.svg)
Als adviseur krijg je regelmatig ondernemers aan tafel die willen investeren in hun bedrijf. Een nieuwe bedrijfswagen, machines of uitbreiding van de zaak—maar hoe gaan ze dat financieren? De vraag die dan vaak opkomt: kies ik voor een zakelijke lening of lease?
Beide opties hebben hun voordelen. Maar welke vorm het beste past, hangt sterk af van de situatie van je klant. In deze blog helpen we je om de verschillen helder uit te leggen, zodat jij het juiste advies kunt geven.
Wat houdt een zakelijke lening in?
Bij een zakelijke lening ontvangt de klant in één keer een bedrag waarmee hij zelf de investering doet. Dit betekent dat hij direct eigenaar wordt van het bedrijfsmiddel zodra de lening is afgelost. Denk bijvoorbeeld aan een machine, verbouwing of extra voorraad - je klant bepaalt zelf waarvoor hij het geld inzet. Die flexibiliteit is handig, zeker als de financieringsbehoefte breder is dan één specifiek object.
Daarnaast is er ook fiscaal voordeel: de rente op de lening is namelijk aftrekbaar, wat het nettoresultaat positief kan beïnvloeden.
Tegelijk vraagt een lening om een stevige financiële basis. De klant moet een grote uitgave doen bij aanschaf en vanaf het begin rente én aflossing betalen. Dit kan impact hebben op de maandelijkse liquiditeit, zeker bij grotere bedragen. En in veel gevallen vraagt de financier ook om onderpand of een borgstelling. Dat is goed te doen als de klant zekerheden kan bieden, maar het is wel een belangrijk punt om vooraf helder te bespreken.
Wat is lease en hoe werkt het?
Bij lease gebruikt je klant een bedrijfsmiddel zonder het direct aan te schaffen. Hij betaalt een vast bedrag per maand en kiest na afloop: verlengen, overnemen of teruggeven. Er zijn verschillende vormen:
-Financial lease: Je klant wordt economisch eigenaar.
-Operational lease: De leasemaatschappij blijft eigenaar, inclusief onderhoud en verzekering.
-Vendor lease: Leveranciers bieden financiering direct aan klanten aan.
Bij operational lease wordt je klant bovendien volledig ontzorgd: onderhoud, verzekering en reparaties zijn vaak inbegrepen. Dat scheelt niet alleen werk, maar voorkomt ook onverwachte kosten. Gaat het om een financial lease, dan komt daar nog een extra voordeel bij: zowel de rente als de afschrijvingen zijn fiscaal aftrekbaar.
Tegenover deze voordelen staan natuurlijk ook aandachtspunten. Bij operational lease blijft het object eigendom van de leasemaatschappij. Je klant huurt het als het ware, wat op de lange termijn iets duurder kan uitpakken dan kopen. Ook zit hij vast aan een leasecontract met een vaste looptijd. Het is daarom belangrijk dat hij goed nadenkt over hoe lang hij het bedrijfsmiddel echt nodig heeft, en of die looptijd past bij zijn bedrijfsplannen.
Wanneer adviseer je wat?
De keuze tussen een zakelijke lening of lease is vaak niet zwart-wit. Het hangt af van wat je klant belangrijk vindt en hoe zijn bedrijf er financieel voor staat. Als adviseur kun je samen met de klant de juiste afweging maken. Hieronder een aantal overwegingen die kunnen helpen om richting te geven aan dat gesprek:
-Is eigendom belangrijk voor de klant—wil hij het bedrijfsmiddel echt in bezit hebben, bijvoorbeeld vanwege de boekwaarde of langetermijnplanning? Dan is een zakelijke lening waarschijnlijk de beste keuze.
-Hecht hij juist meer aan flexibiliteit en gemak, bijvoorbeeld omdat hij het bedrijfsmiddel tijdelijk nodig heeft of niet met onderhoud wil worden belast? Dan ligt lease meer voor de hand.
-Heeft de klant een sterke cashflow en voldoende financiële ruimte? Dan kan een lening voordeliger uitpakken op de lange termijn.
-Maar als hij zijn uitgaven liever spreidt over de tijd en zijn werkkapitaal wil behouden, is lease een aantrekkelijk alternatief.
-Gaat het om een langdurige investering—zoals een pand, machine of installatie die jarenlang meegaat? Dan loont een zakelijke lening.
-Gaat het juist om apparatuur die snel veroudert of intensief gebruikt wordt, zoals computers of voertuigen? Dan biedt lease vaak meer zekerheid en flexibiliteit.
Conclusie: geen standaardoplossing, wél maatwerk
Het draait om de juiste match tussen klant, doel en financieringsvorm. Als adviseur speel jij hierin een sleutelrol. Of het nu om leasen gaat of om een zakelijke lening—VCN Kredieten ondersteunt je met onafhankelijk advies, scherpe tarieven en snelle afhandeling.
Direct aanvragen voor je klant?
Start via ons aanvraagformulier of neem contact met ons op voor persoonlijk advies.
