Praktijktips

Q: Bijzondere overbruggingssituaties

Los van het acceptatiebeleid is er namelijk ook een technische kwestie. Een overbrugging wordt in de meeste gevallen verstrekt als 2e hypotheek op de te verkopen woning. Een Nederlandse notaris kan geen hypotheek inschrijven op een woning gelegen in een ander land. Binnen de aanbieders waar wij mee samenwerken is er om die reden, geen partij die dit aanbiedt. Syntrus Achmea vestigt voor een overbrugging geen recht van 2e hypotheek, maar werkt met een positieve/negatieve hypotheekverklaring. Een positieve/negatieve hypotheekverklaring (ook wel "pos/neg" genoemd) is een verklaring waarin de consument verklaart geen hypotheek op zijn woning voor derden te vestigen en op 1e afroep mee te werken aan het vestigen van een recht van hypotheek ten behoeve van de schuldeiser als die dat verlangt. Een herenakkoord dus, waarbij geen inschrijving in het hypotheekregister plaatsvindt. In overleg met Syntrus Achmea mogen wij dergelijke situaties voorleggen. Hierbij gelden de volgende spelregels 1. Altijd op voorlegbasis 2. Consument (re)migreert naar Nederland, onderpand is hoofdverblijf 3. Te overbruggen woning is gelegen in België, Duitsland of Frankrijk 4. Te overbruggen woning is verkocht 5. Verkoopcontract in Nederlands, Duits, Frans of Engels Andere bijzondere overbruggingssituaties Dit geldt ook voor overbruggingen op woningen die nog meerdere eigenaars hebben (erfenis, broer, zus) of met een bijzondere eigendomssituatie zoals erfpacht, opstal, vruchtgebruik, recht van gebruik en bewoning.

Q: Zo regel je een moeilijke hypotheek

In de huidige markt moet je als adviseur op zoek naar creatieve oplossingen. De aanvragen worden steeds complexer en er is meer behoefte aan maatwerk. In deze Summerschool laat Harrie-Jan van Nunen MFP op bevlogen wijze zien hoe je, door slim gebruik te maken van alle mogelijkheden, een moeilijke post passend maakt. En wanneer dit niet lukt, hoe je de aanvraag kunt onderbouwen als maatwerk. De kennis uit deze sessie pas jij diezelfde dag nog toe in de praktijk. Mis deze Summerschool dus niet - 18 juli en 10 augustus!

Q: Meer mogelijkheden voor ondernemers

Voor ondernemers gelden er andere kaders dan de particulier die een woonhuis wil financieren. Bovendien zijn er meer mogelijkheden! Harrie-Jan van Nunen MFP gaat daarom in gesprek met Rob Zwartjens (Directeur ViiZ Rekenexpert) om dit te onderbouwen en vraagt hem het hemd van het lijf over het inbouwen van zekerheid voor ondernemers. Volg deze Summerschool en je ontvangt alle tips & tricks die jij kunt inzetten tijdens het adviestraject met jouw klant. Wil jij zelf het zakelijk inkomen kunnen berekenen van de verschillende aanbieders? Tune dan vooral live in op 25 juli en 17 augustus!

Q: (Advies)kansen in een veranderende hypotheekmarkt

De hypotheekmarkt is in rap tempo veranderd. De woningmarkt koelt af en de huizenprijzen dalen. Wat is nu de invloed van een hogere rente op het advies? En waar zitten de (advies)kansen? Tijdens deze Summerschool zoomt Harrie-Jan van Nunen MFP hierop in en maakt hij met concrete voorbeelden inzichtelijk welke kansen jij kunt pakken in een veranderende markt. Zijn advies is om de transitie te maken van hypotheekadviseur naar financieel adviseur. Ga van vergoeding voor transactiegericht naar vergoeding voor advies! Context hierbij? Sluit dan vooral live aan op 1 of 24 augustus!

Q: Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

Duurzaamheid verdwijnt nooit meer van de agenda! Dat is de stellige overtuiging van Hans Buursink, Head of Hypotheken & Consumptief Krediet bij Nationale-Nederlanden. Het verduurzamen van je huis biedt mooie kansen voor adviseurs om een belangrijke rol te spelen voor zijn/haar klanten. Je kunt actief helpen bij bewustwording, oriëntatie van de mogelijkheden, activatie, faciliteren en nazorg bij het duurzaam maken van hun woning. Harrie-Jan van Nunen MFP bespreekt met Hans Buursink de nut & noodzaak van verduurzaming en hoe jij jouw steentje hieraan kan bijdragen. Sluit daarom vooral live aan op 8 of 31 augustus en weet waarom duurzaamheid nooit meer van de agenda verdwijnt!

Q: De voordelen van consumptief krediet

De huidige woningmarkt zorgt ervoor dat jij je als adviseur graag wilt verdiepen in meer dan enkel woonhuisfinancieringen. In deze Summerschool zoomt Mandy de Ruijter daarom in op consumptief krediet. Welke financieringsmogelijkheden zijn er en hoe kan jij jouw klanten helpen met het beste advies? Mandy gebruikt hierbij echte praktijkvoorbeelden die je zeker zult herkennen. Tune live in op 20 juli of 15 augustus zodat je bekend met alle voordelen van consumptief krediet in vergelijking met hypothecair.

Q: Preventief ondernemen

Voorkomen is altijd beter dan genezen en ook dit hoort bij ondernemerschap. Mede daarom staat preventie tijdens deze Summerschool centraal en komen drie gastsprekers hierover spreken. Richard van Eck (Teamleider Relatiemanagement, VCN) gaat met Eerde Bijlsma in gesprek over preventie bij complexe schades, waarna hij met Astrid Bosveld (Assist Verzuim) inzoomt op het verzuim bij werknemers en hoe je dit als ondernemer preventief zo laag mogelijk kunt houden. Richard sluit de Summerschool af met Raymond Poublon (DAS) over de preventie bij contractrecht. Nadien weet je de exacte definitie van preventief ondernemen en hoe jij als adviseur het verschil kan maken. Deze Summerschool webinar kun je op 27 juli en 22 augustus volgen, wees erbij!

Question 1

Hypotheekverstrekkers die huurinkomsten meenemen

Accepted Answer

Steeds meer consumenten hebben naast hun eigen woning, een woning voor de verhuur. In de meest gevallen is er dan ook sprake van een verhuurhypotheek en huurinkomsten. Gaat een consument verhuizen, dan zullen de lasten van de verhuurhypotheek onderdeel uitmaken van de beoordeling door de hypotheekverstrekker. Om je te helpen aan een passende oplossing, hebben we voor een aantal verstrekkers uiteengezet hoe zij hiermee omgaan voor aanvragen zonder NHG. MUNT Hypotheken Inkomen uit verhuur MUNT neemt inkomen uit verhuurde woningen mee in het toets inkomen. Verhuurinkomsten uit ander (on)roerend goed, zoals winkelpanden of garages, nemen we niet mee. Voor het meenemen van verhuurinkomsten gelden de volgende voorwaarden: - De verhuurde woning moet op de datum van het renteaanbod minimaal 1 jaar in het bezit van uw klant - Het huurcontract is 6 maanden of langer geleden ingegaan, of uw klant kan aantonen dat de woning al minstens 6 maanden wordt verhuurd - De huurpenningen worden door de huurder per bank betaald op een bankrekeningen van uw klant - Als de verhuurde woning is belast met een hypotheekrecht, bijvoorbeeld voor de financiering ervan, moet uit de lening overeenkomst of een toestemmingsbrief blijken dat verhuur is toegestaan door de betreffende financier c.q. hypotheekhouder. Voor de berekening van het bedrag dat in het toets inkomen mag worden meegenomen, maken we onderscheid een verhuurder die handelt als consument en een verhuurder die handelt als belegger. Verhuurder handelt als consument De klant handelt als consument als aan alle onderstaande kenmerken wordt voldaan: - De huurpenningen per woning zij maximaal €1.500 per maand. - Het maximum aantal verhuurde woningen is 2. - Het toets inkomen bestaat voor maximaal 30% uit huurinkomsten MUNT rekent in dat geval af met een afslag van 25% van de huurpenningen voor uitgaven en reserveringen van instandhoudingskosten en eigenaarslasten. Het bedrag wat resteert, wordt meegenomen in het toets inkomen. Eventuele lasten voor de financiering van de verhuurde woning(en) worden in mindering gebracht op de toegestane financieringslast van jouw klant. NIBC Direct De huurinkomsten kunnen worden gebruikt om de Box 3 verplichten uit een verhuurd pand tegen elkaar te kunnen wegstrepen. Hiermee blijft dan toetsing op basis van Box 1 (en eventueel Box 2) inkomen over. Obvion Wie eigenaar is van een appartement of gesplitste wooneenheid, moet voor het verkrijgen van een hypotheek deelnemen aan een Vereniging van Eigenaren (VvE). Ook wanneer er sprake is van een woning boven een winkel. Veel van die VvE’s leiden een relatief slapend bestaan en komen alleen in beweging bij schade of als onderhoud noodzakelijk is. Een slapende vereniging is voor de acceptatie van een hypotheek geen probleem. Zowel met als zonder NHG. Nationale-Nederlanden Inkomen uit verhuur Het is mogelijk om huurinkomsten van een klant mee te nemen bij het budgetteren van de financiering. Hiervoor geldt de volgende berekening: 1. De inkomsten uit verhuur worden voor 70% meegeteld. 2. Deze huurinkomsten worden verminderd met de hypotheeklasten van de verhuurde woning. Wanneer het gaat om een hypotheek met een variabele rente, dan worden de hypotheeklasten gebaseerd op een maandlast o.b.v. de GHF-toetsrente 3. en een 30-jarige annuïteit voor restant hoofdsom   Het berekende huurinkomen wordt als volgt gebruteerd: - met een factor 1,5 voor een aanvrager die de AOW-leeftijd nog niet bereik heeft - met een factor 1,2 voor een aanvrager die de AOW-leeftijd bereikt heeft Bij het meenemen van huurinkomsten gelden de volgende voorwaarden: - De huurinkomsten en eventuele hypotheeklasten moeten worden aangetoond - De huurinkomsten worden op het moment van de aanvraag gedurende een periode van minimaal twee jaar ontvangen op een Nederlandse betaalrekening - Er is sprake van een huurcontract - De huurinkomsten komen niet uit kamerverhuur of verhuur van short-stay (zoals Airbnb) of recreatiewoningen Reaal Lekker wonen Inkomsten uit (niet bedrijfsmatige) verhuur Inkomsten uit verhuur tellen we als inkomen mee onder de volgende voorwaarden: - de verhuurde panden vallen in Box 3 - de aanvrager(s) bezit(ten) maximaal twee panden in Box 3 - inkomsten uit kamerverhuur rekenen we niet mee - als het huurcontract langer loopt dan 12 maanden gerekend vanaf moment dat de hypotheekakte wordt gepasseerd. - minimaal 70% van de toets last moet kunnen worden betaald uit het reguliere inkomen - de huurinkomsten mogen niet verpand zijn aan anderen en moeten vrij ter beschikking staan van de aanvrager.   De huuropbrengsten die meetellen, berekenen we als volgt: - huuropbrengst conform huurcontract - -/- 15% forfaitaire kosten - -/- rentekosten hypotheek - -/- aflosverplichtingen hypotheek (minimaal 4%)   Verpanding van de huurpenningen aan Reaal is niet nodig. Syntrus Achmea Inkomen uit andere bronnen Syntrus Achmea telt mee: * inkomsten uit de verhuur van vastgoed, afhankelijk van onze beoordeling - niet hoger dan overig inkomen - minimaal 20% afslag op de bruto huurinkomsten - hypotheeklasten worden in mindering gebracht - individuele beoordeling * Overige bestendige, langlopende inkomsten Vragen? Heb je vragen over een specifieke situatie of hoe banken omgaan met het meenemen van huurinkomsten? Neem dan contact op met ons. Samen zoeken we naar een passende aanbieder.

