met een BV, vof of maatschap. De belangrijkste voordelen:-Leenbedragen tussen € 5.000 en € 75.000-Looptijden van 12 tot 180 maanden-Vaste rentepercentages en heldere voorwaarden-Boetevrij aflossen mogelijk-Snel en digitaal aanvragen via de VCN Kredieten portal-Sparren met een kredietspecialist voor persoonlijk adviesDirect aan de slag?Met deze uitbreiding help je nu ook ondernemers die net zijn overgestapt op een BV-structuur. Check de mogelijkheden in de VCN Kredieten portal of neem contact op met ons team. Zo bied je jouw klant snel duidelijkheid én passende financiering.

Question 19

Kredietbescherming bij arbeidsongeschiktheid: wat moet jij als adviseur weten?

Accepted Answer

Als adviseur kijk je verder dan alleen de rente en looptijd van een lening. Je wil dat je klant de lening ook in minder rooskleurige omstandigheden kan blijven dragen. Arbeidsongeschiktheid is één van die scenario’s waar veel consumenten liever niet over nadenken, maar waar de financiële impact groot kan zijn. Kredietbescherming kan in zulke situaties uitkomst bieden, maar het is geen automatisch passende oplossing voor iedereen.In dit artikel helpen we je om kredietbescherming goed uit te leggen aan jouw klant, inclusief de aandachtspunten, valkuilen en alternatieven.Wat is kredietbescherming?Kredietbescherming is een aanvullende verzekering op een persoonlijke lening. De verzekering neemt (een deel van) de maandlasten over wanneer de klant deze door omstandigheden niet meer kan betalen. Denk aan arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid of overlijden.Voor jou als adviseur is vooral relevant dat kredietbescherming:-financiële risico’s beperkt wanneer inkomsten wegvallen-extra zekerheid biedt voor klanten met weinig buffer-verantwoord lenen kan versterkenLet wel: het is geen vervanging voor een bredere AOV of nabestaandenvoorziening. Het is echt een product dat alleen de maandlast van de lening beschermt.Drie vormen van kredietbescherming-ArbeidsongeschiktheidsdekkingDe verzekeraar keert een bedrag uit als de klant door ziekte of een ongeval niet meer (volledig) kan werken. De uitkering is vaak gekoppeld aan de mate van arbeidsongeschiktheid en loopt een vaste duur, bijvoorbeeld 12 of 24 maanden. De beoordeling sluit meestal aan bij het UWV.-WerkloosheidsdekkingBij onvrijwillige werkloosheid wordt een deel van de maandlasten tijdelijk overgenomen. Let op de voorwaarden: minimale werkhistorie, geen uitzendcontract zonder uren, geen ontslag op eigen verzoek, etc.-OverlijdensrisicodekkingBij overlijden wordt de lening geheel of gedeeltelijk afgelost zodat nabestaanden niet met de schuld blijven zitten. Deze dekking kan in sommige gevallen overlap hebben met een ORV die klanten al elders hebben lopen.Hoe werkt de dekking bij arbeidsongeschiktheid?Bij arbeidsongeschiktheid beoordeelt de verzekeraar of en hoeveel recht op uitkering er is. Belangrijke elementen om met jouw klant te bespreken:-er geldt vaak een wachttijd van 30 tot 60 dagen-de uitkering is beperkt in tijd (meestal 12–24 maanden)-uitkering kan lager zijn dan de volledige maandlast-vooraf bestaande aandoeningen zijn vaak uitgeslotenVoorbeeld (ter ondersteuning in adviesgesprekken)Stel: jouw klant sluit een persoonlijke lening af van € 20.000, met een looptijd van 84 maanden en een rente van 6,4%. De maandlast komt daarmee uit op zo’n € 296. In eerste instantie is dat prima te dragen. Maar dan gebeurt het onverwachte: een ongeval, een langdurige blessure, een periode van herstel waarin werken (tijdelijk) niet meer lukt. Het inkomen daalt, terwijl de vaste lasten gewoon doorlopen.Op dat moment komt de kredietbescherming in beeld. Met een arbeidsongeschiktheidsdekking die maximaal € 250 per maand uitkeert gedurende twaalf maanden, wordt een groot deel van de maandlast opgevangen. De klant betaalt dan niet langer € 296, maar slechts een eigen deel van ongeveer € 46 per maand. Je ziet vaak dat klanten hierdoor net genoeg lucht houden om hun overige vaste lasten te blijven betalen, zonder direct in betalingsproblemen te komen.Wat zijn de voordelen voor jouw klant?Wanneer een klant arbeidsongeschikt raakt, verandert er vaak in korte tijd ontzettend veel. Plots draait het leven om medische afspraken, gesprekken met het UWV en de vraag hoe lang het herstel gaat duren. In zo’n periode is financiële rust misschien wel belangrijker dan ooit. Het helpt enorm wanneer je klant weet dat een deel van de maandlast al is afgedekt. Dat geeft net dat beetje stabiliteit waarop je kunt terugvallen terwijl de rest nog onzeker voelt.Die rust is niet alleen prettig, maar voorkomt ook dat een klant ongemerkt in betalingsproblemen belandt. Je ziet in de praktijk dat één gemiste betaling al kan leiden tot aanmaningen, oplopende kosten en uiteindelijk zelfs een negatieve BKR-registratie. Kredietbescherming kan precies dat voorkomen: het doorbreekt de neerwaartse spiraal voordat die begint.Voor adviseurs past dit ook in het bredere plaatje van verantwoord lenen. Voor klanten met een beperkte buffer, een enkel inkomen of een onzekere werksituatie hebben simpelweg minder ruimte om tegenvallers op te vangen. Voor hen kan deze bescherming het verschil maken tussen een lening die betaalbaar blijft en een lening die direct onder druk komt te staan zodra het inkomen wegvalt. Kredietbescherming is geen luxeproduct, maar een strategische keuze die klanten financiële grip geeft wanneer het er echt op aankomt.Kredietbescherming past niet bij iedereenAls adviseur is het belangrijk om niet automatisch richting een verzekering te sturen. De toegevoegde waarde hangt helemaal af van de situatie van de klant.Denk aan vragen als:Heeft de klant een financiële buffer?Is er al een AOV?Hoe stabiel is het dienstverband?Zijn er al andere verzekeringen die overlappen?Kredietbescherming klinkt voor klanten vaak als een geruststellende zekerheid, maar het is wel belangrijk dat je samen met hen ook de keerzijde bespreekt. In adviesgesprekken merk je dat verwachtingen soms hoger zijn dan wat de verzekering in werkelijkheid kan bieden. Zo kan de premie bijvoorbeeld flink oplopen, zeker bij hogere leenbedragen of een bredere dekking. Klanten zien dan ineens een maandlast die hoger uitvalt dan ze vooraf hadden ingeschat, terwijl ze die extra kosten misschien niet hadden verwacht.Daarnaast is de dekking niet zo vanzelfsprekend als veel mensen denken. Een deel van de gezondheidsrisico’s - zoals psychische klachten, rugproblemen of al bestaande aandoeningen - valt bij veel polissen buiten de bescherming. Ook de duur van de ondersteuning is iets waar klanten zich niet altijd van bewust zijn. De verzekering helpt namelijk maar tijdelijk mee. Wie langer uitvalt dan de maximale uitkeringsduur, bijvoorbeeld na 12 of 24 maanden, valt daarna alsnog volledig terug op zijn eigen inkomen. Die beperking kan groot zijn, zeker bij langdurige re-integratie.En dan is er nog de wachttijd: een periode van 30 tot 60 dagen waarin de klant wél arbeidsongeschikt is, maar nog geen uitkering ontvangt. Juist in die eerste weken komt de financiële klap vaak het hardst binnen, terwijl de bescherming dan nog niet actief is. Dat maakt het extra belangrijk om goed te checken of een klant die periode ook echt kan overbruggen.Voor jou als adviseur betekent dit: wees realistisch, transparant en maak een afweging op basis van de totale financiële positie.Veelgestelde vragen van klanten (met jouw mogelijke uitleg)Is kredietbescherming verplicht?Nee. Het is een vrijwillige optie. Jij helpt de klant om een afweging te maken of het past bij zijn financiële situatie.Is bescherming nog nodig als de klant al een spaarbuffer heeft?Bij een ruime buffer is het minder noodzakelijk. Maar het kan alsnog relevant zijn als de klant zekerheid belangrijk vindt.Geldt de dekking voor elke vorm van arbeidsongeschiktheid?Nee, polissen kennen altijd uitsluitingen. Dit is een belangrijk onderdeel van je advies.Worden maandlasten altijd volledig overgenomen?Niet standaard. Vaak tot een maximum per maand. Dat moet duidelijk vooraf besproken worden.

