.svg)
De markt voor elektrische occasions blijft zich ontwikkelen. Het aanbod groeit en tegelijkertijd werkt de overheid aan nieuwe maatregelen die de overstap naar elektrisch rijden financieel aantrekkelijker moeten maken. Voor kredietadviseurs zijn dit interessante ontwikkelingen, omdat ze direct invloed kunnen hebben op het gesprek over autofinanciering.
Zo werkt het kabinet aan een subsidie die kan oplopen tot €6.000 voor mensen met een laag of middeninkomen die overstappen van een oudere brandstofauto naar een gebruikte elektrische auto. Daarnaast ontstaat met de introductie van emissiereductie-eenheden een nieuw financieel voordeel rond thuisladen. Maar hoe neem je zulke voordelen mee in een financieringsgesprek? En wanneer kun je er daadwerkelijk rekening mee houden?
Nieuwe subsidie voor overstap naar elektrische occasion
Het kabinet werkt aan de Overstapsubsidie Gebruikte Elektrische Auto's (OGEA). De regeling is bedoeld om mensen met een laag of middeninkomen te helpen bij de overstap van een oudere benzine- of dieselauto naar een gebruikte elektrische auto.
Volgens de huidige plannen wordt gewerkt met twee subsidiebedragen:
€6.000 bij een verzamelinkomen van €12.500 tot en met €27.533;
€4.000 bij een verzamelinkomen van €27.534 tot en met €35.793.
Voor de regeling is in totaal €52,4 miljoen beschikbaar gesteld. Om in aanmerking te komen, moet de huidige brandstofauto volgens de voorgestelde voorwaarden onder andere minimaal één jaar op naam van de aanvrager staan. Deze auto moet worden gesloopt bij de overstap naar de elektrische occasion. De regeling is nog niet definitief. De precieze voorwaarden en openingsdatum worden nog vastgesteld. Een klant kan op dit moment dus nog geen aanspraak maken op deze bedragen.
Wat betekent dit voor de financieringsbehoefte?
Voor jou als kredietadviseur zit hier een belangrijk aandachtspunt. Stel dat een klant een elektrische occasion van €18.000 op het oog heeft. Zonder eigen middelen bedraagt de financieringsbehoefte in eerste instantie €18.000. Wanneer de klant uiteindelijk recht heeft op bijvoorbeeld €6.000 subsidie, kan het financiële plaatje aanzienlijk veranderen.
Zolang een regeling nog niet definitief is of de subsidie nog niet is toegekend, kun je echter niet zonder meer van dat bedrag uitgaan.
Het is daarom belangrijk om in het klantgesprek onderscheid te maken tussen de aanschafprijs van de auto, beschikbare eigen middelen, het bedrag dat verantwoord gefinancierd kan worden en eventuele subsidies of tegemoetkomingen waarop de klant daadwerkelijk recht heeft. Zo voorkom je dat een financieringsadvies afhankelijk wordt van een bedrag dat mogelijk nog niet beschikbaar is.
Thuisladen krijgt een financieel component
Naast de voorgenomen aanschafsubsidie verandert er ook iets rondom thuisladen. Binnen de nieuwe systematiek voor hernieuwbare energie in vervoer wordt gewerkt met EmissieReductie-Eenheden, oftewel ERE's. Wie elektriciteit gebruikt voor elektrisch vervoer zorgt voor emissiereductie ten opzichte van fossiele brandstoffen. Onder voorwaarden kan deze reductie via gespecialiseerde partijen worden geregistreerd en verhandeld.
Voor particuliere EV-rijders kan dat betekenen dat thuisladen een jaarlijkse vergoeding oplevert. De hoogte daarvan staat niet vast. Die is onder andere afhankelijk van het aantal geladen kilowatturen, de marktwaarde van de ERE's en de kosten die een tussenpartij in rekening brengt. Voor het financieringsadvies is het daarom verstandiger om dit niet als een vast jaarlijks voordeel te beschouwen. Het is eerder een mogelijk financieel voordeel tijdens het gebruik van de auto.
Kijk verder dan alleen de aanschafprijs
De ontwikkelingen maken het nog relevanter om bij de financiering van een elektrische occasion naar het volledige financiële plaatje te kijken. Een subsidie kan de aanschaf financieel aantrekkelijker maken, maar zegt niet alles over de betaalbaarheid van de auto. Denk bijvoorbeeld ook aan verzekering, motorrijtuigenbelasting, laadkosten, onderhoud en eventuele kosten voor een laadvoorziening thuis.
Bij een gebruikte elektrische auto spelen daarnaast de leeftijd, kilometerstand, batterijconditie en verwachte gebruiksduur een rol. Ook deze factoren kunnen relevant zijn bij het bepalen van een passende looptijd van de financiering. Een lagere financieringsbehoefte is immers positief, maar een lange looptijd bij een oudere occasion is niet automatisch een passende combinatie.
Een extra aanleiding voor het klantgesprek
De nieuwe regelingen zijn daarmee niet alleen interessant voor consumenten die elektrisch willen gaan rijden. Ze geven jou als kredietadviseur ook een extra aanleiding om het gesprek over autofinanciering breder te voeren.
Hoeveel wil de klant financieren? Welke eigen middelen zijn beschikbaar? Is er daadwerkelijk recht op subsidie? Welke maandelijkse autokosten blijven na aanschaf over? En past de looptijd van de financiering bij de auto die wordt aangeschaft? Door die onderdelen met elkaar te verbinden, krijg je een completer beeld van de financieringsbehoefte van de klant.
Blijf op de hoogte
De plannen voor de nieuwe subsidieregeling zijn nog in ontwikkeling. De definitieve voorwaarden en ingangsdatum moeten nog worden vastgesteld. VCN Kredieten volgt deze ontwikkelingen. Zodra er meer duidelijkheid is over de regeling en wat deze in de praktijk betekent voor de financiering van elektrische occasions, houden we je op de hoogte.