Question 2

Hoe gaan geldverstrekkers om met een VvE?

Accepted Answer

De wet voor verbetering van het functioneren van VvE’s is sinds januari 2018 in werking getreden. Elke Vereniging van Eigenaren (VvE) moet jaarlijks verplicht een bedrag reserveren voor onderhoud, verbetering en/of verduurzaming van het gebouw. Deze reservering moet jaarlijks minimaal 0,5% van de herbouwwaarde van het gebouw zijn of moet gebaseerd zijn op een Meer Jaren Onderhoudsplan (MJOP). Door het invoeren van deze wet zie je dat ook de hypotheekverstrekkers aanvullende eisen van een VvE stellen. We lichten een aantal voorbeelden uit. BLG Wonen Wanneer de onderhoudstoestand van een appartement voldoende is (volgens taxatie) en er geen achterstallig onderhoud wordt vermeld, is het niet nodig om een MJOP of minimale reservering op te vragen indien deze ontbreekt. BLG gaat hierbij uit van het oordeel van de taxateur zoals beschreven in het taxatierapport. Lloyds Bank Bij een financiering van een appartement moet uit het taxatierapport blijken dat de VvE actief is. Ook moet uit taxatierapport blijken dat het saldo van het onderhoudsfonds voldoende is en dat er een MJOP aanwezig is. In geval van een inactieve VvE of als er onvoldoende middelen in het onderhoudsfonds aanwezig zijn, dan kan dit worden voorgelegd en dient het volgende aangeleverd te worden: - een kopie polis opstalverzekeringen - inschrijving VvE bij Kamer van Koophandel - de onderhoudsstaat van het complex - saldo in het onderhoudsfonds Aegon Wie eigenaar is van een appartement of gesplitste wooneenheid, moet voor het verkrijgen van een hypotheek deelnemen aan een Vereniging van Eigenaren (VvE). Ook wanneer er sprake is van een woning boven een winkel. Veel van die VvE’s leiden een relatief slapend bestaan en komen alleen in beweging bij schade of als onderhoud noodzakelijk is. Een slapende vereniging is voor de acceptatie van een hypotheek geen probleem. Zowel met als zonder NHG. ING Bank Bij ING Bank kun je een inactieve VvE voorleggen. ING Bank beoordeelt op basis van de individuele situatie of een inactieven VvE voor hen akkoord is. Vragen? Heb je vragen over een specifieke situatie of hoe banken omgaan meet VvE’s in het algemeen? Neem dan contact met ons op. Samen zoeken we naar een passende aanbieder.

Question 3

Bij welke aanbieders kan ik terecht voor een werkelijke lasten toets?

Accepted Answer

Steeds meer aanbieders toetsen op werkelijke lasten, ook voor aanvragen zonder NHG. Het valt op dat de verschillende aanbieders ieder op een eigen manier invulling geven aan deze norm. Om je meer duidelijkheid te geven hoe je de norm in de praktijk toepast, delen we drie praktijkvoorbeelden met je. Praktijkvoorbeeld a.s.r. Levensrente hypotheek Met de Levensrente hypotheek heeft a.s.r een nieuw product ontwikkeld waarin de werkelijke lasten toets is opgenomen. a.s.r. maakt het mogelijk om ook overwaarde op te nemen.    Praktijkvoorbeeld MUNT Hypotheken MUNT Hypotheken toetst ook op werkelijke lasten voor hypotheken zonder NHG. MUNT beoordeelt specifieke casussen op voorlegbasis. In onderstaand voorbeeld heeft MUNT meegedacht om tot een passende oplossing te komen.  In het voorbeeld - Doorstromer - Seniorenregeling van NHG als uitgangspunt - Aanvraag zonder NHG    Praktijkvoorbeeld Obvion De seniorenpropositie van Obvion is ook zonder NHG mogelijk en met name toepasbaar voor senioren die willen verhuizen. De werkelijke lasten toets is ook toegestaan als de klant zijn bestaande lening wil herstructuren en zuiver oversluit naar een nieuwe lening. Bijvoorbeeld voor het wijzigen van de rente en hypotheekvormen. Een verhoging van de hoofdsom is toegestaan, voor het meefinancieren van bijkomende kosten, bij het afsluiten van een nieuwe of bestaande hypotheek. Bijvoorbeeld een vergoeding, taxatie of notaris. Hieronder laten we zien hoe de seniorenpropositie van Obvion werkt, bij het aankopen van een andere woning. Heb je een aanvraag die past op de werkelijke lastentoets? Neem dan contact met ons op. Samen zoeken we er een passende aanbieder bij.

Question 4

MUNT Hypotheken versoepelt het aantonen van dubbele lasten

Accepted Answer

Begin dit jaar heeft MUNT de norm voor het aantonen van dubbele lasten verscherpt naar 24 maanden. Vanaf heden vraagt MUNT weer 12 maanden dubbele lasten op.  Het aantonen van 12 maanden dubbele lasten geldt voor de volgende situaties: De woning is nog niet definitief verkocht. De woning is wel verkocht, maar de ontbindende voorwaarden zijn nog niet verstreken. Is de werkelijke duur van de ontbindende voorwaarden bekend en is dit langer dan 12 maanden, dan houdt MUNT de werkelijke duur aan. Zijn de ontbindende voorwaarden verstreken, dan is het niet meer nodig om bij MUNT een bankgarantie of waarborgsom aan te leveren.