Question 20

Geld lenen in 2026: wat is er veranderd en wat betekent dat voor jouw advies?

Accepted Answer

Geld lenen in 2026 draait minder om het product en meer om het totaalplaatje. Natuurlijk blijft rente belangrijk, maar in de praktijk verschuift de focus naar overzicht, samenhang en bestendigheid van de financiële situatie van de klant. Door aangepaste wet- en regelgeving ligt de lat voor verantwoord lenen hoger en daarmee ook de rol van jou als adviseur.Waar klanten soms vooral kijken naar “wat kan ik lenen?”, is het in 2026 juist jouw taak om het gesprek te voeren over “wat past bij deze klant, nu én later?”.Wat is er veranderd bij geld lenen in 2026?Sinds 1 januari 2026 geldt een lager wettelijk renteplafond voor consumptief krediet. Dat maakt lenen betaalbaarder, met name voor klanten die voorheen te maken hadden met relatief hoge rentes bij bijvoorbeeld roodstand, gespreid betalen of oudere kredietvormen. In de praktijk zie je daardoor meer ruimte om bestaande situaties te herstructureren.Daarnaast zijn eind 2025 de leennormen verruimd. Sommige huishoudens kunnen hierdoor meer lenen dan voorheen. Dat biedt kansen voor grotere uitgaven, maar vraagt tegelijkertijd om scherp advies over maandlasten, looptijd en financiële flexibiliteit. Meer leencapaciteit betekent immers niet automatisch dat het verstandig is om die ruimte volledig te benutten.“De verruiming van de leennormen geeft consumenten in 2026 meer financiële mogelijkheden. Tegelijkertijd zijn we als VCN Kredieten samen met de NVF en de VFN in gesprek om deze normen verder te vereenvoudigen. Dat maakt geld lenen niet alleen toegankelijker, maar ook begrijpelijker, zonder dat dit ten koste gaat van de financiële positie van de consument. De consument staat daarbij altijd centraal.” Aldus Chris Hilgersom, directeur van VCN Kredieten en bestuurslid van de NVF.Waarom financieel overzicht belangrijker is dan ooitDe verruiming van de leennormen vraagt om meer nuance in het adviesgesprek. In 2026 wordt bij kredietaanvragen breder gekeken dan alleen naar de nieuwe lening. Ook bestaande verplichtingen tellen nadrukkelijk mee, zoals creditcards, roodstand, achteraf betalen en doorlopende kredieten.Met name Buy Now, Pay Later-constructies spelen hierin een steeds grotere rol. Vanaf eind 2026 vallen deze vormen vaker onder strengere regelgeving en worden ze expliciet als krediet gezien. Voor klanten voelen losse termijnen soms onschuldig, maar meerdere openstaande verplichtingen kunnen ongemerkt druk zetten op het maandbudget en de kredietwaardigheid.Ook bestaande doorlopende kredieten blijven een aandachtspunt. Hoewel deze vorm voor nieuwe aanvragen niet meer wordt aangeboden, lopen veel kredieten door onder oude voorwaarden. Ze worden volledig meegenomen in de beoordeling en kunnen de leencapaciteit van je klant aanzienlijk beïnvloeden.Juist hier ligt een belangrijke adviesrol. Door samen met de klant het volledige financiële plaatje inzichtelijk te maken, voorkom je verrassingen en creëer je rust. In sommige gevallen kan het samenvoegen van meerdere leningen of het oversluiten van bestaande kredieten leiden tot meer overzicht, voorspelbare maandlasten en een betere aansluiting bij de levensfase van de klant.Wat betekent dit concreet voor jou als adviseur?In 2026 draait het minder om wat technisch mogelijk is en meer om wat duurzaam verantwoord is. Dat vraagt om een breder gesprek dan alleen rente en looptijd. Door actief te vragen naar alle financiële verplichtingen, toekomstplannen en buffers help je klanten keuzes maken die ook op langere termijn blijven passen.Wil je sparren over specifieke klantcases of inzicht krijgen in de mogelijkheden binnen de nieuwe leennormen? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan of neem contact op. Zo maak je van veranderingen in 2026 geen obstakel, maar juist een kans om je advies te versterken.

