.svg)
‘De meeste huishoudens kunnen in 2026 wat meer lenen voor de aankoop van een woning’, kopt het NIBUD. Maar de financieringslastpercentages die de maximale hypotheek bepalen, zijn juist verlaagd. Hoe dat precies zit, leggen we in dit artikel uit.
Aan het einde van ieder jaar worden de leennormen voor het volgende jaar bekend gemaakt. Zo ook dit keer. Het NIBUD is verantwoordelijk voor het vaststellen van de financieringslastpercentages, het deel van het inkomen dat uitgegeven mag worden aan hypotheek. Wijzigingen in de inkomstenbelasting en economische verwachtingen hebben invloed op de vaststelling naar boven en beneden.
Het NIBUD gaat uit van een loonstijging van 4,1% in 2026. De gemiddelde leencapaciteit zal daardoor stijgen. De financieringslastpercentages zelf daarentegen, worden juist wat lager. Dat komt door het effect van inflatie op de bestedingsruimte. Hoe dat eruitziet, zie je in de tabel via deze link: Artikel Nibud: Hogere hypotheek in 2026 door loonstijging
Eerst daling, daarna stijging
Zonder loonstijging daalt de leencapaciteit voor alle inkomens. Zelfs als uw klant een loonstijging krijgt, dan is de kans klein dat dat precies op 1 januari gebeurt. Andere inkomens stijgen niet vanzelf mee, zoals zelfstandig ondernemers. Een hypotheek die op 31 december 2025 nog kon, past op 1 januari 2026 niet meer. In de loop van 2026, wanneer de CAO stijgingen zijn verwerkt, zet de daling om in een stijging van de leencapaciteit.
Casus uitgelicht
Jan (25) en Marieke (24) kopen hun eerste eigen woning. Beiden verdienen 37.000 per jaar. De woning heeft energielabel C. De rente is 4% voor 10 jaar vast. In 2025 kunnen zij maximaal 327.919 lenen, in 2026 met hetzelfde inkomen nog 321.461.
Gevolgen voor jouw klant
Leent jouw klant maximaal op inkomen? Dan is het belangrijk dat de hypotheek nog dit jaar wordt afgerond. Leidend is de afgifte van de bindende offerte in 2025. De hypotheek mag passeren in 2026.
VCN Hypotheken publiceert een lijst met sluitingsdata van alle geldverstrekkers.