Question 5

De werkelijke lasten toets van Nationale-Nederlanden

Accepted Answer

Loop je er ook regelmatig tegenaan dat een klant zijn hypotheek wil oversluiten of wil verhuizen maar dat de aanvraag niet past op de reguliere inkomensnormen? Goed nieuws! Nationale Nederlanden heeft in een aantal situaties de mogelijkheid om ruimere normen op inkomen toe te passen. Er wordt in dat geval gebruik gemaakt van een werkelijke lasten toets die uitgaat van de werkelijke rente en werkelijke maandtermijn. Voorheen werd de maximale financieringslast beperkt tot maximaal zes keer het jaarinkomen. Deze beperking is in een aantal gevallen losgelaten. Wanneer is de werkelijke lasten toets zonder maximalisering mogelijk? Om de werkelijke lasten toets verder te verduidelijken, een aantal voorbeelden Een doorstromer - 55 jaar en ouder Wanneer een van de twee aanvragers ouder is dan 55 jaar en de nieuwe hypotheeklast lager is dan de oude, kan er op werkelijke last worden beoordeeld. Dit is een stuk ruimer dan de senioren verhuisregeling van NHG. Nationale-Nederlanden beoordeelt niet op de marktwaarde van de woning maar kijkt of de maandlasten van de nieuwe hypotheek lager zijn. Dit is ook een oplossing voor dossiers, waarbij je door de overgang naar pensioen, tijdelijk met een tekort op de annuïteitentoets wordt geconfronteerd. Zuiver oversluiten - 55 jaar en ouder Ook voor oversluiten geldt, dat een van de aanvragers ouder moet zijn dan 55 jaar. Zonder maximering. Is de aanvrager < 55 jaar? Dan kan de werkelijke lasten toets worden gebruikt tot maximaal 6 keer het jaarinkomen. Een rekenvoorbeeld Het verschil tussen de annuïteiten toets en de werkelijke lasten toets is aanzienlijk. De uitgangspunten in dit voorbeeld: - één aanvrager van 58 jaar met een inkomen van € 50.000 euro - een volledig aflossingsvrije hypotheek tot 50% MW met een rentevaste periode van 20 jaar

Question 6

Eigen woning: testament of verblijvingsbeding

Accepted Answer

Vraag Mijn partner en ik hebben samen een eigen woning (50:50). Het is de bedoeling dat bij overlijden van een van ons de woning overgaat naar de ander. Is er voor de eigenwoningregeling een verschil tussen een testament en een verblijvingsbeding? Antwoord Ja, dat is er. Als samenwoners gezamenlijke bezittingen hebben, zoals een woning, kunnen ze regelen dat deze gezamenlijke bezittingen na overlijden van een van hen, toekomt aan de ander. Dat kan met een testament maar ook met een verblijvingsbeding. Met een verblijvingsbeding kunt u regelen dat bij het overlijden van een partner, de gemeenschappelijke bezittingen automatisch het bezit worden van de langstlevende partner. Voor de eigenwoningregeling van de Wet IB 2001 is bepaald dat bij overlijden het eigenwoningverleden van de overleden partner overgaat op de langstlevende. Als de overledene een bestaande eigenwoningschuld heeft (overgangsrecht), artikel 10bis.1 Wet IB 2001) dan gaat dit overgangsrecht mee over op de partner als deze woning en schuld krachtens erfrecht verkrijgt. Datzelfde geldt voor het aflossingsschema als sprake is van een eigenwoningschuld waarvoor de fiscale aflossingseis geldt (art. 3.119c Wet IB 2001). Als de partner een woning en schuld verkrijgt op grond van een testament dan is dat een erfrechtelijke verkrijging. Als de partner een woning en schuld verkrijgt vanwege een verblijvingsbeding dan is dat géén erfrechtelijke verkrijging. Het nadeel van een verblijvingsbeding is daarmee dat het overgangsrecht voor bestaande eigenwoningschulden niet overgaat op de langstlevende partner. Het voordeel van een verblijvingsbeding is dat voor huidig recht eigenwoningschulden het aflossingsschema niet overgaat op de langstlevende partner. Deze kan voor het verkregen leningdeel kiezen voor een nieuw aflossingsschema van maximaal 360 maanden (dertig jaar). Doordat na aanpassing de aflossing van de schuld minder snel gaat, dalen de lasten. Dat kan een nabestaande goed uitkomen. Belang voor de praktijk Of een testament dan wel een verblijvingsbeding op dit punt de voorkeur verdient, hangt dus af van het 'type eigenwoningschuld'. Voor bestaande eigenwoningschulden verdient een testament de voorkeur. Voor een eigenwoningschuld waarvoor de fiscale aflossingseis geldt, heeft een verblijvingsbeding de voorkeur. Uiteraard spelen er nog veel meer zaken een rol van betekenis in de keuze testament versus verblijvingsbeding. De notaris is daarvoor bij uitstek de adviseur.   Bron: Nationale Nederlanden nieuwsbrief Fiscaal Juridisch Adviesbureau - nummer 203

Question 7

Bijzondere overbruggingssituaties

Accepted Answer

Los van het acceptatiebeleid is er namelijk ook een technische kwestie. Een overbrugging wordt in de meeste gevallen verstrekt als 2e hypotheek op de te verkopen woning. Een Nederlandse notaris kan geen hypotheek inschrijven op een woning gelegen in een ander land. Binnen de aanbieders waar wij mee samenwerken is er om die reden, geen partij die dit aanbiedt. Syntrus Achmea vestigt voor een overbrugging geen recht van 2e hypotheek, maar werkt met een positieve/negatieve hypotheekverklaring. Een positieve/negatieve hypotheekverklaring (ook wel "pos/neg" genoemd) is een verklaring waarin de consument verklaart geen hypotheek op zijn woning voor derden te vestigen en op 1e afroep mee te werken aan het vestigen van een recht van hypotheek ten behoeve van de schuldeiser als die dat verlangt. Een herenakkoord dus, waarbij geen inschrijving in het hypotheekregister plaatsvindt.  In overleg met Syntrus Achmea mogen wij dergelijke situaties voorleggen. Hierbij gelden de volgende spelregels 1. Altijd op voorlegbasis 2. Consument (re)migreert naar Nederland, onderpand is hoofdverblijf 3. Te overbruggen woning is gelegen in België, Duitsland of Frankrijk 4. Te overbruggen woning is verkocht 5. Verkoopcontract in Nederlands, Duits, Frans of Engels Andere bijzondere overbruggingssituaties Dit geldt ook voor overbruggingen op woningen die nog meerdere eigenaars hebben (erfenis, broer, zus) of met een bijzondere eigendomssituatie zoals erfpacht, opstal, vruchtgebruik, recht van gebruik en bewoning.

Question 8

Alles over het WWS-puntensysteem, belangrijk voor jouw (verhuur)aanvraag

Accepted Answer

Een consument komt bij jou uit voor de aankoop van een woning (en wil deze mogelijk verhuren). Dan is een complete inventarisatie op basis van het WWS-puntensysteem cruciaal! In deze blog vertellen we jou waar je op moet letten. Dit heb je nodig om het aantal punten te berekenen Om een goede berekening te maken heb je de volgende gegevens nodig van de woning: - De oppervlakte van alle kamers in de woning inclusief de badkamer en keuken. - De WOZ-waarde van de woning. Je kunt deze opvragen via het WOZ-waarde loket. Meer informatie hierover vind je op Rijksoverheid.nl. - Het energielabel van de woning. - De lengte van het aanrecht in de keuken en de aanwezigheid van inbouwapparatuur. - Het aantal vierkante meters extra wandtegels in de keuken. Boven het aanrecht zijn tegels tot een hoogte van 1,50 m verplicht. Tegels hoger dan 1,50 m en op andere muren zijn extra tegelwerk. - Het aantal vierkante meters vloertegels in de keuken. - Het aantal vierkante meters extra wandtegels in de badkamer. In een badruimte zijn tegels tot een hoogte van 1,50 meter verplicht. In een douche zijn tegels tot een hoogte van 1,80 meter verplicht. Als de tegels hoger doorlopen, dan is dat extra tegelwerk. - De oppervlakte van kamers of ruimten die de huurder met andere huurders deelt. Bijvoorbeeld een gemeenschappelijke woonkamer, (fietsen)berging, garage of tuin. De marktwaarde in verhuurde staat Een onderdeel van de financieringsaanvraag is het taxatierapport. Schakel dan ook tijdig met een geaccrediteerde taxateur! Hij gaat voor de marktwaarde in verhuurde staat uit van het WWS-puntensysteem. Komt deze boven de sociale huurgrens uit, dan stelt de taxateur de markthuur vast. Daarbij kijkt hij naar de volgende punten: - De staat van de woning qua onderhoud en het afwerkingsniveau. - De locatie en ligging van de woning. - Er worden vergelijkbare verhuurde woningen in de omgeving gezocht. - Vraag en aanbod van huurwoningen wordt onderzocht. Als de markthuur is bepaald, kan vervolgens de marktwaarde in verhuurde staat worden vastgesteld. Hiervoor gaat de taxateur uit van het netto aanvangsrendement. Dit percentage hangt samen met wat een belegger verwacht qua rendement voor vergelijkbare beleggingen. Om tot de marktwaarde in verhuurde staat te komen, deelt de taxateur de markthuur door het netto aanvangsrendement. Lees alles over de marktwaarde in verhuurde staat. De DSCR DSCR staat voor Debt Service Coverage Ratio. Dit is een formule waarin je de verhouding berekent tussen de huurinkomsten, de rente en aflossing van de verhuurhypotheek. In deze blog lees je meer over wat DSCR inhoudt. De huuropbrengst is een belangrijk onderdeel om te bepalen of de financiering voldoet aan de minimale DSCR. Veel geldverstrekkers hanteren een minimale DSCR van 1,10. Een hogere markthuur zorgt er voor dat je eerder aan deze grens kunt voldoen. Een voorbeeldberekening van het puntensysteem Om bovenstaande te verduidelijken geven we hieronder een voorbeeldberekening. Is de kale huurprijs volgens het puntensysteem hoger dan € 808,06 en het huurcontract in 2023 ingegaan, dan valt de woning in de vrije sector. Is het huurcontract in 2022 ingegaan, dan was deze grens € 763,47. De kale huur betreft de huurprijs exclusief servicekosten. Onderstaande voorbeeldberekening laat zien dat de woning net boven de sociale huurgrens uitkomt. Bekijk de hele voorbeeldberekening. Complete inventarisatie + Huurprijscheck Met een volledige inventarisatie en waardebepaling van de woning kun je van échte toegevoegde waarde zijn voor jouw klant. Bovendien heb je in de beginfase al een compleet beeld bij de haalbaarheid van jullie gezamenlijke (verhuur)aanvraag. Bepaal daarom de maximale prijs van de woning in verhuurde staat en gebruik de openbare tool: De Huurprijscheck, welke beschikbaar is gesteld door De Huurcommissie. De Huurcommissie is een onafhankelijke partij die helpt bij het oplossen van problemen tussen huurders en verhuurder en kennen alle wet- en regelgeving op het gebied van huren. Hoe werkt de Huurprijscheck? In de Huurprijscheck komen verschillende onderdelen van de huurwoning aan bod. Aan deze onderdelen zijn punten gekoppeld. Het totaal aantal punten bepaalt de maximaal wettelijk toegestane huurprijs binnen de sociale huursector. Hoe meer punten de woning scoort, hoe hoger de huurprijs mag zijn. Sociale huursector en vrije sector Komt de woning met de Huurprijscheck onder de sociale huurgrens? Ga dan in je berekening uit van het maximale rendement van de sociale huur. Je hebt dan een realistisch beeld van de maximale huur die jouw klant voor zijn object kan vragen. Voor een financieringsaanvraag is het belangrijk om te weten of een woning in de vrije sector valt. Boven een bepaald totaal aantal punten, valt de huurwoning in de vrije sector. De verhuurder hoeft dan geen rekening te houden met een maximale huurprijs. Tevens wordt de hoogte van de huur bepaald door het aanbod van huurwoningen, ook wel markthuur genoemd. Vragen? Heb je na het lezen van deze blog alsnog vragen rondom jouw financieringsaanvraag? Neem dan contact op met Sjoerd Kemperman via: verhuurhypotheek@vcnhs.nl. Je mag hem natuurlijk ook altijd bellen op 085 - 041 09 30. Lees vooral ook deze blog en maak kennis met onze Verhuurspecialist. Deze blog is tot stand gekomen in samenwerking met Roel Wonders, onafhankelijk Hypotheek- en Verhuurspecialist en bovendien oud-werknemer van VCN hypotheken en kredieten.