Question 21

Belastingaangifte afgerond? Dit is hét moment om het financiële gesprek opnieuw te openen

Accepted Answer

De belastingaangifte is voor veel consumenten een jaarlijkse administratieve verplichting. Voor jou als adviseur is het veel meer dan dat. Het is een van de weinige momenten waarop een klant volledig inzicht krijgt in inkomen, betaalde rente, spaargeld en financiële ontwikkeling over het afgelopen jaar.Juist daarom is dit hét moment om niet alleen terug te kijken, maar het gesprek vooruit te trekken.De aangifte als natuurlijk adviesmomentOf een klant nu geld terugkrijgt of moet bijbetalen: beide uitkomsten bieden aanknopingspunten. Een teruggave kan ruimte creëren. Voor extra aflossing, een verbouwing of het opbouwen van een buffer. Een bijbetaling kan juist inzicht geven in druk op de maandlast of veranderde inkomenssituatie. De vraag is niet alleen wat de uitkomst is, maar wat die zegt over de financiële positie van nu.Signalen die aanleiding kunnen zijn voor een herbeoordelingDe aangifte brengt vaak ontwikkelingen aan het licht die gedurende het jaar minder zichtbaar waren:-gestegen vaste lasten-gewijzigde inkomensverhoudingen-afgenomen spaargeld-meerdere lopende verplichtingen-veranderde rente- of aftrek situatieDat zijn precies de momenten waarop een korte herbeoordeling waardevol kan zijn. Niet omdat er altijd iets moet veranderen, maar omdat bewust kiezen beter is dan automatisch doorgaan.Past de huidige financieringsstructuur nog?Veel klanten hebben hun lening afgesloten in een situatie die op dat moment logisch en passend was. Maar financiële omstandigheden veranderen vaak geleidelijk. Een inkomen kan stijgen of juist onder druk komen te staan, vaste lasten kunnen toenemen en plannen voor de komende periode kunnen verschuiven. Wat vorig jaar een comfortabele maandlast was, kan nu anders aanvoelen. Of er is juist meer ruimte ontstaan om extra af te lossen of nieuwe plannen te realiseren.Juist daarom is het waardevol om niet automatisch door te gaan op de gekozen koers, maar opnieuw te beoordelen of de huidige financieringsstructuur nog aansluit bij de situatie van vandaag.Van inzicht naar actieHet voorjaar is traditioneel het moment waarop nieuwe plannen ontstaan: verbouwen, verduurzamen of grotere investeringen. De belastingaangifte biedt de cijfers om die plannen te toetsen.Door proactief het gesprek te openen, positioneer je jezelf niet alleen als bemiddelaar, maar als financieel regisseur.De rol van VCN Bij VCN denken onze ervaren kredietspecialisten graag met je mee. We ondersteunen je bij het doorrekenen van scenario’s, het vergelijken van aanbieders en het vinden van een oplossing die past bij de situatie van jouw klant. Niet omdat er altijd iets moet veranderen. Maar omdat goed advies begint bij het juiste moment.

Question 22

Camper kopen: waar gaat het juridisch vaak mis?