Question 9

Reeds geboekte reis: heb ik dekking bij annulering?

Accepted Answer

Gerdien, productspecialist Varia bij de afdeling Acceptatie Particulier bij VCN verzekeringen, vertelt je in dit artikel meer over de veranderingen die zijn doorgevoerd met betrekking tot het afsluiten van een annuleringsverzekering en hoe het zit met die dekking als je een reeds geboekte reis moet annuleren. Gerdien zegt: “Sinds er wijzigingen in de voorwaarden hebben plaatsgevonden, ontvangen we regelmatig vragen of een geboekte reis is meeverzekerd. We geven je met dit artikel een duidelijk beeld van de huidige situatie, want de situatie is -met name door Corona- veranderd”. Beleid annuleringsverzekering gewijzigd Vorig jaar is bij verschillende maatschappijen het beleid met betrekking tot de dekking van de annuleringverzekering gewijzigd. Dit kan wellicht gevolgen hebben. Tot nu toe kon de klant altijd nog een annuleringsverzekering voor de reeds geboekte reis afsluiten en was er dekking; zelfs als dat meer dan 7 dagen na de boekingsdatum was. Echter, dit is nu veranderd en dit geldt voor alle nieuwe aanvragen van een doorlopende reis- en annuleringsverzekering.  Reis reeds geboekt, situatie bij bestaande annuleringsverzekering Is er al een verzekering voor annulering, dan is er uiteraard dekking. Is er een nieuwe annuleringsverzekering afgesloten? Dan is er dekking als de nieuwe polis aansluit op de oude annuleringsdekking. Als de nieuwe dekking ruimer is in deze nieuwe annulerings-dekking, dan is deze van toepassing. Hieronder delen we een overzicht over de verandering bij de maatschappijen, indien de reis reeds is geboekt en na meer dan 7 dagen volgt er een annuleringsverzekering. Reis geboekt en na 7 dagen volgt een annuleringsdekking (er was nog geen dekking elders)   Allianz Global Assistance Geen annuleringsdekking voor de reeds geboekte reis Unigarant Alleen verzekerd bij onvoorziene omstandigheden*. a.s.r. Alleen verzekerd bij onvoorziene omstandigheden*. De Zeeuwse Geen annuleringsdekking als boeking langer dan 14 dagen geleden is.     *Onvoorziene omstandigheden: zaken die je niet hebt kunnen voorzien op het moment van boeken van een reis, zoals ziekte, ongeval, overlijden. Heb jij als klant van VCN vragen over de situatie van jouw klant? Neem dan contact met ons op, dan kijken we graag met je mee.

Question 10

Waar moet je op letten in de wereld van leegstand en/of verbouwing?

Accepted Answer

Gode, productspecialist Brand bij de afdeling Acceptatie Particulier, neemt je in dit artikel mee “in de wereld van leegstand en/of verbouwing” en waar je verzekeringstechnisch op moet letten. “Niet alleen een verbouwing van een nieuw gekocht huis is een ingewikkelde bedoening, dat geldt ook voor de verzekering van de woning die bij aanvang leegstaat en/of verbouwd gaat worden. Daarbij heeft iedere maatschappij haar eigen richtlijnen en dekking aan, die ook nog wel eens veranderen. Om te beginnen deel ik graag een definitie van de begrippen ‘verbouwing’ en ‘leegstand’.” Wanneer is er voor de verzekering sprake van een verbouwing? “Van verbouwing is sprake als het woonhuis niet volledig glas-, wind- en waterdicht is of niet is voorzien van sloten/afsluitingen, verwarming, watervoorziening en gebruiksklare sanitair- en keukenfaciliteiten.” Gode licht het verder toe met dit voorbeeld: “Gaat het dus alleen om een woning naar eigen smaak aan te passen door de muren een nieuwe kleur te geven en de vloeren te vervangen? Dan is dit voor de verzekering niet zo spannend, tenzij termijn van verbouwing en/of leegstand wordt overschreden. Maar in de meeste gevallen zal dit geen maanden duren, relatie wil toch graag snel in de (nieuwe) opgeknapte woning.” Wat is leegstand? “Er wordt onderscheid gemaakt tussen ‘leegstand’ en ‘onbewoond’. Onder ‘leegstand’ wordt verstaan dat het woonhuis verlaten is. Het woonhuis is niet gemeubileerd en wordt niet gebruikt. Met ‘onbewoond’ of ‘buiten gebruik’ wordt bedoeld dat de woning tijdelijk verlaten is. Het huis is wel gemeubileerd en de zorg is toevertrouwd aan anderen.” Een overzicht Vaak helpt het om informatie in een overzicht te plaatsen. Dat hebben we voor dit onderwerp ook gedaan. Gode legt uit hoe je het overzicht kan interpreteren: “In het overzicht vind je de termijn per maatschappij terug wanneer leegstand en/of verbouwing te verzekeren is, de dekking van de verzekering in deze periode en eventuele verdere vereisten. Het overzicht is een goed startpunt voor jou als adviseur, maar soms blijft het natuurlijk maatwerk en kunnen wij ondanks de gestelde termijnen niet de vermelde of geen dekking bieden voor een bepaald risico. Dat maakt ons vak natuurlijk ook zo mooi; ieder risico is immers weer anders.” Klik hier voor een inzicht leegstaand en verbouwing per maatschappij Geef een verbouwing en/of leegstand aan ons door Gode benadrukt dat het van belang is om te zorgen dat je tijdig doorgeeft als een verzekerde na verloop van tijd de woning gaan opknappen en/of dat de woning (tijdelijk) leeg komt te staan. Deze informatie is ook terug te vinden in de voorwaarden van de polis. Let op: Vraag de rechtsbijstandverzekering op tijd aan! “Als je je handtekening hebt gezet bij de notaris, gaat het pas echt allemaal beginnen”, vervolgt Gode. “Tijdens aankoop van een woning of een verbouwing kan er best wel iets misgaan. Daarom kan het handig zijn dat jouw klant een rechtsbijstandsverzekering afsluit. Zorg ervoor dat jouw klant deze verzekering op tijd aanvraagt. Zo voorkomt jouw klant de suggestie dat er bijvoorbeeld al een conflict was met een aannemer voordat de rechtsbijstandsverzekering is afgesloten. Als jouw klant al een afspraak of contract heeft afgesloten met een makelaar of aannemer, kan het dan ook zijn dat je te laat ben met het afsluiten van de verzekering op het moment dat de aankoop of verbouwing daadwerkelijk begint. De rechtsbijstandsverzekeringen die je nu in onze volmacht kan aanvragen hebben geen wachttijd, maar wanneer een geschil voorzien wordt kan de verzekering relatie hierin niet bijstaan.” “Handige vrienden” die komen helpen met de verbouwing Heel fijn om mensen om je heen te hebben met 2 rechterhanden, maar ook dan kan er onverhoopt schade ontstaan door een verkeerde handeling. Het is dan van belang dat de vrienden -die komen helpen met de verbouwing- zelf een aansprakelijkheidsverzekering hebben, die eventuele schade tijdens het helpen dekt. Twijfel je hoe het zit met de verzekering bij leegstand of verbouwing van de nieuwe woning van jouw klant? Bel gerust met je klantteam, zij helpen je graag verder.