Accepted Answer

Voor veel 55-plussers staat de camper symbool voor een nieuwe fase. Meer tijd. Meer vrijheid. Spaargeld dat wordt ingezet voor reizen en levenskwaliteit. Het is vaak geen impulsieve aankoop, maar een bewuste investering in hoe men de komende jaren wil leven. Toch blijkt in de praktijk dat juist de aankoop van een camper regelmatig leidt tot juridische conflicten.Rechtsbijstandsverzekeraars zoals DAS behandelen maandelijks tientallen dossiers rondom camperaankopen. Denk aan verborgen gebreken, discussies over garantie, ondeugdelijke reparaties of onduidelijkheid over accessoires en onderhoud.Dat maakt de aankoop van een camper niet alleen een emotionele beslissing, maar ook een juridisch en financieel risicomoment. En precies daar kun jij als adviseur het verschil maken.Waar het juridisch begint: nieuw of tweedehandsEen eerste vraag die veel bepaalt, is of jouw klant een nieuwe of tweedehands camper koopt. Bij een nieuwe camper is het speelveld relatief overzichtelijk. Fabrieksgarantie, duidelijke specificaties en minder discussie over slijtage zorgen meestal voor minder conflicten.Bij tweedehands campers ligt dat anders. Daar draait het juridisch om één centrale vraag: Voldoet de camper aan wat de koper redelijkerwijs mocht verwachten?Dat klinkt eenvoudig, maar is in de praktijk vaak onderwerp van discussie. Een camper van tien jaar oud met een hoge kilometerstand mag slijtage vertonen. Dat hoort bij de leeftijd. Maar ernstige vochtproblemen, verborgen technische gebreken of essentiële functies die niet werken, vallen daar niet automatisch onder.De beoordeling hangt af van meerdere factoren:•    de leeftijd van de camper•    de kilometerstand•    de aankoopprijs•    de onderhoudshistorie•    en vooral: wat er concreet is afgesprokenEn precies daar ontstaat vaak de discussie.Waar de aankoop plaatsvindt bepaalt de juridische positie van je klantKoopt jouw klant bij een professionele verkoper, dan is er sprake van consumentenkoop. Ontstaat er binnen twaalf maanden een gebrek, dan wordt juridisch vermoed dat dit al bestond bij levering. De verkoper moet dan aantonen dat dit niet zo is.Koopt jouw klant bij een particulier, dan ligt de bewijslast bij de koper. In de praktijk betekent dit dat dezelfde technische klacht juridisch heel anders wordt beoordeeld afhankelijk van waar de camper is gekocht. Veel kopers zijn zich niet bewust van dit verschil. Voor jou als adviseur is dat juist een belangrijk moment om klanten vooraf bewust te maken van hun positie.Waar het in de praktijk mislooptDe meeste conflicten ontstaan niet door kwade wil, maar door onduidelijkheid. Afspraken over onderhoud of accessoires worden mondeling gemaakt maar niet vastgelegd. Een aankoopkeuring wordt overgeslagen omdat de camper er “goed uitziet”. Of de onderhoudshistorie wordt niet volledig gecontroleerd.Wanneer er later een gebrek ontstaat, blijkt bewijs lastig. Mondelinge afspraken zijn juridisch geldig,  maar zonder schriftelijke vastlegging sta je vaak zwakker in een discussie.Daarnaast verwachten veel kopers dat zij bij een probleem direct de koop kunnen ontbinden. In werkelijkheid moet de verkoper eerst de kans krijgen om het gebrek te herstellen. Pas wanneer herstel uitblijft of onmogelijk blijkt, kan ontbinding volgen.Voor een klant die net zijn spaargeld heeft geïnvesteerd in een droom op wielen, voelt dat vaak als een harde realiteit.Hier ligt jouw rol als adviseurBinnen Leef Later Nu – Zorgeloos blijven leven kijken we naar situaties waarin financiële rust onverwacht onder druk kan komen te staan. De aankoop van een camper is daar een goed voorbeeld van. Het is geen gewone consumptieve uitgave. Het is een vermogensbeslissing met juridische gevolgen. Je hoeft geen jurist te zijn om hier waarde toe te voegen.Door een paar gerichte vragen te stellen kun jij het verschil maken:•    Wordt de camper gekocht bij een dealer of particulier?•    Is een aankoopkeuring overwogen?•    Zijn alle afspraken schriftelijk vastgelegd?•    Is er rechtsbijstand voor consumentengeschillen?Daarnaast kun je klanten wijzen op een aantal praktische zaken:•    Bij zelfbouw campers: laat altijd een taxatie uitvoeren als de klant meer dan alleen WA wil verzekeren•    Bespreek vooraf eventuele beveiligingseisen, zoals een bearlock•    Laat de klant nagaan wat aanbouwdelen (zoals een luifel) hebben gekost, zodat deze goed verzekerd kunnen wordenDoor deze onderwerpen vooraf bespreekbaar te maken, help je jouw klant niet alleen financieel maar ook juridisch goed voorbereid op weg. Niet wanneer het misgaat. Maar wanneer jij als adviseur nog kunt helpen om het te voorkomen.

Question 23

Verbouwen of verhuizen: hoe jij je klant vandaag helpt kiezen voor morgen en later

Accepted Answer

Voor veel klanten lijkt de keuze overzichtelijk. Willen ze groter, moderner of comfortabeler wonen, dan denken ze al snel aan verbouwen of verhuizen. In eerste instantie voelt dat als een praktische afweging. Maar zodra het gesprek verdiept, verschuift de kernvraag: wat past bij het leven van deze klant, nu, straks en over een aantal jaren?Het gaat niet om stenen of vierkante meters, maar om comfort, levensfase en toekomstvisie. Is dit een tussenstap of het forever home? Wil de klant flexibiliteit behouden of juist rust creëren? Verbouwen is geen doel op zich, maar een middel. Jouw rol is om de financiering te koppelen aan de échte wens  niet alleen aan de eerste vraag.Vandaag: waarom verbouwen vaak logischer voeltVerhuizen is kostbaar. Niet alleen door hogere woningprijzen, maar ook door bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, makelaar, taxatie, notaris en advies. Voor een doorsnee woning loopt dit al snel op tot tienduizenden euro’s, nog voordat de nieuwe maandlast begint. Daarom voelt verbouwen voor veel klanten logischer. Zeker wanneer de locatie klopt en de basis van de woning goed is. Met gerichte aanpassingen stijgt het wooncomfort direct, zonder verhuiskosten of onzekerheid. De vraag verschuift dan vanzelf naar financiering: hoe richt je dit zo in dat het niet alleen vandaag past, maar ook morgen nog goed voelt?Morgen: persoonlijke lening of hypotheek ophogenVeel klanten gaan ervan uit dat een hypotheek altijd goedkoper is dan een persoonlijke lening. In de praktijk ligt dat genuanceerder en vaak zelfs anders. Bij leenbedragen rond de €30.000 voor woningverbetering is een persoonlijke lening in veel gevallen juist voordeliger in totale kosten. Dat komt doordat de looptijd korter is (maximaal 180 maanden) en de lening annuïtair wordt afgelost. De maandlast blijft gelijk, terwijl het rentedeel steeds kleiner wordt en de aflossing toeneemt. Aan het einde van de looptijd is de lening volledig afgelost.Een hypotheekophoging heeft doorgaans een lagere rente, maar wordt vaak over een veel langere periode uitgesmeerd, bijvoorbeeld 20 tot 30 jaar. Daardoor betaal je uiteindelijk meer rente, ook al voelt de maandlast lager aan. De juiste vergelijking zit daarom niet alleen in de rente of maandlast, maar juist in de totale kosten over de volledige looptijd. En precies daar ligt in veel situaties het voordeel van een persoonlijke lening.Lagere maandlast betekent niet automatisch lagere kostenDe grafiek hieronder laat zien hoe de totale kosten zich ontwikkelen bij een persoonlijke lening en een hypotheek bij een vergelijkbaar leenbedrag.Een persoonlijke lening kent een hogere maandlast, maar is binnen maximaal 15 jaar volledig afgelost. Daardoor nemen de kosten sneller toe, maar stoppen ze ook eerder. Een hypotheek heeft lagere maandlasten, maar loopt veel langer door. Hierdoor blijven de kosten zich opstapelen en kunnen de totale kosten uiteindelijk hoger uitvallen.Wat voor klanten vaak abstract blijft, wordt hiermee concreet: een kortere horizon vraagt om een andere financiering dan een lange.De exacte uitkomst is afhankelijk van rente, fiscale situatie en persoonlijke omstandigheden, maar het principe blijft gelijk.VFN-normen: vandaag verantwoord, morgen beschermdBij consumptief krediet werk je met VFN-normen. Die zorgen ervoor dat alleen wordt geleend wat verantwoord is, met oog voor de toekomst. Niet alleen het inkomen telt mee, maar ook vaste lasten en financiële ruimte. Dat geeft duidelijkheid. Past de lening binnen de normen, dan is de maandlast realistisch en beheersbaar. Past het niet, dan verschuift het gesprek automatisch richting andere oplossingen, zoals een hypotheek of het aanpassen van de plannen. VFN begrenst — maar beschermt daarmee juist ook de klant.Wanneer hypotheek ophogen logisch wordtHypotheekfinanciering past vooral bij verbouwingen die structureel zijn en langdurig waarde toevoegen aan de woning. Denk aan een aanbouw, dakopbouw of een volledige herindeling.Ook wanneer er toch al een hypotheekaanpassing plaatsvindt, kan ophogen een logische en efficiënte keuze zijn. Belangrijk blijft dat de looptijd in verhouding staat tot de investering. Een keuken met een levensduur van vijftien jaar financieren over dertig jaar vraagt om uitleg — en om bewustwording bij de klant.Verhuizen: oplossing of dure reflex?Wanneer verbouwen kostbaar lijkt, zeggen klanten al snel: “Dan verhuizen we wel.” Maar verhuizen is vaak de duurste optie. Hogere maandlasten, transactiekosten en onzekerheid maken het een ingrijpende stap. Verhuizen wordt pas echt logisch wanneer de woning structureel niet meer past bij de levensfase. In veel andere gevallen zoeken klanten vooral meer comfort, ruimte of een betere indeling — en dat kan vaak efficiënter worden opgelost met een verbouwing.Jouw rol: wonen koppelen aan levensfaseDe keuze tussen verbouwen en verhuizen is zelden zwart-wit. Het gaat om de vraag welke route vandaag comfort biedt, morgen flexibiliteit houdt en later geen financiële druk oplevert. Door verder te kijken dan alleen maandlasten en producten, help jij je klant om een weloverwogen keuze te maken. Niet alleen door opties naast elkaar te zetten, maar door inzicht te geven in totale kosten, looptijd en impact op de lange termijn. Zo maak je van een rekensom een echt adviesgesprek — over hoe iemand wil wonen, nu en later. En precies daarin maak jij het verschil.

Question 24

Waarom klanten in het voorjaar sneller financiële beslissingen nemen  en hoe jij daar als adviseur verstandig op inspeelt

Accepted Answer

Met het voorjaar verandert er vaak meer dan alleen het weer. De dagen worden langer, mensen brengen meer tijd buiten door en er ontstaat nieuwe energie. Dat zie je niet alleen in huis of in de tuin, maar ook in financiële plannen. Ideeën die maanden zijn blijven liggen, komen weer op tafel. Een verbouwing krijgt vorm, verduurzaming voelt urgenter en een andere auto lijkt ineens een logische stap.Dat is geen toeval. Meer licht en langere dagen zorgen aantoonbaar voor een positieve blik op de toekomst. En optimisme maakt dat mensen sneller beslissingen nemen. Voor jou als adviseur betekent dat niet dat klanten roekeloos worden, maar wel dat ze eerder in beweging komen. Juist in die beweging ligt een kans om waarde toe te voegen.Energie en enthousiasme vragen om financiële duidingVeel plannen zijn inhoudelijk goed te onderbouwen. Een nieuwe keuken verhoogt het wooncomfort. Zonnepanelen verlagen energiekosten. Een andere auto kan betrouwbaarder of duurzamer zijn. Toch draait het bij dit soort beslissingen niet alleen om het doel, maar vooral om de financiële balans erachter. Stel jezelf de volgende vragen:-Hoe zien de vaste lasten van je klant er nu uit?-Is er voldoende buffer aanwezig?-Wat gebeurt er met de maandelijkse ruimte bij inkomensveranderingen?-En als er wordt gefinancierd: sluit de looptijd logisch aan bij het bestedingsdoel?Door die vragen tijdig te stellen, help je voorkomen dat enthousiasme later omslaat in druk op de maandlast.Eigen middelen inzetten of juist ruimte behouden?In het voorjaar ontstaat vaak ook de discussie over spaargeld. Veel klanten hebben na de winterperiode of na de belastingaangifte beter inzicht in hun reserves. De vraag die dan volgt is logisch: gebruiken we spaargeld volledig, of behouden we flexibiliteit?Het volledig aanspreken van reserves voorkomt rentelasten, maar beperkt ook de wendbaarheid bij onverwachte uitgaven. Financiering brengt kosten met zich mee, maar kan tegelijkertijd zorgen voor behoud van liquiditeit. De juiste keuze zit zelden in zwart-wit, maar in evenwicht. Door het totale financiële plaatje te bekijken, help je je klant een beslissing te nemen die niet alleen nu goed voelt, maar ook later rust geeft.Van impuls naar doordachte beslissingHet voorjaar mag een periode zijn van plannen en beweging. Maar financiële verplichtingen vragen om net iets meer reflectie dan de energie van het moment. Als adviseur kun je hier het verschil maken door enthousiasme niet af te remmen, maar te structureren.Door vooraf inzicht te geven in maandlast, looptijd en impact op de buffer, verschuift een impulsieve gedachte naar een bewuste keuze. En juist daar ontstaat vertrouwen.Bij VCN ondersteunen we je graag bij het doorrekenen van scenario’s en het vinden van een passende oplossing. Of het nu gaat om verduurzaming, verbouwing of mobiliteit: we denken met je mee, zodat jij je klant kunt begeleiden naar een beslissing die niet alleen past bij het seizoen, maar op de lange termijn.