Question 11

Zo regel je een moeilijke hypotheek

Accepted Answer

In de huidige markt moet je als adviseur op zoek naar creatieve oplossingen. De aanvragen worden steeds complexer en er is meer behoefte aan maatwerk. In deze Summerschool laat Harrie-Jan van Nunen MFP op bevlogen wijze zien hoe je, door slim gebruik te maken van alle mogelijkheden, een moeilijke post passend maakt. En wanneer dit niet lukt, hoe je de aanvraag kunt onderbouwen als maatwerk. De kennis uit deze sessie pas jij diezelfde dag nog toe in de praktijk. Mis deze Summerschool dus niet - 18 juli en 10 augustus!

Question 12

Meer mogelijkheden voor ondernemers

Accepted Answer

Voor ondernemers gelden er andere kaders dan de particulier die een woonhuis wil financieren. Bovendien zijn er meer mogelijkheden! Harrie-Jan van Nunen MFP gaat daarom in gesprek met Rob Zwartjens (Directeur ViiZ Rekenexpert) om dit te onderbouwen en vraagt hem het hemd van het lijf over het inbouwen van zekerheid voor ondernemers. Volg deze Summerschool en je ontvangt alle tips & tricks die jij kunt inzetten tijdens het adviestraject met jouw klant. Wil jij zelf het zakelijk inkomen kunnen berekenen van de verschillende aanbieders? Tune dan vooral live in op 25 juli en 17 augustus!

Question 13

(Advies)kansen in een veranderende hypotheekmarkt

Accepted Answer

De hypotheekmarkt is in rap tempo veranderd. De woningmarkt koelt af en de huizenprijzen dalen. Wat is nu de invloed van een hogere rente op het advies? En waar zitten de (advies)kansen? Tijdens deze Summerschool zoomt Harrie-Jan van Nunen MFP hierop in en maakt hij met concrete voorbeelden inzichtelijk welke kansen jij kunt pakken in een veranderende markt. Zijn advies is om de transitie te maken van hypotheekadviseur naar financieel adviseur. Ga van vergoeding voor transactiegericht naar vergoeding voor advies! Context hierbij? Sluit dan vooral live aan op 1 of 24 augustus!

Question 14

Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

Accepted Answer

Duurzaamheid verdwijnt nooit meer van de agenda! Dat is de stellige overtuiging van Hans Buursink, Head of Hypotheken & Consumptief Krediet bij Nationale-Nederlanden. Het verduurzamen van je huis biedt mooie kansen voor adviseurs om een belangrijke rol te spelen voor zijn/haar klanten. Je kunt actief helpen bij bewustwording, oriëntatie van de mogelijkheden, activatie, faciliteren en nazorg bij het duurzaam maken van hun woning. Harrie-Jan van Nunen MFP bespreekt met Hans Buursink de nut & noodzaak van verduurzaming en hoe jij jouw steentje hieraan kan bijdragen. Sluit daarom vooral live aan op 8 of 31 augustus en weet waarom duurzaamheid nooit meer van de agenda verdwijnt!

Question 15

De voordelen van consumptief krediet

Accepted Answer

De huidige woningmarkt zorgt ervoor dat jij je als adviseur graag wilt verdiepen in meer dan enkel woonhuisfinancieringen. In deze Summerschool zoomt Mandy de Ruijter daarom in op consumptief krediet. Welke financieringsmogelijkheden zijn er en hoe kan jij jouw klanten helpen met het beste advies? Mandy gebruikt hierbij echte praktijkvoorbeelden die je zeker zult herkennen. Tune live in op 20 juli of 15 augustus zodat je bekend met alle voordelen van consumptief krediet in vergelijking met hypothecair.

Question 16

Preventief ondernemen

Accepted Answer

Voorkomen is altijd beter dan genezen en ook dit hoort bij ondernemerschap. Mede daarom staat preventie tijdens deze Summerschool centraal en komen drie gastsprekers hierover spreken. Richard van Eck (Teamleider Relatiemanagement, VCN) gaat met Eerde Bijlsma in gesprek over preventie bij complexe schades, waarna hij met Astrid Bosveld (Assist Verzuim) inzoomt op het verzuim bij werknemers en hoe je dit als ondernemer preventief zo laag mogelijk kunt houden. Richard sluit de Summerschool af met Raymond Poublon (DAS) over de preventie bij contractrecht. Nadien weet je de exacte definitie van preventief ondernemen en hoe jij als adviseur het verschil kan maken. Deze Summerschool webinar kun je op 27 juli en 22 augustus volgen, wees erbij!

Question 17

Verzekerbare opties bij verduurzaming & vergrijzing

Accepted Answer

Hoe ga je als adviseur om met zowel verduurzaming als vergrijzing? Hoe maak je jouw klant minder kwetsbaar en aan welke verzekerbare opties moet je zoal denken? Marcel Trommelen en Marleen Kreemer (beiden Relatiemanager bij VCN) gaan tijdens deze Summerschool met elkaar in gesprek om jou alle tips hierover mee te geven. Zij weten bovendien precies te vertellen hoe je (nieuwe) klanten kunt bereiken én behouden. Volg het webinar en je weet precies hoe je hierop moet anticiperen.

Question 18

Een elektrische fiets (25km/u) is WA-verzekeringsplichtig voor motorvoertuigen?

Accepted Answer

De populariteit van de elektrische fiets, ook wel e-bike genoemd, is in Nederland enorm toegenomen. Meer dan de helft van alle verkochte fietsen betreft tegenwoordig een elektrische fiets. Het gebruik ervan is niet langer beperkt tot senioren; steeds meer scholieren kiezen ook voor een elektrische fiets als vervoersmiddel naar school.Wat kenmerkt een elektrische fiets?Kenmerken van een elektrische fiets zijn vastgelegd in de Wegenverkeerswet. Het is een fiets met trapondersteuning, voorzien van een elektrische hulpmotor met een maximaal vermogen van 0,25 kilowatt. De fiets mag een snelheid van maximaal 25 kilometer per uur behalen, waarbij de trapondersteuning automatisch stopt.Is een elektrische fiets verzekeringsplichtig?Wat betreft de verzekering van een elektrische fiets die maximaal 25 kilometer per uur kan halen, zijn er specifieke regels van toepassing. Hoewel een elektrische fiets volgens de Wegenverkeerswet als een motorrijtuig wordt beschouwd, is deze vrijgesteld van de verplichte WA-verzekering die geldt voor andere motorrijtuigen. De eigenaar kan echter wel dekking krijgen via een AVP (Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren) voor eventuele schade die met de elektrische fiets aan anderen wordt toegebracht, maar dit geldt alleen voor een elektrische fiets die maximaal 25 kilometer per uur kan.UitzonderingenEr zijn echter uitzonderingen op deze regels. Fatbikes en speedpedelecs, die sneller gaan dan 25 kilometer per uur, vallen niet onder de vrijstelling van de WA-verzekering. Deze fietsen vereisen wel een WA-verzekering en vallen tevens onder de kentekenplicht.Als een elektrische fiets is opgevoerd en niet langer voldoet aan de specificaties in de Wegenverkeerswet, gelden er ook andere regels. In dat geval valt de opgevoerde elektrische fiets onder de kentekenplicht en wordt een WA-verzekering verplicht. De AVP dekt de schade niet als gevolg van een opgevoerde elektrische fiets.Kortom, een elektrische fiets met een maximale snelheid van 25 kilometer per uur is niet WA-verzekeringsplichtig maar valt wel onder de AVP-dekking. Een elektrische fiets die standaard harder dan 25 kilometer per uur gaat, heeft een kentekenplicht en vereist daardoor een WA-verzekering. Een opgevoerde elektrische fiets is nooit verzekerd.