Question 25

Nalatenschap begint niet bij overlijden, maar bij financiële keuzes van vandaag

Accepted Answer

Wanneer het over nalatenschap gaat, ligt de focus vaak op de bezittingen. Toch zijn het de wettelijke regels die uiteindelijk bepalen wat erfgenamen krijgen en welke verplichtingen daarbij horen. Want wat gebeurt er als er geen testament is? Wat als een erfgenaam onverwacht aansprakelijk wordt voor schulden? Of wanneer een onterfd kind alsnog aanspraak maakt op zijn legitieme portie? De juridische regels rond nalaten en erven werken vaak langer en verder door dan gedacht.Voor jou als financieel adviseur raakt dit direct de praktijk. De juridische regels rond nalatenschap kunnen de financiële positie van een klant beïnvloeden. In deze blog belichten we de belangrijkste juridische aandachtspunten bij nalatenschap, juist daar waar verwachtingen en wetgeving niet altijd samenvallen.Wat gebeurt er als er niets is geregeld?Wanneer iemand overlijdt zonder testament, treedt automatisch de wettelijke verdeling in werking. Partner en kinderen erven samen. Zijn die er niet, dan verschuift het naar ouders, broers en zussen, en daarna verdere familie. Dat klinkt overzichtelijk. Toch wijkt de wettelijke regeling vaak af van wat mensen zelf voor ogen hebben.Ongehuwd samenwonenden erven niets van elkaar zonder testament. In samengestelde gezinnen kunnen kinderen uit eerdere relaties anders worden behandeld dan bedoeld. Stiefkinderen hebben zonder regeling geen automatisch recht.Onterven is niet hetzelfde als uitsluitenWanneer het onderwerp onterven ter sprake komt, leeft vaak het idee dat een kind daarmee nergens meer recht op heeft. Juridisch ligt dat genuanceerder.Een onterfd kind behoudt recht op de legitieme portie: een geldvordering ter grootte van ongeveer de helft van het normale erfdeel. Daarnaast heeft het recht op uitgebreide informatie over de nalatenschap, waaronder bankafschriften en overzichten van giften. Dat kan nog jaren na overlijden spelen. De termijn om aanspraak te maken op de legitieme portie bedraagt vijf jaar. Beslissingen die vandaag worden genomen, kunnen daardoor nog lang doorwerken in de financiële afwikkeling.Aanvaarden is niet vrijblijvend: waar ligt het financiële risico?Een nalatenschap wordt vaak benaderd als iets dat “overgaat” op erfgenamen. In werkelijkheid is het een juridische keuze met financiële consequenties. Een erfenis bestaat namelijk niet alleen uit bezittingen, maar ook uit schulden en verplichtingen.Erfgenamen hebben de keuze om een nalatenschap zuiver te aanvaarden, beneficiair te aanvaarden of te verwerpen. Bij zuivere aanvaarding kunnen zij privé aansprakelijk worden voor eventuele schulden.Wat minder bekend is: bepaalde handelingen, zoals het meenemen van bezittingen of het opnemen van geld, kunnen juridisch al gelden als zuivere aanvaarding.Neem bijvoorbeeld een ondernemer die overlijdt terwijl er nog zakelijke schulden openstaan of lopende borgstellingen bestaan. Als een erfgenaam in de veronderstelling van “we regelen het later wel” alvast geld van de zakelijke rekening overmaakt naar een privé-rekening om rekeningen te betalen, kan dit worden gezien als zuivere aanvaarding. Daarmee wordt hij of zij persoonlijk aansprakelijk voor alle schulden van de onderneming.In dit soort gevallen kan erven grote financiële gevolgen hebben. Juist daarom is het belangrijk dat de risico’s tijdig worden herkend en besproken voordat er onomkeerbare handelingen worden verricht.Duidelijkheid voorkomt conflictNalatenschap is een onderwerp dat vaak pas aandacht krijgt wanneer het al speelt. Terwijl juist in de voorbereiding het verschil wordt gemaakt. Als adviseur hoef je het juridische traject niet over te nemen, maar je kunt wel het moment herkennen waarop het gesprek gevoerd moet worden. Door klanten tijdig te wijzen op de gevolgen van hun keuzes, of het ontbreken daarvan, help je voorkomen dat financiële en familiale spanningen ontstaan op het moment dat de druk al hoog is. Vroegtijdige duidelijkheid geeft richting, rust en grip.

Question 26

Vakantiegeld: extraatje of adviesmoment?

Accepted Answer

In mei of juni ontvangen veel mensen hun vakantiegeld. Voor veel klanten voelt dat als een meevaller. Er ontstaat ruimte voor een reis, een grotere aankoop of plannen die eerder zijn uitgesteld. Toch is vakantiegeld geen bonus. Het is een deel van het jaarlijkse inkomen dat later wordt uitbetaald. En opvallend vaak is het bedrag in gedachten al besteed voordat het daadwerkelijk op de rekening staat.Voor jou als adviseur is dit een interessant moment. Niet omdat klanten onverstandig handelen, maar omdat de perceptie van “extra geld” invloed heeft op financiële beslissingen.Het psychologische effect van tijdelijk hogere ruimteZodra klanten weten dat er een groter bedrag aankomt, rekenen ze er mentaal al op vooruit. Een vakantie wordt geboekt, een aankoop wordt gepland of bestaande wensen krijgen prioriteit. Het saldo stijgt tijdelijk, en daarmee ook het gevoel van financiële ruimte.Structureel verandert er echter niets. De vaste lasten blijven gelijk en het maandelijkse inkomen verandert niet. Het vakantiegeld zorgt voor een tijdelijk hogere balans, maar niet voor blijvend meer bestedingscapaciteit. Juist dat onderscheid maakt dit een geschikt moment voor een bredere financiële check.Tijdelijke ruimte vraagt om strategische keuzesWanneer het bedrag in één keer beschikbaar komt, kan het verstandig zijn om het totaalplaatje opnieuw te bekijken. Hoe staat de buffer ervoor? Welke verplichtingen lopen er al? Zijn er later dit jaar grotere uitgaven te verwachten?Door samen met de klant naar deze vragen te kijken, verschuift de focus van “wat kunnen we nu doen?” naar “wat versterkt de financiële positie op langere termijn?”. Soms is dat ontspanning of een geplande aankoop. In andere situaties kan het logischer zijn om (een deel van) het bedrag te gebruiken voor extra aflossing of het versterken van de buffer.Voorkomen dat tijdelijke ruimte structurele druk wordtWanneer het volledige vakantiegeld wordt uitgegeven zonder naar het totaal te kijken, kan in het najaar alsnog krapte ontstaan. Zeker in combinatie met andere uitgaven, zoals vakanties, schoolkosten of energie-afrekeningen. Door vooraf bewust keuzes te maken, ontstaat grip. Niet door plannen te beperken, maar door ze te plaatsen binnen de bredere financiële context.Voor jou als adviseur ligt hier de kans om het gesprek te openen over maandlast, verplichtingen en toekomstige plannen. Niet vanuit terughoudendheid, maar vanuit overzicht.Bij VCN ondersteunen we je graag bij het inzichtelijk maken van scenario’s. Of het nu gaat om extra aflossen, herstructureren of het financieren van een nieuwe uitgave: we denken met je mee, zodat tijdelijke ruimte bijdraagt aan structurele rust.