Question 19

Handige tips voor gebruik van MijnOmgeving VCN Hypotheken

Accepted Answer

In deze blog vertellen we jou alles over de nieuwe MijnOmgeving van VCN Hypotheken en welke voordelen dat voor jou oplevert. Uiteraard, koppelen we de voordelen aan handige tips zodat jij vandaag al efficiënter kan werken in ons mid-office systeem. Heb je nog geen aanstelling bij één van onze formules? Dan is deze blog ook voor jou interessant!  De basis van jouw werk blijft de adviessoftware die je gebruikt tijdens de gesprekken met jouw klanten. Wat is dan de toegevoegde waarde van ons mid-office systeem? We sommen de voordelen even voor je op: - Eén centrale plek voor alle dossiers die bij VCN Hypotheken lopen; - Een handig dossieroverzicht met track-and-trace: waar staan we in het proces?; - Uitgebreide mailcommunicatie met alle relevante dossierinformatie en belangrijke data; - Een koppeling met de verwerkingstijden van de geldverstrekker, zodat je altijd weet wanneer je antwoord kunt verwachten; - Mogelijkheid tot aanleveren van stukken en inzien van de beoordeling hiervan, zowel door VCN Hypotheken als door de geldverstrekker; - Een overzicht van contactpersonen per dossier en de mogelijkheid om direct contact op te nemen; - Een uitgebreid aanbod aan rekentools voor jou als adviseur; - Altijd de meest actuele hypotheekgidsen binnen handbereik. - Eén overzicht met actuele hypotheekrentes en (aankomende) rentewijzigingen. Hoe krijg je jouw dossier zo snel als mogelijk naar finaal akkoord? Wij hebben hier ervaring in en delen graag wat handige tips. - Laat het opmerkingenveld leeg zodat een aanvraag niet (snel) van de band valt. Zeker bij een ‘standaard hypotheekaanvraag’ lukt het ons om binnen 10 minuten een rentevoorstel naar jou te sturen. Wat automatisch kan, dat gaat automatisch over de band door onze nieuwe MijnOmgeving. - Succes van een aanvraag begint bij het correct invullen van alle HDN-velden. Hoe vollediger je bent in de inventarisatie bij jouw klant, des te sneller gaat jouw aanvraag door het proces in onze MijnOmgeving - Raadpleeg de meest actuele hypotheekgidsen via onze MijnOmgeving. In het Dashboard vind je bladwijzers met onze formules (De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland of United Capital. Klik hierop en je komt op het extranet terecht. Kijk onder het kopje ‘Geldverstrekkers’ en op die vervolgpagina staan alle documenten per geldverstrekker uitgesplitst. - Maak handig gebruik van onze Track and Trace module, zodat je exact weet wie er aan zet is. Dit zorgt voor duidelijkheid gedurende het aanvraagproces. - Volg het laatste nieuws- en ontwikkeling rondom geldverstrekkers waar jij een (sub-) aanstelling bij hebt. Zijn er belangrijke updates te melden over vernieuwde acceptatiecriteria? Dan delen we dit soort meldingen op het extranet van De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital. Deze vind je op de Homepage van het extranet en kun je dan ook absoluut niet missen. - VCN Hypotheken deelt haar kennis onder andere in blogs. Deze vind je terug op www.vcn.nl/kennisbank en op het extranet van De Financiële Makelaar, Financieel Support Nederland en United Capital. Houd het nieuws en daarmee ook de blogs dus goed in de gaten. - Volg De Financiële Makelaar ook op Whatsapp, zodat jij als eerste op de hoogte bent zodra er nieuws is rondom VCN én de geldverstrekkers waar jij via ons toegang toe hebt! Klik hiervoor op deze link. Heb je hierna nog vragen of krijg je zaken toch nog niet gevonden? Laat het ons dan weten via marketing@vcnhs.nl en wij helpen jou verder op weg. Heb je interesse in een aanstelling bij één van onze formules? Stuur dan een mail naar aanstellingen@vcnhs.nl, kijk op www.vcn.nl/hypotheken en bekijk de productkaart voor meer informatie.

Question 20

4 belangrijke redenen waarom je voor Moneyou moet kiezen

Accepted Answer

Er zijn verschillende redenen waarom het verstandig is om voor Moneyou te kiezen. In deze blog leggen we jou daar alles over uit.1# Vlot en voorspelbaar proces - Het verhaal starten we vanuit de ervaringen van onze Hypotheekacceptant: Christian Theunissen. “Moneyou staat bekend om de heldere voorwaarden en de snelle service. Met name op het gebied van snelheid blinkt Moneyou uit. Hoe wordt deze snelheid dan gewaarborgd? Samen met Moneyou houden we de snelheid erin gedurende het aanvraagproces. Er is een korte lijn tussen de eerste acceptant van ons als serviceprovider en de medewerker van Moneyou bij de afhandeling van een dossier. In veel gevallen zijn we in staat om aanvullend opgevraagde informatie binnen zes uur opnieuw te beoordelen. Hierdoor blijft de vaart erin en bereiken we al snel de status finaal akkoord.” 2# Duidelijk acceptatiekader – Een Moneyou Hypotheek is af te sluiten tot een bedrag van €1.000.000, exclusief overbrugging. Houd daarbij rekening met een offerte geldigheid van 3 + 3 maanden. Er is geen sprake van een bereidstellingsprovisie, maar wél van een automatische verlenging bij retourneren van getekende bindende overeenkomst. Daarnaast rekent Moneyou 1% annuleringskosten na afloop van de eerste geldigheidstermijn van 3 maanden. Als klant kun je bovendien 10% vergoedingsvrij aflossen per leningdeel. Uit dit verhaal blijkt dus al wel dat er sprake is van een helder acceptatiekader. Ook wij vinden dat jij slim bezig bent als je de Moneyou Hypotheek adviseert. 3# Slimme beheeroplossingen – Een relatiebreuk is helaas een veel voorkomend life-event. Edwin Janssen vertelt hierover: “Samen met VCN Hypotheken zorgen we zo snel mogelijk voor duidelijkheid, zodat jouw klant een scheiding ook snel achter zich kan laten. Naast de Voorbespreekdesk bij De Financiële Makelaar, hebben wij ook een Scheidingsdesk voor klanten en adviseurs als de vraag lastiger wordt. Voor scheidende koppels heeft Moneyou onlangs de verhuisregeling aangepast. Scheidende klanten kunnen nu beiden een deel van de lening meeverhuizen. Gaan ze elk verhuizen naar een nieuwe woning, dan kunnen ze allebei gebruikmaken van de verhuisregeling en de rente van bepaalde leningdelen meenemen.”Als we dan inzoomen op de verhuisregeling, dan kunnen we er nog een extra punt uithalen. Zo kun je er voor kiezen om pas een renteaanbod aanvragen na het passeren van de oude woning. Het maakt daarbij niet uit of je eerst aankoopt of eerst verkoopt. Als je eerst verkoopt, dan heb je daarna nog 3 maanden om een nieuw renteaanbod aan te vragen. Na het passeren van de woning heb je dus kortweg 9 maanden de tijd om de nieuwe woning bij de notaris te laten passeren. Daarnaast mag je bij een scheiding jouw (deel) van de lening meenemen naar een nieuwe woning. Je behoudt dan de huidige maandlasten.4# Scherpe rente – Als adviseur wil je het beste voor je klant en in veel gevallen is dat zo laag mogelijke kosten per maand. Je kijkt logischerwijs dan als eerste naar de rente. Het is daarom goed om te weten dat de Moneyou Hypotheek momenteel een hele scherpe rente kent, zelfs de laagste in de markt bij hypotheken met een looptijd van 10 jaar! Als je het vlotte en voorspelbare aanvraagproces (korte stukkenlijst) hierin meeweegt, dan is de keuze voor Moneyou makkelijk gemaakt. Moneyou meenemen in jouw advies – Ben je overtuigd en wil je aan de slag met een Moneyou aanvraag? Regel dan eerst jouw (sub)aanstelling voor deze geldverstrekker. Klik op deze link, vul het formulier in en stuur deze retour naar channelmanagement@moneyou.nl. Deze stap is nodig om te kunnen adviseren en bemiddelen voor Moneyou. Jouw aanvraag zien we daarna met plezier tegemoet!

Question 21

Casus van de week: Verhuisoplossingen bij Moneyou

Accepted Answer

Beheeroplossingen zijn bij Moneyou verre van basic. In een nieuwe blog vertellen we jou meer over de kaders van deze geldverstrekker. Dit doen wij aan de hand van een praktijkcasus, waarbij een koppel gaat verhuizen.Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Situatieschets:- Man (50 jaar) en vrouw (49 jaar) kopen hun tweede woning (energielabel A+) voor €700.000,- gelijk aan de getaxeerde marktwaarde;- Beide hebben inkomen uit loondienst;- Jaarsalaris meneer is €79.056,- en jaarsalaris mevrouw is €28.512,-;- Huidige woning heeft een overwaarde van €250.000,- en is definitief verkocht;- Er zijn geen schulden;- Gevraagde hypotheek is €450.000,- waarvan €300.000 annuïtair (verhuisregeling, rente 2,09%) en €150.000,- annuïtair (rente 3,76%) + €250.000,- overbrugging (rente 5,90%).Probleem: Uitgaande van de dubbele lasten als de huidige hypotheek wordt getoetst op variabele rente (5,35%) is er te weinig eigen geld voorhanden om de betaalbaarheid aan te kunnen tonen.Oplossing: Bij Moneyou blijft gedurende de periode dat de nieuwe woning is overgedragen maar de huidige woning nog niet, de rente op de huidige woning intact. Hierdoor wordt voor de dubbele lasten dus ook gerekend met een rente van 2,09% in plaats van met variabele rente en hoeft er minder eigen geld aangetoond te worden.Graag voegen we hier twee punten aan toe waar je bij een verhuizing rekening mee moet houden:1. Bij scheiden kunnen beide schuldenaren hun eigen deel of overeengekomen deel meenemen2. Volgordelijkheid niet van belang, ruime termijn om dit in gang te zettenEerste stap - Aanstelling bij MoneyouWil je direct de Moneyou Hypotheek meenemen in jouw advies? Regel dan als eerste een (sub)aanstelling bij deze geldverstrekker, voordat je een aanvraag bij ons indient. Klik op deze link, vul het formulier in en stuur deze retour naar channelmanagement@moneyou.nl. Deze stap is nodig om te kunnen adviseren en bemiddelen voor Moneyou. Jouw aanvraag zien we daarna met plezier tegemoet!

Question 22

Geldverstrekker uitgelicht - NIBC

Accepted Answer

Deze maand belichten we NIBC en in deze blog richten we ons op  algemene aspecten van deze geldverstrekker. Wat kenmerkt NIBC en welke mogelijkheden biedt deze geldverstrekker? In deze blog vertellen we je hier meer over.                                       Bij NIBC is er een prettige samenwerking tussen de externe- en interne relatiemanager en de collega’s bij de Hypotheekdesk/midoffice. Dit levert voor een tussenpersoon verschillende voordelen op, zeker als je de samenwerking met De Financiële Makelaar hierbij optelt.Voordelen bij NIBC- Snel en efficiënt proces. Het finaal akkoord volgt binnen 24 uur nadat het dossier compleet is.|- Hypotheekdesk NIBC: De externe- en interne relatiemanagers van NIBC werken nauw samen met collega's bij de midoffice van De Financiële Makelaar. Voor jou als adviseur betekent dit dat je altijd kunt rekenen op ondersteuning en advies. Je kunt de Hypotheekdesk van NIBC bellen voor ingewikkelde klantsituaties, vragen of gewoon om even te sparren met een expert. Daarnaast hebben zij de mogelijkheid om zaken te overrulen, indien nodig. Bij vragen over een lopende aanvraag is De Financiële Makelaar in combinatie met Stater het eerste aanspreekpunt. - Flexibiliteit en maatwerk: Geen enkele klantsituatie is hetzelfde, en daarom staan NIBC en de Financiële Makelaar open voor alle vormen van inkomen, onderpand of constructies die niet standaard zijn. Twijfel je ergens over? Aarzel niet om contact met ons op te nemen. Wij zijn er om jou te ondersteunen en te adviseren, zelfs als het buiten de gebruikelijke kaders valt.- Documentatie afwijkende zaken: Afwijkende zaken worden bij NIBC gedocumenteerd en vastgelegd via e-mail. - Goede bereikbaarheid: NIBC is goed bereikbaar, waardoor de communicatielijnen kort blijven.Kenmerken NIBC kort op een rij- Meer dan 75 jaar ervaring- Beste hypotheekverstrekker in 2022- NIBC is een Nederlandse bank met ongeveer 700 mensen in dienst en gevestigd in Den Haag. - Top 10 hypotheekverstrekker DoelgroepenNIBC heeft voor diverse doelgroepen een passende oplossing, waaronder starters, ondernemers, zzp’ers, 55-plussers, mensen werkzaam in de vitale sector, flexwerker, expats en investeerder. Meer hierover is te vinden op de website van NIBC.NIEUW - Hypotheek voor heldenDeze geldverstrekker heeft een speciale hypotheek voor onze helden, de mensen in de vitale sector. Aan de hand van een casus (klik hier voor meer info) vertellen we jou meer over de “Hypotheek voor Helden”. Bekijk ook vooral deze video voor een complete introductie over dit nieuwe NIBC-product.Hypotheek voor onze heldenNIBC heeft haar vertrouwde NIBC (Extra) Hypotheek perfect aangepast voor de onmisbare helden in de vitale sector. Denk aan de politie, brandweer, zorgverleners, militairen en leraren die zich elke dag weer inzetten voor ons allemaal. Ze draaien overuren, werken op de meest onvoorspelbare momenten en hebben vaak zelfs een tweede baan. Maar ondanks hun harde werk en lange dagen, is het voor hen vaak moeilijk om een passende hypotheek te krijgen. NIBC ondersteunt onze helden bij het bereiken van hun woonwensen. Deze geldverstrekker kijkt natuurlijk net even iets verder.Voordelen hypotheek voor heldenExtra inkomsten zoals overuren, onregelmatigheidstoeslagen en inkomsten uit een tweede baan, kan bij NIBC tot wel 100% meegenomen worden in de inkomensberekening. Meer weten over de “Hypotheek voor Helden”? Klik dan hier!Vragen over de mogelijkheden bij NIBC?Eerste hulp bij een NIBC-aanvraag. Onze collega’s staan uiteraard voor je klaar, zowel telefonisch als via de mail. Je kunt ook altijd een casus voorleggen. Dit kun je doen door te mailen naar voorleggen@definanciëlemakelaar.nl.Aanvraag koppelen aan een efficiënt proces Dien vooral vóór 1 april 2024 een aanvraag in bij De Financiële Makelaar en je kunt drie maanden gratis gebruik maken van Uwkluis. Zo werk je efficiënt toe naar finaal akkoord. Jouw (vrijblijvende) abonnement wordt automatisch na drie maanden stopgezet. Als je ook na drie maanden van Uwkluis gebruik wilt maken, dan moet je dit kenbaar maken aan Blinqx (onze samenwerkingspartner én leverancier van Uwkluis). Zonder verplichtingen kun je op deze manier kennismaken met deze handige tool! Ga vooral naar www.uwkluis.nl/de-financiele-makelaar en laat daar je gegevens achter om gebruik te maken van de actie.

Question 23

Caravanverzekering: alle informatie op een rij

Accepted Answer

Gerdien, Acceptant op de afdeling Particulier, vertelt je in dit artikel meer over het verzekeren van een caravan en tips die je kunt gebruiken als je op vakantie gaat. “Met het vakantieseizoen weer voor de deur, krijgen we op dit moment steeds meer vragen over caravanverzekeringen, schade en onderhoud. Met dit artikel zet ik graag alles voor je op een rij, zodat jij jouw klanten goed kunt informeren”, begint Gerdien. Is een caravanverzekering verplicht?“Dit is één van de meest voorkomende vragen. En het antwoord is nee. Ik licht het graag toe. Ben je namelijk onderweg, dan is de aansprakelijkheid geregeld via de verplichte WA verzekering van het trekkende voertuig, vaak een personenauto. Als de caravan is losgekoppeld, dan is schade -die de caravan toebrengt aan anderen- verzekerd via de aansprakelijkheidsverzekering. Bijvoorbeeld wanneer je de caravan op de camping duwt of met de mover tegen de kampeerauto van de buurman, dan valt de schade van de buurman onder jouw particuliere aansprakelijkheidsverzekering.”In bovenstaande voorbeelden met bijbehorende verzekeringen is de schade aan jouw caravan dus niet verzekerd. Het is de afweging van de caravan-eigenaar of hij/zij bij eventuele schade deze zelf wil betalen of hier een verzekering voor af wil sluiten. Gerdien vervolgt: “De keuze voor een caravanverzekering zal ook afhankelijk zijn van de huidige waarde van de caravan. We zien steeds meer jongeren (tot 25 jaar) vaak een oudere caravan met een lagere dagwaarde aanschaffen. Aan de andere kant worden nieuwe caravans steeds exclusiever, met hogere waardes van € 35.000,- en meer.”Afwegingen voor de klantKiest de klant voor een caravanverzekering, dan zijn er nog een aantal belangrijke onderdelen waar je goed op moet letten in het adviestraject. Bespreek deze uitgebreid met de klant;De gewenste aanvullende dekkingenHet gebruik (particulier, verhuur of deelbezit)De gewenste aanschafwaarde garantie of nieuwwaardetermijn Wordt er gebruik gemaakt van stalling (al dan niet in het buitenland) De preventie-eisen Zorg en onderhoud aan de caravanAls laatste deelt Gerdien nog een belangrijke tip. “Bespreek ook uitgebreid wat de verzekeraar van jouw klant verwacht. Een schade die te wijten is aan onvoldoende zorg, wordt namelijk vaak niet vergoed. Een voorbeeld wat vaak voorkomt is het niet tijdig vervangen van de banden. In sommige voorwaarden wordt een periode aangehouden van uiterlijk 10 jaar, waarna de banden vervangen moeten worden. Een lekke band kan voor grote schade aan de caravan zorgen. Ook al is de APK keuring niet verplicht voor caravans, het is heel belangrijk dat jouw klant regelmatig zijn caravan laat controleren.”En als deze onderdelen allemaal in orde zijn, kan de vakantie met een gerust gevoel beginnen!

Question 24

Casus van de week: Overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken

Accepted Answer

Soms zit het geld voor de oplossing van een financiële uitdaging in de stenen. Venn Hypotheken ligt dit toe in onderstaande casus.Wat doe je als een aflopend krediet in de weg zit bij het aankopen van een nieuwe woning, terwijl je wel een bedrag aan overwaarde hebt voor de aankoop van je nieuwe woning? De unieke berekening van het overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken kan hier uitkomst in bieden.Een kleine disclaimer, want de onderstaande casus is fictief en hier kunnen geen rechten aan ontleend worden.Situatieschets Julie en Sven willen een grotere woning kopen voor hun groeiende gezin. Momenteel wonen ze met hun twee dochters in een tussenwoning met twee slaapkamers en een badkamer. Omdat er een derde kindje op komst is, willen ze een huis met vier slaapkamers, zodat elk kind een eigen slaapkamer heeft. Ze hebben voldoende eigen middelen om de k.k. van de nieuwe woning te financieren. Echter hebben ze de zonnepanelen en andere verduurzamingsmaatregelen in hun huidige woning gefinancierd met een aflopend krediet. ProbleemDe lasten van dit aflopend krediet zitten nu in de weg voor de aankoop van de nieuwe woning, ze wegen te zwaar door in de inkomenstoets.De details van hun huidige situatie zijn:- Vraagprijs huidige woning: € 400.000,-- Hypotheek op huidige woning: € 350.000,-- Aflopend krediet: € 25.000,-Laten we de berekeningen bekijken:ConclusieHet overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken maakt het voor jouw klant mogelijk om de nieuwe woning te financieren, zonder dat het aflopend krediet in de weg zit. Overige voordelen overbruggingskrediet Venn Hypotheken:- Bij Venn Hypotheken is er geen taxatierapport van de huidige woning nodig, getekende verkoopopdracht met de verkopende makelaar volstaat.- Ook betaal je bij Venn geen afsluitkosten voor overbruggingskrediet.Heb je een (vergelijkbare) casus? Neem dan gerust contact op om eens te sparren met een van onze hypotheekspecialisten. Je kunt de collega's van De Financiële Makelaar bereiken via: +31 85 041 09 30 of definancielemakelaar@vcnhs.nl.