Question 27

Herfinancieren bij 55+ klanten: waarom timing richting AOW bepalend is

Accepted Answer

In veel 55+ dossiers loopt de hypotheek al jaren stabiel door. De rente staat vast, de maandlast is betaalbaar en er is geen directe aanleiding om iets te wijzigen. Toch zit juist in deze fase een belangrijk aandachtspunt: de manier waarop geldverstrekkers het inkomen beoordelen verandert zodra een klant dichter bij de AOW-leeftijd komt.Vanaf ongeveer tien jaar vóór de AOW-leeftijd toetsen geldverstrekkers bij een hypotheekwijziging niet alleen op het huidige inkomen, maar ook op het verwachte pensioeninkomen. Daardoor kan een herfinanciering die op 56-jarige leeftijd nog mogelijk is op basis van het arbeidsinkomen, een jaar later worden beoordeeld op basis van een aanzienlijk lager pensioeninkomen. Bij veel huishoudens leidt dat tot een forse daling van de financieringsruimte, terwijl het arbeidsinkomen in diezelfde periode volledig gelijk is gebleven.Wat betekent dit voor de financieringsruimte?Herfinancieren bij 55+ klanten draait meestal om één van deze situaties:Rentevastperiode loopt af;Klant wil maandlasten verlagen;Verbouwing of verduurzaming;Verhoging voor schenking of uitkoop;Herstructureren van een aflossingsvrij leningdeel.Veel klanten gaan ervan uit dat hun huidige inkomen leidend blijft zolang zij nog werken. In de praktijk verandert de beoordeling echter zodra de pensioentoets van toepassing wordt. Dan wordt niet alleen gekeken naar het huidige arbeidsinkomen, maar ook naar de verwachte inkomsten na pensionering, zoals AOW en aanvullend pensioen.Bij een inkomensdaling van bijvoorbeeld € 90.000 naar € 55.000 bruto per jaar verandert niet alleen de beoordeling van de betaalbaarheid, maar ook de maximale financieringsruimte. Dat kan ertoe leiden dat een gewenste verhoging niet meer mogelijk is, een deel van de hypotheek niet kan worden aangepast of een herfinanciering minder flexibel moet worden ingericht dan oorspronkelijk gewenst.Aflossingsvrij en herbeoordelingBij herfinanciering wordt ook gekeken naar het aandeel aflossingsvrije leningdelen. Verschillende geldverstrekkers hanteren bij nieuwe aanvragen of wijzigingen maximale percentages voor het aflossingsvrije deel. Voor bestaande hypotheken verandert er meestal niets zolang er geen wijzigingen worden doorgevoerd, maar zodra een klant gaat verhogen, oversluiten of herstructureren gelden de actuele acceptatiekaders. Bij 55-plussers met een relatief groot aflossingsvrij deel kan dit, in combinatie met een lager pensioeninkomen, de financieringsruimte verder beperken. Daardoor is herfinancieren vóór toepassing van de pensioentoets vaak eenvoudiger dan daarna.Werkelijke lastentoets: wanneer biedt die ruimte?Een belangrijk punt dat in de praktijk vaak wordt onderschat, is de werkelijke lastentoets. Wanneer de nieuwe maandlasten lager of gelijk zijn aan de bestaande lasten, kan onder voorwaarden worden afgeweken van de standaard annuïtaire toets. Dit biedt ruimte bij herfinanciering, zelfs wanneer het pensioeninkomen lager is. Maar die ruimte ontstaat niet vanzelf. De hypotheekstructuur moet daar wel op ingericht zijn. Het verschil zit daarom niet alleen in inkomen, maar ook in de manier waarop het dossier is opgebouwd.Juist daarom is het verstandig om tijdig inzicht te krijgen in de mogelijkheden. Niet omdat er direct iets moet veranderen, maar omdat er vóór pensionering vaak meer opties beschikbaar zijn dan daarna.Overwaarde opnemen via herfinancieringVeel 55-plussers beschikken over aanzienlijke overwaarde en willen deze gebruiken voor persoonlijke doelen. Denk aan een camper, een grote reis of financiële ondersteuning van (klein)kinderen.Wanneer overwaarde voor consumptieve doeleinden wordt opgenomen, verhuist dit leningdeel naar box 3. De rente is dan niet aftrekbaar in box 1. Daarnaast kan het vrijgekomen vermogen gevolgen hebben voor de vermogensrendementsheffing en voor inkomensafhankelijke regelingen. Ook hier speelt timing een belangrijke rol. Zolang de financiering voornamelijk wordt beoordeeld op arbeidsinkomen, is de ruimte vaak groter dan wanneer het pensioeninkomen leidend wordt.De echte vraag is niet óf een klant moet herfinancierenVoor veel 55-plussers is de grootste financiële fout niet het maken van een verkeerde keuze. Het is de veronderstelling dat dezelfde keuzes later nog beschikbaar zijn.Juist daarom verdient de periode vóór pensionering aandacht. Niet omdat iedere klant iets moet aanpassen, maar omdat dit vaak het moment is waarop de meeste mogelijkheden nog openliggen. Het gesprek over herfinancieren bij 55+ klanten gaat daarom minder over rente en meer over timing.De relevante vragen zijn:Wat gebeurt er met de financieringsruimte zodra het pensioeninkomen wordt meegewogen in de beoordeling?Wil de klant flexibiliteit behouden voor een verbouwing, schenking of herstructurering?Is het wenselijk om vóór de 10-jaarsgrens bepaalde aanpassingen door te voeren?Welke mogelijkheden verdwijnen zodra het pensioeninkomen leidend wordt?Niet iedere klant hoeft te herfinancieren. Maar bij 55+ dossiers is het belangrijk om bewust te kijken naar het moment waarop wijzigingen worden aangevraagd. Daar zit vaak het verschil tussen kunnen kiezen uit meerdere opties en ontdekken dat bepaalde mogelijkheden simpelweg niet meer haalbaar zijn.

Waar ben je naar op zoek?

Kredieten

Hoe kunnen we je helpen?

Artikelen

Werken bij VCN – Business Partner Hypotheken - Locatie 's-Hertogenbosch

De voordelen van consumptief krediet

Financiering afsluiten voor een boot: verantwoord en goedkoop via VCN Kredieten

Recreatie voer- en vaartuigen: Financieren met vakantie gevoel!

Waarom geld lenen naast een hypotheek juist nu zo interessant is

De kracht van social media voor de financieel adviseur

Belangrijke wijzigingen voor ondernemers in 2025: Wat adviseurs moeten weten

Zakelijke vastgoedfinanciering via VCN Kredieten: nu vanaf 6,25% rente

Non-bancaire financiering steeds populairder onder mkb’ers

Zakelijke auto financieren? Zo ondersteun jij jouw klant optimaal

Financial lease voor starters: wat jij als adviseur moet weten

De impact van elektrische voertuigen op zakelijke lease

Zakelijke lening of lease? Altijd een passend advies voor jouw klant

Persoonlijke lening voor kosten koper: slimme oplossing of risico?

Zomer: hét moment voor klantgesprekken over verbouwen en verduurzamen

Flexibel en snel zakelijk krediet: steeds populairder onder ondernemers

Senioren lening nu ook beschikbaar voor huurders

Rechtsvorm wijzigen? Persoonlijke lening blijft mogelijk na omzetting naar BV

Kredietbescherming bij arbeidsongeschiktheid: wat moet jij als adviseur weten?

Geld lenen in 2026: wat is er veranderd en wat betekent dat voor jouw advies?

Belastingaangifte afgerond? Dit is hét moment om het financiële gesprek opnieuw te openen

Camper kopen: waar gaat het juridisch vaak mis?

Verbouwen of verhuizen: hoe jij je klant vandaag helpt kiezen voor morgen en later

Waarom klanten in het voorjaar sneller financiële beslissingen nemen en hoe jij daar als adviseur verstandig op inspeelt

Nalatenschap begint niet bij overlijden, maar bij financiële keuzes van vandaag

Vakantiegeld: extraatje of adviesmoment?

Herfinancieren bij 55+ klanten: waarom timing richting AOW bepalend is

Benieuwd wat VCN voor jouw kantoor kan betekenen?

We maken graag kennis om te kijken
wat de mogelijkheden zijn.

Waar ben je naar op zoek?

Kredieten

Hoe kunnen we je helpen?

Artikelen

Werken bij VCN – Business Partner Hypotheken - Locatie 's-Hertogenbosch

De voordelen van consumptief krediet

Financiering afsluiten voor een boot: verantwoord en goedkoop via VCN Kredieten

Recreatie voer- en vaartuigen: Financieren met vakantie gevoel!

Waarom geld lenen naast een hypotheek juist nu zo interessant is

De kracht van social media voor de financieel adviseur

Belangrijke wijzigingen voor ondernemers in 2025: Wat adviseurs moeten weten

Zakelijke vastgoedfinanciering via VCN Kredieten: nu vanaf 6,25% rente

Non-bancaire financiering steeds populairder onder mkb’ers

Zakelijke auto financieren? Zo ondersteun jij jouw klant optimaal

Financial lease voor starters: wat jij als adviseur moet weten

De impact van elektrische voertuigen op zakelijke lease

Zakelijke lening of lease? Altijd een passend advies voor jouw klant

Persoonlijke lening voor kosten koper: slimme oplossing of risico?

Zomer: hét moment voor klantgesprekken over verbouwen en verduurzamen

Flexibel en snel zakelijk krediet: steeds populairder onder ondernemers

Senioren lening nu ook beschikbaar voor huurders

Rechtsvorm wijzigen? Persoonlijke lening blijft mogelijk na omzetting naar BV

Kredietbescherming bij arbeidsongeschiktheid: wat moet jij als adviseur weten?

Geld lenen in 2026: wat is er veranderd en wat betekent dat voor jouw advies?

Belastingaangifte afgerond? Dit is hét moment om het financiële gesprek opnieuw te openen

Camper kopen: waar gaat het juridisch vaak mis?

Verbouwen of verhuizen: hoe jij je klant vandaag helpt kiezen voor morgen en later

Waarom klanten in het voorjaar sneller financiële beslissingen nemen en hoe jij daar als adviseur verstandig op inspeelt

Nalatenschap begint niet bij overlijden, maar bij financiële keuzes van vandaag

Vakantiegeld: extraatje of adviesmoment?

Herfinancieren bij 55+ klanten: waarom timing richting AOW bepalend is

Benieuwd wat VCN voor jouw kantoor kan betekenen?

We maken graag kennis om te kijken wat de mogelijkheden zijn.

We maken graag kennis om te kijken
wat de mogelijkheden zijn.