Question 25

VCN Summerschool - Zo raak je bekend met de mogelijkheden voor ondernemers

Accepted Answer

Ondernemers zijn een specifieke doelgroep voor jou als adviseur. Er gelden andere kaders dan bij een particulier die een woonhuis wil financieren. Zo werken geldverstrekkers  met verschillende toetskaders om het inkomen van een ondernemer te berekenen. Rob Zwartjens (Directeur ViiZ) en Joris Klomp (Hypotheekspecialist bij VCN Hypotheken) gaan hierover in gesprek en leggen alles uit aan de hand van praktijkcasussen. Tijdens dit webinar geven we tips- en tricks die jij kunt inzetten tijdens het adviestraject met jouw klant. Zo bouw je zekerheid in voor ondernemers.Kijk het webinar terug

Question 26

VCN Summerschool - Zo groei je als rekenexpert aan de adviestafel

Accepted Answer

Sander Roos (Hypotheekspecialist bij VCN Hypotheken) geeft jou tijdens deze VCN Summerschool handvatten voor het berekenen van de maximale hypotheek en legt dit uit aan de hand praktijkcasussen. Hij geeft je tegelijkertijd ook bruikbare tips mee om tot het gezamenlijk toetsinkomen te komen. Verder zoomt Sander in op de verschillen tussen maximale financieringslast en maximale hypotheek. Zijn kennisupdates kun je meteen meenemen naar de adviestafel waar jij het verschil maakt voor jouw klant.Kijk het webinar terug

Question 27

VCN Summerschool - Zo leer je alles over de mogelijkheden voor starters

Accepted Answer

Veel starters hebben moeite om een woning te vinden. Mede daarom zijn er zijn steeds meer financieringsoplossingen in de hypotheekmarkt om dit alsnog mogelijk te maken. Sjoerd Kemperman (Hypotheekspecialist bij VCN Hypotheken) en Arjan Drummen (Business Development Manager bij NBG Hypotheken) bezorgen jou deze VCN Summerschool nieuwe inzichten. De verschillende marktoplossingen brengen zij met veel enthousiasme voor jou in beeld. Kijk het webinar terug!

Question 28

VCN Summerschool - Zo doe je meer kennis op over de kansen voor senioren

Accepted Answer

De markt met senioren wordt ieder jaar groter. Bij deze doelgroep spelen er verschillende issues. Hoe kan ik mijn overwaarde verzilveren? En hoe maak ik mijn woning toekomstbestending en klaar voor de volgende generatie? Welke handige financieringsoplossingen zijn er in de markt? Waar zitten verschillen? Jan Kuijsten (Hypotheekspecialist bij VCN Hypotheken) en Gerben Wels (Financieel Adviseur bij Veldsink Advies) gaan in gesprek en zetten de mogelijkheden uiteen voor de50+, 55+, 57+ en 60+’er. Zo ongeveer iedere financier heeft een andere definitie voor senioren. Dit heeft natuurlijk invloed op de acceptatiecriteria per financieringsoplossing. Kijk het webinar terug en ontdek meer over de kansen voor senioren.

Question 29

VCN Summerschool - Zo verbreed je jouw advies met consumptief- en zakelijk krediet

Accepted Answer

Neem jij consumptief- en/of zakelijk krediet al mee naar de adviestafel? Tijdens deze VCN Summerschool praat Rick Hartsuiker (Directeur VCN Kredieten) jou helemaal bij over de verschillende kredietoplossingen waar jouw klant gebruik van kan maken. Hij neemt jou tegelijkertijd mee in de laatste marktontwikkelingen en laat jou zien wanneer een kredietoplossing de beste keuze is voor jouw klant. Bekijk de uitzending en raak bekend in de wereld van consumptief- en zakelijk krediet. Nadien weet jij exact hoe je zowel particulieren als ondernemers kan bedienen.Kijk het webinar terug en verbreed jouw advies met consumptief- en zakelijk krediet.

Question 30

VCN Summerschool - Zo schakel je om van WFT-hokjesdenken naar klantgericht eigenaarschap

Accepted Answer

In deze VCN Summerschool leert Elco Harte (Vestigingsdirecteur bij Veldsink Advies) jou te denken buiten de kaders van WFT en de kansen te pakken op het gebied van klantgericht eigenaarschap. Hij reikt jou de vier sleutels tot succes aan. Jouw klant verdient een integraal advies. Jij als financieel adviseur bent daarin de spin in het web die niet alleen scoort aan adviestafel, maar ook bewust een assist geeft omdat jouw klant daar beter van wordt. Na het webinar weet je exact hoe jij cross-sell mogelijk maakt, zodat jij als adviseur ook nieuwe commerciële kansen benut.Kijk het webinar terug en schakel om van WFT-hokjesdenken naar klantgericht eigenaarschap.

Waar ben je naar op zoek?

Praktijktips

Hoe kunnen we je helpen?

Filter op onderwerp

Summerschool

Artikelen

Hypotheekverstrekkers die huurinkomsten meenemen

Hoe gaan geldverstrekkers om met een VvE?

Bij welke aanbieders kan ik terecht voor een werkelijke lasten toets?

MUNT Hypotheken versoepelt het aantonen van dubbele lasten

De werkelijke lasten toets van Nationale-Nederlanden

Eigen woning: testament of verblijvingsbeding

Bijzondere overbruggingssituaties

Alles over het WWS-puntensysteem, belangrijk voor jouw (verhuur)aanvraag

Reeds geboekte reis: heb ik dekking bij annulering?

Waar moet je op letten in de wereld van leegstand en/of verbouwing?

Zo regel je een moeilijke hypotheek

Meer mogelijkheden voor ondernemers

(Advies)kansen in een veranderende hypotheekmarkt

Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

De voordelen van consumptief krediet

Preventief ondernemen

Verzekerbare opties bij verduurzaming & vergrijzing

Een elektrische fiets (25km/u) is WA-verzekeringsplichtig voor motorvoertuigen?

Handige tips voor gebruik van MijnOmgeving VCN Hypotheken

4 belangrijke redenen waarom je voor Moneyou moet kiezen

Casus van de week: Verhuisoplossingen bij Moneyou

Geldverstrekker uitgelicht - NIBC

Caravanverzekering: alle informatie op een rij

Casus van de week: Overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken

VCN Summerschool - Zo raak je bekend met de mogelijkheden voor ondernemers

VCN Summerschool - Zo groei je als rekenexpert aan de adviestafel

VCN Summerschool - Zo leer je alles over de mogelijkheden voor starters

VCN Summerschool - Zo doe je meer kennis op over de kansen voor senioren

VCN Summerschool - Zo verbreed je jouw advies met consumptief- en zakelijk krediet

VCN Summerschool - Zo schakel je om van WFT-hokjesdenken naar klantgericht eigenaarschap

Benieuwd wat VCN voor jouw kantoor kan betekenen?

We maken graag kennis om te kijken
wat de mogelijkheden zijn.

Waar ben je naar op zoek?

Praktijktips

Hoe kunnen we je helpen?

Filter op onderwerp

Summerschool

Artikelen

Hypotheekverstrekkers die huurinkomsten meenemen

Hoe gaan geldverstrekkers om met een VvE?

Bij welke aanbieders kan ik terecht voor een werkelijke lasten toets?

MUNT Hypotheken versoepelt het aantonen van dubbele lasten

De werkelijke lasten toets van Nationale-Nederlanden

Eigen woning: testament of verblijvingsbeding

Bijzondere overbruggingssituaties

Alles over het WWS-puntensysteem, belangrijk voor jouw (verhuur)aanvraag

Reeds geboekte reis: heb ik dekking bij annulering?

Waar moet je op letten in de wereld van leegstand en/of verbouwing?

Zo regel je een moeilijke hypotheek

Meer mogelijkheden voor ondernemers

(Advies)kansen in een veranderende hypotheekmarkt

Duurzaamheid: een thema voor de komende decennia

De voordelen van consumptief krediet

Preventief ondernemen

Verzekerbare opties bij verduurzaming & vergrijzing

Een elektrische fiets (25km/u) is WA-verzekeringsplichtig voor motorvoertuigen?

Handige tips voor gebruik van MijnOmgeving VCN Hypotheken

4 belangrijke redenen waarom je voor Moneyou moet kiezen

Casus van de week: Verhuisoplossingen bij Moneyou

Geldverstrekker uitgelicht - NIBC

Caravanverzekering: alle informatie op een rij

Casus van de week: Overbruggingskrediet bij Venn Hypotheken

VCN Summerschool - Zo raak je bekend met de mogelijkheden voor ondernemers

VCN Summerschool - Zo groei je als rekenexpert aan de adviestafel

VCN Summerschool - Zo leer je alles over de mogelijkheden voor starters

VCN Summerschool - Zo doe je meer kennis op over de kansen voor senioren

VCN Summerschool - Zo verbreed je jouw advies met consumptief- en zakelijk krediet

VCN Summerschool - Zo schakel je om van WFT-hokjesdenken naar klantgericht eigenaarschap

Benieuwd wat VCN voor jouw kantoor kan betekenen?

We maken graag kennis om te kijken wat de mogelijkheden zijn.

We maken graag kennis om te kijken
wat de mogelijkheden zijn.